和公股銀行拚新青安 民營銀行大推40年期和8成5房貸
為和公股銀行拚新青安,多家大型民營銀行在利率上拚不過青安專案的1.775%(固定一段式利率),但又不願錯失房貸業務,已經從其他地方下工夫,尤其競推40年期、最高成數8成5,甚至9成來搶市,比青安最高成數8成還要來得高,要和大型行庫一較高下。
大型行庫高層指出,這波銀行主打40年期的房貸,瞄準的是「首購族」,因為根據現行規定,40年期的房貸只有名下沒有任何不動產的借款人,才能適用,例如,倘若是夫婦,不論夫或妻名下都不能有房子,才可獲得銀行提供40年期房貸。
銀行競拚房貸業務,最大的受惠者是購屋族。銀行業者不諱言,在銀行彼此激烈競爭之下,過去對於可貸8成成數的收入負債比以60%為限的標準認定方式也放寬,以往公股行庫都以薪資所得來認定60%的水準,但現在則放寬到包括投資收入等非經常性其他收益也可計入,據悉,也有很多「微型企業主」,現在也是青安的借款人,這些企業主經常是住家兼個人工作室,透過青安房貸一次搞定居住及工作的配備。
上月央行升息之後,由於內政部全額補貼使青安房貸利率凍漲,仍維持在1.775%,但相對於此,所有非青安的其他房貸,利率都要增加半碼從2.185%起跳,銀行業者指出,青安利率凍漲,但銀行其他類型的房貸,全部都要反應央行升息半碼的水準:「至少差了0.4個百分點!」因此,八大行庫的青安房貸,相較於其他銀行的房貸競爭優勢恐怕更強。
據了解,民營銀行曾向央行爭取是否可放行民營銀行也比照八大行庫,用同樣的利率水準來承作青安,但由於主管機關擔心會加重房價上漲的壓力,另外也向銀行明確表示,銀行在承作房貸業務時,仍須考慮資金成本,因此未予同意,使民營銀行只能從其他的管道,包括比照新青安提供5年寬限期、40年期的房貸。
對於公民營銀行今年有志一同力拚房貸業務,大型行庫主管則分析,一來是由於房貸在風險權數計提上僅20%,遠比其他企業放款來得低,又有擔保品,而且還有財富管理等其他消金業務的外擴效益;尤其是政府從去年8月率八大行庫推出新青安優惠房貸以來,許多民營銀行已觀察到,不少未來很有開發財管潛力的優質客層,因為1.775%的全市場最低利率,而流向公股行庫,使民營銀行更加心急,只能不斷放大其他條件,除了寬限期、借款年限,也包括成數一併提高。據了解,去年許多民營銀行已推出8成5的房貸,今年則更進一步把成數放大到9成來搶市。