Фото: Shutterstock
Обычно ипотеку люди берут на годы, а то и на десятилетия. Вспомните, сколько всего произошло в вашей жизни хотя бы за последние 5 лет — и легко представите, как могут измениться обстоятельства за время выплаты кредита.
Иногда расставаться с ипотечным жильем приходится задолго до того момента, когда заем будет полностью возвращен банку. У кого-то меняются семейные обстоятельства, кто-то решает, что выбрал «не тот» вариант, и ищет лучший, а кто-то приходит к выводу, что не рассчитал свои силы и больше не тянет кредит. В нашем случае причиной продажи ипотечной квартиры во Владивостоке стал достаточно неожиданный переезд в Санкт-Петербург.
Рассказываем, как нам удалось решить эту задачку с выгодой для себя — и покупателей нашей «однушки».
ЧЕЛОВЕК ПРЕДПОЛАГАЕТ
Решиться на ипотеку непросто. Шутка ли, надо заглянуть в будущее лет на 20 вперед — именно столько, по данным Сбера, россияне выплачивают взятые на покупку жилья кредиты. Как это сделать, если даже в завтрашнем дне уверенность есть далеко не всегда?
Но, как говорится, ипотеки бояться — всю жизнь жить с родителями или на съемной квартире. «Берите, пора!», — дергали близкие и друзья. Да мы и сами уже морально были к этому готовы. Тем более, дело было в 2018-м, когда условия по ипотеке на вторичку были вполне доступными. В итоге мы взяли однокомнатную квартиру в неплохом «свежем» доме на Первой речке в кредит от Сбера по ставке чуть ниже 10%.
Фото: Олег ЗОЛОТО
Правда, через год, когда появилась «Дальневосточная ипотека», кусали себе локти, потом, глядя, как ставки «сползают» в сторону 8% и ниже, подумывали о рефинансировании. Зато в сравнении с текущей ситуацией условия нашего кредита — просто мечта.
Через пару лет размеренных выплат мужу предложили работу в Петербурге. Перспективы отличные, во Владивостоке нас ничего особо не держало, кроме одного — квартиры. Но в тот момент о продаже жилья мы не думали, мало ли как все повернется. Поэтому решили сдавать. К счастью, ипотека препятствием для этого не стала: при соблюдении простых правил квартиру в залоге спокойно можно отправить на рынок аренды.
План был простой: за счет дохода от сдачи — гасить ипотеку во Владивостоке, а самим снимать жилье в Петербурге, благо расценки в двух «лучших городах земли» практически одинаковые. По такой схеме мы прожили в Питере почти 4 года.
ПЛАН ДЕЙСТВИЙ
С работой в новом городе у нас все сложилось хорошо, и настал момент, когда мы задумались о детях. Съемная квартира для этого не подходила, и мы стали думать о покупке новой — опять же, питерские цены после Владивостока нас не пугали. Но для начала неплохо было бы продать свою ипотечную квартиру.
Сначала мы думали, что сделать это будет сложно, но, как оказалось, такие сделки проходят довольно часто. Главное — снять обременение, то есть закрыть ипотеку.
Сделать это можно несколькими способами (подробнее об этом советуем прочитать на сервисе Домклик). Самый простой — самостоятельно погасить ипотеку — нам не подошел, нужной для этого суммы не было, а брать еще один кредит или занимать у знакомых не хотелось.
Фото: Shutterstock
Можно было договориться с будущим собственником, чтобы тот в счет стоимости квартиры погасил наш кредит, а остаток суммы передал уже после перехода права собственности. Но мы понимали, что найти покупателя в нынешних условиях и так непросто, а уж тем более сложно будет убедить его гасить чужую ипотеку. Да и как-то… тревожно было при мысли о том, что придется хотя бы на пару дней остаться и без квартиры, и без денег. Конечно, все нюансы можно прописать в документах, но риски все равно остаются.
С другой стороны, именно наличие у нас ипотеки со «старой» ставкой могло стать выгодным преимуществом на рынке. Ведь эту самую ставку можно продать вместе с квартирой — передать наши условия выплат новому владельцу, из рук в руки.
Фото: Михаил ФРОЛОВ
Сбер еще в 2023 году ввел такую услугу — и она нам сильно помогла. Покупатель нашелся быстро: в объявлении на Домклик мы сразу указали, что «в комплекте» к нашим 35 квадратам идет дешевая ипотека. Там же, на Домклик, подали заявку на смену заемщика и сделку по продаже квартиры.
На самом деле ничего сложного в этом не было: покупатель подал в банк такой же пакет документов, как если бы он брал ипотеку с нуля, ну а дальше работали в основном менеджеры банка.
Если коротко, то действовали мы так:
- заключили с покупателем договор купли-продажи квартиры, в котором прописали порядок расчетов по сделке. Наш долг был меньше актуальной стоимости квартиры, поэтому часть денег мы должны были получить на руки.
- вместе с банком и покупателем заключили соглашение о переводе долга по ипотечному кредиту на покупателя.
- дальше Сбер и Домклик отправили документы в Росреестр, чтобы перерегистрировать право собственности на покупателя и перевести на него залог.
- после перерегистрации прав собственности мы получили остаток суммы.
Общались в основном в чате Домклик, лично и с оригиналами документов в банк нам нужно было прийти всего раз.
Из дополнительных расходов — нам пришлось заплатить небольшую комиссию за смену заемщика, а покупателю — оформить полисы страхования недвижимости, а также жизни и здоровья. Но это, по нашим временам, — дело привычное.
Фото: Вадим ПОПОВ
Сделку провели очно — мы с мужем воспользовались оказией и провели отпуск в родном Владивостоке, заодно и с оставшимися в квартире вещами разобрались.
Полученные средства вложили в покупку петербургской новостройки по льготной ипотеке с господдержкой — так что низкая ставка досталась не только новому владельцу нашей квартиры в Приморье, но и нам.
НА ЗАМЕТКУ
К сожалению, для ипотеки с субсидированной ставкой от застройщика и льготных программ: «Господдержка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Ипотека для IT», «Военная ипотека», «Сельская ипотека» — такой механизм не подходит. А вот для рынка вторичного жилья найти квартиру со «старой» ипотекой — шанс мечты. Подробнее о том, как выгодно им воспользоваться — можно прочитать здесь.
Читать также
Реклама. ООО «Домклик». ИНН 7736249247. erid: LjN8K6LmQ