Las entidades financieras han lanzado una ofensiva hipotecaria para captar a clientes de renta altas, con ofertas de tipos fijos de hasta el 2,4%, anticipándose a una previsible bajada del Euribor pese a que aún supera el 3,7%, según los datos presentados hoy por Trioteca, una plataforma digital que comercializa hipotecas de 37 entidades financieras.
Ricard Garriga, director general de la plataforma señala que en el último mes esta guerra hipotecaria se está extendiendo a familias con menores ingresos, cuando el crédito que solicitan es inferior al 60% del valor de la vivienda, en general por tanto en compras por reposición.
A su juicio, la banca tras un 2023 "difícil" en que la firma de hipotecas cayó un 19%, considera que "en 2024 es imprescindible recuperar la contratación" y va a relajar sus criterios de concesión de créditos para extender la guerra hipotecaria a todos los perfiles.
Gonzalo Bernardos, profesor de Economía de la UB y asesor de la plataforma, señaló que en 2023, ante la subida récord del Euríbor, "los bancos extremaron la prudencia para no aumentar la morosidad y fueron muy estrictos en la concesión de créditos: que la cuota no superara el 35% de los ingresos. Y solo en familias con ingresos de más de 6.000 euros mensuales fueron más flexibles. Aún así, hipotecas por más del 95% del valor de tasación las han dado con cuentagotas".
Este sesgo hacia financiar a la clase alta ha llevado a que en el primer trimestre subiera un 22,3% el precio medio de la vivienda adquirida por los clientes de la plataforma, hasta los 239.667 euros, mientras se mantuvo la hipoteca media que recibieron, en los 150.667 euros, ya que los compradores que lograron el crédito "cada vez solicitan un porcentaje de financiación más bajo, aportando más ahorro a la compra", añadió Garriga.
Según los datos de la plataforma, en marzo el tipo de interés nominal (TIN) medio de las hipotecas a tipo fijo que intermediaron fue del 2,71%, mientras que en las hipotecas mixtas fue del 2,29% y en las variables se firmó un diferencial del 0,3% respecto al Euribor. "Todos los tipos han experimentado un descenso, pero especialmente los de las hipotecas a tipo fijo", señaló.
Estas ofertas han dejado en "muy residual" el número de hipotecas que se firman a un interés variable (1,42%), mientras el 48,07% de las hipotecas se firmaron a tipo fijo y el 50,51% a tipo mixto, que en general se comercializa con los 5 primeros años de cuota fija.
La búsqueda de seguridad por parte de las entidades financieras se refleja en el perfil de las personas que consiguieron un crédito: en el primer trimestre, el 19% fueron funcionarios, aunque este porcentaje ha bajado ligeramente en marzo, hasta el 18,15%. La gran mayoría sin embargo (el 65%) fueron asalariados, con solo un 7,36% de autónomos y un 1,22% de empresarios.
Garriga y Bernardos descartaron que la puesta en marcha de los avales del ICO para financiar el pago de la entrada en la compra de vivienda tenga un gran impacto en el mercado. "Se habla de unos 50.000 créditos, cuando hay más de 2 millones de familias para las que la entrada es la barrera para el acceso a la propiedad" recordó Bernardos, que consideró que la banca seguirá priorizando la captación de clientes de alto poder adquisitivo a los que pueda ofrecer otros servicios.