Desde mayo de 2021, el BCR viene estableciendo tasas máximas permitidas para los créditos de consumo y MYPE del sistema financiero, en cumplimiento de la ley N° 31143 ("ley de usura") publicada en marzo de ese mismo año.
Jorge Carrillo Acosta, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, señala que para el periodo mayo – octubre 2024, la tasa compensatoria máxima en soles es de 109.83% anual, superior a la tasa de 101.86% establecida para el periodo noviembre – abril 2024.
Dicho límite representa el doble de la tasa promedio de los créditos de consumo del sistema financiero en el periodo octubre 2023 – marzo 2024, según la metodología utilizada.
¿Cómo ha evolucionado dicha tasa máxima, desde su implementación?
La evolución de las tasas máximas en soles ha sido la siguiente:
- Mayo 2021 – octubre 2021 = 83.40%
- Noviembre 2021 – abril 2022 = 83.64%
- Mayo 2022 – octubre 2022 = 83.70%
- Noviembre 2022 – abril 2023 = 87.91%Mayo 2023 – octubre 2023 = 96.32%
- Noviembre 2023 – abril 2024 = 101.86%
- Mayo 2024 – octubre 2024= 109.83%
¿Cuáles son las consecuencias de dicha medida?
Por un lado, el establecer un tope a las tasas de interés reduce el cobro de algunos productos, como la tasa por disposición de efectivo de la tarjeta de crédito, lo cual es beneficioso para el tarjetahabiente, detalló Carrillo.
Sin embargo, la principal consecuencia es el perjuicio para las personas de menores ingresos y nuevos emprendedores, ya que prácticamente quedan excluidos del sistema financiero, teniendo que recurrir a prestamistas informales, con el alto costo y la exposición a métodos de cobranza delincuenciales que ello implica.
Los mismos organismos especializados, como el BCR y la SBS, reconocen que esta medida va en contra de la inclusión financiera, restringiendo el acceso al crédito para casi medio millón de personas hasta la fecha.
Asimismo, esta medida perjudica principalmente a las entidades financieras más pequeñas, que son las que atienden a los clientes informales, limitando su volumen de colocaciones.