Conseguir hasta un 5% TIN por tus ahorros, con tu dinero siempre disponible y sin pagar comisiones es posible gracias a algunas de las cuentas remuneradas que puedes contratar a día de hoy. Ahora bien, debes tener en cuenta que bajo estas atractivas ofertas siempre suele haber cierta letra pequeña que debes leer con detenimiento: por ejemplo, que te exijan cierta vinculación, que pongan un límite muy bajo al saldo que remuneran o que el interés que pagan baje drásticamente después de un primer período promocional.
Pese a estas condiciones, lo cierto es que las cuentas remuneradas se han convertido en una buena opción para quienes quieran sacar partido a su dinero sin correr riesgos. La remuneración de su principal competidor (los depósitos a plazo fijo) lleva cayendo desde el pasado mes de octubre: de media, han pasado de pagar un 2,987% TIN a abonar un 2,671%, es decir, un 10,6% menos, según datos de Kelisto.
En cambio, las cuentas remuneradas han logrado aguantar el tipo mucho mejor: su remuneración cayó levente de febrero a marzo (-2,8%), pero ha vuelto a crecer ligeramente en abril (+0,44%). A día de hoy, estos productos ofrecen una remuneración media del 2,29% TIN: esta cifra sube hasta el 2,51% entre aquellas ofertas que exigen cierta vinculación, y se sitúa en el 2,22% TIN para las que están libres de exigencias.
Siete cuentas remuneradas que te pagan hasta un 5% TIN
Las ofertas Bankinter (4,94% TIN), Trade Republic (4% TIN), Freedom24 (3,89% TIN), B100 (hasta un 3,35%), EVO Banco (2,81% TIN, ING (1,49%) y Bankinter (hasta un 1,49% TIN) son algunos ejemplos de la alta remuneración que puedes conseguir por tu dinero si decides hacerlo mediante una cuenta remunerada.
Cuenta Nómina Remunerada de Bankinter
Con la Cuenta Nómina Remunerada de Bankinter conseguirás un 4,94% TIN el primer año y un 1,99% TIN el segundo para los saldos que no superen los 10.000 euros. Para disfrutar de esta alta remuneración deberás domiciliar tu nómina y varios recibos, y hacer varios pagos con tarjeta. Entre sus ventajas destaca que no cobra comisiones y que te permitirá realizar toda tu operativa bancaria desde una misma cuenta.
Cuenta Trade Republic de Trade Republic
La Cuenta Trade Republic de Trade Republic te ofrece un interés del 4% TIN de manera indefinida y pone el límite al saldo máximo remunerado en 50.000 euros. Esta cuenta no cobra comisiones, pero, eso sí, funciona como una cuenta de ahorro tradicional: es decir, no te servirá para realizar tu operativa bancaria básica, sino que está diseñada exclusivamente para ahorrar.
Cuenta D de Freedom24
Con la Cuenta D de Freedom24 podrás obtener un 3,88%, sin condiciones, pero ten en cuenta que esa cifra puede subir o bajar al ritmo que lo haga el euríbor semanal, que es el indicador que usa como referencia. Con esta cuenta, tendrás tu dinero siempre disponible, pero si necesitas hacer una retirada de efectivo tendrás que abonar una comisión de siete euros.
Cuenta Health de B100
La Cuenta Health de B100, la banca digital de ABANCA, forma parte de un pack que incluye una cuenta corriente, una tarjeta de débito y una cuenta remunerada. Con la última obtendrás un 2,67% TIN, pero si estableces unos objetivos de vida saludables (que se miden por el número de pasos que des al día) y logras cumplirlos, el interés subirá hasta el 3,35% TIN.
Cuenta Inteligente de EVO Banco
Con la Cuenta Inteligente de EVO Banco conseguirás un 2,81% TIN por tu dinero, de forma indefinida y con un saldo máximo remunerado de 30.000 euros. Esta oferta, en realidad, forma parte de un pack integrado por una cuenta corriente (sin comisiones ni condiciones), una cuenta remunerada y una tarjeta de débito.
Cuenta Nómina de ING
Con la Cuenta Nómina de ING, en combinación con la Cuenta Naranja, podrás conseguir un 1,49% TIN por tus ahorros, además de disfrutar de una cuenta sin comisiones, con transferencias y tarjetas gratis en la que podrás realizar tu operativa bancaria diaria. Para disfrutar de todas estas ventajas, eso sí, ING te pedirá que domicilies tu nómina, pensión o prestación por desempleo, o ingresos regulares de, al menos, 700 euros al mes.
Cuenta Digital de Bankinter
La Cuenta Digital de Bankinter te permitirá ganar hasta un 1,49% TIN por tu dinero: en concreto, te pagará un 1% por los saldos hasta 24.999,99 euros, un 1,25% TIN por los que oscilen entre 25.000 y 49.999,99 euros, y un 1,49% para los saldos de 50.000 euros o más. Por lo demás, esta cuenta no cobra comisiones ni te exigirá cumplir con ningún requisito de vinculación.
La cartera de ahorro de Inbestme, una alternativa a las cuentas remuneradas
Entre las muchas opciones de ahorro e inversión que puedes encontrar en el mercado figura la Cartera de Ahorro de Inbestme. Como su propio nombre indica, este producto no es una cuenta remunerada, sino una cartera de ahorro: es decir, una cuenta en la que, en lugar de depositar tu dinero, depositas otros activos financieros
En su caso, la cuenta de ahorro de Inbestme apuesta por los fondos monetarios, por lo que su rentabilidad estará muy determinada por lo que pase con los tipos del interés. Por tanto, debes tener en cuenta que, aunque a día de hoy paga un interés del 3,6%, esta cifra puede subir o bajar a lo largo del tiempo.
¿Qué es una cuenta remunerada?
Una cuenta remunerada es un depósito a la vista que te paga un cierto interés por tus ahorros, con tu dinero siempre disponible: es decir, podrás retirar todos tus ahorros (o parte de ellos) siempre que quieras y sin asumir ningún tipo de penalización por ello.
Las cuentas remuneradas están consideradas como una de las opciones de ahorro más seguras por varios motivos:
- Sabrás de antemano el interés que vas a cobrar y, si en algún momento el banco decide bajarlo, tendrás que avisarte con una antelación de dos meses para, si lo deseas, puedas mover tu dinero a otra entidad.
- Contarás con la protección de un fondo de garantía de depósitos: tanto en España como en el resto de la Unión Europea, las cuentas remuneradas están protegidas por estos mecanismos que garantizan que, en caso de quiebra de una entidad, podrás recuperar hasta 100.000 euros por titular y banco.
- Puedes recuperar tu dinero (o parte de él) siempre que quieras, sin asumir penalizaciones (como sí pasa con los depósitos a plazo fijo).
¿Qué puede esconder la letra pequeña de las cuentas remuneradas?
Antes de contratar una cuenta remunerada, es importante que analices algunos aspectos de su letra pequeña para asegurarte de qué contratas la oferta que mejor se adapta a tu perfil.
Entre otras cosas, es importante que analices durante cuánto tiempo se aplica la remuneración que te ofrece el banco, cuál es el saldo máximo remunerado, si tienes que cumplir con ciertos requisitos de vinculación o si te cobran comisiones.
- Una remuneración con un plazo demasiado corto: la mayoría de las cuentas remuneradas te pagan un interés de forma indefinida o, como mínimo, durante 12 meses, pero también te puedes encontrar con plazos más cortos. Por ejemplo, Scalable Capital te paga un 4% TIN por tu dinero, pero solo durante los cuatro primeros meses.
- Un saldo máximo remunerado demasiado pequeño: si tienes unos ahorros considerables, hay algunas cuentas que podrían no merecerte la pena. Por ejemplo, la Cuenta PlayStation de Unicaja te ofrece un 4,91% TIN si domicilias tu nómina, pero solo para los primeros 2.000 euros de saldo.
- Unos requisitos de vinculación muy exigentes: en el mercado hay muchas cuentas remuneradas que no te piden cumplir con ningún requisito o que, como mucho, te pedirán domiciliar la nómina. En cambio, hay casos en los que la lista de exigencias es mucho mayor. Por ejemplo, la Cuenta Vamos de Ibercaja te ofrece un 5% TIN por tu dinero durante 12 meses, pero a cambio tendrás que domiciliar una nómina mínima de 600 euros y seis recibos, y hacer seis movimientos con tarjeta al semestre.
- Comisiones, por ejemplo, por retirar tu dinero: la gran mayoría de las cuentas remuneradas te permitirá retirar tu dinero (o parte de él) siempre que quieras y sin asumir gastos o penalizaciones, pero hay excepciones. Por ejemplo, con la Cuenta D de Freedom24 tendrás que abonar un cargo de siete euros cada vez que quieras hacer esta operación.