Esto llevó a Argentina a ser el segundo país de la región con mayor actividad en criptomonedas, después de Brasil, y el 13 a nivel mundial, con un volumen anual de $93 mil millones.
A pesar de las medidas del gobierno anterior para desalentar ciertos usos de las criptomonedas, su uso sigue creciendo. Existe una regulación tanto a nivel nacional como provincial, aunque se enfoca en ampliar las operaciones mientras desalienta ciertos usos.
En Argentina y en otros países con acceso limitado a divisas y problemas de devaluación, el uso de criptomonedas está en aumento.
El marco regulatorio actual para las criptomonedas en Argentina
El mercado de las criptomonedas en Argentina experimentó un notable crecimiento en los últimos años, impulsado por la innovación tecnológica y el interés de los inversores.
No obstante, la ausencia de una regulación específica genera incertidumbre para usuarios y empresas.
Las regulaciones actuales son las siguientes:
- La Unidad de Información Financiera (UIF) las define como activos digitales para pagos, sin regulación por bancos centrales o entidades gubernamentales;
- La Comisión Nacional de Valores (CNV) las considera no instrumentos financieros bajo la Ley de Mercado de Valores, pero busca regular su oferta pública;
- El Banco Central de la República Argentina (BCRA) prohíbe a las entidades bajo su jurisdicción realizar operaciones con criptomonedas, pero reconoce el potencial de la tecnología blockchain.
La inversión en criptomonedas no está específicamente prohibida en Argentina, aunque tampoco está sujeta a una regulación particular.
La AFIP, mediante el Dictamen 2-2022, estableció que la tenencia de criptomonedas debe ser declarada en el Impuesto sobre los Bienes Personales. Asimismo, las ganancias generadas por la compra y venta de criptomonedas están sujetas al impuesto a las ganancias.
El nuevo gobierno argentino aún no definió una postura oficial respecto a las criptomonedas y la tecnología blockchain. Sin embargo, las autoridades mostraron interés en el potencial de estas tecnologías y expresaron su disposición para trabajar en un marco regulatorio adecuado para este sector.
El gobierno liderado por Javier Milei aprobó una nueva normativa que requiere un Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales para los operadores de criptoactivos en Argentina. Esta modificación en la Ley de Lavado de Activos, aprobada por el Senado, establece la obligación de registrarse para quienes operen con criptoactivos en el país.
Estas medidas cumplen con recomendaciones internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional. Las empresas que faciliten servicios relacionados con criptomonedas deben cumplir con requisitos establecidos por la Comisión Nacional de Valores (CNV).
El registro es obligatorio tanto para empresas locales como para aquellas con sede en el extranjero pero que operen en Argentina.
Implicaciones legales para los inversionistas en criptomonedas
Las regulaciones actuales en torno a las criptomonedas generan más dudas que certezas. Aunque se argumenta la necesidad de transparencia y reglas claras en el mercado, estas normativas parecen más orientadas a restringir su uso que a fomentarlo.
Se imponen gravámenes y se las considera activos externos, mientras su uso para liquidar deudas está prohibido, dificultando su integración económica.
La posesión de criptomonedas puede dificultar el acceso al mercado de divisas, ya que para sacar fondos se requiere la aprobación del Banco Central o una declaración jurada eximiendo ciertas operaciones en un período determinado.
La Declaración Jurada de Valores limita el acceso al mercado cambiario durante un período conocido como 'Black-Out Term'. Esto incluye:
Entrega de pesos u otros bienes locales a cabio de activos externos;
Operaciones con criptoactivos.
El Banco Central de Argentina prohibió a las instituciones financieras y a los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) realizar transacciones con criptomonedas y otros activos digitales. Esta medida busca limitar la integración de las criptomonedas en el sistema financiero tradicional y prevenir posibles riesgos asociados, como el lavado de dinero.
Se implementaron regímenes de información que obligan a ciertas empresas a reportar sus actividades relacionadas con criptomonedas. Esto busca aumentar la transparencia y facilitar el control de estas operaciones.
Las advertencias de organismos internacionales como el GAFI sobre los riesgos de las criptomonedas llevaron a Argentina, como miembro pleno, a implementar medidas de control a través de la Unidad de Información Financiera (UIF).
La UIF estableció el Informe de Operaciones de Moneda Virtual, exigiendo a diversas entidades informar sobre sus transacciones en criptomonedas. Esta medida busca obtener un panorama detallado del uso de las criptomonedas en Argentina y facilitar una regulación más efectiva
Intercambios de criptomonedas y directrices operativas
En Argentina, el marco normativo de los intercambios de criptomonedas sigue en desarrollo, pero se establecen pautas clave para operar legalmente:Registrarse con la Comisión Nacional de Valores (CNV) como "Agentes de Liquidación y Compensación (ALyC)".
Cumplir con las normas de KYC/AML "Conozca a su Cliente" (KYC) y "Prevención del Lavado de Dinero" (AML para prevenir actividades ilícitas.
Proteger a los inversores de fraudes y prácticas abusivas, incluyendo información clara y precisa sobre los riesgos asociados.
Los intercambios de criptomonedas deben implementar medidas de seguridad robustas para proteger los activos de sus clientes. Algunas de las medidas de seguridad recomendadas incluyen:
- Almacenamiento seguro de claves privadas
- Cifrado de datos
- Prácticas de seguridad sólidas
Los intercambios de criptomonedas deben implementar políticas AML sólidas para evitar que su plataforma sea utilizada para actividades de lavado de dinero. Algunas de las medidas AML recomendadas incluyen:
- Verificación de identidad del cliente
- Monitoreo de transacciones
- Presentación de informes de actividades sospechosas
Industria del juego y criptomonedas como método de pago
Si bien no hay leyes explícitas que prohíban el uso de criptomonedas para juegos de casino o apuestas deportivas, la industria está adaptándose de manera proactiva al incorporar criptomonedas como opción de pago.
Los autores de CasinosOnline365 dicen: "Todos los nuevos casinos en línea que se lancen en Argentina este año podrían tener métodos de pago con criptomonedas disponibles. Esta tendencia se ha vuelto demasiado grande y popular para ignorarla."
La anonimidad, velocidad y naturaleza descentralizada de los pagos con criptomonedas tienen un gran atractivo para los jugadores que buscan privacidad y tarifas de transacción más bajas.
Los operadores establecidos también están sumándose, permitiendo depósitos y retiros con criptomonedas junto con los sistemas de pago tradicionales.
A medida que la regulación se pone al día, la integración de criptomonedas en el sector del juego señala una aceptación pública más amplia de estas nuevas monedas digitales como opciones monetarias viables en la economía de Argentina.
El uso de criptomonedas en juegos de azar y apuestas en línea ha crecido significativamente en Argentina, a pesar de la falta de un marco regulatorio específico para esta actividad. Esta situación genera incertidumbre tanto para los operadores de plataformas de juego como para los usuarios que las utilizan.
A pesar de la incertidumbre legal, muchos casinos en línea y plataformas de apuestas han incorporado las criptomonedas como método de pago debido a su popularidad entre los jugadores.
El Impacto de las Regulaciones Internacionales de Criptomonedas
La influencia de las regulaciones globales sobre criptomonedas en el sector del juego en línea argentino está generando un amplio debate. Cada nación está ponderando los beneficios y riesgos de estas monedas digitales, adaptando sus normativas en consecuencia.
Los enfoques regulatorios varían; mientras algunos países prohíben las criptomonedas, otros las aceptan con precaución.
La prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo es clave, dada la susceptibilidad de las criptomonedas a actividades ilícitas. La protección del consumidor también debe ser considerada para evitar fraudes y estafas.
Argentina debe analizar las tendencias regulatorias internacionales y ajustar su postura en consecuencia. Se puede aprender de países con marcos regulatorios más establecidos, como Estados Unidos o Japón.
En América Latina, en general, la región se encuentra en una etapa temprana de regulación de las criptomonedas. Algunos países, como México y Brasil, adoptaron enfoques cautelosos, mientras que otros, como El Salvador, tomaron medidas más proactivas.
Es esencial estar al tanto de las tendencias mundiales y desarrollar un marco regulatorio que promueva la innovación, proteja a los consumidores y combata el crimen.
Perspectivas Futuras: Cambios Regulatorios Previstos
Argentina carece de una ley específica para regular las criptomonedas. La CNV emitió algunas resoluciones para categorizarlas como "valores digitales", mientras que el BCRA expresó preocupación por riesgos como el lavado de dinero. Se están discutiendo proyectos de ley en el Congreso para establecer un marco regulatorio completo.
Algunos de los principales debates de las criptomonedas en Argentina son:
- La naturaleza jurídica de las criptomonedas;
- El nivel de regulación necesario para equilibrar la protección de los inversores con la innovación del mercado;
- La conveniencia de que el BCRA emita su propia criptomoneda;
- El rol de las criptomonedas en el sistema financiero tradicional.
Se espera que Argentina desarrolle un marco regulatorio específico para las criptomonedas en el corto a mediano plazo. La regulación probablemente buscará proteger a los inversores mientras se promueve la innovación.
La adopción de las criptomonedas podría aumentar debido a la búsqueda de alternativas de inversión y la creciente familiarización con la tecnología blockchain.
Si bien es complejo saber con certeza qué sucederá, espera que la situación con las criptomonedas evolucione a lo largo del año. Algunas de las opiniones de los expertos esperan ver:
- Claridad y armonización regulatoria;
- Enfoque en la protección del inversor;
- Desarrollo de nuevas regulaciones específicas para diferentes tipos de criptomonedas;
- Mayor participación de los reguladores existentes;
- Innovación continua.
El panorama regulatorio para las criptomonedas probablemente seguirá evolucionando rápidamente en el próximo año. Es importante que las empresas y los inversores que operan en este espacio estén al día con los últimos desarrollos y cumplan con las regulaciones aplicables.
Conclusión
En Argentina, se está trabajando en regulaciones más estrictas para las criptomonedas, lideradas por la CNV, el Banco Central y la AFIP. El objetivo es supervisar a las empresas que ofrecen servicios relacionados con las criptomonedas, como los Crypto Exchanges, para proteger a los usuarios y fomentar la transparencia en el mercado.
Se incluyen medidas como la creación de un registro de proveedores de servicios de activos digitales, límites en la comercialización para prevenir la manipulación del mercado y la equiparación de los Crypto Exchanges con las instituciones bancarias, lo que implica estándares más estrictos para proteger los fondos de los consumidores y asumir responsabilidad en caso de pérdida.
Aunque se vislumbra un futuro prometedor, el proyecto de ley actualmente en discusión no ofrece garantías suficientes frente a los riesgos que conlleva el flujo de criptomonedas en Argentina. La naturaleza de estas monedas, con su anonimato y fácil transferencia, las convierte en posibles herramientas para actividades delictivas.
A pesar de la falta de un marco regulatorio consolidado, los fallos judiciales empezaron a sentar precedentes, algunos a favor de los consumidores y otros mostrando flexibilidad, considerando los riesgos asociados a las transacciones con criptomonedas.
Si bien su popularidad está en aumento, la falta de una regulación unificada generó incertidumbre en el mercado, con regulaciones dispersas a nivel nacional y provincial.
Argentina se encuentra en un punto intermedio en la regulación de criptomonedas, pero los cambios políticos recientes y los esfuerzos legislativos sugieren una posible transición hacia regulaciones más claras. Esto podría mejorar la transparencia y facilitar un mayor control y uso de las criptomonedas en el país.