Примерно каждый второй заемщик при оформлении жилищного кредита использует опцию созаявителя, поскольку это часто расширяет выбор и делает варианты кредитования более гибкими. Однако, по словам руководителя отдела розничных банковских услуг Luminor Baltic Танеля Ребане, важно отметить, что не каждый может стать подходящим созаявителем.
Эксперт предупреждает: «Если с другом взял кредит...»
Наличие созаемщика в жилищном кредите обычно увеличивает максимальную сумму кредита, и часто у людей, берущих кредит вместе, больше денег на первоначальный взнос. Именно поэтому совместное получение кредита является очень популярным вариантом в Эстонии, так как у двоих людей, безусловно, больше возможностей приобрести подходящее жилье.
Хотя совместное получение кредита на покупку жилья – распространенная практика в Эстонии, ею пользуются в основном молодые семьи и пожилые люди. «Несмотря на то, что покупка первого жилья и подача заявления на получение жилищного кредита обычно происходит в раннем зрелом возрасте, молодые люди часто подают ходатайство в одиночку, поскольку на тот момент у них может не быть постоянного партнера», – говорит Ребане.
Поэтому иногда рассматривается возможность привлечения в качестве созаявителя одного из родителей, но поскольку при этом также учитывается способность родителей к заимствованию, включая возраст и доход, от этого варианта часто отказываются. «Возраст родителей может сократить максимальный срок кредитования, что, в свою очередь, увеличивает ежемесячный платеж по кредиту. Это - типичная причина отказа от такого варианта».
Друзья, братья, сестры или знакомые не являются подходящими созаявителями, и уж точно не стоит подавать заявку на кредит вместе с человеком, не имеющим постоянного дохода
По мнению Танеля Ребане, наиболее подходящим созаявителем является партнер или супруг заявителя, с которым приобретается жилье. Однако стоит отметить, что в качестве созаявителя может выступать не любой близкий заемщику человек. «Друзья, братья, сестры или знакомые не являются подходящими созаявителями, и уж точно не стоит подавать заявку на кредит вместе с человеком, не имеющим постоянного дохода. Это не дает желаемого преимущества с точки зрения способности к заимствованию, то есть совместное обращение за кредитом имеет смысл только в том случае, если это повышает шансы заемщиков на приобретение подходящего жилья», – объясняет руководитель отдела розничных банковских услуг Luminor Baltic.
Раздел имущества может стать основным предметом разногласий при разводе, поэтому важно тщательно выбирать созаявителей и договариваться о том, чтобы предотвратить любые неприятности, связанные с деньгами
Перед подачей заявки на кредит также очень важно договориться о том, какой вклад внесет та или иная сторона в сделку. Например, важно обсудить, с какого банковского счета будет обслуживаться кредит, чтобы избежать конфликтов, если в будущем заявители решат разойтись. «Раздел имущества может стать основным предметом разногласий при разводе, поэтому важно тщательно выбирать созаявителей и договариваться о том, чтобы предотвратить любые неприятности, связанные с деньгами», - предупреждает Ребане.
Кроме того, говорит Ребане, важно помнить, что созаявитель может быть только один, и важно убедиться, что обе стороны становятся владельцами новой недвижимости в результате нотариально заверенной сделки. Это позволит избежать ситуации, когда за кредитом обращаются две стороны, а после расставания выясняется, что юридически владеет недвижимостью только одна.