El número de morosos bajó levemente en 2023 versus el cierre del año anterior, pero eso estuvo influido, en parte, por la prohibición de informar deudas contraídas en el sector salud. De hecho, subió el monto total de deuda morosa.
Así lo revela el 43° Informe de Deuda Morosa que elaboran la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, el que arroja que se registraron más de 4 millones de personas morosas en Chile en el último trimestre de 2023, esto es un descenso de 1,5% en 12 meses. De acuerdo a ello, actualmente el 26,2% de la población mayor de 18 años en Chile tiene deudas impagas.
Según el reporte, hubo el equivalente a 61.927 personas morosas menos en un año, llegando a 4.064.643 personas con compromisos impagos; pero también establece que la deuda morosa alcanzó los US$9,7 mil millones en diciembre de 2023, lo que representa un aumento de 1,1% en doce meses.
Por otro lado, la mora promedio fue de $2.102.775 en diciembre pasado, un incremento de 2,7% interanual. "Por lo tanto, a pesar de que hay menor cantidad de morosos, el monto de la mora per cápita es mayor que hace un año", se indicó en el informe.
Para Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS, "esta moderada caída en la cantidad de personas morosas se explica fundamentalmente por dos variables. La primera es la reciente prohibición de informar la morosidad en salud, que comenzó a regir en junio de 2023. Si vemos la tendencia y comparáramos peras con peras, hubiésemos terminado el año con cerca de 125 mil personas más en morosidad y cerca de US$ 1.000 millones adicionales".
El académico agrega que "esto es como hacerse trampa en el solitario, porque aun cuando no se registre, esa morosidad sigue existiendo y las personas mantienen sus obligaciones. La segunda explicación es la caída en las colocaciones de créditos debido a las condiciones más restrictivas para el acceso a ellos, lo que incluye las aún elevadas tasas y el mayor aporte de capital que deben hacer las personas. Además, las variables macro, como la elevada cifra de desempleo y el nulo crecimiento de la economía, siguen siendo perjudiciales y continúan afectando la capacidad de pago de las familias chilenas".
Por su parte, Ignacio Bunster, gerente legal y de Asuntos Públicos de Equifax, recordó que el país atravesó un 2023 complejo en términos económicos y que el alza del monto de la mora en las personas puede deberse a esa situación. De acuerdo con el último Informe de Política Monetaria del Banco Central, la actividad económica experimentó un nulo crecimiento en 2023, mientras que el desempleo escaló a un 8,5%.
"Por otro lado, la inflación ha continuado cayendo –cerrando 2023 en un 3,9%, por debajo de lo esperado–, lo que tiene efectos positivos en las personas, hogares y el país en general. Sin embargo, el Banco Central ha recordado que la tarea no está terminada, el índice sigue alto, por lo que la autoridad ha anunciado que seguirá reduciendo la tasa de interés, lo que esperamos impacte positivamente en el costo de endeudarse para empresas y personas", dijo Bunster.
Por grupo socioeconómico
El segmento socioeconómico que tuvo la mayor cantidad de personas con deudas impagas fue el grupo D, donde están aquellos hogares con ingresos mensuales que bordean los $490 mil, con un total de 2.442.012 personas, equivalentes al 51,6% del total de la población de ese grupo, y al 60,1% del total de morosos en el país. La mora promedio de este sector es de $1.690.958, monto equivalente a tres veces sus ingresos.
En tanto, los morosos del segmento E aumentaron un 6,1% en el año, llegando a 178.152 personas, con una mora promedio de $1.495.259, monto equivalente a 6 veces su ingreso promedio. Estos son aquellos hogares con ingresos mensuales que bordean los $258 mil.
Finalmente, el grupo ABC1 cerró el año con una disminución de su mora promedio de 6,5%, llegando a $4.663.366.
Permanencia de la mora
Al hacer un análisis sobre la permanencia de la deuda morosa, lo que se denomina morosos permanentes, que son quienes tienen moras por 12 meses consecutivos o más, continúa concentrando a más del 70% del total de personas, pero su participación este 2023 cerró con una disminución de un 13,1%, totalizando 2.868.038 personas. La mora promedio de este grupo aumentó un 2% anual, quedando en $2.485.340.
En el caso de los morosos intermitentes, que son quienes presentan al menos dos periodos no consecutivos de morosidad durante los últimos 12 meses, la mora promedio subió un 25% en 2023, ascendiendo a $1.376.740.
Bajó más en hombres que en mujeres
En Chile, según el reporte, hay 1.952.362 hombres en mora, equivalente al 25,8% del total de la población masculina mayor de 18 años. Esto es una disminución de 2,6% interanual.
Por el lado de las mujeres, por su parte, aquellas que están en mora representan al 26,7% de las mayores de 18 años, totalizando 2.112.281, un 0,5% menos que el año pasado.
El mayor aumento en el trimestre en el número de morosos, en el caso de las mujeres, se dio para el grupo de 70 años o más (0,4%). En cuanto a los hombres, fue para los de entre 18 y 24 años (1,1%). La mayor baja ocurrió para el tramo de entre 25 a 29 años, tanto en hombres (-1,9%), como en mujeres (-1,6%).
La mora promedio de las mujeres es de $1.470.486 y la de los hombres corresponde a $2.786.855. Si bien el total en mora es mayor para la población masculina, fueron las mujeres las que registraron un mayor incremento en esta cifra con respecto a 2023.
Entre los hombres la mora promedio más alta se concentró en el segmento de 45 a 59 años ($3.425.836) y en las mujeres en el tramo de 30 a 44 años ($1.715.875). La mayor alza trimestral en el caso de los hombres ocurrió para el tramo de 25 a 29 años (3,5%) y para las mujeres, en el de 30 a 44 años.