Fraudes externos en la banca: pérdidas se disparan más de 400% en febrero y las mermas llegan a casi US$ 80 millones
De continuar este ritmo de defraudaciones, los perjuicios económicos para la industria podrían superar los US$ 460 millones en 2024.
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El problema de los fraudes externos en la banca se profundiza. De acuerdo a los últimos datos publicados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), a febrero la industria informó pérdidas netas por este concepto por US$ 77,7 millones.
Se trata de la mayor cifra para los dos primeros meses del año desde que el regulador comenzó a difundir este tipo de datos. El número de febrero fue un 416% más alto que en 2023, cuando llegó a US$ 15 millones.
De continuar esta tendencia, fuentes del sector apuntaron que las pérdidas podrían superar los US$ 460 millones en 2024. El año pasado, las mermas por fraudes externos en la banca llegaron a más de US$ 200 millones, según datos de la CMF.
A nivel bruto, las pérdidas sobrepasaron los US$ 86,4 millones, anotando un incremento interanual de 330%. Las recuperaciones entre enero y febrero fueron de US$ 8,7 millones, alcanzando a cubrir sólo 11,2% de las pérdidas.
Situación de BancoEstado
La entidad financiera más afectada por los fraudes externos es BancoEstado. Al cierre de febrero, la entidad tuvo pérdidas netas de US$ 58,8 millones y el perjuicio económico que tuvo se disparó más de 1.350% en comparación a 2023.
Asimismo, las mermas de la empresa estatal que alcanzó entre enero y febrero de este año, representaron el 75,7% de las pérdidas totales que sufrió la industria por este evento de riesgo operacional.
El segundo banco más afectado por esta situación es Santander, al anotar pérdidas netas durante este período de US$ 5,3 millones. La firma, que tiene la mayor participación de mercado en colocaciones, reportó una subida de más de 790% en perjuicios por fraudes, respecto a 2023.
Y en el tercer puesto se ubicó Banco de Chile, con pérdidas netas de US$ 3,5 millones, siendo un 48,5% más alto que el año pasado.
Debate parlamentario
Estos números se conocen en medio del proceso de discusión parlamentaria de un proyecto de ley que el Ministerio de Hacienda ingresó el año pasado con el fin de modificar la Ley Anti Fraudes y bajar los niveles de defraudaciones.
La Comisión de Hacienda de la Cámara despachó a la Sala la iniciativa del Ejecutivo que se encuentra en su segundo trámite constitucional.
La propuesta elaborada por Teatinos 120 incorpora medidas para sancionar la existencia de dolo al momento de denunciar un fraude. En esa circunstancia, se señala que los reclamos podrán presentarse sólo por operaciones realizadas 60 días corridos antes del aviso y no 120 como es en la actualidad. Adicionalmente, considera la presentación de denuncias ante las policías o el Ministerio Público por las operaciones fraudulentas, para asegurar la persecución penal de los hechos.
En cuanto al resguardo de los plazos de reembolso a los consumidores afectados, el texto agrega que la CMF deberá definir los parámetros técnicos para cumplir la ley junto a estándares de seguridad para proteger al usuario.
No obstante, en la industria han señalado que una de las aristas ausentes y que es uno de los principales requerimientos, es modificar el estándar sancionatorio para los autofraudes desde culpa leve o dolo a culpa grave.
De hecho, un informe de la Corte Suprema sobre esta materia indicó que al reconocerse culpa grave o dolo "supone el menor grado de diligencia exigible que debe observar el titular del medio de pago".
Esto, pues "se reconoce que el aumento de fraudes se debe a la existencia de incentivos a cometer autofraudes a sabiendas que es poco probable que ello acarree consecuencias", dijo el documento enviado por el pleno del máximo tribunal del país al Congreso.