Federico dos Reis de INFORM para LATAM advierte que los pagos instantáneos están siendo cada vez más atacados por defraudadores, lo que requiere una actualización urgente de los sistemas heredados. Destaca el papel crucial de la IA híbrida, que combina la inteligencia artificial con la experiencia humana para detectar y prevenir actividades fraudulentas en tiempo real.
La implementación de pagos instantáneos ha revolucionado el sistema financiero, pero también ha dado lugar a un aumento en los intentos de fraude
Según una encuesta de KPMG, muchas instituciones financieras aún enfrentan pérdidas por fraude, lo que subraya la necesidad de soluciones más avanzadas.
(3/Abr/2024 – web) LatAm.- La evolución de los sistemas de pago hacia la instantaneidad ha transformado el panorama financiero, pero ha traído consigo desafíos significativos en la lucha contra el fraude. Según una encuesta de KPMG, muchas instituciones financieras aún luchan por recuperarse de las pérdidas asociadas con el fraude en los pagos instantáneos, lo que subraya la necesidad urgente de soluciones más avanzadas.
Federico dos Reis, CEO de INFORM para LATAM, advierte que los pagos instantáneos están siendo cada vez más objeto de ataques por parte de defraudadores, lo que requiere una actualización inmediata de los sistemas heredados. En este contexto, la IA híbrida emerge como una solución efectiva, combinando la inteligencia artificial con la experiencia humana para identificar y prevenir actividades fraudulentas en tiempo real.
«La IA híbrida se adapta inteligentemente a amenazas emergentes, incluso aquellas que aún no existen», explica dos Reis. «Al integrar lógica difusa avanzada y creación inteligente de perfiles, esta tecnología es capaz de detectar actividades sospechosas en milisegundos, ofreciendo una capa adicional de seguridad al permitir la personalización de reglas de detección del fraude y la realización de pruebas exhaustivas antes de la implementación».
Además, dos Reis enfatiza que la IA híbrida no reemplaza la labor humana, sino que trabaja en estrecha colaboración con los equipos de cumplimiento para filtrar grandes cantidades de falsos positivos y mantenerlos informados sobre los casos sospechosos.
La implementación de pagos instantáneos ha hecho más crucial que nunca el papel de la IA híbrida en la protección contra el fraude financiero, asegurando la integridad y seguridad de las transacciones en tiempo real.
"Este enfoque integral permite un análisis más profundo y en tiempo real de los datos transaccionales, mitigando el riesgo durante condiciones de alta velocidad de los sistemas de pago instantáneo. En lugar de basarse únicamente en métodos de aprendizaje de máquina basados en datos, la tecnología de IA híbrida emplea un enfoque multifacético que combina el aprendizaje de máquina con técnicas basadas en el conocimiento, como los "Scorecard" basados en lógica difusa y las listas de vigilancia, así como la creación de perfiles dinámicos. Esta combinación permite una detección efectiva del fraude, incluso cuando los datos son complejos o imprecisos, permitiendo una implementación eficaz de la solución prácticamente desde el comienzo", explica el especialista.
Finalmente, dos Reis sostiene que la IA híbrida tendrá un rol fundamental en los próximos años en la región dada la aceleración de los países hacia los pagos instantáneos y las posibilidades de acceso a la información para tomar mejores decisiones. "Su capacidad de combinar el conocimiento humano a través de reglas sofisticadas, sumada a la potencia que provee el aprendizaje de máquina, hace de esta tecnología la mejor opción para prevenir el fraude", concluye el ejecutivo.