Dos bancos lanzaron nuevas líneas de créditos hipotecarios UVA, es decir, con cuotas atadas a la inflación. Los de la entidad pública estarán disponibles antes de que termine abril, y los de la privada recién a mediados de mayo.
Las opciones permiten tomar hasta $ 250 millones (dos) y hasta $ 150 millones (otra), y financiarse hasta el 80% y hasta el 50%, respectivamente, y pagarlos a 20 o 30 años.
Los primeros en conocerse fueron los del Banco Hipotecario. Estos entrarán en vigencia a partir del 15 de mayo, y son una línea para la compra o construcción de vivienda, y otro para ampliación o refacción.
Con el primero, se podrá pedir hasta $ 250 millones y la tasa será la UVA más 4,25% los primeros doce meses. Los años restantes la cuota también ajustará por UVA, pero con el interés llegará al 8,5%.
El segundo caso, se trata de una línea para ampliación y refacción de viviendas con un monto máximo de $ 125 millones, con las mismas condiciones de tasas.
En ambos casos, la cuota mensual no puede superar el 25% del ingreso de quien lo solicite y el Banco Hipotecario facilitará la conversión mediante la venta puente de MEP en la misma sucursal.
Con ambas iniciativas el Hipotecario aumenta los montos máximos prestable, ya que actualmente la entidad ofrece créditos atados a UVA por hasta $ 10 millones, y aplica una reducción de tasa: los créditos vigentes hasta ahora tienen una tasa aplicada de 13,5% por encima de la inflación acumulada.
A estos créditos se podrá acceder 100% vía digital, es decir, sin tener que ir de forma presencial en ninguna de las instancias.
La entidad presidida por Eduardo Elsztain es la primera que se anima a pensar en créditos a largo plazo para intentar ayudar a resolver un viejo problema de la Argentina: un déficit habitacional que supera a las 3 millones de viviendas. Pero no sería la única, ya que varios bancos tienen esta idea en carpeta.
Un día después de conocerse las primeras propuestas, el Banco Ciudad también se sumó a la oferta de estos tipos de créditos. Los nuevos créditos hipotecarios de la entidad pública estarán disponibles para personas que acrediten haberes o migren su plan sueldo al banco. El monto máximo del préstamo será de $ 250.000.000 y los plazos serán de 10, 15 y hasta 20 años.
Estas líneas se podrán solicitar desde el lunes 29 de abril y financiará hasta el 75%.
Nuevas condiciones de los créditos hipotecarios
Primera opción
- Destino: para construcción y adquisición
- Monto del crédito: hasta $ 250 millones
- Financiación: hasta el 80% de la obra o la vivienda que se va a comprar
- Plazo mínimo: 360 meses
- Tasa nominal anual: mercado abierto 8,5%. Para clientes con acreditación de haberes 4,5% las primeras 12 cuotas. Luego 8,5% (promoción bonificación 50% de tasa Mercado abierto primeras 12 cuotas)
- Capital: ajustable por UVA
- Destino: primera y segunda vivienda
- Desembolso: anticipo y dos desembolsos contra avance de obra -en caso de la construcción-. Único desembolso si se trata de adquisición.
- Relación cuota ingreso: 25% para clientes plan Sueldo se considera el ingreso con la tasa sin promoción.
- Seguro de incendio: 0,015%
- Garantía: Hipotecaria
Segunda opción
- Destino: para construcción y adquisición
- Monto del crédito: hasta $ 125 millones
- Financiación: hasta el 50% del presupuesto de obra total en el caso de la terminación y hasta 100% del presupuesto sin superar el 35% del valor de la garantía actual
- Plazo mínimo: 360 meses
- Tasa nominal anual: mercado abierto 8,5%. Para clientes con acreditación de haberes 4,5% las primeras 12 cuotas. Luego 8,5% (promoción bonificación 50% de tasa Mercado abierto primeras 12 cuotas)
- Capital: ajustable por UVA
- Destino: primera y segunda vivienda
- Desembolso: único desembolso
- Relación cuota ingreso: 25% para clientes plan Sueldo se considera el ingreso con la tasa sin promoción.
- Seguro de incendio: 0,015%
- Garantía: Hipotecaria
Ejemplo de cuota de $ 1.000.000 a 30 años (adquisición primera vivienda)
Clientes plan sueldo Banco Hipotecario: cuota inicial $ 5.050. Ingreso necesario $ 31.280.
Mercado abierto: cuota inicial $ 7820. Ingreso necesario $ 31.280
Banco Ciudad
Primera opción:
- Monto máximo: $ 250 millones
- Financiación: hasta el 75% del valor de venta de la unidad a adquirir.
- Plazo: 10.15 y 20 años
- Tasa nominal anual: 5,5%
- Capital: ajustable por UVA
- Destino: adquisición de primera o segunda vivienda, refacción, mejora y ampliación sobre vivienda única y permanente y no permanente, ubicada en el AMBA y provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta.
- Relación cuota/ingreso: hasta el 25% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar
- Beneficiarios: personas que acrediten haberes en Banco Ciudad o que migren su plan sueldo a esa entidad.
Segunda opción:
- Monto máximo de financiación: $ 250 millones
- Financiación: hasta el 75% del valor de venta de la unidad a adquirir.
- Plazo: 10.15 y 20 años
- Tasa nominal anual: 3,5%
- Capital: ajustable por UVA
- Destino: adquisición de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro porteño
- Relación cuota/ingreso: hasta el 25% de los ingresos netos del solicitante
- Beneficiarios: personas que acrediten haberes en Banco Ciudad o que migren su plan sueldo a esa entidad y/o de su grupo familiar
Ejemplos de cuota: para un préstamo de $ 10.000.000 a 20 años y tasa 3,5% anual la cuota inicial será de $ 58.149,47, al valor de hoy de la UVA. Para el caso de que la tasa sea del 5,5% la primera cuota será de $ 68.943,32
Después del "boom" que hubo en los dos primeros años del Gobierno de Mauricio Macri, el stock de créditos hipotecarios UVA se desplomó en la Argentina. Según datos del Banco Central, en marzo apenas representaba el 0,1% del PBI del país. La morosidad es de menos del 1%.
SN
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