Bản chất của tiết kiệm ngân hàng và bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là cách thức dự phòng tài chính cho tương lai với mục đích bảo vệ tài sản trước những rủi ro liên quan tới sức khỏe, tính mạng. Đến thời điểm đáo hạn, người mua sẽ nhận lại được một khoản tiền nhất định.
Với gửi tiết kiệm, khách hàng gửi tiền vào ngân hàng và hưởng lãi suất tiết kiệm tương ứng với kỳ hạn gửi. Nếu rút không đúng hạn, khách hàng không được hưởng lãi suất như ban đầu.
Sự khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm ngân hàng
Về cơ bản, bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm đều hoạt động hợp pháp dưới sự giám sát trực tiếp của Bộ Tài chính và Chính phủ, mục đích chung là hỗ trợ tích lũy tài chính và đầu tư an toàn. Khi kết thúc thời hạn hợp đồng, người gửi/người tham gia có thể nhận lại khoản tiền gốc và lãi suất từ các quỹ đầu tư của tổ chức. Tuy nhiên, xét về quyền lợi và đặc điểm, bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm ngân hàng hoàn toàn khác nhau.
- Về điều kiện tham gia: Người tham gia bảo hiểm phải đáp ứng 4 yếu tố cơ bản là sức khỏe, tuổi tác, nghề nghiệp và tài chính. Trong khi đó, độ tuổi tối thiểu để gửi tiết kiệm tại ngân hàng là 18 tuổi và phải có CCCD/CMND hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Về chức năng: Gửi tiết kiệm sẽ sinh lãi từ số tiền ban đầu còn bảo hiểm sẽ hình thành một quỹ dự phòng an toàn, tin cậy.
- Quy mô trách nhiệm của đối tác gửi tiền: Khi tham gia bảo hiểm, trách nhiệm của công ty bảo hiểm không chỉ gói gọn trong số phí người tham gia đóng mà còn có trách nhiệm trong việc cam kết bảo vệ tài chính và gia đình như đã quy định trong hợp đồng. Nếu gửi tiết kiệm ngân hàng, trách nhiệm của ngân hàng chỉ gói gọn trong số tiền gửi cùng lãi suất đã cam kết.
- Tính linh hoạt trong kế hoạch đóng phí: Khi tham gia bảo hiểm, nếu hủy hợp đồng trong những năm đầu tiên, khách hàng sẽ nhận giá trị hoàn lại rất thấp so với số tiền đã đóng. Điều này giúp khách hàng giữ được thói quen tiết kiệm cho tới ngày hợp đồng đáo hạn. Với gửi tiết kiệm ngân hàng, người gửi có thể rút bất cứ lúc nào mà vẫn đảm bảo nhận lãi suất tương ứng cho thời gian gửi tiền. Tiền gửi ngân hàng có tính linh hoạt cao.
- Thời hạn: Nếu tham gia bảo hiểm, khách hàng có thể lựa chọn thời hạn bảo vệ là 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc thậm chí là trọn đời. Nếu gửi tiết kiệm, khách hàng có thể chọn kỳ hạn gửi theo tuần, theo tháng hoặc theo năm.
Nên mua bảo hiểm hay gửi tiết kiệm?
Mỗi hình thức đều có những ưu nhược điểm riêng. Vì thế khách hàng cần phải xác định nhu cầu của bản thân để đưa ra những quyết định sao cho phù hợp.
Nếu đơn thuần chỉ cần tiết kiệm tiền, sinh lời và mong muốn được tất toán nhanh thì nên chọn hình thức tiết kiệm dài hạn. Gửi tiết kiệm ngân hàng chỉ làm đúng chức năng là giữ tiền và sinh lời.
Nếu muốn đầu tư tài chính cho tương lai và bảo vệ trong trường hợp gặp rủi ro thương tật, tử vong thì có thể tham gia bảo hiểm.
Ngoài ra, khách hàng có thể chọn cả hai hình thức bằng cách trích ra một nửa để gửi tiết kiệm, nửa còn lại dành để mua bảo hiểm.
Tuy nhiên, dù chọn hình thức nào, khách hàng cũng cần cân nhắc kỹ tình hình tài chính của bản thân, các chương trình tiết kiệm, các gói dịch vụ bảo hiểm.