Puntos Claves de Money
- Tan sólo recomendamos el alivio de la deuda cuando otras opciones más favorables no son viables. Los préstamos de consolidación de deudas, las tarjeta con oferta de transferencia de saldo y el asesoramiento crediticio tienen más sentido desde el punto de vista financiero.
- Las empresas de reducción de deudas le exigen que deje de pagar a los acreedores para aumentar su poder de negociación. Es casi seguro que esto tendrá un impacto negativo en su puntuación de crédito. La ventaja es que un programa de reducción de deudas puede permitirle saldar sus cuentas por menos de lo que debe.
- El alivio de la deuda puede ayudarle a evitar la quiebra, pero no hay garantía de que sus acreedores acepten el acuerdo propuesto por la compañía de alivio de la deuda.
Las empresas de reducción o liquidación de deudas son servicios que afirman que pueden negociar con acreedores para reducir el monto de la deuda de sus clientes. El alivio de la deuda no está exento de polémica y hay riesgos que debe conocer.
Si debe una gran suma de dinero con intereses altos y no ha tenido suerte con otros métodos de consolidación de deudas, puede plantearse recurrir a una empresa de reducción o alivio de deudas. Siga leyendo para conocer las mejores compañías de alivio de deuda.
Nuestra Selección de las Mejores Compañías de Alivio de Deuda de 2024
Las compañías en esta lista están organizadas en orden alfabético.
- Accredited Debt Relief - Mejor para Resultados Rápidos
- Community Tax - Mejor para la Deuda Tributaria
- Freedom Debt Relief - Mejor Consulta Gratuita
- National Debt Relief - Mejor Garantía
- New Era Debt Solutions - Mejor Servicio al Cliente
Reseñas de las Mejores Compañías de Alivio de Deuda
- Los programas pueden durar tan sólo 24 meses
- No se le cobra hasta que reciba los resultados
- Múltiples opciones de reducción de la deuda
- Las tasas pueden ascender al 25% de la deuda inscrita
- No se puede seguir el progreso en línea como en otras plataformas de la competencia
- No disponible en todos los estados
- Gestión de deuda disponible
- Sí
- Liquidación de deudas disponible
- Sí
- Ofrece servicios adicionales
- Préstamos de consolidación de deudas
- Cuotas de liquidación
- 15%-25% de la deuda inscrita
Razonamiento: Hemos seleccionado Accredited Debt Relief como la mejor para resultados rápidos por la velocidad con que la empresa puede obtener resultados. Aunque el periodo de tiempo dependerá de su situación, el programa de reducción de deudas de Accredited puede tomar tan sólo 24 meses en completarse.
Accredited Debt Relief ofrece una consulta gratuita en línea o por teléfono, que le presentará con la opción personalizada que mejor se adapte a su situación financiera.
Si la liquidación de deudas no es el camino adecuado para usted, Accredited puede ofrecerle otras opciones para ayudarle a resolver sus problemas de deuda. La empresa puede ponerle en contacto con una de sus filiales de préstamos para consolidación de deudas, que puede ayudarle con la consolidación de tarjetas de crédito y otros tipos de consolidación de deudas no garantizadas. Los préstamos de consolidación de sus afiliados oscilan entre $1 000 y $100 00o y tienen tasas de interés entre 6% y 36%.
Los cargos del programa de liquidación de deudas de Accredited Debt Relief varían según el estado, y los servicios no están disponibles en todas partes. Aunque la empresa cobra unos cargos acordes con los de otras empresas de liquidación de deudas -entre el 15% y el 25% de la deuda que hayas inscrito en el programa-, no te cobra hasta que tus deudas se hayan reducido.
Además, aunque Accredited puede ayudar con deudas no garantizadas, como las de tarjetas de crédito y facturas médicas, negociando con los acreedores para ajustar el importe del reembolso, la empresa no puede ayudar con préstamos federales para estudiantes, préstamos para automóviles o cualquier otra deuda garantizada.
- El personal se conforma de asesores fiscales licenciados, agentes inscritos en Hacienda (el IRS) y contadores públicos.
- Consulta gratuita
- Disponible en los 50 estados
- Deuda mínima requerida no divulgada
- No publica precios en línea
- Gestión de deuda disponible
- No
- Liquidación de deudas disponible
- No
- Ofrece servicios adicionales
- Resolución de impuestos, preparación de impuestos, monitoreo fiscal
- Cuotas de liquidación
- N/A
Razonamiento: El equipo de profesionales de Community Tax está especializado en liquidar deudas tributarias y encontrar soluciones para los problemas con Hacienda.
Community Tax es una empresa de alivio de la deuda que ayuda a los clientes a resolver la deuda tributaria del IRS,ofreciendo servicios tales como la resolución de impuestos, planificación fiscal, preparación de impuestos y teneduría de libros. La empresa también cuenta con un equipo de expertos que realizan análisis fiscales gratuitos.
Aunque la organización no divulga su requisito mínimo de nivel de deuda, la mayoría de las empresas de desgravación fiscal suelen exigir unos $10 000 dólares. Además, Community Tax no publica los precios de sus servicios en su página en línea. Su sitio web ofrece información limitada, pero puede llamar y hablar de sus problemas fiscales durante una consulta gratuita.
Community Tax se fundó en 2010 y está disponible en los 50 estados. Ofrece servicios bilingües en línea y en persona en inglés y español. También cuenta con recursos educativos disponibles en ambas lenguas.
- Consulta gratuita con expertos
- Sin cargos iniciales
- Seguimiento de progreso en línea disponible 24 horas al día, 7 días a la semana
- Las tasas pueden ascender al 25% de la deuda inscrita
- No disponible en todos los estados
- No hay chat en directo de atención al cliente
- Gestión de deuda disponible
- No
- Liquidación de deudas disponible
- Sí
- Ofrece servicios adicionales
- Préstamos de consolidación de deudas
- Cuotas de liquidación
- 15%-25% de la deuda inscrita
Razonamiento: Freedom Debt Relief es una gran opción para aquellos que están considerando el alivio de deuda, pero todavía están indecisos al respecto. Esto se debe a que la empresa ofrece una evaluación gratuita y sin riesgo de su situación de deuda con consultores de deuda certificados.
Los asesores de deuda de Freedom pueden estimar el dinero que podría ahorrar y el plazo del proceso de reducción de deuda, en función de su situación particular. Es una opción atractiva porque permite a los posibles clientes hacerse una idea aproximada de lo que pueden esperar si optan por la compañía.
Los planes de Freedom Debt Relief tardan entre 24 y 48 meses en completarse, en promedio. Esto puede variar en función de factores como su nivel de deuda, sus acreedores y la cantidad que pueda ahorrar cada mes. Otra función útil es el portal en línea de la empresa, que le permite seguir el estado de su progreso 24 horas al día, 7 días a la semana.
Dependiendo de su estado, el costo de los servicios de Freedom Debt Relief oscila entre el 15% y el 25% de su deuda inscrita. Freedom sólo cobrará comisiones una vez que haya efectuado el primer pago y haya negociado con sus acreedores o cobradores, acordando la cantidad liquidada que aceptarán. Freedom Debt Relief revelará sus honorarios por adelantado y no los aumentará.
Freedom Debt Relief también ofrece una garantía de hasta el 100% si el costo total del programa supera el importe total de su deuda. La empresa ofrece servicios para hispanoparlantes, pero sólo están disponibles en algunos estados.
- Garantía de devolución del dinero
- Sin cargos hasta que se liquiden las cuentas
- Los árbitros están acreditados por la IAPDA
- Las tasas pueden ascender al 25% de la deuda inscrita
- Sin aplicación móvil
- No disponible en todos los estados
- Gestión de deuda disponible
- No
- Liquidación de deudas disponible
- Sí
- Ofrece servicios adicionales
- Préstamos de consolidación de deudas, asesoramiento crediticio, referidos para quiebras
- Cuotas de liquidación
- 15%-25% de la deuda inscrita
Razonamiento: National Debt Relief tiene una sólida reputación e historial que demuestra que es una excelente opción, tanto que la empresa ofrece una garantía de satisfacción del 100%.
National Debt Relief ofrece una garantía de satisfacción sólida. Si la empresa no puede liquidar su deuda, o si usted no está satisfecho con el proceso por cualquier motivo, National le permite cancelar el servicio sin penalizaciones ni cargos, salvo aquellos asociadas a la deuda ya liquidada.
National Debt Relief no cobra comisiones por adelantado, y los costos oscilan entre el 15% y el 25% de su deuda inscrita. La empresa afirma que, en promedio, los clientes pueden liberarse de sus deudas en un plazo de 24 a 48 meses. Sin embargo, National no ofrece una función de chat en directo ni una aplicación móvil, por lo que para recibir una cotización gratuita hay que completar un formulario en línea o llamar por teléfono.
Además, National cuenta con un equipo de árbitros certificados por la Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deuda.
- Alto nivel de satisfacción del cliente
- Los cargos no se cobran hasta que se ha llegado a un acuerdo de liquidación
- Acreditación AFCC (American Fair Credit Counsel)
- Falta de transparencia con sus cargos o comisiones
- No disponible en tres estados
- No divulga la deuda mínima requerida
- Gestión de deuda disponible
- No
- Liquidación de deudas disponible
- Sí
- Ofrece servicios adicionales
- Análisis gratuito de la deuda
- Cuotas de liquidación
- No divulgado
Razonamiento: New Era Debt Solutions tiene algunas de las calificaciones más altas de satisfacción del cliente de todas las compañías de alivio de deuda que evaluamos.
New Era Debt Solutions tiene un excelente historial, con un promedio de 4,9 de 5 estrellas en múltiples páginas web de reseñas. Además, los asesores, recursos y servicios están todos disponibles en español.
La empresa también es transparente en lo que respecta a sus estadísticas, ya que en su sitio web se enumeran los montos promedios de los acuerdos, los porcentajes de clientes que abandonan antes de completar el programa de reducción de la deuda, entre otros, para que los clientes potenciales lo tengan en cuenta antes de tomar una decisión.
New Era emplea a abogados de alivio de deuda y negociadores para ayudarle a obtener la mejor liquidación posible para su deuda sin garantía. El sitio web de la empresa señala que los clientes tardan una media de 28 meses en liberarse de sus deudas a través de su programa y que no cobra comisiones por adelantado, sino sólo una vez que se ha llegado a un acuerdo de liquidación.
New Era Debt Solutions opera en todos los estados excepto Maine, Oregón y Iowa. Sin embargo, el sitio web no revela sus cargos ni la deuda mínima necesaria para poder optar a la ayuda.
Otras compañías de alivio de deuda que consideramos
- 30 años de experiencia
- Buenas opiniones de clientes
- Poco transparentes sobre las desventajas de los programas de alivio de la deuda
- Página web con poca información
- La estructura de cobros no está clara
J.G. Wentworth es más conocido por sus acuerdos estructurados, pero la empresa también ofrece servicios de alivio de deuda. Cuenta con una sólida experiencia de 30 años ayudando a la gente con sus finanzas. Además, el programa de alivio de deuda tiene críticas muy positivas de clientes a través de múltiples sitios web de reseñas, incluyendo la acreditación y una A + con el Better Business Bureau.
Sin embargo, aunque la empresa es transparente al revelar que los acreedores no tienen ninguna obligación de negociar la deuda, en el sitio web no se mencionan los efectos probables que la liquidación de deudas tendrá sobre su crédito y su salud financiera. El sitio web cuenta con poca información en general, y no tiene mucho material educativo sobre el alivio de la deuda. Es más, no está claro qué comisiones o cargos cobrará J.G. Wentworth, ni la deuda mínima y máxima que requieren.
- Consulta gratuita
- Ayuda con muchos tipos de deudas no garantizadas
- Necesita más de $10 000 en deudas no garantizadas
- No disponible en todos los estados
Pacific Debt Relief ayuda a los solicitantes calificados a consolidar y reducir su deuda hasta en un 50% y puede ayudar a liquidar múltiples tipos de deuda, incluyendo deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas, deudas comerciales, préstamos personales, préstamos de día de pago, entre otros. Para ello, los clientes deben tener un mínimo de $10 000 en deudas no garantizadas. Sin embargo, Pacific Debt Relief es menos accesible que sus competidores, ya que los clientes no disponen de una cuenta o portal en línea.
- Servicios de desgravación fiscal
- Sin cargos iniciales
- Sitio web obsoleto
- Los servicios de alivio de deuda no están disponibles en todos los estados
CuraDebt ayuda a los clientes con la liquidación de deudas de tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos personales, facturas médicas, deudas comerciales, algunas deudas garantizadas, impuestos atrasados y deudas con Hacienda (el IRS). Mientras que los servicios de alivio de deuda tributaria de CuraDebt están disponibles en todos los estados excepto Pensilvania, sus otros servicios de alivio de la deuda no están disponibles en 15 estados.
CuraDebt no cobra comisiones mensuales ni por adelantado. Su sitio web afirma que, en promedio, sus costos son del 20% o menos del importe total de la deuda.
- Consulta gratuita
- Más de $1 000 millones de deuda gestionada
- Recientes problemas legales con la CFPB por cargos ilegales
- No publica precios en línea
DMB Financial es una empresa de liquidación de deuda que trabajará con sus acreedores para ayudarle a reestructurar su deuda y crear un marco de tiempo manejable para pagarlas. La empresa ofrece una consulta gratuita a través de uno de sus consultores certificados del programa. Sin embargo, DMB Financial no publica los precios de sus servicios en línea.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) interpuso una demanda contra DMB Financial en diciembre de 2020 por cobrar comisiones ilegales a los consumidores, que resultó en una sanción de $5,4M.
- Da prioridad a los préstamos de consolidación de deuda
- Amplia red de prestamistas
- Servicios de liquidación disponibles
- Recursos en línea limitados
- Las tasas de interés pueden alcanzar el 35,99%.
Simple Debt Solutions es un mercado especializado en préstamos de consolidación de deudas, pero también ofrece otros servicios de alivio de la deuda. Principalmente, Simple Debt Solutions pone en contacto a posibles prestatarios con su amplia red de prestamistas para encontrarles la mejor oferta. Esto es digno de mención, ya que un préstamo de consolidación de deudas es siempre una mejor opción financiera a la liquidación de deudas si el cliente logra cumplir con los requisitos.
Para quienes no califiquen, Simple Debt ofrece liquidación de deudas y otras opciones de consolidación de deudas. La empresa cuenta con opiniones positivas de sus clientes y está acreditada por la BBB con una calificación A+.
Preguntas Frecuentes Sobre las Compañías de Alivio de Deuda
¿Son fiables los programas de alivio de la deuda?
Aunque los programas de alivio de la deuda pueden ser legítimos, existen estafas y organizaciones fraudulentas en la industria. Evite cualquier entidad que ofrezca garantías o le cobre por adelantado. Opte únicamente por una empresa certificada de liquidación de deudas.
Si una compañía de liquidación de deudas sigue el procedimiento adecuado, no le cobrará hasta que haya llegado a un acuerdo con sus acreedores y será transparente sobre lo que puede esperar del proceso. Recuerde que lo más probable es que un plan de liquidación de deudas repercuta negativamente en su puntuación crediticia.
¿El alivio de deudas perjudica su crédito?
¿Cuánto tarda la reducción de la deuda?
La duración del proceso de alivio de deudas depende de varios factores, como el importe de la deuda, la capacidad de negociación de la empresa de liquidación de deudas y la disposición de sus acreedores en llegar a un acuerdo. Como un aproximado, los programas de liquidación de deudas suelen tardar entre 2 y 4 años en completarse, aunque en algunos casos pueden ser tan rápidos como 12 meses.
Recuerde que durante este tiempo puede tener que recibir llamadas de cobro y posibles acciones legales de los acreedores, así como consecuencias negativas para su puntuación de crédito.
¿Cuál es el mejor programa de alivio de deuda?
El mejor programa o empresa de reducción de deudas para usted será transparente en cuanto a sus prácticas y tarifas, y trabajará con usted en función de sus necesidades específicas. Tenga en cuenta nuestra selección de algunas de las mejores opciones.
Cómo Seleccionamos las Mejores Compañías de Alivio de Deuda
Analizamos las principales empresas disponibles de reducción de deudas para respaldar nuestras recomendaciones. Para decidir cuáles empresas eran las mejores, tuvimos en cuenta lo siguiente:
- Costos: Elegimos empresas de alivio de deuda que brindan los mejores servicios por su precio . Por lo general, las empresas cobrarán entre el 15 y el 25% de la deuda que liquiden por usted. Por ley, no pueden cobrarle nada por adelantado, y sólo pueden empezar a cobrar una vez que el acreedor haya aceptado el acuerdo. Sólo tenemos en cuenta los programas que son transparentes en cuanto a su estructura de precios y no le engañan con cargos ocultos.
- Servicios y ofertas: Favorecemos a las empresas que ofrecen más opciones a la hora de liquidar deudas. La mayoría de los servicios podrán trabajar con deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales no garantizados, pero esmenos común que ofrezcan ayuda con facturas médicas, facturas de servicios públicos, alquileres y juicios.
- Calificaciones de terceros: Consultamos páginas web de reseñas para determinar el grado de satisfacción que tenían clientes previos con cada servicio. Tuvimos en cuenta la acreditación con la BBB y la probabilidad de que la empresa respondiera a las reclamaciones de forma productiva. También tuvimos en cuenta el porcentaje de reclamaciones cerradas con éxito. Además, echamos un vistazo a otros sitios web de opiniones de clientes específicos del sector del alivio de la deuda para identificar cualquier patrón de quejas similares presentadas contra una empresa determinada.
- Atención al cliente: Consideramos la accesibilidad y el apoyo que cada empresa ofrece a sus clientes. La liquidación de deudas es un proceso estresante, y empeora aún más si hay falta de comunicación. Por eso destacamos las empresas que respondían a los clientes y ofrecían múltiples líneas de comunicación, como teléfono, correo electrónico, mensajes de texto y formularios en línea. Aunque ninguna empresa ofrecía asistencia en directo 24 horas al día, 7 días a la semana, favorecimos a aquellas que tenían un horario más amplio. Las empresas que ofrecen la posibilidad de seguir el proceso de liquidación de deudas a través de un panel de control en línea o una aplicación móvil también obtuvieron buenos resultados.
Resumen de las 5 Mejores Compañías de Alivio de Deuda de 2024
Las compañías en esta lista están organizadas en orden alfabético.