Para la gran mayoría, la jubilación es sinónimo de vejez e ingresos insuficientes para mantener una buena calidad de vida después del retiro laboral. Pero para otros, en especial lo más jóvenes, significa alcanzar la libertad financiera antes de los 50 años. Y es que existe un método que propone una técnica de ahorro para poder lograrlo que suma cada vez más adeptos en el mundo.
Se trata del movimiento "Financial Independence, Retire Early" (FIRE), que en español significa "Independencia Financiera, Retiro Temprano", pero no aplica para cualquiera. Está dirigido particularmente a menores de 30 años que trabajan particularmente en el sector tecnológico, que aún no tienen tantos gastos comprometidos, viven con sus padres y tienen mayor capacidad de ahorro debido a que sus sueldos son bastante altos y en muchos casos en dólares.
No obstante, además de la cantidad de dinero que ingrese por mes, será fundamental mantener un hábito de ahorro que va más allá de las posibilidades financieras, que requiere de constancia, regularidad y paciencia para ver los frutos en el mediano o largo plazo.
¿En qué consiste el movimiento FIRE?
El movimiento FIRE es un "estilo de vida" en el que se busca alcanzar un nivel de ingresos pasivos u ahorros que permitan, a cierta edad temprana, cubrir los gastos sin la necesidad de trabajar. Esto se logra mediante la implementación de un ahorro agresivo (más de 50% en muchos casos) y a recortar al mínimo los gastos. Al mismo tiempo, este dinero se suele invertir de forma constante para generar ingresos extras.
A diferencia de la jubilación tradicional estatal, a los 60 en el caso de las mujeres o los 65 años en los hombres, quienes siguen este estilo de vida buscan retirarse mucho antes. Si bien la mayoría continúa trabajando, lo hacen de manera independiente, con más tranquilidad y menos presiones.
En este sentido, durante su juventud, suelen priorizar la libertad financiera por sobre el consumo y evitan deudas. Y para aprender a llevar una vida más austera suelen participar en distintos foros sobre esta tendencia y escuchan podcasts temáticos como Fire Drill, por ejemplo.
Método FIRE: ¿cuánto se debe ahorrar?
Todo dependerá del estilo de vida que se quiera seguir teniendo al momento del retiro. Sin embargo, a modo general, cada quien puede hacer su propio cálculo sobre cuánto debe ahorrar. El método en cuestión consiste en promediar los gastos anuales, medido en dólares debido a la poca previsibilidad del peso, sumarle vacaciones y otros gastos que se deseen conservar y multiplicarlo 25 o 30 aproximadamente. A dicho monto se le deben restar los ahorros actuales y el resultado será el dinero que se necesita juntar e invertir.
"Todo empieza con el nivel de capital que tengamos. Si uno tiene un nivel de vida, donde necesita u$s 1000 para vivir mensualmente, ¿cuánta plata voy a necesitar ahorrar para vivir con eso?", planteó el Head of Research de IOL invertironline, Maximiliano Donzelli.
En ese línea, explicó que "si me retiro a los 50 años pero pienso vivir hasta los 85, tengo que vivir justamente 35 años con esa plata ahorrada. Por eso, hay que cuidarla y asegurarse de que no vaya perdiendo valor con la inflación. Para esto, existen diversas herramientas: teniendo en cuenta el índice de inflación en Estados Unidos, se debe tener aproximadamente un 2% de tasa de ganancia para mantener el poder de compra. En caso contrario, dentro de poco más de 30 años no vas a poder comprar lo mismo, con ese capital".
En esta línea, una opción puede ser invertirlo en activos como Obligaciones Negociables (ON) las cuales generan, por lo general, entre un 8% y 10% anual en dólares, con un riesgo moderado. Asimismo, el dinero que se obtiene se debe ir reinvirtiendo constantemente para generar interés compuesto que irá incrementando el patrimonio.
¿Qué son las ON? Son instrumentos de deuda privada que pueden negociarse en el Mercado de Capitales. En palabras más simples, son bonos que pueden ser emitidos por grandes empresas y que pueden comprarse y venderse en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires.
Cuando una empresa necesita fondos, los puede pedir prestados a través de la emisión de obligaciones negociables, conocidas también como ON que operan en la Bolsa local.
De esta forma, la sociedad contrae deuda con los obligacionistas, que son los inversores que compraron esos títulos, y se compromete a cancelar esa deuda en el plazo pactado junto con el interés correspondiente.
El capital de las obligaciones se devuelve generalmente en cuotas anuales o semestrales llamadas amortizaciones, y genera un interés que puede ser de tasa fija o variable, denominado pago de renta.
Paso a paso, cómo empezar a invertir
- 1) Elegir un agente ALYC (Agente de liquidación y compensación) también conocido como broker o agencia financiera. El: InvertirOnline Portfolio Personal, Balanz, etc. Para mayor seguridad, se puede constatar que la entidad esté autorizada por la Comisión Nacional de Valores (CNV) y que figure con un número de registro en su página web.
- 2) Abrir una cuenta de inversión. Es un trámite rápido y sencillo que se hace a través de la página web de la agencia con la que se haya elegido operar. Se solicitará una selfie del rostro, una foto de frente y otra del dorso del DNI y algunos datos personales. Es 100% online, sin costo de apertura ni mantenimiento.
- 3) Ingresar dinero a la cuenta de Inversión a través de una transferencia de pesos o dólares. Deberá ser desde una cuenta bancaria propia (se debe ser titular) hacia la cuenta que figura en la página de la agencia financiera. Una vez que se acredita el dinero, ya se puede comenzar a operar.
En el caso de las obligaciones negociables en dólares, es como si se fuera a comprar un bono o una acción. Hay algunas que no tiene un monto mínimo para empezar a invertir, aunque se recomienda hacerlo a partir de los U$S 100, o su equivalente en pesos (a valor dólar MEP). Existen otras que sí exigen un mínimo de U$S 1.000, depende de la ON.
LN
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