租賃公司中古車融資 金管會畫紅線:貸款不可超過車價
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除了BNPL(前買後付)之外,中古車融資也是租賃資融公司對外放款很大的問題,尤其是放款金額遠超過車價,和銀行授信時只借6、7成的融資「差很大」,對此莊琇媛做出上述回應。她援引網路上的廣告指出,廣告聲稱可貸30萬元,但其實該車價根本不到30萬元,因此已要求租賃公司融資額度不得超過車價。
金管會在此次約談做出三點要求,包括:1、借款利率不得超過民法規定且要充分告知;2、代銷公司違約率太高要特別註記;3、債權委外催收、代銷公司都要規範對方,事後要有查核機制。
外界批評融資公司借款的利率都過高,且是用債權收買的方式,莊琇媛表示,已在最近一次約談中,要求租賃融資公司,利率須充分告知債務人,而且要依民法規定。至於對合作商家的管理,莊琇媛比喻,這就像以前銀行信用卡業務的代銷公司,雖然銀行現在原則上不會有代銷公司,但現在租賃會有代銷人員、業務人員,甚至債權委外催收,因此,現在希望委外行銷單位要規範。
在委外行銷規範裡,也將要求審核機制,事前、事後的審核、查核機制都要有,包括事後查核要檢視對方是否依原先規範來辦理,且若代銷公司所帶來的案子違約率過高時,也必須做紀錄。
據銀行局了解,三大租賃資融公司,並非全部委外催收,金管會則要求自律規範也得訂定委外催收的基本管理規範,莊琇媛指出,中古車自律規範已在3月27日開會通過,有些文字會修改,再過幾天就會公告上網。
另外在BNPL,莊琇媛表示,對於年輕人過度負債問題,已要求租賃公司對年輕人還款能力核實評估,且BNPL基本上會有商品交易,在開會時,融資公司已反映,對年輕人是否有商品的需要,也會加以審核。