La demanda de microseguros, productos accesibles para las personas de bajos ingresos y microempresarios, se recupera en el país y alcanza los niveles de pólizas registrados en pre pandemia.
A diciembre del 2023, el número de usuarios de microseguros ascendió a 5.3 millones, con primas que totalizan S/ 237.7 millones, según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Esta cifra representa el ingreso de casi un millón de asegurados y un incremento de 70% en el monto administrado por primas respecto del 2022.
Con la data actual, el mercado de microseguros ha recuperado el número de usuarios que atendía en el 2019 (5.2 millones), y duplicó los ingresos por primas en dicho año (S/ 118.3 millones).
Los microseguros apuntan a un grupo diverso de micro y pequeñas empresas, así como a familias de bajos ingresos, comúnmente, no conectadas con mercados formales de empleo, segmento del cual las aseguradoras solo atienden a uno de cada cinco clientes, refiere Eduardo Morón, presidente de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (APESEG).
Cuando el trabajador es dependiente formal, recibe un abanico de herramientas como seguro de salud, fallecimiento, vejez o desempleo; los cuales deben ser contratados voluntariamente si opera de manera independiente o informal, dijo.
"Tenemos un constante diálogo con la SBS para ampliar la atención a los desprotegidos, que están en una situación de vulnerabilidad e incluso de inferioridad frente al acceso de, por ejemplo, un crédito", señala.
Precio
En esta línea, la SBS anunció ayer la actualización del reglamento de pólizas de los microseguros, donde destaca el alza en la prima mensual máxima de S/ 20.5 (2% de la Remuneración Mínima Vital) a S/ 30.9 (0.60% de la UIT).
Para Morón, este incremento en el costo máximo del microseguro beneficiará la inclusión de una mayor población desprotegida, que no solo se refiere al pobre extremo sino también al usuario de clase media que frente a un evento crítico pasa a una situación de insolvencia.
El número de asegurados registró una contracción durante el año más crítico de pandemia, cuando bajó hasta 3.8 millones. "Esto se explica porque ante una crisis la gente sacrifica algunos productos que le gustaría tener pero que su presupuesto no le permite, uno de ellos son los seguros", comenta el especialista.
De este modo, se podrán ofrecer dichos productos a más clientes, con procedimientos simples de atención de siniestros y reclamos en menores plazos que los aplicados a los seguros tradicionales, acotó.
Cambios
Asimismo, se incorpora la cláusula de "resolución sin expresión de causa", con la que se establece que, con excepción de los seguros de vida y salud, cualquiera de las partes tiene el derecho a resolver el contrato sin explicar la decisión tomada. También se define que el reporte de información respecto de estos productos, ya no se enviará anualmente sino cada seis meses.
Morón prevé que este año continúe la expansión del mercado de microseguros en respuesta a los esfuerzos realizados por las empresas de seguros para sensibilizar y promover la oferta de dichos productos. Asimismo, se está realizando un trabajo en conjunto con las entidades financieras para incrementar la penetración de estas coberturas.
- Demanda. En el 2023, los microseguros más contratados en el país fueron los multiseguros, que cubren ante enfermedades, accidentes y fallecimiento (2 millones de usuarios). En segundo lugar, está el producto contra accidentes personales (1.4 millones). Finalmente, está la protección frente a robo y asalto que muestra un continuo incremento (689,000) impulsado por la cobertura de tarjetas de crédito.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.