La banca española lleva varios meses abaratando sus hipotecas. Según los últimos datos del Banco de España, el precio medio de los créditos para la vivienda concedidos en enero de 2024 fue del 3,89% TAE; el menor desde junio de 2023. Y la previsión es que esta tendencia se mantenga durante el resto del año, pues se espera que el Banco Central Europeo reduzca sus tipos a partir de junio.
¿Significa eso que es más sencillo conseguir un buen interés? Sí y no. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, es cierto que los bancos, en general, han abaratado sus ofertas hipotecarias. Ahora bien, sus analistas aseguran que si el cliente se preocupa por negociar las condiciones de su futura hipoteca, podrá obtener un precio todavía más competitivo.
1. La información es poder
Pero ¿qué hay que hacer para negociar? En primer lugar, desde el comparador recomiendan al solicitante que se informe sobre las condiciones de las hipotecas que comercializan las entidades financieras. De esta manera, cuando pida financiación a un banco, sabrá si la oferta recibida es competitiva o si, por el contrario, existen propuestas más atractivas en el mercado.
Para recabar datos, el solicitante tiene la posibilidad de acudir a varias oficinas o utilizar comparadores hipotecarios online. Si se decanta por la segunda opción, podrá conocer las condiciones genéricas que ofrecen los bancos españoles sin necesidad de salir de su domicilio, lo que le ahorrará tiempo y desplazamientos.
Muchos comparadores, además, disponen de rankings que permiten saber rápidamente cuáles son las ofertas comerciales más competitivas del momento. Por ejemplo, según HelpMyCash, la Hipoteca Fija de BBVA es una de las más baratas dentro de su modalidad: tiene un interés desde el 2,90% por domiciliar la nómina y contratar dos seguros (hogar y vida). Y la Hipoteca Inteligente de EVO Banco, desde euríbor más 0,48% (2,20% los primeros dos años) por cumplir los mismos requisitos, es una de las más atractivas a tipo variable.
2. Hay que marcarse objetivos realistas
Tras conocer qué se ofrece en el mercado, el cliente ya puede valorar qué condiciones quiere conseguir cuando pida la hipoteca. Pero tampoco hay que pasarse: según HelpMyCash, es importante marcarse unos objetivos realistas para que la posterior negociación con las entidades tenga éxito.
Por ejemplo, si se disfruta de una situación económica excelente, se podrá conseguir un interés muy bajo sin apenas vinculación. Pero si el perfil del cliente es estándar y tiene pocos ahorros, a lo máximo que podrá aspirar será a obtener una financiación superior al habitual 80% sobre el valor de compraventa de la vivienda.
3. Es importante saber venderse
Seguidamente, el solicitante debe prepararse para dar una buena impresión a los bancos. Este punto, según los analistas del comparador, es fundamental, pues las entidades solo ofrecen hipotecas competitivas cuando consideran que el potencial cliente es solvente y será capaz de devolver el dinero sin problemas.
Para dar una buena impresión es imprescindible ser transparente con la entidad. Hay que tener preparada toda la documentación que acredite la solvencia del solicitante: las últimas nóminas y declaraciones de la renta, copias de los extractos bancarios de los últimos meses, certificados de propiedades, etc. Y se deben visibilizar los puntos fuertes que tenga el cliente, como el salario si es elevado o la estabilidad laboral si se es funcionario, por ejemplo.
4. El director de oficina es el que parte el bacalao
Una vez completada toda la preparación, llega el momento de visitar las oficinas de las entidades financieras para pedir la hipoteca. Desde HelpMyCash recomiendan pedir cita directamente a los directores de sucursal, pues son los que conocen los márgenes de negociación del banco y los que tienen más libertad para mejorar las condiciones de su oferta hipotecaria (con los límites marcados por el Departamento de Riesgos).
Durante la cita con el director, es aconsejable preguntar directamente cuáles son las mejores condiciones que puede proponer, para ganar tiempo. También es conveniente exponer qué hipoteca se pretende conseguir para que el propio banquero valore si la oferta de su entidad se ajusta a las exigencias del cliente.
5. No hay que tener miedo a regatear
El último paso consiste en regatear con las entidades. Hay que conseguir propuestas de varios directores de oficina, presentar la mejor de ellas a los otros bancos y tratar de obtener una contraoferta mejor. Este proceso se puede repetir varias veces hasta que las condiciones de la hipoteca se ajusten a lo que busca el cliente.
En caso de no tener tiempo o conocimientos suficientes para negociar con varios bancos a la vez, el solicitante también puede contratar los servicios de un bróker hipotecario. Según HelpMyCash, este profesional se encargará de contactar con las entidades y de regatear con ellas. En la mayoría de los casos, consiguen unas condiciones mejores que las que se suelen ofrecer al cliente cuando pide financiación por su cuenta.