Luego de 5 años de casi no tener oferta en la Argentina, el Banco Hipotecario y el Banco Ciudad lanzaron en estos días nuevas líneas de crédito hipotecario; todo sobre los requisitos que se necesitan para solicitar cada uno
El Banco Ciudad anunció ayer el lanzamiento de nuevos préstamos hipotecarios para la adquisición, refacción, mejora y ampliación de viviendas, sumándose a la apuesta que hizo el Banco Hipotecario el martes, que salió al mercado con una nueva línea de crédito hipotecario, luego de que durante cinco años casi no existiera acceso a él en el país.
Los créditos surgen en un contexto en el que prácticamente no existe oferta de crédito hipotecario en la Argentina. "Son los primeros que están saliendo después de mucho tiempo de que casi no haya crédito. Existía, pero había poco. El Banco de Córdoba venía con algo, pero era muy específico para esa provincia. Por otro lado, muchos bancos eran muy reacios a dar crédito hipotecario, ya que estaba muy latente la posibilidad de que el gobierno de Alberto Fernández modificara las condiciones, algo que se discutía cada ciertos meses", señaló Federico González Rouco, economista de la consultora Empiria, que lidera Hernán Lacunza, exministro de Economía, cuando el Banco Hipotecario se pronunció con la nueva línea de crédito este martes.
El crédito del Banco Ciudad anunciado ayer alcanza una financiación de hasta $250 millones por un plazo de hasta 20 años, en UVAs con una tasa de interés de 5,5% TNA (Tasa Nominal Anual) y un beneficio de tasa de 3,5% para quienes compren vivienda en el microcentro. Se pueden solicitar a partir del lunes 29 de abril.
En el caso del Banco Hipotecario, se trata de una línea de crédito en UVA con una tasa de 8,65% final. Para aquellos que sean clientes del banco y acrediten haberes allí, hay un beneficio del 50% de la cuota durante el primer año, es decir, la tasa será 4,4% final por los 12 meses iniciales. Se lanza oficialmente al mercado durante el mes de mayo, es por hasta $250 millones, por un plazo máximo de 30 años y con una financiación de hasta el 80% de la propiedad. A continuación, se detallan los requisitos de cada uno:
Banco Ciudad: requisitos y condiciones para acceder a los nuevos créditos hipotecarios
Para comprar casa en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta
- Pueden acceder quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad.
- El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta).
- El monto máximo del préstamo es de $250 millones (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir).
- La línea general tiene una tasa de interés del 5,5% + UVAs.
- Los plazos son por 10, 15 y hasta 20 años.
- La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar.
Para comprar casa en el microcentro porteño
Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5% + UVAs. Los demás requisitos sobre ser cliente del banco con acreditación de haberes, monto máximo de $250 millones (hasta 75% del valor de venta de la propiedad), los plazos (10, 15 y 230 años) y el porcentaje de sueldo que no debe superar la cuota (25%), son los ya detallados en la línea de crédito anterior.
Es importante indicar que la zona del microcentro es la que se ubica dentro del perímetro comprendido por el programa del Fondo de Desarrollo Urbano Sostenible (Fodus) y que comprende la avenida San Juan, avenida Entre Ríos, avenida Sta. Fe, avenida Leandro N. Alem, Avenida Paseo Colón, en ambas aceras. El plan del Gobierno porteño para promover la reactivación del microcentro incluye beneficios impositivos para los desarrolladores que reconviertan oficinas en viviendas o facilidades para quienes se muden al microcentro como inquilinos. Ahora suma esta línea de créditos para quienes quieran comprar vivienda en esa zona.
Las dos líneas de créditos estarán disponibles a partir del próximo lunes 29 de abril a través de la web del Banco Ciudad y en todas las sucursales de la entidad.
Guillermo Laje, presidente del Banco Ciudad, manifestó que "nuestro objetivo con estos nuevos créditos es colaborar con los numerosos proyectos de desarrollo familiar y personal en materia de vivienda, ofreciendo productos competitivos en un segmento del mercado en el cual somos referentes".
Si se elabora un ejemplo de cálculo cuota mensual, la ecuación sería la siguiente: cada $10 millones que se soliciten a 20 años para adquirir una vivienda en el microcentro de CABA, la cuota mensual inicial es de $58.149. Asimismo, con respecto a la relación cuota-ingreso, si la persona, familia o conjunto de tomadores del crédito suman ingresos por $1.930.000, pueden acceder, como ejemplo, a un préstamo de $70 millones, con una cuota inicial de $482.000.
Por otra parte, estos préstamos cuentan con la posibilidad de solicitar una extensión del plazo si el importe de la cuota a pagar llega a superar el 10% del valor de cuota resultante de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS) desde su desembolso. En esos casos se podrá extender en hasta 25% el plazo original del préstamo.
Banco Hipotecario: requisitos y condiciones para acceder a los nuevos créditos
El Banco Hipotecario anunció el martes una línea de crédito para compra, construcción, terminación o ampliación de una casa, que se lanza oficialmente al mercado durante el mes de mayo. El crédito es abierto a quienes quieran solicitarlo, sean o no clientes del banco, pero los que sean clientes y tengan allí una cuenta sueldo tendrán un beneficio durante el primer año. Los requisitos que el Banco Hipotecario pone como condición para solicitar este crédito son los siguientes:
Para comprar una casa
- El crédito es por hasta $250 millones en un único desembolso.
- Financian hasta el 80% de la vivienda. Quien lo solicita debe contar con el 20% restante, que se pone de anticipo.
- El crédito se debe destinar a primera o segunda vivienda.
- Tiene una tasa de 8,5%. Las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditación de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoción del 50% en el primer año (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer año para cuentas sueldo).
- El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años).
- El capital es ajustable por UVA.
- La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.
Para ejemplificar, Rouco habla de que por cada US$50.000 de préstamo (no de valor de la vivienda), se solicitarán 25 años de plazo, cuotas de $400.000 y hacen falta ingresos en blanco de $1,6 millones del hogar deudor. En el caso de una pareja (hogar deudor) se pueden sumar los ingresos y solicitar el crédito en conjunto y, por tanto, pedir más dinero. En ese caso, "para comprar algo de US$125.000, se necesitan ingresos de $3,2 millones, aproximadamente. Estamos hablando de a hoy de cuatro salarios promedio".
Además de que esta línea de crédito se puede solicitar para compra de primera o segunda vivienda, también se otorga para construcción, terminación y ampliación de viviendas.
Para construcción de una casa
- El crédito es por hasta $250 millones con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra.
- Financian hasta el 80% del presupuesto de obra.
- El crédito se debe destinar a la construcción de primera o segunda vivienda.
- Tiene una tasa de 8,5%. Las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditación de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoción del 50% en el primer año (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer año para cuentas sueldo).
- El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años).
- El capital es ajustable por UVA.
- La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.
Para terminación de una casa
- El crédito es por hasta $125 millones en un único desembolso.
- Financian hasta el 50% del presupuesto de obra.
- El crédito se debe destinar a la terminación de primera o segunda vivienda.
- El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años).
- El capital es ajustable por UVA.
- La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.
Para ampliación de una casa
- El crédito es por hasta $125 millones en un único desembolso.
- Financian hasta el 100% del presupuesto sin superar el 35% del valor de la garantía actual.
- El crédito se debe destinar a la ampliación de primera o segunda vivienda.
- El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años).
- El capital es ajustable por UVA.
- La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.
Un ejemplo de cuota para clientes y no clientes del Banco Hipotecario sería así: cada $1.000.000 a 30 años, quienes sean clientes y acrediten allí su sueldo pagarán una cuota de $5050 con una tasa preferencial de 4,25% el primer año; quienes no sean clientes del banco pagarán una cuota de $7820 en ese mismo período.
El crédito hipotecario en la Argentina
Si se analizan los números de crédito hipotecario en nuestro país, hoy es prácticamente nulo y ha mantenido siempre cifras muy bajas. En el mejor momento, que tuvo lugar en el 2001, la masa de crédito hipotecario representaba el 5% del PBI, es decir que, toda la deuda que tenía el país representaba el 5% de lo que se produce en un año en la Argentina.
"Cualquier persona tiene la idea de que en ese momento estábamos en una muy buena época, pero en comparación internacional no era nada fabulosa. Hoy Chile tiene un 27% a 28%; Estados Unidos, 75% a 80%. Y nosotros en el mejor momento tuvimos 5% nada más", señala Rouco. Sumado a eso, hoy es casi cero el crédito que hay en el país; si no se tiene en cuenta la pandemia, febrero fue el mes con menos crédito hipotecario en 22 años.
Respecto a qué pasará con la nueva línea de crédito que lanzó ahora el Banco Hipotecario, Rouco, quien recientemente escribió el libro El sueño de la casa propia, editado y publicado por Tejido Urbano, agrega que se trata de una buena señal, pero que habrá que ver de ahora en adelante cómo evoluciona la demanda: "No será un boom, sino un proceso, pero es bueno que ese proceso arranque y esta medida representa su inicio".