Microcréditos a través de billeteras virtuales: ¿valen la pena?
Es una opción para aquellos que buscan financiar montos no muy altos, quizás para llegar a fin de mes. Sin embargo, es fundamental comprender los costos y condiciones asociados antes de optar por esta alternativa
Por Redacción
En un contexto marcado por la persistente crisis económica, impulsada por la aceleración inflacionaria y el deterioro del poder adquisitivo, los argentinos se enfrentan a dificultades cada vez mayores para llegar a fin de mes. Según datos de la consultora Focus Market, el consumo masivo registró una disminución del 13,5% en el acumulado del primer trimestre del año. Es una clara muestra de la fuerte caída del poder adquisitivo de las familias.
Ante esta situación, muchas personas están considerando la posibilidad de recurrir a préstamos personales de corto plazo para cubrir sus necesidades básicas. Sin embargo, en un país donde más del 35% de los trabajadores son informales y no siempre tienen acceso a servicios bancarios, obtener créditos puede ser un desafío.
En este escenario, las billeteras virtuales emergen como una alternativa viable para aquellos que buscan acceder a préstamos, incluso para aquellos que están bancarizados, pero enfrentan tasas de financiación más altas. ¿Cuánto dinero prestan estas plataformas, cuáles son sus requisitos y cómo se solicitan los créditos?
Ualá
La plataforma Ualá ofrece créditos de hasta $200.000, que pueden ser pagados en un solo pago o en hasta 24 cuotas fijas. Sin embargo, el monto al que puede acceder el cliente está sujeto a su historial crediticio.
Las tasas de financiación varían según el perfil del usuario:
- Tasa Nominal Anual (TNA): entre 115% y 207%.
- Tasa Efectiva Anual (TEA): entre 200,07% y 576,42%.
- Costo Financiero Total (CFT): entre 273,41% y 875,30%.
La confirmación del préstamo es inmediata, y una vez aceptada la oferta y proporcionada la información requerida, el dinero se acredita en la billetera virtual en un plazo de hasta 24 horas hábiles.
Naranja X
Por otro lado, la billetera virtual de Tarjeta Naranja, Naranja X, ofrece préstamos que van desde $3.000 hasta $1.337.000, sujetos a evaluación crediticia. La acreditación puede demorar hasta 48 horas por cuestiones de seguridad.
Los costos de financiación son los siguientes:
- TNA: 194%.
- TEA: 503,92%.
- Costo Financiero Total con IVA (CFT TEA): 753,30%.
- Costo Financiero Total con IVA (CFT TNA): 234,74%.
- El sistema de amortización utilizado es el francés, con cuotas consecutivas durante la vigencia del préstamo.
Personal Pay
La billetera virtual Personal Pay ofrece préstamos a través de 'Extra Pay', que se otorgan según la calificación crediticia del solicitante. No hay costos si el crédito se paga dentro de las 48 horas posteriores al uso; después de ese período, se aplican intereses diarios.
Las tasas de financiación son las siguientes:
- TNA: Mínima del 170,00%.
- TEA: Mínima del 390,99%.
- CFT: Mínimo del 568,94%.
- Al igual que otras plataformas, utiliza el sistema de amortización francés para el pago de cuotas.
Mercado Pago
Para acceder a un préstamo personal a través de Mercado Pago, los usuarios deben seguir los siguientes pasos:
- Ingresar a la app: ya sea a través de Mercado Pago o Mercado Libre.
- Seleccionar la sección Préstamos: disponible en el menú desplegable, donde se visualiza el monto límite disponible para solicitar.
- Simular el préstamo: al hacer click en esta opción, se podrá ingresar el monto deseado y la cantidad de cuotas planificadas para pagar.
- Confirmar la solicitud: la aplicación informará el monto final, incluyendo la tasa de interés, y se podrá proceder a solicitar el préstamo seleccionando "Sacar préstamo".
- Recepción del dinero: una vez aprobada la solicitud, el dinero será depositado en la cuenta de Mercado Pago y se notificará al usuario sobre las fechas de pago de las cuotas.
Mercado Pago ofrece otra opción de financiamiento llamada Mercado Crédito. Esta modalidad permite realizar compras sin necesidad de utilizar una tarjeta de crédito, mediante cuotas mensuales. Los usuarios pueden consultar su monto límite y las condiciones de financiación en la sección 'Mercado Crédito' de la aplicación.