誠信金融論壇/金管會銀行局局長莊琇媛:六大面向 精進防護網
莊琇媛昨日以「全面建構金融安全防護網」為題,進行專題演講,提出金管會未來對阻詐的六大策進作為。她坦言,網路世代來臨,使詐團接觸面更廣,疫情的「零接觸」,提高了支付效率,也導致不法金流更快速移轉,使阻詐面臨了諸多挑戰。
之前有一個高齡詐騙案例,一位70歲老太太帶了自己的四本存摺、跑去銀行臨櫃說要開通網路銀行,並分別設約定轉入帳戶,要把錢轉到另外四家銀行帳戶(四位不同人),這四家銀行員都有提問,設轉入帳戶的人你都認識嗎?匯款用途是甚麼?
老太太回答說那四個人都是她孫子,她要匯錢給孫子買房或生活費,理由非常充分,於是從2022年11月中、到2023年2月初,不到三個月就轉出了85筆、合計1億1,610萬元。這逾億元資金轉到這四個帳戶(中繼行)後,竟全部又再轉到VASP虛擬帳戶的開戶行買虛擬幣,最終都匯入某第三人虛擬錢包中。
莊琇媛說,這案例有幾個痛點,一、因老太太自設網銀,帳密全交給詐團,由詐團控管那「四個假孫子」帳戶,資金可快速移轉,二、這四個假孫子帳戶全都是人頭戶,全轉到第三層的虛擬資產錢包就不易追蹤,導致財損破億元。三、約轉行的匯出行或受款行,是否可以多做一點KYC?在此案例中,四家銀行中有一家銀行員覺得不對勁、致電受款行進行照會並親自聯繫假孫子、詢問資金用途時,假孫子竟回答是做虛擬幣投資,與老太太所述不同,就立即中斷網銀功能。
莊琇媛說,金管會要求財金公司建立「灰名單通報平台」做跨行資料交換的同業照會,首季已上路,未來將修疑似異常帳戶辦法等法制面上做調整。