Billeteras virtuales: cuáles son las que mejor pagan con la nueva tasa de interés
Apartir de hoy, una medida del Banco Central (BCRA) afecta a una herramienta que miles de argentinos usan para intentar proteger sus ahorros de la inflación. Se trata de un cambio en las reglas que golpea a los fondos comunes de inversión money market, el instrumento financiero detrás de las cuentas de ahorro en billeteras como Mercado Pago, Ualá, Personal Pay, Naranja X y otras similares, que tendrá como efecto una caída en su rendimiento nominal.
Es que, días atrás, el Banco Central anunció una baja en las tasas de interés de referencia (las recortó del 80% al 70% anual) y decidió, también, subir del 0% al 10% el encaje sobre las cuentas a la vista remuneradas de estos fondos comunes de inversión, en una medida oficializada en la comunicación "A" 7988/2024 del BCRA, que rige a partir de hoy.
Los encajes bancarios son una parte de los depósitos que bancos u otras entidades financieras deben dejar inmovilizadas en el BCRA. Es decir, es una parte del dinero de sus clientes o depositantes que no pueden prestar o invertir en otros instrumentos financieros. Se trata de una herramienta que se utiliza dentro del sistema bancario para intentar garantizar un mínimo de liquidez, en caso de que los ahorristas quieran retirar sus depósitos.
Pero también el manejo de los encajes tiene un efecto sobre el dinero y el rendimiento de las inversiones: al dejar inmovilizado parte de ese capital en el BCRA, las entidades financieras no tienen la oportunidad de prestarlo o invertirlo para obtener mayores rendimientos, para luego remunerar a sus clientes.
La licuadora sigue en marcha
Los fondos comunes de inversión money market habían ganado popularidad en los últimos años a raíz de la aceleración inflacionaria. Se trata de instrumentos en pesos, que permiten invertir en moneda local y obtener un rendimiento diario. Pero a diferencia de otras herramientas, como los plazos fijos (o los fondos a 24 o 48 horas), ofrecen al ahorrista la posibilidad de retirar esos pesos de manera inmediata. Así, se volvieron un recurso cada vez más cotidiano y ofrecido tanto por bancos como por sociedades de bolsa (Alycs) y hasta las billeteras virtuales.
En este escenario, según un informe de Trascendo, una consultora especializada en finanzas personales, las billeteras virtuales que hoy ofrecen la mayor tasa anual son:
- Naranja X, con un 76%. Sin embargo, este rendimiento solamente se aplica hasta un límite de $300.000. A partir de ese monto, la tasa baja.
- Banco Supervielle, que paga una tasa del 67,77%.
- Personal Pay, con una tasa variable que se ajusta según la cantidad de dinero gastado el mes anterior, posee tres niveles: 66%, 71% y 73%.
- Mercado Pago, por su parte, tiene una tasa de 62,38%.
Tras la medida del BCRA, los bancos avanzaron en una baja de las tasas que les pagan a sus clientes por los plazos fijos en pesos a 30 días, con un promedio del 59% anual (78% de tasa efectiva anual).
Bancos como el Galicia, el Ciudad, el Provincia de Buenos Aires, el Nación, el Santander, el ICBC y el Patagonia recortaron el rendimiento al 60% anual. En el BBVA, en tanto, el retorno de esta inversión es del 57% anual. En el Macro la tasa es del 58% en sucursales y 61% si se hace vía app o home banking (canales digitales). En tanto, Ualá, paga hoy un 65%.