Ahora que estamos en medio de la temporada de impuestos es bueno darle un destino útil a los reembolsos que nos regresará el Servicio de Impuestos Internos (IRS), por lo que Bank of America (BofA), tiene algunos consejos que pueden ser de utilidad para los contribuyentes.
Cuando recibe un reembolso de su declaración de impuestos, es fácil gastar este dinero sin pensarlo, ya que se considera como "un dinero extra" que no tenía antes. En lugar de derrocharlo, BofA sugiere implementar algunas estrategias eficaces de ahorro y de inversión para hacer crecer su dinero:
Invierta el dinero de su reembolso en una Cuenta Individual de Jubilación (Individual Retirement Account, o IRA) tradicional o en una Cuenta Roth IRA
Esta puede ser una excelente opción de cuenta de inversión para ayudarle a prepararse para su futura jubilación. Una Cuenta IRA tradicional le ofrece un crecimiento con impuestos diferidos, lo que significa que su dinero crece libre de impuestos hasta que comienza a retirar distribuciones, momento en el cual se le agrega un impuesto a sus retiros, con la tasa de impuestos que le corresponda.
Con una Cuenta Roth IRA, estaría poniendo en la cuenta dinero que ya ha sido gravado y se llevaría a casa la cantidad total libre de impuestos federales cuando esté listo para retirar sus contribuciones. Cuanto antes comience a usar su Cuenta IRA tradicional o Cuenta Roth IRA, más tiempo tendrá su dinero para crecer, lo que le permitirá alcanzar el éxito financiero al momento de jubilarse.
Invierta en su futuro
Cuando reciba el reembolso de su declaración de impuestos este año, considere utilizarlo para invertir en usted. Según una encuesta de BofA, la generación Z piensa en la inversión con la mentalidad de "enriquecerse".
En lugar de poner todo su reembolso en una cuenta de ahorros, considere guardar una parte de ese dinero para invertirla en un nuevo proyecto empresarial que le ayude a generar un flujo de ingresos adicional. Esto podría incluir destinar dinero a las clases de yoga que necesita tomar para convertirse en instructor, obtener su licencia de cosmetología o un certificado de bienes raíces. Invertir en su futuro es una inversión segura y garantizada.
El reembolso de su declaración de impuestos puede ser "dinero para diversión"
Los millennials tienden más a decir que invertir es "algo para adultos" (de acuerdo con una encuesta de BofA), pero eso no quiere decir que no pueda divertirse con responsabilidad. Si bien es importante tener en cuenta cómo gastar el reembolso de su declaración de impuestos, también puede considerar invertir una parte de ese reembolso en proyectos y planes que fortalecerán su mente y su cuerpo.
Por ejemplo, use parte de su reembolso para el viaje a Europa que quería hacer o realice las mejoras que necesita su hogar. Incluso irse un día de spa o tomar unas vacaciones en casa pueden considerarse inversiones responsables porque darle prioridad a su yo de hoy es tan importante como hacerlo con su yo del futuro.
Destine su reembolso a establecer o a aumentar un fondo para emergencias
Se recomienda ahorrar entre tres meses y un año de gastos básicos (o la cantidad con la que se sienta cómodo) para tener un colchón financiero en caso de eventos inesperados de la vida. Una manera inteligente de usar el reembolso de su declaración de impuestos puede ser realizar una contribución significativa para hacer crecer estos ahorros. Luego, siga aumentando su fondo para emergencias con contribuciones constantes.
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