消费金融更好服务新市民
近日,招联金融、兴业消费金融、海尔消费金融等消费金融公司发布2023年业绩报告。其中,科技赋能新市民金融服务尤为突出,金融服务的可获得性不断提升。
随着大数据、云计算、区块链等新兴技术的不断发展与深度应用,金融业正积极拥抱数字化浪潮。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为,金融业数字化转型正在加快步伐,打造数字技术和数据要素双轮驱动的金融高质量发展新格局,是提升金融工作专业性的重要途径。消费金融公司只有充分运用科技手段,才能打造出一条"长尾客户"数字金融服务可持续发展之路。
近年来,消费金融机构加大科技研发力度并提升创新能力,推动金融科技持续赋能新市民客群,从创新信贷产品和覆盖更多服务场景等方面满足其多层次、多样化的金融需求。
兴业消费金融依托数字化方式推出"优客通"产品专门服务年轻客群,有效支持租房、家装、大件商品等消费开支。该产品通过智能决策模型的训练与优化,极大提高了自动化审批效率,满足用户灵活多样的金融服务需求。海尔消费金融上线了"海尔消费金融"和"够花"两款APP,覆盖家电、家居、出行等生活场景,利用生物识别、电子签名等技术实现数字化管理。数据显示,截至目前已服务新市民超1600万人次。海尔消费金融有关负责人表示,海尔消费金融利用其自研的数字化信贷系统和数字化风险管理体系,让金融服务触达更多用户。
新市民客群既是经济活力的"微细胞",也是金融活水浇灌实体经济的重点领域之一。中国人民银行等部门发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》明确,优化基础金融服务,增强新市民获得感。欧阳日辉表示,消费金融公司在城市服务进城务工人员、蓝领工人等新市民群体,此类群体多数是传统信贷难以覆盖的客群。由于多数新市民征信数据缺失,又缺少固定资产作为抵押物,难以满足传统金融机构的贷款要求,通过人工智能等技术可以提升风控能力。
对此,招联金融聚焦新市民群体困境,发挥金融科技优势,创新推出以"自信"和"自愈"为代表的数智化服务体系。"自信"服务充分考虑新市民个体奋斗者的实际情况,支持客户自主管理和证明自己的信用,引导客户形成良好的信用习惯。"自愈"是通过自助服务帮助逾期客户自我治愈。招联金融通过金融科技深入了解逾期客户的需求和困境,提供个性化的贴心服务,从"主动找客户"的传统贷后模式进化为"客户主动找"的新型贷后交互模式,有效提升客户体验。
总的来看,消费金融行业从数字化加快向数智化升级,通过数智化赋能新市民,助推降本增效。星图金融研究院副院长薛洪言表示,数字化手段可以降低金融机构运营成本,更好地服务新市民,需要更好地平衡贷款产品的量价问题,额度要够用,价格要合理,换言之,要兼顾盈利性和普惠性。金融机构必须持续进行用户洞察,以可持续的方式拓展普惠金融边界,提高对新市民金融服务的深度和广度。
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