In der Schweiz werden wir von Unternehmen bewertet. Die Journalisten der RTS-Sendung «On en parle» haben bei vier dieser Unternehmen – Crif, Intrum, Dun&Bradstreet und Creditreform – eine solche Bewertung beantragt, um herauszufinden, wie das funktioniert. Alle Unternehmen haben ihre Bewertung relativ schnell abgegeben, in unterschiedlicher Ausführlichkeit.
Keines der Unternehmen war bereit, Einzelheiten über die Berechnung ihres Creditscores zu nennen. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass der Score niedriger ist, wenn es viele Zahlungsverläufe mit Mahnungen gab und diese ausserdem nicht lange her sind. Das Alter kann ebenfalls eine Rolle spielen. Junge Menschen werden weniger gut bewertet.
Die Ratingunternehmen stützen sich auf öffentliche Informationen wie das Handelsregister und auf private Quellen, die auf Daten von Partnern wie Bekleidungshändlern oder Telefonanbietern beruhen. Diese privaten Partner sind zahlreich: Auf Anfrage von RTS erklärt Crif, dass es Informationen von etwa 10'000 Unternehmen in der Schweiz erhält.
«Nicht wir als ermittelnde Stelle entscheiden, ob das Profil einer Person schlecht ist oder nicht, sondern es hängt sehr stark von der Branche ab», betont Raoul Egeli, Präsident von Creditreform, im Interview mit der RTS-Sendung «A Bon Entendeur». Die von Creditreform gelieferten Informationen können dazu führen, dass ein Unternehmen einen Kredit ablehnt, während ein anderes Unternehmen auf der Grundlage derselben Informationen das Gegenteil tut. «Es ist wichtig zu verstehen, dass unser Kunde den Kredit vergibt und er entscheidet, wem er Geld geben möchte und wem nicht. Die Informationen sind dieselben, aber die Definition liegt in den Händen des Kunden.»
Bei einer schlechten Kreditwürdigkeit riskiert der oder die Betroffene, täglich unter den Folgen zu leiden. «Ich wollte mir eine neue Brille gönnen», sagt Mélody Lavanchy. «Als ich um einen Zahlungsaufschub bat, weil die Summe so hoch war, kam der Verkäufer zu meiner grossen Überraschung verlegen zurück und sagte mir, es tue ihm leid, aber das sei abgelehnt worden.» Und er fragte sie, ob sie irgendwelche Schulden habe. Die junge Frau hat keine, aber sie hat ein schlechtes Rating für Kreditwürdigkeit. Der Grund: Beim Kauf von Eheringen kreuzte sich ihre Zahlung mit einer Mahnung, womit die ganze Inkassomaschinerie in Gang gesetzt wurde.
Das ist ein echtes Handicap, denn eine schlechte Kreditwürdigkeit schafft viele Hindernisse. So ist es beispielsweise unmöglich, bestimmte Versicherungsrabatte in Anspruch zu nehmen oder beim Kauf im Internet per Rechnung zu bezahlen. Die Kreditwürdigkeit kann auch von Immobilienverwaltungen herangezogen werden, um zu entscheiden, ob sie jemandem eine Wohnung geben oder nicht. Das Gleiche gilt für Institute für Kleinkredite und Banken. Auf Anfrage von «On en parle» erklärte die Bank UBS, dass der Creditscore in der Tat einer der Faktoren ist, die je nach Kunde den Hypothekarzins beeinflussen können.