Больше всего финансово неустойчивых (около 50%) – в городах с населением до 100 тысяч человек и в сельских территориях.
Фото: Андрей ЦЫГАНОВ
Итак, в Высшей школе экономики посчитали, более 62% российских домохозяйств имеют признаки финансовой неустойчивости. Что это значит? У них или совсем нет накоплений, или на выплату кредитов тратится более трети доходов, или имеют просрочки по оплате кредитов, услуг ЖКХ, штрафов, налогов. Это исследование проводится уже в третий раз. И сейчас, по результатам опроса почти 7000 человек в 55 регионах, оно показало, что примерно за полгода доля таких домохозяйств (или попросту говоря, семей) выросла с 56,4% до 62,4%.
Для работы аналитики изучают данные Росстата, статистику и открытые материалы Банка России. Выяснилось, что больше всего финансово неустойчивых (около 50%) – в городах с населением до 100 тысяч человек и в сельских территориях. В Москве и Петербурге таковых всего 4-5%.
При этом тех, у кого нет сбережений (наличных, вкладов, ценных бумаг и т.д.) стало больше - их доля выросла с 54,7% до 61%. Число граждан, чьи выплаты по кредитам составляют от 30% месячного дохода домохозяйства, более-менее стабильно (рост с осени - с 3,9% до 5%). А вот должников по просроченным кредитам стало меньше - с 3,8% до 2%.
- Финансовая неустойчивость — не синоним бедности. Прежде всего, это показатель отсутствия или недостатка у семьи финансовых ресурсов, позволяющих справиться с ситуацией финансового шока, - объясняет руководитель проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик. - К признакам финансовой неустойчивости относится отсутствие подушки финансовой безопасности (резервов «на черный день» хотя бы на 3-6 месяцев), а также значительный груз долговых обязательств (выше 30% от семейного бюджета на месяц). Финансовая неустойчивость происходит, в том числе, из-за привычки жить одним днем и отсутствия навыков долгосрочного финансового планирования.
По словам эксперта, общее повышение уровня доходов, наличие мер социальной государственной поддержки позволяет держаться «на плаву» и не скатываться в бедность, но тем не менее это шаткое положение. В кризисной ситуации такая семья быстро теряет имеющейся уровень экономического благополучия – утрачивает способность платить, и как следствие, финансовую стабильность.
Любопытно, что доля финансово неустойчивых семей растет на фоне снижения уровня бедности до рекордного минимума (напомним, что в 2023 году, по данным Росстата, за чертой бедности находилось 9,3% населения страны).
- Уровень бедности в настоящее время снижается из-за увеличения «трансфертной составляющей» в доходах населения, то есть социальной поддержки государства или работодателя в виде пособий, льгот, выплат, а не за счет роста производительности труда, - рассказал ведущий научный сотрудник Института социологии ФНИСЦ РАН Василий Аникин. – Тот рост доходов, который сейчас наблюдается, не может компенсировать повышение цен на продовольственные товары, товары длительного пользования и недвижимость, а также ряд дорогостоящих услуг — образовательных и туристических.
Как отметил эксперт, для изменения ситуации в лучшую сторону нужно развивать высокотехнологичное производство и роботизацию и пересматривать подходы к формированию зарплаты бюджетников: ее можно было бы привязать к стоимости жизни в регионе.
Однако не все зависит от государства, многое могут сделать и сами финансово неустойчивые домохозяйства.
- Чтобы не попасть в такое положение, нужно вести себя финансово грамотно: стараться держать под контролем расходы, не сильно наращивать их с ростом доходов, делать сбережения, пользоваться льготами и налоговыми вычетами, знать о своих правах и пользоваться ими, - говорит аналитик Михаил Сергейчик. - Формирование подушки финансовой безопасности – путь к финансовой стабильности. Это резерв, который всегда под рукой и расходуется строго в кризисных ситуациях, например, при потере работы или длительной болезни.
К тому же, уверяет эксперт, привычка откладывать даже при низком доходе (фиксированную сумму или процент от поступлений), регулярный анализ расходов для избавления от лишних или потерявших актуальность трат, непременно принесут положительный результат в виде финансовой стабильности. Чтобы выбраться из кредитной ямы, нужно регулярно проводить ревизию своих долгов. Прилагать усилия, чтобы в первую очередь закрыть самые «дорогие» обязательства (в том числе с помощью частичных досрочных погашений). Так получится постепенно снижать долговую нагрузку. В критической ситуации с долговыми обязательствами можно справиться с помощью кредитных каникул, которые сейчас доступны по всем видам кредитования.
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ
Центробанк объявил войну кредитам ради стабильности экономики России (подробнее)