Los usuarios de tarjetas de crédito deben estar atentos. Es que algunos bancos comenzaron a informar que aumentarán en los próximos meses los intereses punitorios, es decir para aquellos que no paguen el total del resumen en tiempo y forma.
Desde distintas entidades privadas ya enviaron las notificaciones a los clientes (deben hacerlo con un plazo no menor a los 60 días desde la entrada en vigencia), de que en los próximos meses se incrementará la tasa que pesa sobre las deudas en las tarjetas de crédito. Se basan en los cambios que introdujo el Gobierno de Javier Milei con el mega DNU, en la cual se liberaron los intereses punitorios o moratorios, que corren cuando el usuario ni siquiera abonó el "pago mínimo" del resumen.
Bancos aumentan los intereses para las tarjetas de crédito
Los intereses punitorios son cuando, una vez vencido el plazo de pago, el cliente no realizó ni siquiera el pago mínimo del resumen de la tarjeta. Y son los que, en los próximos meses, algunos bancos incrementarán las tasas que se aplican en estos casos.
Por ejemplo, desde uno de los bancos privados más importantes del país enviaron días atrás a sus clientes un comunicado en el que explicaba: "Recientemente, a través del Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) 70/2023, se modificó el artículo 18 de la Ley de Tarjeta de Crédito N° 25.065 y se eliminó el tope de los intereses punitorios que era equivalente al 50% de los intereses compensatorios (cuando se paga el mínimo). Te informaremos el porcentaje de intereses punitorios correspondiente, que se aplicará a partir de julio, en el resumen de tu tarjeta".
Por el momento, la mayoría de los bancos mantiene una tasa punitoria del 61% nominal anual (TNA) para los saldos impagos de hasta $200.000, que equivale al 50% de la tasa de interés general: mantienen las normas de la vieja regulación. Esto equivale a un cost ofinanciero total con IVA (CFT), que es lo que finalmente pagan los clientes, un 104,74%.
En tanto, la tasa de interés punitorio por financiación de saldos mayores a $200.000 es del 67,96% nominal anual. Esto implica una tasa efectiva anual del 93,73% y un costo financiero del 121,60%.
De todas formas, estos montos aumentarían en los próximos meses. Cada entidad financiera definirá cuánto cobrará de intereses: en algunos, ya informaron que a partir de mayo la tasa igualará a la de intereses compensatorios (que son los que se pagan por lo que se adeuda cuando se paga el mínimo del resumen). Es decir que podría ascender al 122% nominal anual. En otro banco, sostuvieron que a partir del cierre de tarjetas de esta semana, los punitorios saltarán al 100% de TNA.
"Si en la fecha de vencimiento mensual no pagás el pago mínimo, entrás automáticamente en situación de mora (incumplimiento por atraso en el pago), sin necesidad de ningún otro trámite judicial o extrajudicial. Además de los intereses compensatorios, a partir del incumplimiento y hasta la total cancelación de la deuda, se generará un interés moratorio (sobre el monto del pago mínimo impacto). Los intereses moratorios no se capitalizarán ", informan desde las entidades.
Tarjetas de crédito: cuál es el interés por hacer el "pago mínimo"
Con el DNU el Gobierno no modificó la regulación que se aplica para los intereses compensatorios, que son los que empiezan a correr cuando el cliente realiza el "pago mínimo".
En este caso, para los montos menores a $200.000, la tasa de interés compensatorio se ubica en un 122% nominal anual. Este valor lo fijó el Banco Central en octubre del año pasado, y no lo modificó a pesar de que en los últimos meses bajó algunas tasas de interés. Al agregarle el costo financiero total, asciende a 302,8%.
En cambio, si los valores adeudados superan los $200.000, la tasa es regulada por el artículo 16 de la Ley de Tarjetas de Crédito, que tampoco fue modificado por el DNU. La normativa establece que el interés compensatorio o financiero no podrá superar el 25% de la tasa que el banco aplique a operaciones de préstamos personales. En el Banco Nación, la tasa nominal anual es de 150%, mientras que el costo financiero total efectivo asciende a 445,82%.