La administración del dinero es una preocupación importante para muchas personas, pero una vez que se logra tener una buena salud financiera se puede maximizar el ahorro y alcanzar metas importantes en la vida.
A manera de ejemplo, un ahorro bien gestionado puede permitir que una persona se prepare para la jubilación, disponga de un fondo de emergencia o tenga un título de propiedad de una casa. Este último caso puede alcanzarse con una planificación financiera adecuada, lo que es crucial como garantía de propiedad sobre bienes raíces.
¿Cómo mejorar la salud financiera y que esto derive en mayores ahorros? Hay muchas cosas por aprender y hacer y la ventaja de todo esto es que uno puede palpar los beneficios a medida que se ejecutan correctamente las distintas recomendaciones.
Las herramientas van desde tener un asesoramiento personalizado, hacer uso de la tecnología, aprender a observar los datos y mantener con disciplina una administración diaria de las finanzas conociendo mejor los ingresos y gastos y gestionando las necesidades futuras y la capacidad de ahorro.
Un aspecto fundamental es elaborar un presupuesto de efectivo. Se trata de una herramienta de planificación financiera utilizada para estimar las entradas y salidas de efectivo durante un período específico, generalmente un mes, un trimestre o un año.
Esto ayuda a pronosticar la posición de efectivo a corto plazo, permitiendo anticipar cuándo se puede experimentar escasez o superávit de efectivo. También facilita una comprensión y una visibilidad sobre los hábitos de gastos innecesarios y el ahorro.
Maximizar el Ahorro
Algunas empresas dan servicios de asesoría relacionada con la salud financiera e incluyen el uso de herramientas automatizadas de gestión financiera que aprovechan los datos históricos de las cuentas bancarias para ayudar a sus clientes a comprender los cargos recurrentes y comunes, lo que les ayuda a detectar los posibles puntos débiles que se avecinan.
Por otro lado, la automatización del ahorro es un proceso mediante el cual una determinada porción del ingreso futuro de una persona se transfiere automáticamente a un instrumento de inversión o ahorro, sin necesidad de una acción manual continua por parte del individuo.
De esa forma, una persona autoriza a un banco o una institución financiera a realizar un plan de transferencias, determinando la frecuencia y la cantidad de las mismas con la posibilidad de ajustar los parámetros elegidos inicialmente.
Para poder contar con fondos propios para inversión, también se puede recurrir a la diversificación de las fuentes de ingresos, que incluyen el trabajo principal, inversiones, trabajo a tiempo parcial, negocios personales, trabajo por cuenta propia, consultoría, tutoría, alquiler de bienes raíces, venta de libros y otros productos creativos o la impartición de cursos y talleres, entre muchas otras.
Finanzas personales
Ahora bien, cada vez más, los consumidores utilizan un enfoque digital para gestionar sus vidas: gestionan citas, reservan vacaciones, planifican eventos y compran mediante aplicaciones.
Durante los últimos años, este enfoque digital también ha permeado las finanzas personales y los consumidores esperan tener la capacidad de gestionar todos los aspectos de su bienestar financiero en línea.
Para satisfacer esta demanda de los consumidores, los proveedores de servicios financieros tradicionales han establecido interfaces digitales y agregan continuamente nuevas funciones.