Datos de la Reserva Federal de Filadelfia ponen en evidencia que "las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito empeoraron hasta alcanzar los máximos de la serie". Un nuevo informe expone que "más cuentas de tarjetas de crédito tenían más de 30 y 60 días de mora en el cuarto trimestre de 2023 en comparación con cualquier otro trimestre desde 2012":
Todas las etapas de la morosidad basada en cuentas de crédito alcanzaron máximos de la serie (...) A medida que el desempeño crediticio se deterioró, el límite de crédito de origen medio disminuyó por segundo trimestre consecutivo. El desempeño de las tarjetas de crédito se deterioró aún más a fines de 2023, y las empresas registraron los peores niveles de morosidad de 30+, 60+ y 90+ días de cuentas en la serie de informes.
Según el informe, "los datos de tarjetas de crédito reflejan en gran medida el mercado total de tarjetas de EEUU, y representan aproximadamente cuatro quintas partes del total de los saldos de tarjetas bancarias".
Número récord en el uso de las tarjetas
Mientras aumentaban los niveles de morosidad, también se registraba un número récord en la "utilización de tarjetas". Es decir, los estadounidenses se vieron obligados a recurrir a sus tarjetas para pagar sus gastos. Por lo que, los límites de crédito aumentaron considerablemente.
La utilización de tarjetas también aumentó, como es habitual a finales de año, y los consumidores con líneas de crédito al límite recurrieron aún más a esas líneas. Los límites de crédito aumentaron para más consumidores que en el tercer trimestre, especialmente para aquellos con límites de crédito ya altos.
El estudio también indicó que la creación de nuevas de hipotecas fue la más baja de la serie. "Las hipotecas nuevas apuntan a un posible cambio en el enfoque de riesgo de las empresas. Si bien los puntajes crediticios se mantienen estables, la mediana de la relación deuda-ingresos inicial y préstamo-valor son elevadas en comparación con los niveles del cuarto trimestre de 2021".