Que las tengan los tres principales bancos dominicanos, el Popular, Banco de Reservas y BHD, son indicadores de la fortaleza del mercado y del país
En el sistema financiero dominicano, la solidez y estabilidad de los bancos son aspectos cruciales que reflejan la confianza y la fortaleza del mercado y del país.
En este contexto, las calificaciones AAA de los tres principales bancos (Popular Dominicano, el Banco de Reservas y el Banco BHD), son un indicativo de la posición destacada en el sector, visto del tema tanto internamente, como desde el ámbito internacional.
El Banco Popular Dominicano, S.A. Banco Múltiple, ha sido reconocido con una calificación AAA, respaldada por bonos y depósitos de alta calidad. Esta entidad se destaca por su compromiso con la excelencia en servicios financieros y su capacidad para adaptarse a las condiciones del mercado, lo que la posiciona como una opción confiable para sus clientes y depositantes. Es un banco bastante innovador y vanguardista.
Según la calificación otorgada por Feller Rate, en julio del año 2023, el Banco Popular Dominicano goza de una posición sólida en el mercado financiero, con una solvencia calificada como AAA, respaldada por bonos y depósitos tanto a corto como a largo plazo evaluados como AA+ y AAA respectivamente, todos con perspectivas estables.
Esta clasificación refleja la confianza y estabilidad de la institución en términos de su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras y mantener su posición en el mercado.
Mientras, el Banco de Reservas de la República Dominicana ha logrado mantener su calificación AAA, respaldada por bonos subordinados AA+ y depósitos de corto plazo clasificados como C-1+, lo que demuestra su firme posición en el mercado financiero.
Además, sus depósitos a largo plazo han sido evaluados como AAA, consolidando su reputación como uno de los pilares del sistema bancario dominicano.
Estas calificaciones destacadas no solo son un reconocimiento a la fortaleza financiera de estos bancos, sino también un indicativo del ambiente estable en el que operan. A pesar de los desafíos económicos y regulatorios, han demostrado su capacidad para mantener altos estándares de solvencia y seguridad para sus clientes e inversionistas.
Significa mucho
En términos llanos, una calificación AAA otorgada a un banco es la calificación más alta que una agencia de calificación crediticia puede otorgar, lo que indica la máxima solidez financiera y la capacidad más sólida para cumplir con sus obligaciones financieras.
Quiere decir que un banco con una calificación AAA es considerado extremadamente seguro y confiable para depositar dinero o realizar transacciones financieras. Cuando se menciona que los depósitos son evaluados como AA+ y AAA respectivamente, se refiere a la calidad y seguridad de los depósitos que los clientes tienen en el banco.
Un depósito evaluado como AA+ para corto plazo y AAA para largo plazo significa que estos depósitos están respaldados por una seguridad financiera muy alta y tienen una probabilidad extremadamente baja de incumplimiento. Además, la perspectiva estable indica que se espera que esta calidad y seguridad se mantengan en el futuro previsible.
Por otro lado, los depósitos de corto plazo clasificados como C-1+ se refieren a depósitos que se espera que sean reembolsados o pagados en un corto período de tiempo, generalmente dentro de un año. La clasificación C-1+ indica que estos depósitos tienen una muy alta capacidad para ser reembolsados de manera oportuna y completa, lo que refleja una seguridad y liquidez muy sólidas en el corto plazo.
La confianza está primero
Los bancos dominicanos con calificación AAA continúan siendo referencia clara de estabilidad y confianza para la economía del país, proporcionando una base sólida para el crecimiento y el desarrollo financiero a largo plazo.
El Banco Múltiple BHD ha mantenido una calificación AAA con bonos subordinados AA+ y depósitos tanto a corto como a largo plazo clasificados como C-1+ y AAA respectivamente.
El entorno operativo en el que se desenvuelven los bancos dominicanos desempeña un papel crucial en su capacidad para mantener altos estándares de solvencia y estabilidad. Según Fitch Ratings, la tendencia del entorno operativo es positiva, lo que respalda al sistema financiero en su crecimiento y en el mantenimiento de un perfil financiero saludable. Esta evaluación positiva contribuye a fortalecer la confianza en los bancos del país y a consolidar su posición en el mercado.
Las calificaciones de los bancos dominicanos reflejan su sólida presencia en el mercado, especialmente el Banco Popular Dominicano, que se destaca como el banco privado más grande del país por activos y depósitos. Su modelo de banca universal le ha permitido diversificar sus fuentes de ingresos y mantener resultados consistentes a lo largo del tiempo, lo que lo posiciona como uno de los competidores principales en banca corporativa y de consumo.
La calidad de la cartera de préstamos es otro aspecto crucial que influye en la solidez de los bancos. Hasta el tercer trimestre de 2023, la calidad de los activos se mantuvo saludable; y sigue así. En términos de rentabilidad, los bancos han demostrado una resistencia notable, beneficiados por un bajo costo de crédito y márgenes financieros favorables.
La capitalización bancaria también es un aspecto clave a tener en cuenta. Se espera que tanto la capitalización como la cobertura de reservas para préstamos vencidos se mantengan sólidas, lo que indica que los bancos están bien posicionados para hacer frente a cualquier deterioro potencial adicional. En cuanto al fondeo, las entidades bancarias se benefician de una base de depósitos estable y diversificada, y así lo han hecho saber las agencias calificadoras en sus informes de 2023 y del año en curso.
En enero de 2024, Fitch Ratings reafirmó las calificaciones y perspectivas estables para los principales bancos de República Dominicana, lo que refuerza la confianza en la solidez y estabilidad del sector financiero. Para el Banco Popular Dominicano (BPD), Fitch ratificó las calificaciones nacionales de riesgo de largo y corto plazo en 'AA+(dom)' y 'F1+(dom)', respectivamente.
Además, afirmó las calificaciones de deuda subordinada en 'AA-(dom)' y de bonos ordinarios verdes en 'AA+(dom)'. Esta perspectiva estable refleja la confianza en la capacidad del banco para mantener su posición sólida en el mercado y cumplir con sus obligaciones financieras a largo plazo.
Concretamente, lo que hizo Fitch Ratings en enero fue confirmar que los principales bancos dominicanos mantienen una evaluación positiva de su solidez y estabilidad. Para el Banco Popular esto se traduce en una confirmación de que sus niveles de riesgo a largo y corto plazo se consideran muy buenos, lo que indica confianza en su capacidad para cumplir con sus compromisos financieros en el futuro cercano.
Además, las calificaciones de sus deudas subordinadas y bonos verdes también recibieron una confirmación positiva, lo que refleja la confianza en su capacidad para mantener su posición fuerte en el mercado financiero dominicano.
La fortaleza
El BHD también recibió una confirmación positiva de sus calificaciones nacionales de riesgo de largo y corto plazo en 'AA+(dom)' y 'F1+(dom)', respectivamente. Además, Fitch ratificó la calificación de las emisiones de deuda subordinada en 'AA-(dom)'. Esta reafirmación de las calificaciones y perspectivas estables resalta la fortaleza y estabilidad del Banco Múltiple BHD, respaldando su posición como uno de los pilares sólidos del sistema financiero local.
Las calificaciones 'AA+(dom)' y 'F1+(dom)' significan que el Banco BHD es muy confiable para pagar sus deudas a largo y corto plazo en la República Dominicana, respectivamente. Mientras que 'AA-(dom)' indica que su deuda subordinada es de buena calidad y tiene un riesgo moderadamente bajo en el país.
Cada uno se acompaña de una historia de trabajo
Las tres entidades, el Popular, Reservas y BHD, han desempeñado roles fundamentales en el crecimiento económico y la prosperidad de República Dominicana. Desde sus inicios, cuando abrió sus puertas al público el 2 de enero de 1964, el Popular ha sido un pionero en la democratización de los servicios financieros, al facilitar el acceso al crédito y brindar soluciones de ahorro y préstamo tanto en áreas urbanas como rurales. Esta democratización financiera ha contribuido significativamente a la inclusión económica y al desarrollo de emprendimientos en todo el país.
Mientras, el Banco de Reservas ha sido un motor clave para el desarrollo económico nacional desde su fundación en 1941. Al centrarse en fortalecer el sistema financiero y promover el crecimiento económico, ha facilitado el acceso al crédito y ha respaldado proyectos importantes en diversos sectores. Del mismo modo, el Banco BHD ha desempeñado un papel destacado en el panorama financiero dominicano desde su establecimiento en 1972 como Banco Hipotecario Dominicano. Con un enfoque en la innovación y la excelencia en el servicio, ha contribuido al desarrollo del mercado financiero.