如何助力金融强国?中邮理财董事长吴姚东:服务实体 理财为民
中央金融工作会议强调,金融要为经济社会发展提供高质量服务。在此背景下,怎样看待银行理财回归资产管理本源后的发展方向?如何助力做好普惠金融、养老金融等五篇大文章?怎样帮助公众通过理财投资做好财富规划和资产配置?
"作为直接融资的重要组成部分,银行理财要推动优化融资结构,更好发挥资本市场枢纽功能,在建设现代化产业体系中发挥重要作用。"近日,中邮理财党委书记、董事长吴姚东做客人民网《人民会客厅》栏目时表示,银行理财自身也要做强做优做大,聚焦能力建设,实现"质"的有效提升,坚持稳中求进,实现"量"的合理增长,为经济社会发展提供高质量金融服务。
践行普惠金融 满足人民群众差异化财富管理需求
中央金融工作会议指出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
"五篇大文章明确了未来金融业在助力经济结构转型升级中的发力点,是提高金融服务实体经济质效的针对性部署,对于实现经济社会高质量发展具有重要意义。"吴姚东表示,银行理财作为最大的资管实体之一,在中国特色金融体系中扮演着重要的角色,是做好五篇大文章的抓手。
中邮理财党委书记、董事长吴姚东(左)做客人民网《人民会客厅》栏目。人民网记者 赵晨摄
具体到普惠金融领域,此前印发的《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出,构建类别齐全、策略丰富、层次清晰的理财产品和服务体系,拓宽居民财产性收入渠道。
"现阶段,我国居民家庭总资产快速增长,家庭资产配置结构正在向金融资产转移,而银行理财在我国居民财富中的占比仅为5%左右,普惠理财前景广阔、大有可为。"吴姚东表示,要完善低波稳健的全产品谱系,构建以现金、纯债、"固收+"为主的基础线,以及权益、量化、跨境等多资产投资策略的特色线;加强市场风险和流动性风险前瞻,围绕业绩达基和严控回撤目标做好产品投资纪律约束和监测,力争降低产品波动,提升客户投资体验;提高产品创新能力、产品收益和客户适配程度,做好居民财富管理的主力军。
吴姚东表示,作为中国邮政的一员,中邮理财长期以来致力于挖掘和发扬好集团的"协同、数智化和农村市场"三大优势。
他介绍,中邮理财2023年累计发行61只区域定制产品,销售规模超250亿元;推出普惠系列理财产品,截至2023年末,惠农系列规模超200亿元;2023年开展21场"投教万里行"活动,开展130次现场送课及230次线上培训,把金融服务送到更多普惠群体中去;支持民营经济和创新型小微企业,截至2023年末,中邮理财投资民营企业债券近180亿元。
发力养老金融 助力三支柱养老保障体系建设
近年来,随着我国逐渐步入老龄化社会,金融监管部门积极开展养老理财产品试点,推动个人养老金制度发展,持续推出支持第三支柱养老体系建设举措,服务我国多层次、多支柱养老保障体系建设。
中邮理财党委书记、董事长吴姚东做客人民网《人民会客厅》栏目。人民网记者 赵晨摄
对于银行理财而言,自2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称"资管新规")发布以来,银行理财完成了净值化转型,凭借稳健性、长期性、普惠性三大特点,通过多资产多策略的大类资产配置,先后推出养老理财试点产品、个人养老金理财产品,更好地契合了养老投资者需求,已成为养老金融的重要参与者。
"我们积极服务养老三支柱体系建设,进一步构建多层次养老产品服务体系。同时,提升对养老产业的投资力度,构建从投资、融资到养老产业全方位的养老金融生态圈,助力银发经济。"吴姚东说。
2024年1月,国务院发布《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》指出,丰富发展养老金融产品。
"下一步,我们将倾注更多的力量做好养老类理财产品的投资管理,进一步丰富养老金理财的产品类型。在监管政策指引下,探索不同类型、不同期限、不同风险等级的养老类理财产品。"他介绍说,将持续探索养老服务金融与养老产业金融领域,加大对养老服务、家政服务、智慧康养、老年用品制造、医药与医疗设备制造、老年教育培训等养老产业的支持力度,促进养老产业长效健康发展。
聚焦主责主业 更好发挥资本市场枢纽功能
自资管新规发布以来,银行理财历经多年不断探索,在规模总体平稳增长的基础上,实现了回归本源、结构优化、提质增效的转型成效。2024年以来银行理财持续回暖,规模累计增长超1.2万亿元。
党的二十大报告提出,健全资本市场功能,提高直接融资比重。中央金融工作会议提出,"优化融资结构,更好发挥资本市场枢纽功能"。
"资管行业是直接融资体系的中枢。理财作为资管行业的重要组成部分,未来市场发展空间十分广阔。"吴姚东表示,随着居民财富管理需求的增长、实物资产向金融资产的转移,将带来新的长期增量资金;新产品、新工具,如REITs、衍生品、不动产私募基金、创投基金等,为权益和股权投资提供增量;多元化的客户目标和需求导向驱动产品升级;财富管理与资产管理双轮驱动,在"以客户为中心"的服务场景下实现深度融合。
吴姚东表示,下一步,银行理财可从建设现代化资产管理公司、提升投研核心竞争力、做好投资陪伴和服务、加快数智化转型、积极培育中国特色金融文化等五大方向重点发力。
"要建立更加完善的体制机制,提升精细化、规范化、集约化管理水平,以效能引领激发价值创造;做好投研基础设施建设,提升全谱系资产配置能力,提升投资收益;以综合化全渠道拓展和精细化客户服务为牵引,做实走深客户专业化陪伴,提升客户满意度和投资者信心。"吴姚东说,要实现理财全生命周期管理数字化,在客户渠道销售、投资投研交易、产品运营风险、经营管理决策、基础设施建设等五大维度开展数字化转型。努力践行中国特色金融文化。
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