【明報專訊】傳統上,銀行員工分析一間企業的信貸狀况時,需要先從後者的多份財務報表、銀行對帳單、買賣和採購合約等眾多文件,抽出大量數據,過程既勞力密集,也相當耗時。有本地金融科技初創公司就想出,可以利用人工智能(AI)技術從上述文件自動抽取出那大批數據,銀行員工只需保留精力覆核便可。
明報記者 薛偉傑
攝影 鍾林枝
Apoidea Group共同創辦人兼董事總經理廖展鵬表示,他畢業於科技大學,主修財務和資訊科技。之後加入財資行業,曾先後擔任交易員、分析員和基金經理等多個職位。在擔任基金經理期間,主力研究一些科技、電訊和媒體企業是否值得投資。因此漸漸萌生自己是否也可以創業,成立與財資及資訊科技有關的公司的念頭。
2015年,由Google的Deepmind團隊開發的電腦圍棋程式AlphaGo擊敗了世界圍棋冠軍。他和兩個同樣從事財資行業的朋友都認定,人工智能(AI)技術未來必然大有可為。於是,他們便在同年利用業餘時間創業,專門研發如何利用各種人工智能技術。直到2018年才全身投入。
該公司的最重要產品,是在2019年推出的SuperAcc(https://superacc.ai),專門協助銀行等財資公司分析企業信貸狀况。銀行員工分析一間企業(不論是否上市)的信貸狀况時,都需要先用人手從後者的「損益表」(Income Statement)、「資產負債表」(Balance Sheet)、「現金流量表」(Cash Flow Statement)等多份財務報表,以及核數師意見、附註,甚至其他銀行的對帳單、一些買賣和採購合約等,抽出數以百計的重要數據。由於這些文件十分冗長,故過程相當勞力密集。
節省七八成時間
所以,該公司便想到,讓SuperAcc利用人工智能和自然語言處理(NLP)技術,從上述財務報表及其他文件自動抽取出那一大批重要數據,銀行員工只需按其連結位置,人手覆核一次;當真的遇到錯誤時才需要修改。
廖展鵬表示,SuperAcc從上述檔案自動抽取出那一大批重要數據所需的時間,通常最長只需1分多鐘(具體時間視乎那個檔案的長短),雖然準確率並非百分百,但至少也有90%以上。這比起以往純粹用人手和肉眼逐個數據找出來,至少可以大幅節省70%至80%的時間。
不過,聽起來是簡單,研發SuperAcc時還需要考慮不少細節和竅妙之處。除了要訓練SuperAcc背後的語言模型「看得懂」財務報表和銀行對帳單(包括支援中英文)等文件之外,還有很多微調工作。舉例說,要令SuperAcc能夠辨認不同銀行的商標(logo)、字體,以及文件有沒有經過「剪貼」等,以防一些公司提交的財務文件整份或部分為偽造。截至今年3月,SuperAcc在香港已獲得超過5間大銀行採用,包括英資、中資和新加坡資本者。收費以每間銀行的文件用量計算。
媒體未必願意使用
廖展鵬透露,SuperAcc自從推出以來,每年收入都有增長,反映使用量一直增加,去年的收入更增長幾成。現時,本地一些私募基金,以及歐洲和東南亞的某些銀行也有興趣使用SuperAcc,正在和該公司商討中。由於SuperAcc的成績理想,今年初,廖展鵬獲創業團體「香港青年創業軍」選為「香港十大傑出創業青年2023」之一。廖展鵬表示,理論上媒體也可以使用SuperAcc,協助分析一些上市公司的業績表現,以縮短報道刊出時間。只不過,因為媒體報道需要引述的財務數據比銀行分析信貸狀况少得多,實際節省的時間沒那麼明顯,所以就未必願意付費使用SuperAcc。