Tras la baja de tasa de política monetaria al 70% que definió la semana anterior el Banco Central, los bancos comenzaron a bajar paulatinamente la tasa de los préstamos personales y ya hay entidades que las situaron en niveles incluso por debajo del 50%. Y si bien el número suena muy atractivo con una inflación proyectada en 189% para el año, la economista Elena Alonso recomienda "esperar un poco".
Según su apreciación "Hay bancos que están prestando el 55%, hay bancos que están prestando el 46%, incluso algunos ofrecen condiciones más laxas para quienes cobran sus haberes en la entidad", señaló la directora de Emerald Capital, pero también explicó que tal vez no sea el mejor momento para tomar el préstamo. "Yo antes de pedir un préstamo ahora esperaría un poquito porque las tasas van a seguir bajando. Entonces, si se puede dilatar un poquito más la toma del préstamo, para mí van a venir mejores condiciones con los meses", aseguró la especialista en finanzas personales e inversiones y recordó que "todo depende de la posibilidad de espera que tenga el cliente, y el destino que le quiera dar al préstamo", señaló.
Algunos detalles sobre la tasa de interés
Vale considerar un tema importante respecto de las tasas de interés y es la diferencia entre la Tasa Efectiva Anual (TEA) y la Tasa Nominal Anual (TNA).
Mientras la TNA es simplemente la tasa nominal de interés sin tener en cuenta la capitalización, la TEA es la tasa que incluye el efecto de la capitalización, lo que la convierte en una medida más precisa del costo real de un préstamo a lo largo del tiempo.
Por caso, el Banco Nación tiene disponible una línea para empleados de la Administración Pública Nacional que perciban sus haberes a través de la entidad, con débito de la cuota en la cuenta habilitada para el cobro de haberes a una TNA fija del 52% (TEA 66,37%).
Los habilitados pueden solicitar hasta $15 millones y repagarlo en hasta 60 meses. Cuenta con sistema de amortización: francés y el importe de la cuota no debe superar el 35% del haber mensual.
Ya para los trabajadores en general que tengan convenio con el Banco Nación y también perciban sus haberes en la entidad, la tasa es un poco superior del 69% (TNA) y 95.6% TEA. Las condiciones son las mismas que en el caso anterior.
Por otra parte, la entidad también ofrece una línea preferencial para los jubilados y pensionados que cobren haberes en el BNA con una TNA del 50% y TEA 63,26%.
Vuelve la tasa del 55% al Banco Provincia
En tanto, el Banco Provincia de Buenos Aires relanzó una línea de préstamos personales destinada a personas que no se encuentran en la Central de Deudores (CENDEU) del Banco Central de la República Argentina. Tal como indicaron, la iniciativa tiene como objetivo promover la inclusión financiera y ofrecer alternativas de acceso al crédito a un sector de la población que generalmente se encuentra excluido del sistema financiero tradicional.
Características del préstamo:
- Monto: Hasta $5.000.000
- Tasa: 55% anual fija
- Plazo: 24 meses
- Sistema de amortización: Francés
- Seguro de vida: Sin costo
Requisitos:
- No estar informado en la Central de Deudores (CENDEU) en diciembre de 2023
- Percibir haberes en el Banco Provincia
- Ser empleado/a de planta permanente del sector público o privado
- Monotributista/autónomo que desempeñe actividades profesionales o comerciales en forma independiente
¿Cómo solicitar el préstamo con tasa del 55%?
- Clientes con clave de Home Banking BIP: Ingresar a Home Banking BIP o BIP Móvil y solicitar el préstamo online.
- Clientes sin clave de Home Banking BIP: Acercarse a una sucursal del Banco Provincia.
Para más información visitar el sitio web del banco o llamar al 0-810-222-2776
Se destaca que estos préstamos están sujetos a evaluación crediticia y a las condiciones de aprobación del Banco Provincia y la promoción estará vigente hasta el 30 de abril de 2024 o hasta agotar el cupo, lo que ocurra primero.
¿Qué es una persona No CENDEU?
Se considera "No CENDEU" a aquellas personas que no tienen deudas registradas en el sistema financiero en los últimos dos años. Esta información se obtiene a través de la consulta en la Central de Deudores del Banco Central.
¿Cómo saber si soy un cliente No CENDEU?
El Banco Provincia ofrece la posibilidad de consultar online si una persona se encuentra registrada en la Central de Deudores. Para ello, solo es necesario ingresar el CUIT/CUIL y revisar el historial de 24 meses.
Algunas consideraciones antes de tomar un crédito
Elena Alonso, también recomienda estar atentos a otras cuestiones, antes de tomar un préstamo, entre ellas el IVA y el destino que se le vaya a dar al crédito.
"Si el tomador del préstamo es consumidor final deberá pagar el IVA sobre los intereses abonados cada mes, lo que impactará en la cuota y se traduce en un gasto, en cambio para el caso de responsables inscriptos en IVA, este puede ser tomado en cuenta" señaló.
Y agregó "A veces, la obtención de un préstamo, también implica que el banco te imponga la utilización de otros productos tales como caja de ahorro o cuenta corriente, por lo cual también se deben abonar gastos extras que suman al costo financiero total aunque no lo incluyan en la simulación".
Por último, señaló a PERFIL: "Mi recomendación final es que, cuando uno va a tomar un préstamo, tiene que evaluar las posibilidades que tiene, averiguar en los diferentes bancos que opciones hay, y qué condiciones ofrece cada uno. Recibir todo por mail o escrito, pedir una simulación y que te informen el Costo financiero Total, siempre", aseguró.
Luego si. "Con esa información el interesado puede sentarse y ver a qué destino va a aplicar el dinero, cuidando de hacer el ejercicio en una planilla o en un cuaderno, pero no tomar decisiones sin tener en cuenta todas estas variables antes descriptas", concluyó la analista de mercados.