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Las hipotecas a tipo fijo han recuperado protagonismo. Lo perdieron mientras los tipos de interés estuvieron muy bajos, porque en esos momentos resultaba mucho más atractivo optar por hipotecas variables. Con los tipos prácticamente en cero, no tiene mucho sentido optar por hipotecas fijas, que siempre nos van a obligar a pagar una cuota más alta; pero en el momento en que los tipos han empezado a subir, muchos buscan protegerse de los efectos de esas subidas. Y la característica de una hipoteca fija es precisamente que pagamos siempre lo mismo, desde la primera hasta la última cuota, independientemente de que los tipos de interés suban o bajen. Así que este formato, si nos encaja, evita preocupaciones.
Si queremos comparar unas hipotecas con otras, lo primero en lo que nos fijamos es en el interés que fija cada entidad financiera: cuanto más bajo sea, menos pagaremos. Pero hay otros elementos a los que también debemos prestar atención, porque afectan a nuestras finanzas: para lograr ciertas condiciones, el banco nos suele exigir una serie de compromisos o vinculaciones, como pueden ser la domiciliación de la nómina y de otros recibos, tarjetas de crédito con un consumo mínimo, seguros de vida o de hogar, que invirtamos ciertas cantidades en fondos de pensiones o de inversión...
Son otros servicios que aunque no hayamos solicitado, nos pueden venir bien. Pero asegurémonos de que nos hacen falta y de que los tenemos en cuenta para comparar ofertas.
Ventajas de las hipotecas de tipo fijo
Efectivamente, las hipotecas de tipo fijo mantienen siempre la misma cuota: se establece un interés que permanece invariable hasta que terminamos de pagar el préstamo. La gran ventaja es que no hay sorpresas, sabemos con exactitud lo que vamos a pagar un mes detrás de otro hasta que venza la hipoteca.
Es cierto que no nos podremos beneficiar de una rebaja cuando los tipos bajen, como ocurre con las hipotecas variables, pero cuando se de la circunstancia contraria, que los tipos suban, tampoco nos va a afectar. En definitiva, son hipotecas sin riesgo de ningún tipo, y son ideales para compradores conservadores que quieran despreocuparse.
¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas en abril de 2024?
Vamos a ver cuáles son las hipotecas fijas más baratas este mes de abril. La que ofrece un interés más reducido es la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,75%). A continuación, se sitúan la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,80%) y la Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco (2,90%).
Veamos también las vinculaciones de cada una de ellas. La Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell parte de un interés del 3,75%, pero se consigue hasta un punto de bonificación cumpliendo las siguientes condiciones: domiciliar la nómina o la pensión (bonificación de 0,40 puntos); contratar un seguro de hogar (0,10 puntos); contratar un seguro de vida (0,40 puntos); y contratar un seguro de protección de pagos (0,10 puntos).
En el caso de la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander, para llegar al 2,80% hay que lograr una bonificación de 1,10 puntos. Éstas son las opciones de conseguirlo: hay que domiciliar la nómina, pensión o prestación (0,50 puntos); contratar algún seguro con el banco (0,10 puntos de bonificación por cada 100 euros de primar anual de cada póliza); utilizar seis veces tarjetas de crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés (0,05 puntos); contratar una alarma de Movistar Prosegur (0,20 puntos); o disponer de un certificado de eficiencia energética con letras A o B (0,10 puntos).
En cuanto a la Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco, la opción de bonificación para alcanzar el 2,90% es la siguiente: domiciliar la nómina, pensión o prestación (0,05 puntos); contratar un seguro de hogar (0,10 puntos) y contratar un seguro de vida (0,10).
Las 10 mejores hipotecas fijas de abril de 2024
Hipoteca fija de Banco Sabadell
- TIN inicial: 2,75%
- Interés resto de años: 2,75%
- TAE desde: 3,87%
- Plazo:30 años
Hipoteca fija bonificada de Banco Santander
- TIN inicial: 2,90% durante 6 meses
- Interés resto de años: 2,8%
- TAE desde: 3,39%
- Plazo: 30 años
Hipoteca Inteligente fija de EVO Banco
- TIN inicial: 2,90%
- Interés resto de años: 2,9%
- TAE desde: 3,39%
- Plazo: 30 años
Hipoteca fija de BBVA
- TIN inicial: 2,9%
- Interés resto de años: 2,9%
- TAE desde: 3,86%
- Plazo: 25 años
Hipoteca fija Mari Carmen DE Abanca
- TIN inicial: 2,9%
- Interés resto de años: 2,9%
- TAE desde: 4,63%
- Plazo: 25 años
Hipoteca fija Casafácil DE Caixabank
- TIN inicial: 2,90% durante 6 meses
- Interés resto de años: 2,9%
- TAE desde: 4,267%
- Plazo: 30 años
Hipoteca Vamos fija de Ibercaja
- TIN inicial: 2,99% durante 12 meses
- Interés resto de años: 2,99% durante 12 meses
- TAE desde: 3,93%
- Plazo: 25 años
Hipoteca fija de Openbank
- TIN inicial: 3,07%
- Interés resto de años: 3,07%
- TAE desde: 3,63%
- Plazo: 25 años
Hipoteca fija de imaginBank
- TIN inicial: 3,10%
- Interés resto de años: 3,10%
- TAE desde: 3,82%
- Plazo: 30 años
Hipoteca fija de COINC
- TIN inicial: 3,20%
- Interés resto de años: 3,20%
- TAE desde: 3,45%
- Plazo: 25 años
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/04/2024). La tabla muestra las diez hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.