Evaluamos 23 aseguradoras para elaborar nuestra lista de las mejores compañías de seguros de autos disponibles en el mercado actual. Elegimos a Amica Mutual como la mejor aseguradora de autos del 2024. Sin embargo, las ocho compañías en nuestra lista ofrecen buenas pólizas y una variedad de beneficios.
Como parte de nuestro análisis, identificamos y comparamos múltiples descuentos — desde facturación electrónica hasta descuentos de pólizas múltiples — para ayudarle a reducir sus primas mensuales. Si busca una nueva póliza, las mejores compañías de seguros de auto que hemos seleccionado le ayudarán a obtener la cobertura que necesita a un precio justo.
Lea aquí nuestras reseñas de las ocho mejores compañías de seguros de auto del 2024, donde desglosamos las pólizas, cláusulas y ventajas de cada aseguradora para ayudarle a escoger una opción asequible.
Nuestra Selección de las Mejores Compañías de Seguros de Auto para el 2024
- Amica Mutual - Mejor Paquete de Seguro de Auto
- Progressive - Mejor Para Primas Personalizables
- State Farm - Mejor Para Conductores Jóvenes
- Farmers - Mejores Descuentos para Trabajadores Esenciales y Personal de Emergencia
- Nationwide - Mejor para Pólizas Flexibles
- GEICO - Mejor Aplicación Móvil
- Allstate - Mejor Programa de Seguros Basado en el Uso
- USAA - Mejor Para Militares
¿Por qué confiar en Money?
Nuestro equipo editorial evalúa de manera independiente las compañías y pólizas de seguros de auto para garantizar la precisión de nuestra información. Para obtener una visión más completa de nuestra metodología haga clic aquí
- Examinamos 23 aseguradoras
- Consideramos 4 factores
Reseñas de las Mejores Compañías de Seguros de Auto
- Reemplazo gratuito de la bolsa de aire (después de un despliegue)
- Reemplazo de cerraduras en caso de un robo de llaves
- $1,000 para fianzas/reembolso de salario si se le requiere comparecer en corte
- Ofrece la opción para identificarse como género no binario
- No ofrece seguro para viajes compartidos
- No todos los servicios están disponibles a nivel nacional
- La cobertura no está disponible en Hawái
- CALIFICACIÓN A.M. BEST:
- A+
- ÍNDICE DE J.D. POWER:
- Superior al promedio (909/1,000)
- Índice de reclamos NAIC:
- Inferior al promedio (0.54)
Razonamiento: Amica Mutual figura en el tope de nuestra lista debido a su póliza Platinum Choice Auto, que le permite a los conductores acumular Advantage Points y ahorrar significativamente en su deducible.
La póliza Platinum Choice Auto de Amica es un paquete preconfigurado que incluye todas las coberturas básicas que la mayoría de las personas necesitan, además de beneficios únicos como el monitoreo de fraude de identidad.
También ofrece reemplazo de vidrio sin costo adicional, cobertura de alquiler de automóviles hasta $5,000 y un programa donde los conductores pueden acumular puntos para reducir sus deducibles o evitar que las tarifas aumenten después de un reclamo.
Las pólizas de seguro de auto de Amica incluyen:
- MedPay: cobertura adicional para facturas médicas y gastos funerarios
- Cobertura de colisión: cubre los daños causados por un accidente
- Cobertura integral: cubre los daños causados por robo, incendio u otros desastres naturales
- Seguro de protección garantizada para autos (GAP, por sus siglas en inglés): cubre la diferencia (gap quiere decir "brecha") entre la cantidad que usted debe en su préstamo y lo que su seguro pagaría si éste queda totalmente destruido
- Servicio de monitoreo de crédito: muy pocas compañías ofrecen este servicio que puede ayudarle a mantenerse al tanto de su puntaje de crédito y alertarle sobre cualquier posible robo de identidad
En cuanto a la satisfacción del cliente, durante 10 años consecutivos, Amica obtuvo la puntuación más alta de la región de Nueva Inglaterra en el Estudio de Satisfacción de Servicio al Cliente de Seguro de Autos de J.D. Power y terminó el 2023 en segundo lugar, sólo tres puntos por debajo de GEICO.
Amica también tiene un índice promedio de reclamos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) — los aumentos de tarifas y los retrasos en la tramitación de reclamos son problemas recurrentes — y recibió una calificación de B en el informe anual 2023 del CRASH Network, donde los mecánicos califican a las aseguradoras en función de cómo manejan las pólizas y realizan pagos.
Descuentos en seguro de autos de Amica |
Combinar pólizas y asegurar múltiples vehículos |
Pagos electrónicos, pagos de primas por adelantado y AutoPay |
Conductor seguro: no tener reclamaciones durante tres años y tomar un curso de manejo defensivo |
Conductores jóvenes: descuentos por completar un programa de entrenamiento, estudiante con buenas calificaciones y estudiante a tiempo completo que vive fuera de la casa |
Tener dispositivos antirrobo, sistemas de restricción pasiva o de control electrónico de estabilidad |
Descuentos por lealtad después de dos años de estar asegurado con la compañía |
Descuentos por lealtad para conductores menores de 30 años cuyos padres han estado asegurados con Amica durante al menos cinco años |
Herramientas de seguro de autos de Amica |
Aplicación móvil: monitoree sus reclamos, solicite asistencia en la carretera y pague facturas |
Herramienta Car Connection para comparar precios de autos nuevos y usados |
- Descuento en la prima por inscribirse en un programa de seguro basado en el uso (UBI)
- Herramienta Name Your Price para buscar primas conformes a su presupuesto
- Compare cotizaciones con la herramienta de comparación de Progressive
- Descuentos por lealtad
- Los cotizaciones por teléfono y en línea pueden variar
- Los descuentos varían y no están disponibles en todos los estados
- Calificación de A.M. Best:
- A+
- Índice de J.D. Power:
- Inferior al promedio (870/1,000)
- Índice de reclamos de la NAIC:
- Inferior al promedio (0.81)
Razonamiento: Elegimos a Progressive como la mejor compañía de seguro de autos para primas personalizables debido a que su herramienta Name Your Price le permite a los conductores elegir una cobertura que se ajuste a sus presupuestos.
Lo que distingue a Progressive de otras compañías de seguros de autos es que le permite al cliente personalizar su póliza. Con la herramienta Name Your Price, los clientes pueden establecer un presupuesto y Progressive crea una póliza que se ajuste a él. A partir de ahí, los asegurados pueden elegir los límites de cobertura y deducibles.
Entre las opciones de seguro que ofrece Progressive se destaca la cobertura de seguro de protección garantizada para autos (GAP). Por $14 adicionales al mes, esta cobertura paga hasta el 25% de la diferencia entre el valor del vehículo y el saldo adeudado del préstamo.
Otra cobertura opcional, pero a su vez valiosa, es la cobertura del valor de piezas y equipo personalizado. Esta cobertura le puede ayudar a reparar accesorios como sistemas GPS o cualquier otra personalización que le haya hecho al vehículo.
Progressive también ofrece cobertura para ciertas circunstancias que pocas aseguradoras cubren. Un ejemplo de esto es la cobertura para servicios de transporte compartido, que le cubre si trabaja para cualquier tipo de servicio de viaje compartido (Uber, Lyft o servicios de entrega de alimentos como DoorDash), ya sea que lo haga como trabajo de tiempo completo o como un segundo trabajo. Además, la póliza de colisión de Progressive cubre costos de atención médica por cualquier lesión que sufra su mascota en un accidente.
En términos de ahorros, el Programa Snapshot de Progressive utiliza datos de manejo cómo la aceleración, el uso del freno y la distancia para ofrecerle a los conductores un descuento por conducir de manera segura. Los clientes también tienen la opción de unirse al Banco de Ahorros de Deducible (Deductible Savings Bank) de Progressive, que le permite a los conductores reducir su deducible por $50 cada seis meses hasta alcanzar el límite, siempre y cuando no hayan presentado reclamaciones al seguro ni cometido una infracción de tráfico. Entonces, si presentan un reclamo, su deducible ya estará cubierto.
Descuentos en seguro de autos de Progressive |
Combinar la póliza de seguro de auto con el seguro de hogar, alquiler o vida |
Asegurar múltiples vehículos |
Optar por pagos automáticos y electrónicos |
Mantener una cobertura continua con Progressive |
Descuentos para conductores jóvenes: estudiantes a tiempo completo con buenas notas y jóvenes que estudian lejos de casa |
Herramientas de seguro de autos de Progressive |
Encuentre opciones de cobertura que se ajusten a su presupuesto con la herramienta Name Your Price |
Calculadora de seguros de auto basada en el estado donde reside y datos personales |
Obtenga tarifas personalizadas con Snapshot, un programa de seguros basado en uso (no disponible en California o Carolina del Norte) |
Aplicación móvil consulte el estado de su licencia de conducir, vea viajes recientes y aprenda formas de mejorar como maneja |
- Disponible en la mayoría de los estados
- Ahorre dinero con los programas Drive Safe & Save y Steer Clear
- Cobertura de gastos de viaje
- El programa Drive Safe & Save no está disponible en California, Massachusetts y Rhode Island
- Excluye algunos modelos Ford y Lincoln
- Calificación de A.M. Best:
- A++
- Índice de J.D. Power:
- Superior al promedio (891/1,000)
- Índice de reclamos de la NAIC:
- Inferior al promedio
Razonamiento: Elegimos a State Farm como la mejor opción de seguro de autos para conductores jóvenes porque recompensa a los conductores adolescentes estudiantes con un promedio de calificaciones de 3.0 o superior con un ahorro de hasta un 25%.
Los conductores adolescentes suelen ser los más caros de asegurar, pero State Farm se destaca al ofrecerles descuentos que pueden compensar las altas primas. Con el descuento por buen estudiante, los asegurados pueden ahorrar hasta un 25% si el conductor adolescente mantiene un promedio de 3.0 o superior hasta que cumpla 25 años. Los conductores menores de 21 años también pueden obtener un descuento por tomar un curso de educación vial.
Además, el descuento del estudiante lejos de casa ayuda a los clientes a ahorrar al cubrir al estudiante solo mientras está en casa de vacaciones y en días festivos.
State Farm es conocida por su red de cerca de 19,000 agentes en los 50 estados. Esto la hace ideal para personas que prefieren un servicio más personalizado, y que prefieren tener un agente dedicado al que puedan acudir con preguntas. La compañía también ocupa el quinto lugar entre todas las aseguradoras de automóviles a nivel nacional en la Encuesta de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles en EE.UU de J.D. Power.
En cuanto a sus pólizas, State Farm ofrece cobertura de alquiler de autos y gastos de viaje en caso de que tenga un accidente a más de 50 millas (80 km) de su casa. Otros cubren asistencia en la carretera si su vehículo se avería (por ejemplo, si se le pincha una neumático, necesita un arranque o deja las llaves dentro del auto), mientras que la cobertura de gastos de viaje de State Farm extiende su asistencia en la carretera si tiene un accidente cubierto por su seguro con cobertura amplia (integral) y de colisión. Esto paga hasta $500 por pérdida para gastos como hotel y comida, así como un auto de alquiler mientras su automóvil está en el taller.
Uno de los descuentos notables de State Farm es el programa de telemática Drive Safe & Save, que monitorea su velocidad, uso del freno y otros factores de la conducción y proporciona información al respecto. State Farm le ofrece un descuento por inscribirse y una vez que comience a usar la aplicación, puede obtener hasta un 30% de descuento por hábitos de conducción seguros.
Descuentos en seguro de autos de State Farm |
Combinar su póliza de seguro de auto con pólizas de seguro de alquiler, hogar o vida |
Asegurar múltiples vehículos |
El programa de telemática Drive Safe & Save recompensa los buenos hábitos de manejo |
Cursos de manejo defensivo (en ciertos estados) |
Equipo de seguridad del vehículo (cinturones de seguridad, bolsas de aire en vehículos más viejos) |
Herramientas de seguro de autos de State Farm |
Aplicación móvil: pague facturas, haga reclamos, solicite asistencia en carretera, consulte documentos de identidad y vincule su cuenta bancaria |
Reserve un auto a través de Enterprise o Hertz |
Directorio de talleres de reparación confiables |
- La cobertura de valor garantizado paga un "valor acordado" si su auto es declarado pérdida total
- Tiene múltiples categorías de descuentos disponibles
- Descuento para autos con combustible alternativo (primera aseguradora en ofrecerlo)
- Los descuentos y sus porcentajes varían según su lugar de residencia
- No ofrece seguro de protección garantizada (GAP)
- Calificación de A.M. Best:
- A-
- Índice de J.D. Power:
- Superior al promedio (878/1,000)
- Índice de reclamos de la NAIC:
- Inferior al promedio (0.75)
Razonamiento: Farmers es nuestra elección como la mejor compañía de seguro de autos para trabajadores esenciales debido a su variedad de descuentos dirigidos específicamente a maestros, trabajadores de la salud y demás personal de emergencia.
Aunque Farmers no necesariamente ofrece las tarifas más bajas, compensa esto con pólizas y descuentos que no muchas otras aseguradoras tienen disponible. Un ejemplo es el descuento para grupo profesional/ocupacional que otorga a profesionales de la salud y miembros de ciertas organizaciones, así como al personal militar activo, de reserva o veteranos que obtuvieron su retiro con honores, un descuento de hasta el 5% en sus pólizas de autos.
Otros descuentos notables incluyen:
- El descuento por conducción defensiva para personas mayores de 55 años (o en algunos estados 65) al haber completado con éxito el curso de educación del conductor aprobado por el estado. Esto es valioso porque los conductores mayores, al igual que los conductores adolescentes, pagan primas más altas por ser considerados mas riesgosos para asegurar.
- El descuento por buen estudiante se aplica a los alumnos con un promedio de calificaciones de al menos 3.0, incluidos en la "Lista del decano" o "Lista de Honor", calificados en el 20% superior de su clase o con puntajes sobre el 20% de los estudiantes en pruebas estandarizadas.
- El descuento para auto familiar compartido (no disponible en CA), está disponible para conductores solteros de hasta 20 años que viven en un hogar donde hay más conductores activos que vehículos. Esto excluye vehículos definidos como para uso de almacenamiento.
Para los entusiastas de los autos clásicos, Farmers ofrece un seguro de automóviles clásicos y de colección. Con esta cobertura, puede proteger su vehículo de colección en la exhibición de autos antiguos de su ciudad o incluso mientras está en el extranjero. Los asegurados pueden combinar este seguro con la cobertura de piezas de repuesta y obtener hasta $750 para la reparación o reemplazo de piezas de repuesta, sin costo adicional
Una desventaja de Farmers son sus tarifas un poco más costosas que el promedio; sin embargo, sus ofertas únicas lo convierten en una excelente opción para aquellos que estén dispuestos a gastar un poco más por una cobertura personalizada.
Descuentos en seguro de autos de Farmers |
Combinar pólizas de seguro y asegurar múltiples vehículos |
Estudiantes con buenas calificaciones y aquellos que estudian lejos de casa |
Hacer pagos automáticos, electrónicos y puntuales |
Auto familiar compartido (no disponible en California) |
Sistema antirrobo, frenos antibloqueo y control electrónico de estabilidad |
Vehículos híbridos/eléctricos o de combustible alternativo (sólo en California) |
Descuentos para militares y otros profesionales de servicios esenciales |
Herramientas de seguro de autos de Farmers |
Aplicación móvil: hable con un agente, solicite asistencia en carretera, obtenga una cotización |
Opciones de seguros especializados como seguros de motocicletas y embarcaciones |
- Obtenga descuentos con la aplicación de manejo seguro SmartRide
- Pago basado en la cantidad de millas que conduzca
- Bono en efectivo de $500 con la compra o el arrendamiento de un vehículo nuevo que cumpla los requisitos
- La disponibilidad de descuentos SmartRide y SmartMiles varía según el estado y la cobertura
- El perdón por accidentes (accident forgiveness) no está disponible en todos los estados
- No está disponible en Alaska, Hawái, Luisiana o Massachusetts
- Calificación de A.M. Best:
- A+
- Índice de J.D. Power:
- Inferior al promedio (875/1,000)
- Índice de reclamos de la NAIC:
- Superior al promedio (1.1)
Razonamiento: Elegimos Nationwide como la mejor para pólizas flexibles porque ofrece una evaluación anual gratuita de la póliza en la que los conductores pueden revisar su cobertura, hacer preguntas, realizar cambios y solicitar descuentos.
Nationwide ofrece una variedad de coberturas estándar y opcionales. Para ayudar a los conductores a elegir la cobertura adecuada año tras año, Nationwide ofrece la Promesa On Your Side, una evaluación anual donde los clientes pueden hacer preguntas sobre su póliza y evaluar si los descuentos y beneficios aún son adecuados para ellos.
Nationwide también ofrece dos programas que pueden ayudarle a ahorrar según sus hábitos de manejo. SmartRide es un programa de telemática que monitorea sus hábitos de conducción (millas recorridas,, aceleración, etc.) y le ofrece consejos para mejorar. Puede obtener un 10% de descuento al inscribirse y ahorrar hasta un 40% basado en cuán bien maneje.
El otro programa es SmartMiles donde usted paga una tarifa base de $60 y una tarifa variable de $0.07 por milla recorrida cada mes.
Nationwide también ofrece un deducible decreciente (vanishing deductible) que le recompensa con $100 de descuento en su deducible por cada año sin accidentes (hasta un máximo de $500). Digamos que ha estado con Nationwide durante cuatro años sin incidentes y tiene un accidente en su quinto año. Entonces pagaría un deducible de $100 y seguiría acumulando la recompensa anual de $100 el próximo año.
La puntuación de Nationwide en el Índice de reclamaciones NAIC de 1.1 estuvo ligeramente por encima de la puntuación media de 1; sin embargo, obtuvo una clasificación por debajo del promedio en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles de J.D. Power.
Descuentos en seguro de autos de Nationwide |
Ahorre un promedio de $646 al combinar el seguro de auto y vivienda |
Dispositivos de seguridad y antirrobo para vehículos |
Pagos automáticos y electrónicos |
Recompensas Safe Driver para conductores que lleven cinco años sin cometer infracciones graves y no hayan sido responsables de un accidente |
Completar un curso de manejo defensivo |
Descuento de buen estudiante para conductores de 16 a 24 años que mantengan un promedio mínimo de B |
Herramientas de seguro de autos de Nationwide |
Aplicación móvil: gestione pólizas de seguros, realice pagos, presente y de seguimiento a reclamos y solicite asistencia en la carretera |
SmartMiles, un programa de seguro de auto donde la tarifa mensual varía dependiendo de la cantidad de millas que conduzca el cliente |
SmartRide, un programa de seguro de automóvil basado en el uso para conductores que manejan seguro |
- Pague facturas o solicite asistencia en la carretera con la aplicación móvil
- Calculadora de cobertura
- Descuentos disponibles para empleados federales y militares, personas mayores y estudiantes
- El beneficio perdón de accidentes (accident forgiveness) no está disponible en California, Connecticut o Minnesota
- No ofrece seguro de protección garantizada (GAP
- Calificación de A.M. Best:
- A++
- Índice de J.D. Power:
- Inferior al promedio (871/1,000)
- Índice de reclamos de la NAIC:
- Inferior al promedio (0.75)
Razonamiento: La aplicación móvil de GEICO no solo le permite acceder a tarjetas de seguro digitales y presentar reclamos, sino que también se conecta a CARFAX, lo que le permite acceder al historial de su vehículo y verificar si hay algún retiro (recall).
En lo que respecta al servicio, GEICO se destaca por ofrecer una experiencia completamente digital, lo cual es ideal para quienes prefieren hacer trámites en línea en lugar de llamar al servicio al cliente.
Con la aplicación móvil de GEICO, los asegurados pueden solicitar asistencia en la carretera, subir fotos para obtener estimados de daños y presentar y gestionar sus reclamos. La aplicación también puede servir como una especie de "agente en su bolsillo" que responde preguntas relacionadas con el seguro y le ayuda a mantener un registro del historial de su automóvil, alertándole sobre retiros (recalls) o cuando sea el momento de realizarle mantenimiento al vehículo.
GEICO ofrece todos los tipos estándar de cobertura, como responsabilidad civil por lesiones corporales, colisión, integral, cobertura de automovilistas no asegurados y subasegurados y cobertura médica. El sitio web de la compañía ofrece un desglose de estos junto con información sobre límites, primas y deducibles.
También ofrece una serie de descuentos que se dividen en cuatro áreas: equipos del vehículo, historial y hábitos de manejo, afiliación del conductor y fidelidad del cliente. Por ejemplo, el descuento por sistema antirrobo puede ahorrar a los afiliados hasta un 23%, y un conductor que no ha tenido accidentes durante cinco años puede ahorrar hasta un 22%.
Entre todas las compañías en nuestra lista, GEICO es una de las dos únicas que ofrece descuentos para el personal militar: uno por ser miembro activo o retirado y otro en caso de despliegue de emergencia. Estos descuentos pueden ahorrarle a los titulares de póliza un 15% y un 25%, respectivamente.
En cuanto a las calificaciones de terceros, GEICO obtuvo una puntuación por encima del promedio en la mayoría de las regiones encuestadas por el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2023 de J.D. Power.
Descuentos en seguro de autos de GEICO |
Descuentos para vehículos nuevos y por equipamiento del vehículo con bolsas de aire, frenos antibloqueo, sistemas antirrobo y otros |
Descuento de buen conductor por cinco años sin accidentes |
Descuento por uso del cinturón de seguridad, tomar cursos de manejo defensivo o de educación vial y por ser un buen estudiante |
Descuento militar para miembros activos del ejército, jubilados y empleados federales |
Descuentos por vehículos múltiples y pólizas múltiples |
Descuentos para conductores mayores de 50 años |
Herramientas de seguro de autos de GEICO |
Aplicación móvil: acceda a tarjetas de identificación, pague facturas y solicite asistencia en la carretera o atención al cliente las 24 horas al día, los 7 días de la semana |
El programa de telemática DriveEasy que recompensa los hábitos de manejo seguros |
Calculadora de cobertura de seguro de auto |
- Drivewise te recompensa con descuentos por conducir de manera segura
- Bono por conducir de manera segura cada seis meses para conductores sin accidentes
- Descuentos para autos nuevos y conductores adolescentes
- El programa Drivewise no está disponible en todos los estados
- Las primas de los agentes locales y en línea pueden variar
- Calificación de A.M. Best:
- A+
- Índice de J.D. Power:
- Superior al promedio (882/1,000)
- Índice de reclamos de la NAIC:
- Inferior al promedio (0.62)
Razonamiento: Elegimos a Allstate como la mejor opción para seguro de auto basado en el uso debido a su programa de telemática Drivewise. Este ayuda a los conductores a ahorrar al revisar sus comportamientos de manejo, ofreciéndoles información sobre su conducción y recompensándolos con descuentos.
Hoy en día, las mejores compañías de seguros de automóviles ofrecen telemática, y elegimos a Allstate Drivewise como la mejor entre todas. Este programa de telemática proporciona información sobre su comportamiento al volante y le recompensa por manejar de manera segura. Los clientes obtienen un 10% solo por inscribirse y pueden ahorrar hasta un 40% con todos los descuentos combinados al renovar.
Una de las características de seguridad más notables de Drivewise es la detección de accidentes. Como el nombre indica, detecta cuando está en un accidente y le envía una notificación ofreciéndole contactar a asistencia en la carretera o al 911.
Allstate también se destaca cuando se trata de descuentos. Los clientes pueden obtener un 10% de descuento en el seguro de automóvil y un 25% de descuento en el seguro de hogar cuando obtienen ambas pólizas. A diferencia de otros proveedores, las pólizas de seguro de hogar de Allstate incluyen cobertura por inundaciones, lo cual hace de Allstate una alternativa muy atractiva.
Además, a diferencia de muchos competidores, Allstate ofrece cobertura en México ya sea para su propio vehículo o para uno de alquiler. Esto la convierte en una excelente opción para clientes en Texas y otros estados fronterizos.
Descuentos en seguro de autos de Allstate |
Descuentos por equipo de vehículos nuevos, frenos antibloqueo y dispositivos antirrobo |
Múltiples pólizas Manejo seguro |
Firmar la póliza siete días antes de la fecha de entrada en vigor |
Pagar a tiempo todo un año |
Descuento para los estudiantes con buenas calificaciones, aquellos que estudian fuera de casa y completan un programa de educación vial |
Pagos automáticos, pagos completos y facturación electrónica |
Herramientas del seguro de auto de Allstate |
Aplicación móvil: acceda a tarjetas de identificación, pague facturas, dé seguimiento a reclamaciones, solicite asistencia en la carretera y asistencia en caso de accidente |
Drivewise, un programa de seguro basado en el uso |
Milewise, un programa de seguros de auto basado en millas recorridas |
La herramienta Bumper-to-Bumper Basics para seleccionar los límites de cobertura y deducibles adecuados |
- El mejor en el índice de satisfacción del cliente de las compañías evaluadas
- Descuento familiar para asegurados cuyos padres fueron clientes de USAA
- Disponible en los 50 estados y en Washington, D.C.
- Sólo disponible para militares (activos o retirados) y sus familias
- Ofrece menos coberturas especiales que otras aseguradoras
- Calificación de A.M. Best:
- A++
- Índice de J.D. Power:
- Superior al promedio (900/1,000)
- Índice de reclamos de la NAIC:
- Inferior al promedio (0.98)
Razonamiento: Seleccionamos a USAA como la mejor compañía de seguros de auto para miembros del ejército, veteranos y sus familias porque atiende específicamente a estos grupos y tiene uno de los índices de satisfacción del cliente más altos de todas las compañías que reseñamos.
En el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2023 de J.D. Power, USAA obtuvo la segunda puntuación más alta a nivel nacional, sólo superada por Amica Mutual. (Es importante tener en cuenta que USAA no obtuvo una clasificación porque, según J.D. Power, no cumple los criterios de adjudicación del estudio).
Al igual que otras compañías, USAA ofrece una variedad de descuentos con algunas características únicas, como un descuento para los miembros que almacenen sus vehículos en una instalación militar. En este caso, los clientes obtienen hasta un 60% de descuento en su póliza y podrían ahorrar hasta un 15% en la cobertura integral. También ofrece un descuento por bajo millaje del que pueden beneficiarse tanto los afiliados que viven en el país como los que están desplegados.
Otra área en la que USAA brilla es su programa de telemática Safepilot. Al inscribirse, los afiliados obtienen un descuento automático del 10% y luego pueden ganar hasta un 30% de descuento por conducir de manera segura. Sin embargo, es importante tener en cuenta que Safepilot funciona a través de una aplicación, y las últimas reseñas muestran un patrón de quejas que describen la última actualización como una que "contiene errores" y es frustrante de usar.
Aunque USAA es conocida por ofrecer un buen servicio al cliente, las últimas reseñas registradas en el Better Business Bureau apuntan a una posible disminución en la calidad de su servicio. Los clientes se quejaron de problemas con el proceso de reclamos y un servicio al cliente inconsistente.
Aunque USAA es uno de los mejores proveedores de seguros de autos disponibles para miembros de las fuerzas armadas militares, veteranos y sus familias, le recomendamos que se asegure de que las otras pólizas de seguro de USAA también sean adecuadas, ya que puede haber otros proveedores que ofrezcan un mejor paquete de seguros.
Descuentos en seguro de auto |
Descuentos para conductores seguros por no tener accidentes durante más de cinco años |
Descuento por tomar un curso de manejo defensivo |
Descuento por completar un curso básico de formación de conductores |
Descuento de buen estudiante para conductores adolescentes con buenas notas |
Descuento por vehículo nuevo para autos con menos de tres años |
Descuento por asegurar múltiples vehículos |
Descuento por vehículo almacenado |
Descuento familiar |
Descuento por instalación militar |
Pagos automáticos |
Herramientas del seguro de auto |
Aplicación móvil: gestione sus pólizas, obtenga cotizaciones de seguros de auto y tarjetas de identificación y transfiera fondos |
Otras compañías de seguros de autos que consideramos
- Calificada como la segunda más alta en satisfacción de reclamaciones según J.D. Power
- Posibilidad de garantizar las tarifas hasta que cambie de conductor, auto cubierto o la dirección de su hogar
- Opera solo en CN, IL, IN, KY, MD, NY, OH, PA, TN, VA, VO, WI y Washington, D.C.
Razonamiento: Este proveedor solo opera en 12 estados y el Distrito de Columbia, excluyendo gran parte del país y centros importantes de población como Nueva York.}
Erie ocupó el segundo puesto más alto en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2023 de J.D. Power y recibió una calificación A+ de A.M. Best. La función Rate Lock ayuda a Erie a destacarse entre el resto. Esta característica única congela las primas de seguro de los asegurados año tras año, incluso después de presentar un reclamo. No encontramos otro proveedor que ofrezca esta función.
En cuanto a descuentos, Erie ofrece descuentos similares a otros en nuestra lista, entre los que destacan la reducción de deducibles, el perdón por el primer accidente (accident forgiveness) y almacenamiento de vehículos.
- Ahorre hasta un 30% en su póliza por manejar de manera segura con la aplicación RightTrack
- Obtenga un descuento para su vehículo híbrido o eléctrico
- Obtenga un mejor precio al comprar su póliza en línea
- El índice de reclamos más alto de la NAIC de todas las aseguradoras de nuestra lista
- Calificación de J.D. Power por debajo del promedio
- El perdón por accidente (accident forgiveness) no está disponible en California
Razonamiento: Liberty Mutual no figura en nuestra lista principal porque tiene el índice de quejas más alto según la NAIC de entre las compañías que evaluamos. Liberty Mutual también obtuvo una puntuación por debajo del promedio en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2023 de J.D. Power.
Al igual que muchas otras compañías, Liberty Mutual ofrece pagos de gastos médicos, cobertura para conductores sin seguro, protección contra lesiones personales, cobertura de responsabilidad civil, colisión y cobertura completa. También ofrece coberturas adicionales como asistencia en carretera, cobertura de protección garantizada (GAP, en inglés) y reembolso de alquiler.
La oferta de Liberty Mutual cuenta con beneficios distintivos, como cobertura para maestros que guardan material valioso en sus autos, la posibilidad de acumular descuentos sin límite y una calculadora de cobertura en su sitio web que puede utilizar para determinar el nivel de protección que desea.
- Dos planes de perdón de accidentes (accident forgiveness)
- El programa Intellidrive puede reducir las tarifas hasta un 20%
- El programa opcional Premier combina cobertura de reemplazo de vehículo nuevo, cobertura de protección garantizada (GAP) de préstamo/arrendamiento y el deducible para cambio de parabrisas
- Un índice de J.D. Power por debajo del promedio
- La cobertura de viaje compartido sólo está disponible en Colorado e Ilinois
- No está disponible en AL, DN, DS, HI, LA, MI, VO ni WY
Razonamiento: Travelers no figura en nuestra lista de los mejores seguros de auto porque no ofrece pólizas en Alaska, Hawái, Luisiana, Míchigan, Dakota del Norte, Dakota del Sur, Virginia Occidental o Wyoming.
También obtuvo una puntuación por debajo del promedio en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2023 de J.D. Power.
Travelers puede darle una cotización en cinco minutos o menos, y ni siquiera tiene que facilitar un número de licencia de conducir. Si solicita una cotización de seguro de auto mientras aún está asegurado con otra compañía, podría recibir un descuento de hasta el 10% una vez compre la póliza.
Las opciones de cobertura de Travelers incluyen seguro de responsabilidad civil, colisión, integral, protección contra lesiones personales y gastos médicos. También ofrece opciones de cobertura adicionales como la cobertura GAP de préstamo/leasing, reembolso de alquiler, perdón por accidentes (accident forgiveness), reemplazo de auto nuevo y asistencia en carretera. Tenga en cuenta que Travelers solo ofrece cobertura de viajes compartidos para conductores de Uber o Lyft en Colorado e Illinois.
- Compare cotizaciones en línea de varios proveedores de seguros al mismo tiempo
- Los usuarios pueden comparar otros tipos de pólizas, como seguros de hogar, de inquilinos y de vida
- No ofrece cotizaciones directas, el sitio web le redirige a los sitios web de los prestamistas
- Puede compartir información con prestamistas y terceros
Razonamiento: QuoteWizard no figura en nuestra lista porque es una plataforma de comparación, no un proveedor de seguros. Por lo tanto, sus cotizaciones no reflejan el precio que los clientes terminarán pagando.
Si desea comparar las cotizaciones de seguro de autos de distintas compañías, la plataforma de comparación de QuoteWizard es una excelente opción para comenzar. El sitio web facilita la comparación cotizaciones y tipos de cobertura de las principales compañías, ahorrándole el tiempo que le tomaría contactar a cada proveedor individualmente.
Sin embargo, tenga en cuenta que las cotizaciones que provee QuoteWizard son estimadas, ya que hay muchos factores que afectan su prima, incluido el fabricante y el modelo de su vehículo, el lugar donde reside y, por supuesto, el tipo de cobertura que desee. También tendrá que verificar las leyes locales y estatales para asegurar que su póliza cumpla los requisitos mínimos de responsabilidad civil.
- Colabora con otras compañías de seguros de auto
- Requiere que ingrese información personal antes de conectarle con su red de proveedores
- Permite a los conductores comparar opciones de cobertura de varias compañías
- Las opciones de cobertura varían según el proveedor
Razonamiento: Cuando intentamos obtener cotizaciones para un cliente hipotético, sólo obtuvimos un resultado.
Spark Auto Insurance es una plataforma de comparación en línea donde los clientes pueden comparar cotizaciones y coberturas de algunas de las mejores compañías de seguros en el mercado, como Progressive, State Farm, Liberty Mutual, Travelers y Allstate.
Esta red de proveedores ofrece opciones de cobertura estándar y opcional, como responsabilidad civil por lesiones corporales, responsabilidad civil por daños, colisión, integral, lesiones personales, pagos médicos y motorista con seguro insuficiente, entre otras.
Para obtener una cotización, los usuarios deben ingresar información básica como su dirección, marca y modelo del vehículo y estado civil. Luego, Spark muestra uno o más resultados de proveedores que ofrecen una póliza que coincida con su perfil.
Preguntas Frecuentes Sobre el Seguro de Auto - FAQs
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil para automóviles?
El seguro de responsabilidad civil para automóviles cubre a los conductores en caso que causen un accidente. También incluye seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y cobertura de daños a la propiedad. En la mayoría de los estados, este tipo de seguro es obligatorio.
La responsabilidad civil por lesiones corporales protege a los conductores si son responsables de un accidente, cubriendo los gastos médicos del otro conductor o sus pasajeros.
Por otro lado, la responsabilidad civil por daños a la propiedad protege a los conductores que causen un accidente al cubrir el costo de reparaciones a la propiedad de la otra persona.¿Cuánto cuesta el seguro de auto al mes?
Las primas de seguro de auto varían considerablemente dependiendo del conductor, el vehículo y el estado donde resida el conductor. Para encontrar la prima más exacta, se recomienda obtener cotizaciones de diferentes compañías de seguros.
Según múltiples fuentes externas, el costo promedio nacional del seguro de auto es de alrededor de $2000 al año, mientras que la cobertura mínima estatal cuesta alrededor de $600 al año. Estados como Michigan y Florida tienen algunas de las tasas más altas del país, mientras que otros como Maine y Ohio ofrecen las más bajas.¿Qué es el seguro integral de auto?
¿Cuánto seguro de auto necesito?
¿Cuánto es el costo de un seguro de auto para un joven de 16 años?
El costo de seguro de auto para un conductor de 16 años puede variar considerablemente según varios factores, por lo que es difícil obtener datos confiables sobre las tarifas de los seguros de auto para conductores de esta edad. Lo que podemos afirmar con certeza es que las primas para este grupo de edad son más altas que para otros.
Dado que los conductores más jóvenes tienen menos experiencia y estadísticamente tienen más probabilidades de estar involucrados en accidentes, las aseguradoras les cobrarán primas más altas para compensar este mayor nivel de riesgo.Cómo Elegimos las Mejores Compañías de Seguros de Autos
Como parte de nuestra metodología de investigación, comparamos y evaluamos 23 aseguradoras. Luego redujimos nuestra lista basándonos en los siguientes factores:
Descuentos: Las pólizas de seguro de auto que cubren más allá de la responsabilidad civil básica pueden ser costosas. Seleccionamos compañías que ofrecen varios paquetes de seguro y descuentos generosos.
Experiencia del cliente: Presentar un reclamo puede ser sin duda un proceso arduo. Para ayudarle a minimizar el estrés, elegimos compañías con altos índices de satisfacción del cliente, según el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles en EE.UU. de J.D. Power del 2023 y el Informe de Cuota de Mercado de Daños Materiales y Responsabilidad Civil de la NAIC de 2022. Por último, examinamos el informe de CRASH Network que califica a las aseguradoras basándose en comentarios de los mecánicos de automóviles y reparadores de carrocería.
Tecnología: La mayoría de las compañías en nuestra lista utilizan la automatización para proveer cotizaciones de seguro de autos en cuestión de minutos y permiten a los clientes presentar reclamos las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Las compañías de seguro de auto que permiten a los asegurados presentar reclamos a través de aplicaciones ocupan los primeros puestos de nuestra lista.
Estabilidad financiera: La estabilidad financiera de una compañía de seguros se puede medir por su calificación de solidez financiera de AM Best. Elegimos aseguradoras con una calificación A o superior.
Resumen de los Mejores Seguros de Auto de Money para 2024
- Amica Mutual - Mejor Paquete de Seguro de Auto
- Progressive - Mejor Para Primas Personalizables
- State Farm - Mejor Para Conductores Jóvenes
- Farmers - Mejores Descuentos para Trabajadores Esenciales y Personal de Emergencia
- Nationwide - Mejor para Pólizas Flexibles
- GEICO - Mejor Aplicación Móvil
- Allstate - Mejor Programa de Seguros Basado en el Uso
- USAA - Mejor Para Militares