保險平台10Life的精算團隊分析最新紅利實現率數據,其中涉及19間保險公司,3290 個紅利實現率數據點,採用640款包括儲蓄保險及年金分紅產品的非保證回報進行評估。研究發現,本港保險市場上只有不足四成數據可達預期回報。
研究發現,按保單生效期六至十年以上的紅利實現率計,中銀人壽公司紅利實現評分最高達9.7分,紅利實現率均值達95%。其次AXA安盛及友邦香港則達9.6分,紅利實現率均值分別達95%及93%,並列第二。中國人壽則達9.5分排第三,紅利實現率均值達九成。恒生保險則「包尾」達5.8分,紅利實現率均值達72%。
紅利實現率達到100%或以上,表示保險公司能實現當初的銷售預期,即實際派發的金額至少達到或超過銷售建議書所述的非保證回報。研究採用的3290個數據中,有 1260 個數據完全實現預期回報,即38%數據能達到或超出非保證回報。
分析同時發現,有保險公司的紅利實現率數據差距十分闊,介乎8%至788%,反映其表現不穩定。舉例說,當中保誠保險的紅利實現率均值達100%,但其高於七成數據佔比達81%,較中銀人壽的紅利實現率高於七成數據佔比達100%為低。
10Life行政總裁倫沛然表示,其數據可供參考用,雖然部分產品紅利實現率均值較高,但實際各分紅產品的預期回報率(IRR)亦有分高低,非保證回報下亦有各種紅利派發方式如歸原紅利、終期紅利,以及周年紅利等等,按不同時段派發。10Life聯合創辦人及首席市務總監潘嘉欣補充,部分保險產品如儲蓄保,則會隨供款年期增加其非保證回報紅利。
倫沛然建議,投資者可根據自己風險及投資年期,選定特定類型保險產品,然後將比較不同公司轄下該類產品的IRR,最後才後比較其紅利實現率,選取適合的產品。
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