La persistente inflación y la caída de las tasas han generado incertidumbre sobre dónde invertir: ¿plazo fijo, plazos fijos UVA, billeteras virtuales o fondos de inversión? Es crucial comparar estas alternativas para determinar cuál se adapta mejor a cada situación. Esta situación se vuelve crítica dado que la inflación supera la tasa de interés, lo que plantea preocupaciones sobre el mantenimiento del poder adquisitivo.
Las billeteras virtuales, por ejemplo, invierten en plazos fijos o fondos de inversión de rescate inmediato. Sin embargo, han experimentado una disminución en sus tasas, aunque el ajuste ha sido más lento debido a sus inversiones a largo plazo, aprovechando tasas de interés más altas previas, que llegaron hasta el 110%.
A diferencia de las cuentas de ahorro convencionales, las billeteras virtuales suelen ser más accesibles, sin requerir un saldo mínimo ni imponer tarifas de mantenimiento. Esto las hace atractivas para una variedad de usuarios en diferentes sectores económicos. Sin embargo, es importante tener precaución con el tope máximo por el cual pagan intereses, ya que algunas de ellas pueden tener limitaciones en este sentido.
Ranking por Tasas en Billeteras Virtuales
- Personal Pay
Esta billetera ha introducido niveles de categorización basados en el consumo a través de la aplicación. Paga 82,20% anual, lo cual en 200.000 pesos invertidos significan 231.700, que es un 6,85% mensual.
- Naranja X
Naranja X encabeza este ranking al prometer una tasa anual del 82% (6,83% mensual). Con esta oferta, un saldo de $200.000 se transformaría en $213.667.
- Prex
Prex ofrece un atractivo 82,30% anual, equivalente al 7,71% mensual. Así, una inversión de $200.000 crecería a $213.716 en un período de 30 días.
- Ualá
Con un interés anual del 81,80% (6,82% mensual), Ualá asegura que una inversión inicial de $200.000 se convertirá en $213.633.
- Mercado Pago
Mercado Pago ofrece un rendimiento del 79,90% anual, lo que representa un 6,65% mensual. Un depósito de $200.000 en esta plataforma generaría un total de $213.300 al cabo de un mes.
Hay que tener en cuenta que la tasa de las billeteras es fuctuante lo cual no podemos esperar ese rendimiento en el tiempo, van a terminar convergiendo a los niveles de los plazos fijos.
¿Qué pasa con los plazos fijos?
Las tasas de los plazos fijos han vuelto a ajustarse. A partir del 27 de marzo de 2024, varios bancos han reducido sus tasas de interés para los plazos fijos a 30 días. ¡Consulta el cuadro a continuación para conocer las últimas tasas ofrecidas por los principales bancos! Recuerda que las tasas pueden variar y es importante estar al tanto de las actualizaciones para tomar decisiones financieras informadas.
Plazos Fijos
Plazo Fijo UVA
Un Plazo fijo UVA es una alternativa de inversión protegida de la inflación, ya que se convierte el monto invertido en UVAs, indicador que se actualiza diariamente en base al Índice de precios al consumidor (IPC). El plazo mínimo de un Plazo Fijo UVA es de 90 días.
A continuación les muestro una simulación de uno por 200.000 pesos a 180 días:
Fuente: Calcularsueldo.com
En este caso con la inflación estimada por el REM (Relevamiento de Expectativas Económicas) , nos da un rendimiento a pagar el 23/09 de este año.
Plazo fijo Tradicional
Si invertis doscientos mil pesos en un plazo fijo tradicional, la tasa de interés mensual equivale a 71%, por lo que ganarías $11.671,23 cada 30 días.
Si comparamos plazo fijo tradicional con las billeteras virtuales, vemos que las ultimas pagan más, pero tenemos más liquidez, lo cual para pocos dias son mejor alternativa.
Ahora vamos a ver las opciones que se pueden realizar a través de Cuentas de Inversiones en bróker o banco:
Fondos comunes de Inversión Money Market
Los fondos de inversión money market suelen invertir en una variedad de activos financieros de renta fija de alta calidad y corto plazo. Estos activos tienen vencimientos más cortos y son altamente líquidos, lo que significa que pueden convertirse fácilmente en efectivo sin incurrir en pérdidas significativas en caso de necesidad.
Los fondos de inversión money market son adecuados para inversores conservadores que buscan preservar el capital y obtener una modesta rentabilidad en el corto plazo, así como para aquellos que necesitan un lugar seguro para mantener efectivo disponible para necesidades futuras inmediatas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que aunque los fondos de money market son generalmente considerados seguros, no están exentos de riesgos, como el riesgo de tasa de interés, como paso ahora, que bajan la expectativa de rendimiento.
Hoy los fondos de inversión de este tipo están teniendo rendimientos aproximados entre el 72 y 75% y algunos con mejores performance en el mercado son:
Hay fondos t+0 que se rescatan el mismo día y los fondos que son rescate t+1 que son los que se rescatan al día siguiente una vez solicitado también se pueden utilizar para el corto plazo, los cuales pueden ser como:
- Adcap Ahorro Pesos
- IEB ahorro
- Quinquela Pesos
- Megainver Ahorro
- Cohen Renta Fija Plus
- Adcap Pesos Plus
- Allaria Ahorro Plus
Cauciones bursátiles: otra opción interesante
Las cauciones colocadoras son un tipo de inversión que funciona de manera bastante simple. Básicamente, una caución es un acuerdo entre dos partes: el inversor (llamado "colocador") y una contraparte que es el que toma los fondos y pone títulos para garantizar la operación, el BYMA (Bolsas y Mercado de Argentina) o MAV (Mercado Argentino de Valores) son los que intermedian y garantizan su cumplimiento.
Se pueden hacer de 1, 7, 14, 21, 30 días y más plazo: y están pagando entre 71 y 75% de acuerdo a esos plazos.
Para finalizar, es importante considerar las diferentes opciones de inversión disponibles y evaluar cuál se adapta mejor a tus necesidades y circunstancias financieras. Aquí tienes una comparativa para ayudarte en tu decisión:
Plazos Fijos vs. Billeteras Virtuales
- Las billeteras virtuales ofrecen tasas de interés atractivas, pero sus rendimientos pueden variar y es posible que converjan a los niveles de los plazos fijos con el tiempo.
- Los plazos fijos tradicionales garantizan tasas fijas de interés, proporcionando estabilidad y seguridad en los rendimientos.
- Las billeteras virtuales pueden ser una mejor opción para inversiones a corto plazo debido a su mayor liquidez, mientras que los plazos fijos son más adecuados para inversiones a más largo plazo.
Plazos Fijos vs. Plazos Fijos UVA
- Los plazos fijos UVA ofrecen protección contra la inflación al ajustarse por el índice de precios al consumidor, lo que puede resultar beneficioso en entornos inflacionarios.
- Los plazos fijos tradicionales ofrecen tasas de interés fijas, pero no protegen contra la inflación, lo que puede erosionar el poder adquisitivo de los rendimientos.
Fondos de Inversión Money Market vs. Cauciones Bursátiles
- Los fondos de inversión money market proporcionan una alternativa segura y líquida para inversores conservadores, con rendimientos modestos pero estables.
- Las cauciones bursátiles ofrecen tasas de interés competitivas y flexibilidad en los plazos de inversión.
En última instancia, la elección entre estas opciones dependerá de tus objetivos financieros, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo. Es recomendable diversificar tu cartera de inversión y buscar asesoramiento profesional si es necesario para tomar decisiones informadas y maximizar tus rendimientos a largo plazo.
Gerente Emerald Capital
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