En el dinámico mundo de las finanzas empresariales, cada segundo cuenta. La capacidad de realizar transferencias en tiempo real está transformando la manera en que las compañías de toda índole operan y en cómo los ciudadanos colombianos se relacionan con el dinero. Este salto tecnológico no solo ofrece una serie de beneficios tangibles, sino que también representa un cambio de paradigma en la forma en que concebimos las transacciones financieras en el país.
Con la implementación de transferencias en tiempo real las empresas están robusteciendo su propuesta de valor al mejorar y optimizar las operaciones de transacciones de dispersión B2P (Transacciones de negocio a persona) y transacciones de recaudo (P2B), asegurando que el dinero viaje de forma instantánea, segura y sin fricción. Por ejemplo, en el primer trimestre de este año se procesaron más de 144.000 transacciones de dispersión y más de 34.000 recaudos en tiempo real. Esto representa un crecimiento del 44% comparado con el último trimestre del 2023.
Uno de los principales valores añadidos de los pagos en tiempo real para las operaciones de dispersión, aquellas que nos permite realizar múltiples pagos a través de una sola operación bancaria; y de recaudo, es la confirmación instantánea del estado de la transacción. En cuestión de segundos, las empresas pueden tener la certeza de que los fondos han sido dispersados con éxito, eliminando la incertidumbre y permitiendo una gestión financiera más ágil y eficiente. Además, la conciliación (ajuste del balance de todo lo que se ha recaudado y todo lo que se ha pagado) en tiempo real y la disponibilidad inmediata de los recursos fortalecen la capacidad de las empresas para tomar decisiones informadas y aprovechar oportunidades de negocio.
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En el contexto de la industria fintech colombiana en el que los segmentos con mayor penetración son Lending (Microcréditos) con un 27,9% y Payments and Remittances (Remesas y procesadores de pagos) con un 19,8%, las transferencias en tiempo real se vuelven aún más relevantes. Las fintechs en estos segmentos enfrentan retos operativos significativos al momento de habilitar microcréditos y nuevos métodos de pago.
Los rieles de pago tradicionales imponen altos costos y desafíos de conciliación, lo que se traduce en mayores costos operativos, experiencias deficientes, ya que las transacciones pueden tardar hasta 48 horas en ser confirmadas y conciliadas. Sin embargo, con la implementación de transferencias en tiempo real, estas barreras se desvanecen.
Las fintechs pueden asegurar una interoperabilidad efectiva con todos los participantes del sistema financiero (Bancos, Wallets, Cooperativas, Microfinancieras, entre otros), reduciendo los costos de conciliación y mejorando significativamente la experiencia del usuario. Al eliminar intermediarios y simplificar los procesos, las fintechs pueden ofrecer microcréditos de manera más eficiente y ampliar la accesibilidad a nuevos métodos de pago, impulsando así la inclusión financiera y el crecimiento económico.
La reducción de costos y la mejora de la experiencia del usuario se vuelven aún más relevantes en un mercado tan dinámico y competitivo como el colombiano. Aquellas empresas y fintechs que adopten estas tecnologías estarán mejor posicionadas para prosperar en el futuro digital, capturando nuevas oportunidades de negocio y estableciendo relaciones más sólidas con sus clientes.