El sistema asegurador cerró el 2023 con un crecimiento de 8% anual, lo que significa una producción mayor a S/ 20,000 millones en primas. El gerente general de Pacífico Seguros, César Rivera, conversó con Gestión sobre la evolución del mercado de seguros, así como de los nuevos productos para ampliar la oferta a clientes de menores recursos.
- ¿Cómo le fue al mercado asegurador el año pasado?
El 2023 fue el primer año completo sin el riesgo de la pandemia y el sector asegurador mostró una resiliencia respecto de años previos. Tuvimos un periodo de crecimiento en distintos ramos de seguros como previsionales, riesgos laborales y una recuperación de negocios en líneas personales. Se logró superar niveles prepandemia en cuanto a utilidades.
- ¿Continúa el comportamiento positivo este año?
Sí, el mercado sigue mostrando una evolución favorable tanto en producción (primas) como en utilidades. Esperamos que este 2024 el crecimiento sea entre 5% y 7%, considerando que la expectativa de aumento del PBI supera el 2.5%.
- ¿Está avanzando la cultura aseguradora en el país?
El índice de penetración de seguros en Perú, que se mide como porcentaje del PBI, está alrededor de 2%. Una cifra aún muy baja si la comparamos con otras economías de Latinoamérica como Colombia y Brasil que muestran un nivel de penetración sobre 3.5% y en Chile está sobre 4%.
- ¿Qué seguros liderarán el dinamismo este año?
Hay espacio de crecimiento para los seguros de vida, también en los seguros vinculados a riesgos laborales en la medida en que la inversión privada y la economía continúen con su evolución positiva. Pero también en los negocios vinculados a líneas personales, con la creación de nuevas ofertas para los asegurados.
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- ¿Cómo ha sido la cobertura frente a El Niño?
Durante el 2023, trabajamos de forma intensa para concientizar a personas y empresas a fin de que cuenten con los mecanismos de prevención necesarios para protegerse ante esta eventualidad. La probabilidades de un fenómeno agresivo fueron bajando pero no debemos bajar la guardia.
- ¿Atendieron algunos siniestros por lluvias?
Claro. Solo con las lluvias vistas en el 2023, en distintas etapas del año y sin un fenómeno intenso, hemos recibido más de 2,500 casos para activar la cobertura, lo que ha significado más de US$ 30 millones en indemnizaciones. No necesitamos pensar en un Niño moderado o severo para continuar con el nivel de protección que requieren nuestros hogares o empresas.
- ¿De qué manera se puede sensibilizar a los usuarios para que tomen una protección?
Se podrá lograr un crecimiento de la población asegurada, justamente, generando un producto accesible, con mayores posibilidades de una compra simple. Por ejemplo, nosotros hemos implementado un programa denominado "Seguros para todos" que busca llegar a segmentos no atendidos, de bajos recursos, mediente seguros que cuestan desde S/ 1 a S/ 30 mensuales.
- ¿Qué coberturas ofrecen?
Son seguros inclusivos vinculados con la protección frente al robo de dinero o existencias, en el caso de incendios, también seguros oncológicos y de vida para atender a microempresarios o a cualquier ciudadano. Por ejemplo, si alguien retira fondos en la ventanilla del banco, puede contar con protección por las próximas dos horas frente a un asalto.
- ¿Cuál es la meta de colocación de seguros para este 2024?
A la fecha, hay 13 productos optativos y registran alrededor de tres millones de pólizas. Esperamos ampliar la oferta a 18 seguros inclusivos este año y alcanzar seis millones de pólizas colocadas hasta el 2025.
- ¿Qué porcentaje representan estos clientes del total de la cartera?
Nuestro portafolio de asegurados superan los 5.5 millones de personas. Por tanto, el número de usuarios del programa representa un porcentaje significativo.
- ¿Hay disposición de los usuarios para tomar esta protección?
Para los empresarios de mype, que buscan minimizar o reducir sus costos, la compra de un seguro puede implicar un gasto adicional que posiblemente no están muy dispuestos a adquirir. Hay que seguir trabajando en una cultura de prevención, con un mejor conocimiento habrá una población más predispuesta a asegurarse.
- ¿Cómo evolucionarán los precios de los seguros este año?
Los precios dependen de muchos factores no solo locales sino globales, eventos catastróficos que ocurren en el mundo afectan el costo del reaseguro y, por ende, del seguro. Sin embargo, cuando un negocio demuestra que tiene mejores niveles de prevención ante desastres y personal más capacitado, estará mejor preparado para una renovación de contrato.
Prepara plan de inversión de S/ 170 millones en tecnología
El crecimiento del mercado asegurador en Perú se apalanca en dos elementos, un mejor acceso y mayor tecnología, sostuvo el CEO de Pacífico Seguros, César Rivera.
"Necesitamos nuevas plataformas y herramientas, ahora contamos con un programa de renovación tecnológica que implica una inversión de más de S/ 170 millones para los próximos tres años", anunció.
El objetivo es renovar la arquitectura digital, desarrollar mejores plataformas que permitan seguir usando analítica avanzada, considerar la inteligencia artificial generativa en algunos procesos que incrementen la productividad y mejoren la experiencia de cliente, enumeró.
Asimismo, señaló, esta inversión se enfocará en reforzar los estándares de ciberseguridad para tener la información y a los clientes más protegidos. También se planea desarrollar nuevos modelos de pricing y desacoplar componentes que permitan tomar acciones rápidas con los socios distribuidores.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.