稳、进、优:建设银行谈2023年财报
近日,建设银行发布2023年的业绩数据显示,实现归属于该行股东的净利润3326.53亿元,同比增长2.44%;不良贷款率1.37%,较上年下降0.01个百分点;资本充足率17.95%,一级资本充足率14.04%,核心一级资本充足率13.15%;境内公司类贷款13.23万亿元,较上年增加2.21万亿元,增幅20.01%;2023年分红超过了1000亿元……
"稳、进、优是过去一年业绩答卷的特点。"建设银行相关负责人表示,建设银行在去年应对复杂国内外环境时,通过尊重经营规律,坚持商业可持续,加强资产负债两端定价的精细化管理,加快培育中间业务发展新动能,保持了盈利表现和核心指标稳健。
核心指标均衡协调显价值韧性
建设银行相关负责人表示,过去一年较好实现了质的有效提升和量的合理增长,交出了一份稳健的业绩答卷——
截至2023年末,建设银行集团资产总额38.32万亿元,负债总额35.15万亿元,全年实现净利润3324.6亿元,同比增长2.34%。净息差1.70%,ROA0.91%,ROE11.56%。不良贷款率1.37%,拨备覆盖率239.85%,资本充足率17.95%。
"我们聚焦主责主业,服务实体经济质效持续提升,推进三大业务板块融合发展,不断提高综合金融供给水平;加强精益管理,构筑更加敏捷高效的运营根基;抓好重点领域和关键环节的风险防范化解,全面、主动智能风控体系,拓维升级,守牢风险底线,筑牢金融安全网;推动ESG理念融入全行经营管理,共享多元价值,助力改善民生,推动低碳转型;明晟ESG评级跃升为AA级,继续保持全球大型商业银行领先水平。"建设银行董事长张金良表示,2023年,建设银行市场风险、流动性风险、操作风险等其他各类风险平稳可控,实现了安全性、流动性和盈利性的有效平衡。
经营数据之外,资产质量也备受关注。数据显示,2023年建设银行各项核心资产质量指标保持在合理区间,整体完成了资产质量经营的目标。
对此,建设银行副行长李民用三个"得益"向外界介绍了缘由——得益于长期坚持优化信贷结构,严格客户准入条件;得益于长期坚持审慎、稳健的经营策略,保持比较好的风险抵补水平;得益于长期以来坚持底线思维,诸如加强关注类贷款管理、强化预警,对不良贷款早发现、早预警、早处置、早化解。
重点战略业务服务美好生活
金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分。去年10月底召开的中央金融工作会议提出,金融要为经济社会发展提供高质量服务,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。这为金融业服务实体经济明确了清晰的路线图。
张金良表示,过去一年建设银行在普惠金融、金融科技、住房金融、对公贷款、个人金融等方面做出了探索。
在普惠金融供给上,迭代升级 "建行惠懂你"综合服务平台,助力缓解小微企业融资难、融资贵问题。普惠金融贷款余额3.04万亿元,增幅29.40%;普惠金融贷款客户317万户,较上年增加64.74万户;"小微快贷"新模式产品累计为472万户普惠客户提供贷款支持12.80万亿元。
在金融科技上,夯实数字金融基础设施,促进业技融合和敏捷交付。其中,"建行云"提供"金融技术底座+金融业务操作系统+精品应用"的金融云整体解决方案,2023年末算力规模463.34PFlops,较上年增长17.09% ,图形处理器(GPU)等新型算力占比超20%,较上年翻番。此外,建设银行持续完善"多区多地多栈多芯"布局,融合通用、智能等多元算力。
在住房金融服务上,支持居民刚需和改善性住房需求,探索住房金融服务新模式,加大房地产领域"三大工程"支持力度,已对接项目200多个,储备项目融资需求170亿元。境内房地产行业贷款余额8539.56亿元,增幅10.81%。加大保障性租赁住房金融支持力度,住房租赁基金累计签约收购项目25个,资产规模118.89亿元;公司类住房租赁贷款余额3,254.48亿元,增幅34.38%;REITs试点取得突破进展。
"建设银行将坚守主责主业,锚定做优做强,深度融入国家发展大局,当好服务实体经济的主力军和金融稳定的压舱石,紧跟现代化产业体系建设,抓住传统产业升级,新兴产业壮大,未来产业培育的新方向,积极拥抱新质生产力,全面提升综合金融服务水平,积极推进战略转型,全力做好五篇大文章。"张金良说,要将建设银行在多领域的先发优势转化为领跑优势,构筑数字经济时代的竞争新优势。
把调结构和提质效放在重要位置
过去一年,"不以规模论英雄"成为建设银行在推进高质量发展过程中的新理念。
2023年二季度,建设银行开始主动调整资产负债结构,推动生息资产占比提升,下大决心压降低息资产和高成本负债来源。
"金融是一场马拉松。要有能力经得起长周期考验,就必须准确把握我国新发展阶段的历史方位,深化对金融工作本质规律的认识,摒弃以规模和速度论英雄的传统思维。"张金良说,应坚持质量第一,效益优先,基于资产、负债、资本、收入、成本等五大财务报表要素,把结构调整和质效提升放在更重要的位置,坚定不移推进内涵式发展。
如何调结构、提质效?据建设银行介绍,在优化资产结构上,更加重视存量盘活和结构调整,做到有增有减,有取有舍,持续压缩低效资产占比;在提升负债质量上,加快提升企业级资金体内承接能力,强化稳存增存措施和负债质量管理;在提升资本质效上,坚持"量、价、险、资本"平衡发展模式,抓好资管新规落地,不断提高资本使用效率和回报水平;在提高收入质量上,坚持以服务创造价值,加快培育中间业务发展新动能,提升非息收入贡献;在提升成本质效上,坚持向全面成本管理要效益,提高投入产出和运营效率等。
张金良说,要更好统筹总量和结构、规模和效益、短期和长期、局部和全域、发展和安全,防止经营目标单一化、片面化、短期化,实现稳健、均衡、协调、可持续发展。
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