致富智庫:理財先苦後甜 助財務自由
專家籲趁年輕捱苦 免退休生活吃力
「先甜後苦」及「先苦後甜」的理財觀各有捧場客,現今年輕人講求工作與生活平衡(Work-life balance),尤其經歷過疫情後,更着重活在當下與及時行樂,認為返工打拚不再是人生的全部,但年輕上班族正處於累積財富的黃金期,離退休生活仍遙遠,加上目前物價還是高昂,理財上總不能太過任性,欠缺規劃,人工月月清,到底如何從中取得平衡,及早踏上財務自由之路?
宜用投資回報消費
中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波認為,年輕人在理財態度上,宜趁年輕「捱一點苦」,而非「先甜後苦」,避免退休後生活吃力。他並非鼓吹不消費,而是認為要與理財作出平衡,建議可以用投資所得的回報消費。
無論在事業或愛情也好,或者愈早遭遇失敗愈好,讓你有更多時間理解人生,愈會懂得珍惜。新一代父母安排子女體驗「先甜後苦」的人生,不是對他們有所幫助,實情是害了他們。現今小孩物質豐富且備受保護,生活無憂,並不了解適者生存的法則,因此一投身社會打滾時就如失去「保護罩」,不懂應對。
減少支出 月儲逾30%
「先苦後甜」的理財觀大致上是如何操作?儲蓄方法當然是重中之重。財經暢銷書作者龔成認為,人們在年輕的時候,儲蓄率至少要提升至30%以上,否則難以制訂出合理的財務自由計劃。他提醒,如果儲蓄率不夠,不妨考慮在正職以外開拓收入,但同時須減少支出。
外國理財專家Kimmie Greene建議年輕打工仔將月薪四分之一儲起。在20幾歲時儲錢,金額不是最重要,就算只是比較小也不用介意,正所謂積少成多,重要的是養成每月儲蓄的習慣,逐漸就會愈儲愈多。
閱讀進修 學習財經
此外,現今職場新鮮人的「裸辭」風氣盛行,不過打工仔事前須做好財務規劃,宜備有3至6個月應急錢,以應付日常生活需要,方便安心尋找下一份心儀工作。
擁有資產並開拓被動收入,有助加快達到財務自由。龔成認為,打工仔可以在公餘時間學習財務知識,並專注其中一個範疇,例如股票及物業等,但提醒避免一次過在高位入市,也須留意運用策略平衡風險,獲取不俗回報並不難,從而提高實現財務自由的機會。
至於學習財務知識及理論,打工仔可抽空閱讀財經書籍及文章、參加理財課程等,這樣不僅有助自己精明地作出資產配置部署,亦能提升對不同金融商品及服務的認知,作出符合個人長遠利益的決策。如果打工仔擁豐富金融知識,絕對有利股市投資,賺取股息收入。