A menudo, se sigue un patrón convencional al buscar una casa: se exploran portales inmobiliarios, se visitan propiedades y, finalmente, se pide información a las entidades financieras para solicitar una hipoteca. Pero "si se seña el inmueble antes de hacer un análisis preliminar de las posibilidades de concesión de la hipoteca, se pueden perder miles euros", advierten los expertos del comparador Helpmycash. Y señalan otra serie de beneficios al invertir el orden en este proceso.
Conocer las posibilidades de aprobación de la hipoteca
El primer beneficio se refiere a la capacidad de conocer, de antemano, si se cumplen con los requisitos necesarios para obtener una hipoteca. "Estos requisitos incluyen tener estabilidad y antigüedad laboral, un buen nivel de ingresos y poco nivel de endeudamiento", aseguran los expertos.
Y aunque algunas de estas cuestiones se pueden evaluar sin pasar por el banco, para los expertos hipotecarios "esta evaluación preliminar permite evitar la desilusión de invertir tiempo en visitas a propiedades inaccesibles, financieramente hablando".
Los expertos también destacan que se tendrá que contar con una base de ahorros de entre el 10% y el 30% del precio del inmueble. En caso de solicitar una hipoteca al 100% de financiación, con los avales ICO del Gobierno, por ejemplo, bastará con aportar el 10%. La suma asciende al 30% si se pide una hipoteca sin aval.
Determinar el precio de la vivienda
Solicitar información de la hipoteca antes de elegir la vivienda da también la oportunidad de conocer la cantidad aproximada que el banco estaría dispuesto a prestar al solicitante, en función de su perfil y su nivel de ingresos.
Esta información permite establecer un límite financiero claro y buscar propiedades dentro de las posibilidades económicas. "Por ejemplo, si nos ofrecen un préstamo al 80% de 100.000 euros, podremos enfocar nuestra búsqueda en inmuebles valorados en hasta 125.000 euros, siempre y cuando dispongamos del ahorro inicial necesario", señalan los expertos.
Para facilitar estos cálculos, HelpMyCash han desarrollado una calculadora que permite identificar el precio máximo de la vivienda en función de los ingresos mensuales y del dinero que se destina al pago de otros préstamos.
Conocer las mejores ofertas del mercado
Comenzar evaluando la hipoteca también permite saber de antemano cuáles son las condiciones que se barajan en el mercado y si salen a cuenta. "Las mejores hipotecas fijas del momento, por ejemplo, tienen un interés de entorno al 2,75% y sin productos vinculados", aseguran. Las mejores hipotecas variables, por su parte, ofrecen intereses de en torno al 2,33% los primeros doce meses y euríbor más 0,49% los primeros doce meses.
Reducir el estrés
La anticipación en la evaluación de la hipoteca minimiza también el estrés asociado con los plazos de reserva. Si se sabe de antemano que el banco está dispuesto a aprobar una hipoteca, se reduce el riesgo de perder la reserva por no cumplir con los tiempos establecidos en los contratos.
No obstante, aconsejan negociar un plazo mínimo de tres meses entre la firma de las arras y la de las escrituras, para darse tiempo a negociar las mejores condiciones para la hipoteca. También aconsejan asegurar condiciones flexibles que permitan la devolución del dinero en caso de no obtener financiación.