每月定期定額1萬…20年存千萬 專家:小資先存3~5檔高股息股 才能買台積電
【文.周靖璞】
近年存股、買ETF成為一股投資顯學,在人生不同階段、不同收入背景下,該採何投資策略?理財作家華倫建議:「小資族剛出社會,可存3~5檔高股息ETF,透過穩定配息降低投資風險;隨著年齡及薪資增長,可將部分資金投在產業龍頭成長股;接近退休時,因生活目標改變,又可回到高股息標的,每月滾出穩定現金流,讓股息來支付生活開銷。」
「投資組合不是是非題,買了ETF、也可買個股。」華倫表示,許多投資人認為ETF獲利太慢,不如自己挑幾檔個股打造自己的ETF組合,兩者自由搭配。
「存股時要想自己就是股東,靠公司員工賺錢,如果是好公司股票,我存了很少會賣。」華倫表示不少投資人除關注台股、也希望將投資觸角延伸至美股,有的人透過複委託或是開美股帳戶,他在節目中建議亦可選擇國內業者推出投資美國個股的ETF,例如:00757(統一FANG+)前十大成份股中有Google母公司Alphabet、通訊晶片龍頭Broadcom、特斯拉、亞馬遜等公司,00916(國泰全球品牌50)前十大成份股中有微軟、蘋果、亞馬遜、臉書Meta等公司。
年輕小資族或退休族,都適合存高股息
華倫建議剛出社會的小資族,此時薪水還不高,先挑選3-5檔高股息個股或ETF,因這些股票通常具穩定特性,每年殖利率約為5%左右,有助減緩市場波動帶來的風險。
「如果小資族一開始就買台積電,下跌到370元時,很可能心情會崩潰。」華倫老師表示,台積電配息殖利率不高,不了解市場的小資族容易在下跌時放棄出場,錯失成長到700多元的機會,建議初學者避免一開始就投資低殖利率的成長股。
此外,華倫提醒評估殖利率時,應採3-5年平均殖利率較具參考價值。例如:防疫口罩股恆大(1325),僅2020年疫情期間殖利率達12%。選擇存股標的時避免被單次性事件影響,採3-5年平均殖利率評估較能準確反映公司配息情況。
隨年齡增長和薪水穩定增加,像不少投資人在40餘歲累積到不少固定配息存股,此時可將部分資金投於產業龍頭成長股,擴大投資組合多樣性。產業龍頭股通常具市場地位和成長潛力,華倫老師分享自身投資20多檔股票,都是長期投資,甚至會在下跌時加碼布局。
當屆齡工作退休,隨著生活目標改變,需每月滾出穩定現金流,投資方向應回到高股息標的,讓股息應付生活開銷。華倫老師解讀兩個時期的心態比較:「年紀輕存高股息是打好心態基礎,年紀大則是為了享受生活。」
股票買一次,股息領一輩子
「本小利大,利不大。」華倫老師分享投資金句:「1萬元的10%收益只有1000元;1000萬元的10%收益就有100萬了。」他鼓勵年輕人多開源、增加主動收入,透過長期持有優質股票領取股息,創造被動收入實現財務自由目標。
華倫表示,當累積張數越來越多的時候,股息也會越來越多,有一天可靠股息被動收入生活,甚至可以當傳家寶,留給下一代,是很划算的投資。「假設用年化報酬率12%計算,挑選好的龍頭股或是ETF,每個月定期定額存1萬元,20年也可以存到1000萬!」
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