【星之谷】6成按揭大條道理出租?做漏一件事隨時違約
2024年04月13日 08:00
東網電視
更多新聞短片
政府撤辣兼放寬按揭成數,出租物業最高按揭成數上限由以往5成增至6成,並免除壓力測試。換句話說,以往申請6成按揭並聲明物業是自住的業主,在新例下物業理應可以出租,但做漏一件事隨時面臨違約風險。
業主想出租自住樓的話,不能因為金管局調升按揭成數上限就貿然行動,應該先通知銀行,並修改貸款信,由自住用途改為出租用途,大部分銀行都會收取1,000元至2,000元手續費,但這費用是物有所值的,因為是買一個合法合規的出租權利。
【個別銀行要求加息】
但要留意,更改貸款信上的用途,個別銀行可能需要更改按揭利率,例如與現時市場利率睇齊。眾所周知,現時H按封頂利率比兩年前高最少兩個百分點,整件事並不劃算。但幸好只是個別銀行操作,大部分銀行並沒有這項加息要求。
不過,如果申請了6成按揭的自住樓,若果業主單方面出租而不通知銀行,究竟會有甚麼後果?理論上,根據貸款信條款,如果當初申報自住,現時出租卻沒有通知銀行,將會視為違約。
【未通知銀行或涉違約】
假如業主甘冒風險,把原有物業出租而不通知銀行,未來再入手新一層住宅並申請按揭,並利用原有住宅的租金計入息,又「勇敢地」光顧同一間按揭銀行申請貸款,銀行對一對資料後,原有物業出租行為便即時露餡,同樣有違約風險。
事實上,把物業由自住用途正式改為出租或擬出租用途,還有一個好處,就是再買新一層樓的話,由於舊一層樓正出租,新入手的物業理所當然變成自住樓,可以經按揭保險公司申請高成數按揭。
作者子非魚為星之谷按揭首席顧問,現於多份報章及網上平台撰文,著作《按揭達人》,涉足地產買賣及按揭資訊。
星之谷網址:https://starpagency.com/