擋不住民眾存款熱情 陸四大行定存占比近年首超50%
21財經報導,根據日前發布年度財報顯示,截至2023年末,大陸四大行(工行、農行、建行與中行)定期存款占比均超過50%,這也是近年來四大行定期存款佔比首次均超過50%,儘管存款利率下降,大陸民眾存款熱情未減。但也推升了四大行的存款付息率,並導致其利息支出大幅增加,進而壓降了淨息差。
數據顯示,工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行定期存款佔比分別為57.7%、54.1%、53.61%、53.3%,其中2023年是定期存款佔比提升最快的一年。
有分析認為,2023年存款利率調降對銀行負債成本有一定緩釋作用,但影響相對滯後,暫時難以完全抵消負債端結構拖累。
在「統籌兼顧銀行業資產負債表健康性」要求下,業內預計今年存款利率還會繼續下行。報導引述一家大行人士說法稱,監管政策為經濟回升向好營造有利環境,政策越來越實,預計監管對整個銀行業息差的關注,將促使銀行業息差保持在合理區間。
在商業銀行淨息差承壓下,不同於以往的儲蓄「定期時間越長,利率越高」,不少銀行出現中長期存款利率「局部倒掛」的現象,意即定期存款5年期利率與3年期利率持平的現象,甚至低於3年期存款利率。比如,上海農商銀行3年期及5年期存款產品出現5bp的「倒掛」,其中3年期定期存款利率為2.05%,5年期為2.00%。
第一財經引述業內人士分析表示,會有上述現象主要是為了應對降息週期和息差縮窄的雙重壓力,去年存款利率三連降後,未來貸款利率還有可能進一步下調,在負債端資金成本高企的背景下,不少中小銀行主動調整負債端成本。
面對存款定期化的長期趨勢,某股份行研究部人員指出,該趨勢推高存款成本率,從而推升計息負債成本,只要打破其中任何一個環節,就能在一定程度上緩解存款定期化帶來的影響,「調整存款規模、結構和價格都能起到緩衝作用。」