Es bien sabido, aunque nunca está de más recordarlo, que las hipotecas suelen financiar hasta el 80% del precio de una vivienda. El comprador, por lo tanto, debe tener ahorrado el 20% restante (la famosa entrada) y el dinero suficiente para pagar los gastos de formalización de la operación, que normalmente cuestan en torno a un 10% sobre el valor de la casa o del piso a adquirir.
Pero toda norma tiene excepciones. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, hay bancos que conceden hipotecas de hasta el 100% de la compra o que, al menos, permiten financiar más del 80% del coste de la operación. Eso sí, siempre hay que contar con estabilidad laboral y tener dinero suficiente para pagar los gastos de formalización.
Para jóvenes con buenos ingresos
Por ejemplo, varias entidades están dispuestas a financiar más del 80% de la compra a jóvenes que lleven algunos años trabajando y que cobren unos buenos ingresos. La banca suele mirar con buenos ojos a las personas que pertenecen a este colectivo, dado que son potenciales clientes vitalicios y su situación económica, si parte de una buena posición, tiende a mejorar.
Banco Santander, Ibercaja y Kutxabank son tres bancos que ofrecen abiertamente hipotecas de hasta el 95% dirigidas exclusivamente a personas jóvenes. Los préstamos de las dos primeras entidades los pueden pedir los menores de 36 años, mientras que el de la tercera es solo para menores de 35 años. Desde HelpMyCash destacan también la Hipoteca Joven de Bankinter, con una financiación de hasta el 90% para menores de 36 años.
Para funcionarios
Los funcionarios de carrera también son un colectivo muy bien tratado por parte de los bancos. Como su empleo es vitalicio, las entidades suelen ofrecerles mejores condiciones que al cliente estándar. Y entre esas ventajas se encuentra, en muchas ocasiones, la posibilidad de conseguir una hipoteca para financiar hasta el 90% o el 100% de la compra de una casa o de un piso.
Según los analistas del comparador, hay entidades como Hipotecas.com que ofrecen abiertamente una financiación de hasta el 100% para funcionarios de carrera. Y si el solicitante negocia, hay otros bancos que pueden estar dispuestos a conceder hipotecas de más del 80%, aunque no lo comuniquen abiertamente.
Para pisos de bancos
Hace varios años, también era relativamente sencillo conseguir una hipoteca de más del 80% si se pedía para comprar una vivienda del propio banco. Actualmente, el stock de pisos y casas de las entidades es mucho menor, pero todavía hay algunas que ofrecen una financiación de hasta el 100% para adquirir sus inmuebles.
Es el caso, por ejemplo, de Bankinter, que ofrece abiertamente una financiación de hasta el 100% para comprar los pisos o casas que le pertenecen. Y la Hipoteca Altamira de Banco Santander, según los analistas de HelpMyCash, puede cubrir hasta el 90% del coste de las viviendas que esta entidad vende a través de las inmobiliarias Altamira, Casaktua y Diglo.
Un bróker puede abrir muchas puertas
Además de los bancos mencionados, existen otras entidades que pueden conceder hipotecas de más del 80% si el perfil del cliente es bueno. Sin embargo, encontrarlas no resulta sencillo, dado que no quieren hacer pública esta información por tratarse de una operación que, a priori, es más arriesgada.
Contratar los servicios de un bróker hipotecario puede ser una buena manera de localizarlas. Estos profesionales, gracias a su experiencia en el sector, saben qué bancos pueden financiar hasta el 90% o el 100% de la compra. Y se encargan también de negociar con ellos para conseguir el importe deseado, además de unas buenas condiciones financieras: un interés más bajo, menos vinculación...
¿Y qué hay de los avales públicos?
Desde HelpMyCash también destacan que el Estado avalará, a través del Instituto de Crédito Oficial, las hipotecas de jóvenes y familias con hijos que cumplan ciertos requisitos. Gracias a esta ayuda, se podrá conseguir una hipoteca que financie hasta el 100% de la compra de la vivienda. En principio, los bancos podrán empezar a tramitar estos avales dentro de unos pocos meses.
Asimismo, hay administraciones autonómicas que ofrecen avales para que los jóvenes puedan conseguir hipotecas de entre el 90% y el 100% de financiación, según la región: la Comunidad de Madrid, Islas Baleares, Región de Murcia, Castilla y León, Andalucía y Galicia. En las páginas web de estas comunidades autónomas pueden consultarse los requisitos para acogerse a estas ayudas.