滙控睇好兩年淨息差
祈耀年:或受惠歐美降息放緩
美國上月通脹數據高過預期,市場推測聯儲局或延後減息,銀行業未來的盈利能力備受關注。滙豐控股(00005)行政總裁(CEO)祈耀年認為,目前歐美經濟數據尚未明朗,難以評論息口走勢,但坦言若央行一如市場預期放緩減息步伐,有望利好集團今、明兩年的淨利息收益率(淨息差)表現。
滙控去年淨息差按年擴大18點子至1.66%,但單看末季已連續兩季按季下跌,按季再跌18點子至1.52%。祈耀年接受訪問時引述滙豐環球研究預測,料聯儲局今年將累計減息0.75厘,明年再減0.75厘;換言之,聯邦基金利率今年底將降到4.5至4.75厘,明年底將進一步降到3.75至4厘。他指,過去港元拆息(Hibor)的調整會較美息有所滯後,預期本次情況相同;惟他沒有評論港元最優惠利率(P)的預測。
拓亞太財管業務 擬增聘
他直言,目前香港資本市場復甦步伐可能相對緩慢,但認為情況屬於全球普遍現象,在高息環境下,企業及投資者大多仍處於觀望態度;今年首季觀察到環球市場開始回暖,料香港將緊隨其後。
另一方面,去年亦見大量內地資金來港購買財富管理和保險產品,屬高息環境下的新機遇。
滙控於2021年時「重返亞洲」,祈耀年稱,集團致力發展亞太地區的財富管理業務,尤其是香港、內地、新加坡及印度市場,其中滙豐聆峰創投(HSBC Pinnacle)自2021年在內地聘請1,700名財富管理專員,計劃今年底增至1,900人,到2025年目標增至3,000人;未來將繼續各主要市場增聘人手。
去年集團財富管理及個人銀行業務新國際客戶數目較2022年增加43%,期內香港財管及個人銀行業務新客戶增加36%;2023年新增投資資產達到840億美元,比2021年增加34%。
滙豐科創金融增長動力強
硅谷銀行英國分行(SVB UK)去年3月被滙控以一英鎊收購,其後更名為滙豐科創金融(HSBC Innovation Banking),分別在香港、英國、美國及以色列4個市場展開業務,祈耀年認為,新業務在過去一年間有強勁的增長動能,對品牌產生正面影響。有別於傳統行業向銀行申請貸款以發展業務,科創金融的服務客群主要來自科技和生命科學等企業,大多有創投和私募基金提供財務支援,故需要銀行提供貿易匯款、支付等服務。
祈耀年繼續對比特幣等加密貨幣持否定的態度,認為它們屬「無可預測的資產,滙控將會避開」;但會使用相關的區塊鏈技術進行真實資產的代幣化,指代幣化使交易更有效率、更便宜、更易運作及管理。該行早前透過數碼資產平台HSBC Orion,推出數碼債券、實物黃金代幣化等虛擬資產產品。