数据共享解小微融资难题
国家金融监督管理总局近日印发了《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》,《通知》提出,增强对小微企业法人服务能力,加大首贷、续贷投放,积极开发小额信用贷款产品,推广随借随还的循环贷模式。来自金融监管总局的数据显示,截至2023年末,普惠型小微企业贷款余额29.06万亿元,同比增长23.27%,较各项贷款增速高13.13个百分点。
普惠型小微企业贷款在实践中有哪些创新?记者了解到,近日,江苏永钢集团的一家下游经销商通过中信银行苏州分行"经销e贷"成功获得500万元贷款。与以往不同的是,作为经销商的贸易公司凭借与永钢集团的合作年限、拿货数量,通过纯信用的方式,就拿到了急需的周转资金。中信银行苏州分行与核心企业系统实现信息交互,通过合作数据建立风控模型实现线上审批的模式,为核心企业下游中小企业解决了融资难题。
银行与企业如何实现数据信息交互?据介绍,2022年,中信银行苏州分行、张家港支行与永钢集团达成合作意向,通过银行与平台数据互动的方式,为纳入永钢集团供应链金融平台的下游小微企业提供"经销e贷"产品及服务。2023年,永钢集团将"提升下游小微企业管理能力,搭建自主供应链金融平台"列入了重要规划,将所有经销商名单、合作年限、拿货数量等信息建立了系统档案,纳入网上平台管理。这种方式实现了经销商数据线上推荐和"经销e贷"申请链接植入的银企数据互动,快速高效获得资金支持的新融资方式得到了企业的充分认可,也为永钢集团的供应链管理平台充分赋能。中信银行张家港支行副行长鲍峰表示,这个模式真正实现了银行、核心企业、下游小微企业多赢共赢的局面。
《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出,建立完善金融服务小微企业科技创新的专业化机制,加大对专精特新、战略性新兴产业小微企业的支持力度。
记者在采访中了解到,去年以来,兴业银行建立了金融特派员制度,致力于打通金融助力经济高质量发展的"最后一公里"。在"普惠金融推进月"行动中,金融特派员普及金融知识、解读普惠政策、宣传小微产品,提供配套金融服务方案,目前该行已选聘金融特派员超900人。例如,兴业银行济南分行在今年的"普惠金融推进月"中设立金融特派员,并举办银企对接会,针对科创企业经营特点,推出了涵盖信用、抵押、担保等覆盖企业全生命周期的产品体系和特色政策,与30余家企业达成了融资合作意向。
通过开展"普惠金融活动月"行动,兴业银行全面提升普惠金融服务水平。截至2024年3月末,该行普惠小微贷款余额超5500亿元,较年初新增270亿元,其中科技金融贷款余额超8892亿元,服务科技企业客户16.19万户;乡村振兴贷款余额超7000亿元,服务乡村振兴企业客户1.45万户。兴业银行董事长吕家进表示,兴业银行是民营经济发展的见证者和受益者,也始终把服务民营经济发展作为重大任务和重要机遇。迈步新征程,兴业银行将充分发挥金融作用,不断增加融资总量,持续优化业务结构,积极开展金融创新,不断提升服务民营经济的质效。(记者于泳)
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