新手投資》新手定期定額的第一堂課
鉅亨買基金 2024-04-02 10:45
許多剛開始學習投資理財的新手們,一定都聽過「定期定額」這個投資方式,因為非常適合不懂如何判斷行情或資金不多的投資人,因此也被稱為懶人投資法或平均成本法,是一種相對低風險的投資策略。運用簡單且容易執行的「定期定額」先建立良好的投資習慣,並在長期內穩健累積財富,是一個很好的起點。
1.「定期定額」是什麼?
定期定額投資顧名思義就是在固定時間、固定金額下買入同一種資產的方式,比如每月選一個特定日進行扣款,這種投資策略目的在於規避市場波動而造成的損失並且有效降低風險,穩定最終投資效益。定期定額三大優點,第一,進入門檻不高,大約每個月三千元新臺幣即可進場。第二,因為是平均成本的概念,投資人買進的是一段時間的平均成本,可以降低擇時或買貴風險,第三,省下大量研究市場的時間,隨時想買就買。缺點則不適合短線操作,需長期投資。
定期定額優缺點
2. 建立長期「定期定額」良好習慣
許多投資人往往因為在市場高點買入,而陷入了套牢的困境。因此,選擇定期定額作為投資最主要原因就是無法保證進場時機的好與壞。在投資的起步階段,多數人選擇定期定額方式先開始相對安全,再透過「複利效應」,以錢滾錢的方式產生更多的報酬。我們實際回測 1994 年至 2024 年的美國科技股票的報酬計算,以固定每月 5,000 元新台幣進行定期投資,持續扣款 20 年後,本金 120 萬元在複利再投資的滾動下,平均投資可回收高達 446 萬元。這結果展現出通過每月固定投入一定資金,即使本金不高,但隨著時間的推移,投資回報可以逐步累積並增長,正是定期定額投資的力量。只要投資標的長期向上趨勢不變,透過「定期定額」買進策略長期投資,不僅獲得不錯報酬,更可避免殺進殺出,成為股市韭菜。
定期定額小錢滾大錢
3. 定期定額標的怎麼選?
對於理財新手來說,在眾多基金中挑選第一檔基金作為定期定額標的實在難以下手,尤其是在市面上基金種類眾多,以鉅亨買基金平台為例,基金數逼近 4,000 檔。因此我們整理出台灣可供銷售基金及其分類,並按定期定額 20 年報酬率由高至低排序。我們發現過去定期定額 20 年的基金分類平均報酬率前三名皆超過 100%,其中包括台灣中小型、資訊科技及台灣股票類股。細看所有基金中,安聯台灣科技基金定期定額 20 年報酬率高達 815%。因此,新手投資的第一支定期定額基金,若希望兼具超額報酬與穩健安定,選擇台股基金是一個不錯的選擇。
各基金分類平均績效前十名
基金定期定額績效前十名
鉅亨投資策略
交給專家去選股,省時又省力
對於沒有時間研究、或者投資新手,我們推薦投資人「定期定額買基金」,因為基金買的是一個投資組合,由基金經理人與投資團隊研究、選股及操盤,相對省時省力,同時也能獲得不錯的超額報酬。
鉅亨精選基金
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基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益。任何基金單位之價格及其收益均可能漲或跌,故不一定能取回全部之投資金額。投資人申購前應自行了解判斷。
外幣計價之基金,投資人須承擔取得收益分配或買回價金時轉換回新臺幣可能產生之匯率風險。若轉換當時之新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。
各基金所採用之「公平價格調整」(或「反稀釋」)、短線交易及「價格調整機制(或「擺動定價」)」等機制,相關說明請詳各基金公開說明書。投資人應遵守基金公開說明書所列相關交易規定與限制。
各基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱投資人須知/基金公開說明書。投資人申購前應自行了解判斷。
有關基金應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知,投資人可至公開資訊觀測站或基金資訊觀測站中查詢。
由於非投資等級債券基金之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故非投資等級債券基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。非投資等級債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人,投資人投資以非投資等級債券基金為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。部份基金或所投資之債券子基金,可能投資美國 Rule 144A 債券,該等債券屬私募性質,較可能發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險,投資人須留意相關風險。
基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。
基金配息之年化配息率計算公式為「每單位配息金額 ÷ 除息日前一日之淨值 x 一年配息次數 x 100%」,報酬率 (含息) 計算為:[(收益分配基準日當月月底 (當季季底) 淨值 + 每單位配息金額)/ 前一月月底 (前一季季底) 淨值 - 1]*100%,年化配息率為估算值。
部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。各基金由本金支付配息之相關資料,投資人可至各投信基金公司及總代理人網站查詢。
本基金涉及投資新興市場部份,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響。依金管會規定:
投信基金直接投資大陸地區有價證券僅限掛牌上市有價證券,投資人須留意中國市場特定政治、經濟與市場等投資風險。
境外基金直接投資大陸地區證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限,且投資總金額不得超過本基金淨資產價值之百分之二十。但若該年度獲得境外基金深耕計畫認可者不在此限,比例得放寬至百分之四十。另投資人亦須留意中國市場特定政治、外匯、經濟與市場等投資風險。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
投資人應注意貨幣基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險;本基金或有因利率變動、債券交易市場流動性不足及定期存單提前解約而影響基金淨值下跌之風險,同時或有受益人大量贖回時,至延遲給付贖回價款之可能。
風險報酬等級係依基金類型、投資區域或主要投資標的/產業,由低至高,區分為 RR1~RR5 五個風險報酬等級。RR 係計算過去五年基金淨值波動度標準差,以標準差區間予以分類等級,基金成立未滿五年,將以較短區間或適當參考標的作為評估標準。此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險,無法涵蓋所有風險 (如:基金計價幣別匯率風險、投資標的產業風險、信用風險、利率風險、流動性風險等),亦不宜作為投資唯一依據,投資人應充分評估基金之投資風險。基金主要相關投資風險(如信用風險、流動性風險… 等)已揭露於基金公開說明書或投資人須知。其他相關資料(如年化標準差、Alpha、Beta 及 Sharp 值等) 可至中華民國投信投顧公會網站「基金績效及評估指標查詢專區」查詢。
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投資人申購基金係持有基金受益憑證,而非本文提及之投資資產或標的; 投資人應留意衍生性工具 / 證券相關商品等槓桿投資策略所可能產生之投資風險 (詳見公開說明書或投資人須知)。
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