Un hombre que está siendo forzado a jubilarse está pensando en su futuro.
¿Qué harías si te jubilaran temprano? En lugar de tener años de inversión y crecimiento por delante, ¿qué pasaría si tuvieras que empezar a vivir de tus cuentas de jubilación mañana? Más importante aún, ¿y si no tuvieras elección en el asunto?
Un asesor financiero puede ayudarte a prepararte para los desafíos de la vida, incluida la jubilación forzada. Encuentra un asesor fiduciario hoy.
La jubilación anticipada es un pensamiento aterrador, pero es un problema cada vez más común, según un nuevo estudio de Edward Jones. "Los asesores financieros de toda la industria informan que el 40% de sus clientes jubilados se vieron forzados a jubilarse", escribe la firma de servicios financieros.
Esto es un número bastante grande y que probablemente no disminuirá pronto. De hecho, se corresponde con la investigación publicada por ProPublica en 2018, que encontró que más de la mitad de todos los trabajadores mayores de 50 años deberían esperar ser despedidos al menos una vez.
La pregunta es, ¿qué deberías hacer al respecto de este riesgo muy real? Según Edward Jones, hay dos cosas que debes hacer para prepararte para esta posibilidad. Primero, prepara tu cuenta de jubilación para la flexibilidad. Segundo, adopta esa misma flexibilidad en tu estilo de vida y gastos si esto te sucede.
¿Qué Es la Jubilación Forzada?
La jubilación forzada es un término frecuentemente malentendido.
Oficialmente, la jubilación forzada se refiere a cuando pierdes tu trabajo debido a tu edad. Esto puede ser un despido oficial, lo que significa que tu empleador te despide o te despiden. También puede ser informal, o un despido "constructivo", si tu empleador hace imposible quedarte al cambiar los requisitos de tu trabajo o haciéndolo más desagradable.
Esto es ilegal, sin embargo. La Ley de Discriminación por Edad en el Empleo (ADEA) prohíbe a los empleadores discriminar a los trabajadores mayores de 40 años, lo que incluye la jubilación forzada.
Extraoficialmente, la jubilación forzada se refiere a cuando pierdes tu trabajo tarde en la vida. Por ejemplo, como escribió SmartAsset en un artículo sobre el tema, "puedes tener 62 años y planear trabajar otros cinco años más cuando tu compañía reduce personal. Tu departamento pierde su presupuesto y tú pierdes tu trabajo. En lugar de intentar continuar tu carrera en otro lugar, como lo habrías hecho a los 32 años, decides aceptar la jubilación anticipada". Esto es completamente legal. Si tu empleador no te señaló por edad, la ley lo considera un caso de mal momento y mala suerte.
La mayoría de los jubilados generalmente experimentan una jubilación forzada informal. Pierden sus trabajos tarde en la vida con pocas opciones buenas para encontrar un nuevo empleo. Entonces, se retiran de la fuerza laboral y entran en la jubilación.
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Qué Recomienda Edward Jones Que Hagas
Edward Jones recomienda algunas formas clave de abordar la jubilación forzada. Sobre todo, escribe la firma, casi todos los asesores financieros encuestados sugirieron que "la preparación, la flexibilidad y la voluntad de adaptarse" son esenciales para construir una jubilación exitosa.
Más allá de esto, sugieren algunas estrategias específicas a continuación:
Prepárate para Necesidades Inesperadas
Casi un tercio de los asesores financieros informan que sus clientes tienen problemas con necesidades inesperadas. Esto incluye aumentos en el costo de vida (29%), asistencia financiera a familiares y amigos (26%) o la necesidad de compensar inversiones en declive (26%).
Estos son, escribe Edward Jones, "los golpes financieros más impactantes para los jubilados" y pueden complicar una situación que ya es difícil. Una buena forma de prepararte para estos riesgos es apartar un fondo de emergencia similar al que mantienes en tu vida laboral, para que puedas cubrir necesidades inesperadas con efectivo separado y aparte de la cartera de la que dependerás para los ingresos.
Amplía tu Portafolio de Seguros
La mayoría de los asesores financieros (52%) recomiendan obtener un seguro de salud complementario para tu jubilación, y aproximadamente la mitad (48%) recomienda un seguro de atención a largo plazo además de ello.
Esta es una forma de protegerte contra gastos médicos potencialmente exorbitantes. Tan importante como esto, dependiendo de la naturaleza de tu seguro de salud complementario, también podría proporcionarte alguna cobertura entre cuando pierdes el seguro basado en el empleador y cuando Medicare comienza a regir.
Prepara una Estrategia para la Flexibilidad, Retiros y Seguridad Social
Un trabajador que está siendo forzado a jubilarse empaca sus pertenencias después de perder su trabajo.
Cuando se enfrenta a una jubilación anticipada, la flexibilidad es clave. Como escribe Edward Jones en sus hallazgos, "la elaboración de un presupuesto y la gestión de la deuda son clave para ayudar a los jubilados a prepararse para lo inesperado".
Esto puede significar muchas cosas, desde reducir los lujos hasta mudarte al extranjero por unos años. De cualquier manera, casi la mitad (48%) de los asesores financieros encuestados por Edward Jones enfatizó que adoptar un "estilo de vida más frugal" es importante para afrontar la jubilación anticipada.
Mientras tanto, otro 35% recomienda preparar una estrategia de retiro de ingresos. Esto te dará un plan sobre cómo administrar tu cartera en años ordinarios, así como una forma de adaptar ese plan a crisis inesperadas. Esto se considera tan importante como (35%) el momento adecuado para recibir tus beneficios de Seguro Social.
Considera tus Opciones Laborales
Por último, la jubilación anticipada no tiene que significar una jubilación completa. De hecho, el 94% de los asesores financieros recomiendan que los jubilados al menos consideren trabajar a tiempo parcial en la jubilación.
Obtener un trabajo puede brindar ingresos suplementarios para ayudar a que la jubilación anticipada sea más práctica. Con un presupuesto ajustado, incluso podría evitar que tengas que recurrir a tus ahorros. Más allá de eso, casi todos los asesores financieros (99%) señalan que esto puede proporcionarte seguro de salud e incluso beneficios sociales o personales.
Por supuesto, Edward Jones también da lo que podría ser su dosis de realidad más impopular de toda la encuesta: el 30% de los asesores financieros sugieren que volver a la fuerza laboral significa trabajar para alguien más joven que tú. Pero siempre y cuando puedas lidiar con trabajar para alguien considerablemente más joven que tú, casi seguramente valdrá la pena.
Conclusión
Aproximadamente el 40% de todos los jubilados llegaron ahí porque fueron forzados a jubilarse anticipadamente. Eso es según un nuevo estudio de Edward Jones, pero no te preocupes. Tienen buenos consejos sobre cómo manejar la situación. Los asesores financieros encuestados por Edward Jones dijeron que puedes suavizar el golpe de una jubilación forzada preparándote para necesidades financieras inesperadas, estando suficientemente asegurado, adoptando un plan financiero flexible y potencialmente trabajando a tiempo parcial.
Consejos de Planificación para la Jubilación
Un asesor financiero puede ayudarte a elaborar un plan integral de jubilación. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te empareja con hasta tres asesores financieros verificados que sirven tu área, y puedes tener una llamada introductoria gratuita con los asesores emparejados para decidir cuál es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus metas financieras, comienza ahora.
Si te han forzado a jubilarte debido a tu edad, tienes derechos. Es posible que desees consultar a un abogado porque esto podría ser un problema legal tanto como financiero. Así es cómo manejar una jubilación forzada.
Crédito de la foto: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/skynesher
El artículo publicado por SmartAsset titulado "Un estudio dice que el 40% de los trabajadores son forzados a jubilarse anticipadamente: Así es cómo mantenerte un paso adelante" es un contenido original.