【致富智庫】財困過來人教翻身七部曲 重掌金錢主導權
2024年04月06日 11:00
東網電視
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正所謂「窮途未必是末路,絕境都可以逢生」,不少成功人士在發達前都經歷過財困,甚至破產,最終卻可以敗部復活,通常不是純粹因為運氣好轉,而是靠堅毅的決心,將情況撥亂反正,繼而邁向成功!美國知名電台節目主持人戴夫‧拉姆齊(Dave Ramsey)就以自身經歷,與大家分享如何從財務困境中翻身,重掌金錢主導權,並逐步致富。
曾經債務纏身的拉姆齊最明白負債往往令人難以翻身,因此提倡「零債務」的生活方式,先讓人擺脫債務的羈絆,也是許多有錢人致富的起手式之一。他綜合了實現全面「金錢改造」的七部曲,將可助你建立財務穩定性並逐步累積財富。
1.建立應急基金
你需要在一個獨立的銀行帳戶中存入1,000美元的應急資金,以應對突發開支,如醫療費用、汽車維修費用或房屋裝修費等。這樣可以避免因為沒有準備而陷入沉重的債務。
2.還債先小後大
將所有債務列成清單,使用「債務滾球法」逐一償還債務。先償還小額債務,然後逐步償還較大的債務,如汽車貸款、信用卡債務和學生貸款等。
3.儲半年生活費
將每月用於償還債務的資金轉移到「緊急預備金」帳戶當中,直到能夠支付3至6個月的生活費用和帳單。這樣即使遇到重大變故,你也能夠輕鬆應對,避免陷入負債。
4.為退休月儲15%收入
當債務還清並且緊急基金處理好後,就可以開始考慮退休儲蓄了。拉姆齊建議每個月將總收入的15%存入退休基金中,為退休生活做好準備。
5.籌備孩子教育資金
你應該考慮為孩子的大學教育存錢,以確保他們未來的財務安全。這可以成為你幫助孩子擺脫債務的一個重要方式。
6.提前還清房貸
如果你有房屋貸款,應該努力提前還清。將每月的額外收入存入抵押貸款中,以加快還款速度。當你完成這一步後,不僅可以獲得心靈上的自由,還能有更多閒錢進行投資。
7.創造累積財富
完成前面6個步驟後,你就可以專注於累積財富了。建立財務安全網,包括健全的應急基金、退休帳戶、儲蓄帳戶和大學基金等。這樣你就能夠掌握金錢,而不是被金錢所掌握。
這些步驟提供整體財務管理框架,幫助人們擺脫債務,建立財務穩定性並開始累積財富。然而,每個人的情況都不同,所以在實施這些步驟之前,你可能需要根據自己的具體情況做一些調整。例如,如果你已有穩定的應急基金,可跳過第一步,或者若你沒有孩子,可跳過第五步。
此外,除了這些步驟外,還有其他一些重要的財務原則,例如節制開支、制訂預算、建立良好的信用紀錄、適當的保險覆蓋等。這些原則在整個財務管理過程中也非常重要。
拉姆齊的建議和方法已經幫助許多人改善他們的財務狀況,但請記住,每個人的情況都不同,選擇適合自己的方法和策略是最重要的。如果你需要更具體的建議和指導,最好諮詢專業的財務顧問或理財專家,他們可以根據你的個人情況提供更加具體和個性化的建議。