Numerosas familias aún tienen la posibilidad de reclamar a sus bancos los gastos relacionados con la firma de su hipoteca, incluyendo aranceles del Registro, costos de gestoría, tasación y parte de los gastos notariales, indican fuentes legales consultadas por EFE.
Incluso si la hipoteca ya ha sido liquidada, el cliente tiene derecho a exigir a su banco la restitución de los gastos más los intereses acumulados, según Asufin. Sin embargo, destacan que si el consumidor no presenta la reclamación, no podrá recuperar nada.
Se estima que, en promedio, las entidades podrían devolver alrededor de 1.500 euros a cada solicitante.
Los reclamos por los gastos hipotecarios
Antes de la aprobación de la Ley Hipotecaria en junio de 2019, impulsada por el Gobierno de Mariano Rajoy con Luis de Guindos como Ministro de Economía, casi ocho millones de consumidores tuvieron que asumir los gastos hipotecarios.
En julio de 2020, el Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea (TJUE) emitió una sentencia que determinó la obligación de las entidades financieras de reembolsar todos estos gastos, excepto el impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
El Tribunal Supremo, siguiendo las directrices de Europa, ha emitido varias sentencias al respecto. En julio de 2020, ordenó la devolución del 50 % de los gastos notariales, el 100 % de los de registro y la comisión de apertura; en octubre del mismo año, determinó el reembolso total de los gastos de gestoría; y finalmente, en enero de 2021, exigió que las entidades devolvieran el 100 % de los gastos de tasación.
Resistencia de las entidades bancarias
A pesar de la gran cantidad de reclamaciones, algunas entidades se resistieron a reembolsar los gastos relacionados con la notaría y el registro, argumentando que el plazo para hacerlo ya había vencido si habían pasado cinco años, según establece el Código Civil.
Sin embargo, a fines de enero, el TJUE dictaminó que el plazo para recuperar estos gastos comienza cuando el cliente tiene conocimiento de que la cláusula es abusiva, lo que abre la posibilidad de que miles de familias sigan presentando reclamaciones más allá del 14 de abril.
Desde Asufin, se destaca que la asociación ganó una demanda colectiva contra Kutxabank, Caja España Duero (ahora Unicaja), ING y Deutsche Bank, lo que beneficia a todos los clientes que hayan pagado por los gastos a estas entidades, sin necesidad de litigar.
Además, en casos donde la hipoteca incluía una comisión de apertura, también se podría presentar una reclamación. Aunque el Supremo decidió en 2019 que esta comisión no era abusiva, el TJUE estableció que debe ser transparente para ser válida, lo que significa que los tribunales deben evaluar si el consumidor comprendía las implicaciones de pagarla.
Además de estas reclamaciones, existen otras relacionadas con las hipotecas, como los seguros de prima única. En muchos contratos hipotecarios anteriores a 2019, los clientes estaban obligados no solo a contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca, sino también a pagar la totalidad de la prima del seguro en el momento de la contratación.
Las reclamaciones suben un 24 %
Con todos estos litigios en curso, los cinco principales bancos españoles -Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell y Bankinter– registraron un total de 681.822 reclamaciones en 2023, lo que representa un aumento del 24 % respecto al año anterior.
De estas más de 680.000 reclamaciones, CaixaBank recibió 343.852, un incremento del 32,7 %, mientras que BBVA registró 167.998 quejas y Santander recibió unas 88.326, lo que supone aumentos del 11,1 % y del 15,8 %, respectivamente.
Sabadell experimentó un aumento del 31 % en las reclamaciones, alcanzando un total de 54.884 en 2023, mientras que Bankinter recibió 26.762 reclamaciones, un aumento del 25,6 % con respecto al año anterior.