Plazo fijo, créditos y cuotas: cómo impacta la baja de tasas del Banco Central en el bolsillo
Tras la decisión de la entidad monetaria, los bancos redujeron el rendimiento que pagan por el plazo fijo, algo que también impactará en los fondos comunes de inversión
Por segunda vez en el mes, el Banco Central (BCRA) recortó las tasa de interés de referencia. Este jueves, ese valor se redujo de 70% a 60% nominal anual (TNA), una decisión que impacta de forma directa en la economía de bolsillo.
Por la tarde, algunos bancos reacomodaron el rendimiento de los plazos fijos en pesos a la baja, en sintonía con el recorte de tasas que dispuso el BCRA. A su vez, se espera que el rendimiento de los fondos money market que ofrecen las billeteras digitales caiga, así como también que haya créditos personales a tasa inferior. Al mismo tiempo, en los próximos días la Secretaría de Comercio deberá anunciar una reducción en el costo de financiamiento del programa Cuota Simple.
Plazo fijo
"Bajaron las tasas de referencia y acomodamos la de nuestro plazo fijo", admiten desde los bancos que, en líneas generales, redujeron la tasa en diez puntos básicos. Otras entidades todavía no la actualizaron en su página web, aunque se espera que mañana se adecuen.
Hasta ayer, la tasa más baja que se podía encontrar en el mercado era del 58% nominal anual. En cambio, hoy muchas entidades ofrecen rendimientos por debajo de ese valor. Por ejemplo, el BBVA paga por un plazo fijo una TNA del 57% (equivalente a 4,7% mensual), Ualá del 55% y el Banco Masventas, del 53%.
Un grupo grande de bancos ya ofrece tasa del 52% nominal anual (4,3% por mes), entre los que se incluyen el Banco Bica, el Banco Corporativo, Voii y Crédito Regional. El Banco Comafi ofrece 51%. En tanto, el Banco Ciudad, el Credicoop, el Banco de Corrientes, el Banco Dino, Bibank y el Banco de Tierra del Fuego tienen tasa del 50% anual para los plazos fijos (4,1% mensual). Las ofertas que hay en el mercado pierden fuertemente contra la inflación, que hasta marzo fue del 11%.
Fondos Comunes de Inversión
En las próximas semanas, esto impactará en el rendimiento de los fondos comunes de inversión de liquidez inmediata, más conocidos como money market. Este instrumento, que es el que se encuentra detrás de las cuentas de inversión en las principales billeteras digitales, invierte el dinero en cuentas remuneradas, plazos fijos precancelables, plazos fijos tradicionales y cauciones. A medida que vayan venciendo los plazos fijos, el rendimiento caerá.
Esta inversión se volvió popular en los últimos años, en un contexto de creciente inflación, ya que permite generar rendimientos diarios y sin tener que dejar el dinero inmovilizado. El 11 de abril pasado, el Banco Central también anunció que el encaje sobre los saldos en cuenta a la vista remunerada de estos fondos pasen de 0% a 10%, lo que significó un doble golpe.
En los últimos 30 días, Mercado Pago pagó una tasa del 66,4% anual y Ualá del 67,73%, pero la misma se reducirá en los próximos días.
Préstamos personales
"Nuestra vocación es volver a prestarles a las familias, le ser acompañada con una baja de la tasa que ofrecen los bancos para los préstamos personales. Sin ir más lejos, ayer el Banco Nación anunció que redujo la tasa de los créditos del 75% al 52% para las personas que cobran sus haberes en la entidad; y del 70% al 50% para los jubilados y pensionados.
"Nuestra vocación es volver a prestarle a las familias, mejorar la oferta, adaptarla a sus demandas y necesidades. Este es el comienzo de la transformación del banco en una entidad más competitiva y que tanto las personas como las PyMEs puedan seguir creciendo e innovando en la Argentina", dijo Daniel Tillard, titular del BNA.
Tarjeta de crédito y cuotas
Pagar en cuotas con la tarjeta de crédito también será más barato. En los próximos días, la Secretaría de Comercio debería anunciar una reducción de la tasa de interés al 60% nominal anual del programa Cuota Simple. Esta iniciativa, que permite comprar en tres o seis cuotas fijas, está indexada a la tasa del Banco Central.
Sin embargo, en caso de no poder pagar el resumen completo de la tarjeta de crédito y realizar el "pago mínimo", seguirá habiendo una tasa de interés compensatorio del 122% nominal anual para los saldos menores a $200.000 o US$200. A pesar de que la misma permanece quieta desde octubre último, fuentes de la entidad monetaria le dijeron a LA NACION que no prevén que haya cambios por el momento.
En cambio, si se supera ese límite, aplica la Ley de Tarjetas de Crédito. En la misma se establece que el interés compensatorio no podrá superar el 25% de la tasa que el banco aplique a operaciones de préstamos personales.