APRENDE A EVITAR RECARGO DE MORA SI LA UTILIZAS PARA HACER COMPRAS
Si al igual que muchos peruanos, el dinero plástico se ha convertido en una alternativa para tus gastos y en tu billetera cuentas con una o más tarjetas de crédito, resulta que es casi seguro que estar al día en tus pagos debe ser una de tus prioridades y de tus principales preocupaciones.
Con una tarjeta de crédito se puede pagar en la mayoría de establecimientos comerciales a nivel mundial o disponer de efectivo sobre la línea de crédito que se adquiera. Este medio de pago tiene muchos beneficios, como la comodidad y seguridad. Sin embargo, pueden ser un verdadero dolor de cabeza cuando de pagarlas se trata. ¿Cuál es el secreto? Conoce aquí en detalle las reglas de juego de la tarjeta de crédito y en especial la modalidad de uso de manera inteligente.
¿Cómo se puede evitar pagar intereses de una tarjeta de crédito? Aquí se lo contamos en 5 simples pasos:
- Pagos directos
A más cuotas en el pago de su compra, más intereses pagará. Lo recomendable es que use la tarjeta de crédito para pagos "directos" sin cuotas, es decir que pague en su totalidad a fin de mes. No hay problema en usar la tarjeta de crédito para gastos pequeños, siempre que lleve un adecuado control de los gastos y pague el total a fin de mes.
- Evaluación previa
Si está pensando sacar una tarjeta de crédito, lo primero que debe hacer es pensar sobre el uso que le dará. ¿Cuánto dinero necesita en su línea de crédito? ¿Cuánto puede gastar realmente? ¿Puede pagar mensualmente ese gasto? Por otro lado, si ya tiene una tarjeta de crédito, no caiga en la tentación de acumular varias de ellas porque podría terminar endeudándote.
- Beneficios de su Tarjeta de crédito
La mayoría de tarjetas de crédito tienen muchos beneficios, como descuentos para acceder a productos o servicios en distintos establecimientos afiliados, la acumulación de puntos para canjearlos por productos y servicios, e incluso promociones específicas para clientes.
- Evite usarla como reemplazo del efectivo
Utilice la tarjeta de crédito en efectivo solo en casos muy extremos para evitar el contacto con otras personas. Recuerde que cuenta con su tarjeta de débito para los pagos del día a día.
- No gaste más del 30% "permitido"
Los expertos del BBVA recomiendan que el gasto mensual que realice con su tarjeta de crédito no supere el 30% de su sueldo y que ese gasto no sea dividido en cuotas. Hay que colocarlo como meta mensual y será mucho más fácil pagar a fin de mes.
GUÍA BÁSICA PARA USARLAS DE FORMA INTELIGENTE
- No acepte una línea de crédito mayor a la que necesitas.
- Tome en cuenta estos dos momentos clave: La fecha de facturación (emisión del estado de cuenta) y la fecha de vencimiento (último día de pago).
- No use la tarjeta para sacar efectivo.
- Pague un monto mayor al "pago mínimo"
- Use una tarjeta con "crédito directo" para sus gastos del día a día.
- Límite: Monto máximo que te otorga el banco para gastar.
- CAT: Costo Anual Total, es la suma de todo lo que tienes que pagar al banco por usar el crédito que te otorgan, se traduce en %.
- Interés: Es el porcentaje que te cobra el banco sobre el saldo de tu TDC, todos los bancos te cobran un interés por el saldo.
- Corte: Fecha mensual que el banco establece para calcular tu deuda, intereses y pago mínimo.
- Pago mínimo: Es un pago que el banco te permite pagar cómo mínimo de tu deuda mensual.
¿QUÉ PASA SI NO PAGO MIS DEUDAS A TIEMPO?
Debes saber que no solo tu 'score' crediticio estará en riesgo, también tus bolsillos resultarán afectados porque tus deudas se incrementarán.
¿De qué manera? Para empezar, las consecuencias de no mantenerte al día con tus deudas no solo las verás en el corto plazo, también te acarreará problemas a futuro, es decir, a largo plazo.
En el corto plazo, verás reflejada la consecuencia de tu incumplimiento apenas al día siguiente de vencida la fecha de pago. Y es que todas las entidades financieras te cobrarán la llamada "penalidad por incumplimiento de pago".
En el caso de Banco Falabella, lo que se debe pagar por el retraso oscila entre S/ 49 y S/ 120, pero el monto final dependerá de cuántos días de retraso tiene la persona que porta la tarjeta.
Al respecto, en Interbank recuerdan que la penalidad de incumplimiento de pago se cobrará desde el día siguiente a tu fecha de pago en caso estés en mora, y se continuará cobrando cada 31 días.
"El porcentaje de comisión (por retraso de pago) para todas nuestras tarjetas de crédito es el 9,5% del pago mínimo del mes, mínimo S/ 50 y máximo S/ 120", afirman.
Y, casi por regla general, la comisión de penalidad se informará en el siguiente estado de cuenta, teniendo que cancelarse en la fecha que corresponda.
Pero, además de devengarse a favor del banco, intereses moratorios, compensatorios, y gastos, el banco procederá a reportarlo ante la Central de Riesgos de la SBS y debido a que el 'score' dependerá de los días de retraso, el organismo regulador maneja cinco categorías de riesgo: normal (0), problemas potenciales (1), deficiente (2), dudoso (3) y pérdida (4). Cuidado.
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