По итогам 2023 г. доля PDL-займов, или коротких займов «до зарплаты», сократилась до минимума за последние пять лет и составила 34%. Средний размер займов в этом сегменте – 9000 руб. Это следует из опубликованного Банком России обзора ключевых показателей микрофинансовых институтов.
Общая сумма взятых физическими лицами PDL-займов в 2023 г. составила 114 млрд руб. В 2022 г. этот показатель достигал 98 млрд руб., а в 2021 г. – 77 млрд руб. Ранее «Ведомости» со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй писали, что граждане взяли в 2023 г. 34,91 млн займов «до зарплаты». Это рекордный показатель – он на 12,25% больше количества ссуд, выданных в 2022 г. (31,1 млн), и почти на 22% больше, чем в 2021 г. (28,62 млн).
Расширение покупательского спроса, отмечает регулятор, стимулировало потребительское кредитование – по итогам прошлого года портфель микрозаймов вырос на 22% до 443 млрд руб.
В обзоре отмечается также, что основной объем займов выдавался в среднесрочном сегменте. Это способствовало уменьшению ежемесячных платежей заемщиков и общему сокращению долговой нагрузки граждан, отмечает Центробанк.
Причиной изменения структуры выданных займов стали новые регуляторные требования: ставка не может быть более 0,8% в день, а максимальный размер переплаты – свыше 1,3 от суммы долга за весь период.
Также в течение года постепенно ужесточались макропруденциальные лимиты по заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Это повлияло на рост качества портфелей микрофинансовых организаций (МФО). В частности, доля просроченной задолженности со сроком до 90 дней сократилась до 9%, что является минимальным показателем с начала 2021 г.
В конце февраля президент России Владимир Путин подписал закон, позволяющий гражданам РФ с 1 марта 2025 г. устанавливать самозапрет на выдачу им потребительских кредитов или займов. Снять его можно будет по прошествии определенного времени. Ожидается, что такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением кредитного договора. Документ также вносит обязанность для кредитных организаций и МФО до заключения договора запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии такого запрета.