Existen factores claves que determinan la pensión que recibirán los afiliados al jubilar. Uno de ellos, es el nivel de cotización y las lagunas previsionales que tenga el afiliado a lo largo de su vida laboral.
Según un informe elaborado por Perspectivas, fundación vinculada a la Asociación de AFP, actualmente la densidad de cotización de los afiliados activos es menor que la de los nuevos pensionados. "Esto quiere decir que las generaciones más jóvenes están creando lagunas previsionales mayores que las de las generaciones pensionadas. De este modo, el problema está empeorando", explica el documento.
Allí argumenta que en enero las mujeres pensionadas tuvieron una densidad de cotización de 52% promedio. "Esto quiere decir que, de todos los años que dura su vida laboral, las mujeres ahorraron en su cuenta de capitalización individual apenas algo más que la mitad de ellos", detalla Perspectivas. En paralelo, el informe muestra que a enero las afiliadas activas registran una densidad de cotización promedio de 49%.
En el caso de los hombres, disminuyen las lagunas, pero también existe una brecha entre actuales y afiliados y nuevos pensionados, ya que estos guarismos son de 65% entre los recién pensionados y de 58% entre los afiliados activos.
"Para dimensionar la importancia de la continuidad de los aportes previsionales, tomemos el caso de una mujer de 45 años con un ingreso mediano y con una densidad de cotización promedio de 49,1%. Ella lograría una pensión de aproximadamente $ 150 mil en las condiciones actuales. Si esta mujer tuviera la misma densidad de cotización que los hombres (58%), su pensión aumentaría a aproximadamente $ 177 mil. Es decir, mejoraría alrededor de un 18% por aumentar 9 puntos porcentuales su densidad de cotización", puntualiza el estudio.
Y agrega que "las lagunas previsionales suponen un gran desafío para nuestro sistema y para el mercado laboral; para abordarlo se puede avanzar en proyectos como la sala cuna universal, la creación de bandas horarias para la entrada y salida laboral de padres y cuidadores o extender en 5 días semestrales adicionales de vacaciones compensados con horas extras".
Pero también dice que "se debe tener especial cuidado con políticas públicas que puedan, indeseadamente, agravar aún más esta problemática. Un ejemplo de esto es el de los autopréstamos, por cuanto su devolución se efectúa solo mientras el afiliado cotiza. De esta forma, existe un incentivo a la informalidad, porque dejando de cotizar deja de funcionar el mecanismo para devolver el préstamo".
Según propone la reforma previsional que presentó el gobierno al Congreso, los afiliados podrán pedir autopréstamos con cargo a sus fondos de pensiones, en caso de aprobarse dicho proyecto, por un monto equivalente al 5% del total ahorrado, con un monto máximo de 30 UF, el cual deberá devolverse mediante el pago de cuotas calculadas como el 2% de las remuneraciones y rentas imponibles del afiliado. El pago del préstamo se efectuará cada mes en que el afiliado cotice en calidad de trabajador dependiente, independiente o voluntario, y hasta el mes en que salde el total de la deuda.