25.4.2024 – Die Ergo bietet einer 28-jährigen Mechatronikerin die leistungsstärkste und zugleich günstigste Berufsunfähigkeits-Versicherung. Die Europa legt das beste Produkt für einen 36-jährigen Maschinenbauingenieur auf. Dies zeigt ein Tarifvergleich von Franke und Bornberg für das Wirtschaftsmagazin.
Die Redaktion der Zeitschrift Focus Money Versicherungsprofi hat in Zusammenarbeit mit der Franke und Bornberg GmbH Berufsunfähigkeits(BU)-Versicherungen verglichen. Die Ergebnisse sind im Online-Beitrag "Berufsunfähigkeit: Bester Schutz für die Arbeitskraft" veröffentlicht.
Auf den Prüfstand kamen nur Produkte, die Franke und Bornberg zuvor mit der Note "hervorragend" ("FFF+") oder "sehr gut" ("FFF") ausgezeichnet hatte. Die Analysten haben die Neuauflage ihres BU-Produktrankings erst vor wenigen Tagen vorgelegt (VersicherungsJournal 16.4.2024). 70 Offerten erhielten die Höchstbewertung "FFF+".
An der Umfrage für die Wirtschaftsmagazin wollten allerdings nicht alle angefragten Gesellschaften teilnehmen, heißt es im Bericht.
Für die Untersuchung wurden zwei Musterfälle definiert. Eine 28-jährige Mechatronikerin und ein 36-jähriger, verheirateter Maschinenbauingenieur mit Personalverantwortung möchten jeweils ihre Arbeitskraft bis zum 67. Lebensjahr absichern. Beide sind Nichtraucher und haben keine Vorerkrankungen.
Die 28-Jährige, die zu einhundert Prozent körperlich arbeitet, wählt eine BU-Rente in Höhe von 1.500 Euro, der 36-Jährige, der ausschließlich im Büro tätig ist, in Höhe von 2.500 Euro.
"Top Tarife zeichnen sich unter anderem dadurch aus, dass sie auf die abstrakte Verweisung auf einen anderen Beruf im Leistungsfall verzichten, der Prognosezeitraum zur BU nicht länger als sechs Monate ist, weltweiter Versicherungsschutz gilt und die BU-Rente ohne neue Gesundheitsprüfung bei bestimmten Anlässen wie Geburt, Karrieresprüngen oder Heirat erhöht werden kann", wird im Bericht betont.
Das Ergebnis: Die 28-jährige Mechatronikerin zahlt im Schnitt der besten getesteten Tarife am Markt netto 125 Euro monatlich. Der 36-jährige Maschinenbauingenieur dagegen muss trotz höherer BU-Rente durchschnittlich netto nur 94 Euro pro Monat aufwenden – aufgrund seiner Schreibtischtätigkeit.
Der Beitrag enthält für jeden Beispielkunden eine Tabelle mit 25 Anbietern. Die Reihenfolge ergibt sich jeweils zunächst aus den Noten von Franke und Bornberg und dann aus den errechneten Netto-Beiträgen.
Angegeben sind auch die Maximalbeiträge sowie die Unterschiede zwischen den Netto- und Brutto-Werten. Der Durchschnittsaufschlag beträgt rund 47 Prozent. Bei der Mechatronikerin gelingt 14 Anbietern ein Unterschreiten, beim Ingenieur sind es zwölf.
An der Spitze des Rankings für die Mechatronikerin steht die Ergo Lebensversicherung AG mit dem Tarif "BU Komfort mit Wiedereingliederungshilfe". Der Monatsbeitrag liegt netto bei 83,25 Euro und brutto bei 126,13 Euro.
Unter einem Netto-Monatsbeitrag von 100 Euro bleiben außerdem die folgenden "hervorragenden" Angebote:
Auch die Hansemerkur Lebensversicherung AG schafft es mit einem Netto-Beitrag von 92,17 Euro (Maximalbeitrag: 119,70 Euro) unter diese Schwelle. Die Hamburger rangieren jedoch auf dem drittletzten Platz, da ihr "sehr guter" Tarif "SBU 2022 M Profi Care" den höherbewerteten Policen Platz machen muss.
Das Ranking für den Maschinenbauer führt die Europa mit dem Tarif "Berufsunfähigkeits-Versicherung E-BU" an. Hierfür werden pro Monat netto 71 Euro und brutto 118,34 Euro aufgerufen.
Weitere zehn Akteure verlangen für ihre ebenfalls "hervorragenden" Offerten weniger als 90 Euro im Monat. Dies sind:
Zu den günstigsten Anbietern zählt erneut auch die Hansemerkur Lebensversicherung AG. Der Maschinenbauer zahlt für den "sehr guten" Tarif "SBU 2022 M Profi Care" monatlich 85,11 Euro brutto und 110,53 Euro netto.
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