Journal of Economics, Finance and Accounting Studies

Keywords: Stress Tests, Financial Strength, Banking Crises

The aim of the research is to measure the indicators of financial strength, represented by (capital adequacy, liquidity and profitability), and to indicate the basic stages that the process of applying stress tests goes through, and to indicate its role in facing banking crises. The research community was represented by the Iraqi banking sector, while the research sample included a sample of (15) private Iraqi commercial banks for the period from (2015-2020). Through a review of the financial and statistical analysis of the totality presented by the research, a set of conclusions and recommendations was reached, the most important of which can be derived from two groups of banks. To provide its services in times of crisis due to its commitment to local and international standards, which are an integral part of the culture of the bank, while the second group is exactly the opposite. This was reflected in the crystallization of the research axis in reaching a recommendation that the importance of adhering to the application of stress tests, as well as urging banks to abide by the application of international standards issued by international organizations, including the Basel 3 Committee, as well as adherence to the instructions issued by the Central Bank as a barrier that provides safety for the prevention of future crises. 


القرشي,‬ ‫دراسة‬ 2020 ) ( ‫اليمن‬ ‫في‬ ‫والتجارية‬ ‫الاسلامية‬ ‫البنوك‬ ‫بين‬ ‫مقارنة‬ ‫دراسة‬ ‫المصرفية,‬ ‫المخاطر‬ ‫قياس‬ ‫في‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫استعمال‬ )

  ‫بةعى‬ ‫التي‬ ‫الالترازأة‬ ‫الةياسات‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫الازمة‬ ‫وق‬ ‫طبيعي‬ ‫بشكا‬ ‫العما‬ ‫على‬ ‫المصرف‬ ‫قدر‬ ‫لول‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫هوم‬ ‫م‬ ‫أتمحور‬ ‫الى‬ ‫بصحيحية‬ ‫باجراءات‬ ‫والعما‬ ‫ملها‬ ‫بعاني‬ ‫التي‬ ‫والاختلالات‬ ‫والضعف‬ ‫القو‬ ‫نقاط‬ ‫اكتشاف‬ ‫المصرف‬ ‫لللوام‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫قياس‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫وذلك‬ ‫هاي‬ ‫ي‬ ‫ب‬ ‫من‬ ‫بد‬ ‫لا‬ ‫والتي‬ ‫لها‬ ‫أتعرت‬ ‫التي‬ ‫الأزمات‬ ‫من‬ ‫العدأد‬ ‫المصرفي‬ ‫القطاع‬ ‫أواجه‬ ‫والالتزام‬ ‫ي‬ ‫الآبية:‬ ‫التةاؤلات‬ ‫في‬ ‫الدراسة‬ ‫مشكلة‬ ‫اياغة‬ ‫وأمكن‬ ‫الماليةي‬ ‫المتانة‬ ‫بمؤشرات‬ ‫ااة‬ ‫ال‬ ‫المركزأة‬ ‫البلوك‬ ‫عن‬ ‫الصادر‬ ‫بالتعليمات‬ 


							‫البحث‬ ‫حدود‬ : ‫سادسا‬
							‫من:‬ ‫ث‬	‫البح‬ ‫لدود‬ ‫بتمثا‬
	‫بةتعما‬ ‫همة‬	‫م‬	‫تهاي‬ ‫لمعال‬ ‫ادا‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ّ ‫بعد‬ ‫اذ‬ ‫الماليةم‬ ‫للأوراق‬ ‫العراق‬ ‫سوق‬ ‫في‬ ‫مدرجة‬ ‫عراقي‬ ‫اري‬ ‫ب‬ ‫مصرف‬ ‫عشر‬ ‫خمةة‬ ‫المكانية‬ ‫الحدود‬ ‫نمل‬ ‫المكانية:‬ ‫الحدود‬	.	1
	‫جزء‬ ‫اابح‬ ‫اذ‬ ‫مةتقبلا‬ ‫بواجهها‬ ‫قد‬ ‫التي‬ ‫الصدمات‬ ‫بحما‬ ‫على‬ ‫قدربها‬ ‫قياس‬ ‫في‬ ‫المصارف‬ ‫من‬ 2 . ‫ي‬ ‫الزملية‬ ‫المد‬ ‫الزمانية‬ ‫الحدود‬ ‫نمل‬ ‫الزمانية:‬ ‫الحدود‬ 2015 -2020 ‫الصدمات‬ ‫من‬ ‫العدأد‬ ‫نهدت‬ ‫إذ‬ ‫تر‬ ‫ال‬ ‫هذه‬ ‫ولأهمية‬ ‫البيانات‬ ‫بوافر‬ ‫بحةل‬ ‫ب‬ ‫ا‬ ‫لا‬ ‫ز‬ ‫أت‬ ‫ل‬ ‫البلوك‬ ‫لدى‬ ‫المالي‬ ‫الاالاح‬ ‫برامج‬ ‫من‬
	‫والأكثر‬ ‫الشد‬ ‫ومتوسط‬ ‫ند‬ ‫يالأقا‬	‫سيلارأوهات‬ ‫ضمن‬	‫للمصارف‬ ‫المالية‬ ‫القو‬ ‫بقييم‬ ‫إلى‬ ‫الاختبارات‬ ‫هذه‬ ‫بهدف‬	‫و‬	‫العالمي‬ ‫دول‬ ‫كا‬ ‫في‬ ‫المركزأة‬ ‫المتلوعةم‬ ‫والأزمات‬
	‫المةتعملةم‬ ‫الالصائية‬ ‫الاساليل‬	‫و‬ ‫ية‬ ‫التارأ‬ ‫المعلومات‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫بقييم‬ ‫في‬ ‫مةتقبلي‬ ‫بعد‬ ‫ذات‬ ‫و‬ ‫الحدوث‬ ‫ممكلة‬ ‫ب‬ ‫ند‬ ‫من‬ ‫عدد‬ ‫البيانات‬ ‫جمب‬ ‫لدوات‬ :ً ‫سابعا‬
	‫وقو‬ ‫سلامة‬ ‫بعزأز‬ ‫على‬ ‫وبعما‬ ‫الأزماتي‬ ‫اوقات‬ ‫في‬ ‫رف‬	‫المص‬ ‫ظروف‬ ‫فهم‬ ‫على‬ ‫العليا‬ ‫يذأة‬ ‫التل‬ ‫والادار‬ ‫الادار‬ ‫لس‬ ‫م‬ ‫الاختبارات‬ ‫هذه‬ ‫بةاعد‬ ‫كما‬ ‫من:‬ ‫للبحث‬ ‫والعملي‬ ‫اللوري‬ ‫انل‬ ‫بال‬ ‫ااة‬ ‫ال‬ ‫والثانوأة‬ ‫الأولية‬ ‫البيانات‬ ‫على‬ ‫الحصول‬ ‫بم‬
	‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ل‬ ‫معاأير‬ ‫عليها‬ ‫ركزت‬ ‫التي‬ ‫التلويمية‬ ‫الادوات‬ ‫اهم‬ ‫من‬ ‫لكونها‬ ‫المالية‬ ‫المصارف‬ 3 ‫العالمي‬ ‫دول‬ ‫كا‬ ‫في‬ ‫المركزأة‬ ‫والبلوك‬ ‫الدولي‬ ‫إ‬ ‫جزء‬ ‫المعاأير‬ ‫هذه‬ ‫بعد‬ ‫ذ‬ ً ‫ا‬ ‫ز‬ ‫أت‬ ‫لا‬ ‫ل‬ ‫م‬ 1 . ‫والاطارأح‬ ‫الرسائا‬ ‫في‬ ‫والمتمثلة‬ ‫البحث‬ ‫موضوع‬ ‫دم‬ ‫ب‬ ‫التي‬ ‫العلمية‬ ‫المراجب‬ ‫على‬ ‫الاعتماد‬ ‫بم‬ ‫للبحث‬ ‫اللوري‬ ‫انل‬ ‫ال‬ ‫في‬ ‫اللوري:‬ ‫انل‬ ‫ال‬ ‫لعام‬ ‫العالمية‬ ‫الازمة‬ ‫لدوث‬ ‫بعد‬ 2008 ‫اللقد‬ ‫والدوق‬ ‫التي‬ ‫فالمصارف‬ ‫الزبائني‬ ‫لدى‬ ‫المصرفي‬ ‫والوعي‬ ‫المصرف‬ ‫ثقافة‬ ‫ن‬ ‫ال‬ ‫وق‬ ‫في‬ ‫الاستمرارأة‬ ‫و‬ ‫الصمود‬ ‫من‬ ‫وبمكلها‬ ‫المصارف‬ ‫من‬ ‫غيرها‬ ‫عن‬ ‫بميزها‬ ‫بلافةية‬ ‫ميز‬ ‫بمتلك‬ ‫المالية‬ ‫بالمتانة‬ ‫بتمتب‬ ‫أ‬ ‫العربي‬ ‫العلمية‬ ‫لات‬ ‫والم‬ ‫والأجلبيةم‬ ‫ة‬ ‫زمةم‬ ‫على‬ ‫البحث‬ ‫هذا‬ ‫قةم‬ ‫فرضيابه‬ ‫وإثبات‬ ‫البحث‬ ‫لهداف‬ ‫ولتحقيق‬ ‫ثلاث‬ ‫مبالث‬ ‫أتلاول‬ ‫المبحث‬ ‫الأول‬ ‫مطلبين‬ ‫خصص‬ ‫المطلل‬ ‫ال‬ ‫أ‬ 2 . ‫عيلة‬ ‫العراقية‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫بالمصارف‬ ‫ااة‬ ‫ال‬ ‫الةلوأة‬ ‫التقارأر‬ ‫على‬ ‫البيانات‬ ‫جمب‬ ‫في‬ ‫الاعتماد‬ ‫بم‬ ‫للبحث‬ ‫العملي‬ ‫انل‬ ‫ال‬ ‫في‬ ‫العملي:‬ ‫انل‬ ‫ال‬ ‫العلمية‬ ‫ية‬ ‫للمله‬ ‫ول‬ ‫في‬ ‫دمة‬ ‫المةت‬ ‫البحث‬ ، ‫ونما‬ ‫المطلل‬ ‫الةابقة‬ ‫الدراسات‬ ‫الثاني‬ ‫الأجلبية،‬ ‫الدراسات‬ ‫عن‬ ً ‫فضلا‬ ‫العربية‬ ‫بالدراسات‬ ‫والمتمثلة‬ ‫بطرق‬ ‫بيلما‬ ‫المبحث‬ ‫الماليةم‬ ‫للأوراق‬ ‫العراق‬ ‫سوق‬ ‫في‬ ‫المدرجة‬ ‫البحث‬
	‫الثاني‬ ‫دو‬ ‫الرابب‬ ‫المطلل‬ ‫بلاول‬ ‫من‬ ‫لابد‬ ‫كام‬ ‫للبحث‬ ‫اهيمي‬ ‫والم‬ ‫اللوري‬ ‫الإطار‬ ‫ولاستكمال‬ ‫المصرفية‬ ‫الازمات‬ ‫هوم‬ ‫م‬ ‫الثالث‬ ‫المبحث‬ ‫وبضمن‬ ‫الضغط،‬ ‫الى‬ ‫اللوري‬ ‫الإطار‬ ‫للبحث‬ ‫اهيمي‬ ‫والم‬ ‫ضمن‬ ‫اربعة‬ ‫مطالل،‬ ‫بلاول‬ ‫المطلل‬ ‫هوم‬ ‫م‬ ‫الأول‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ، ‫بيلما‬ ‫بضمن‬ ‫المطلل‬ ‫الثاني‬ ‫اختبارات‬ ‫العلاقة‬ ‫ذات‬ ‫السابقة‬ ‫الدراسات‬ ‫الثاني:‬ ‫المطلب‬ ‫ر‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫بعزأز‬ ‫في‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ، ‫ل‬ ‫ما‬ ‫المبحث‬ ‫الثالث‬ ‫خصص‬ ‫لل‬ ‫اللتائج‬ ‫وملاقشة‬ ‫للدراسة‬ ‫والتحليلي‬ ‫ي‬ ‫الوا‬ ‫انل‬ ‫الحالية‬ ‫البحث‬ ‫مكانة‬ ‫لتوضيح‬ ‫المتمثلة‬ ‫الةابقة‬ ‫الدراسات‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫استعرات‬ ‫بم‬ ‫وفرضيات،‬ ‫ولهمية‬ ‫ولهداف‬ ‫مشكلة‬ ‫من‬ ‫العلمية‬ ‫ومةارابه‬ ‫خلص‬ ‫اللهاأة‬ ‫وفي‬ ، ‫من‬ ‫عدد‬ ‫إلى‬ ‫البحث‬ ‫الاستلتاجات‬ ‫والتواياتم‬ ‫الدراسات:‬ ‫لهذه‬ ‫عرت‬ ‫والآبي‬ ‫الصلة،‬ ‫ذات‬ ‫الأجلبية‬ ‫والدراسات‬ ‫العربية‬ ‫بالدراسات‬ -
	‫الحدود‬ ‫بلاول‬ ‫عن‬	‫العربية‬ ‫الدراسات‬ : ‫اولا‬ ‫الأول‬ ‫المبحث‬ 1 -‫(جبر,‬ ‫دراسة‬ 2019 ) ‫السابقة‬ ‫والدراسات‬ ‫البحث‬ ‫منهجية‬ ‫بضمن‬ ‫هذا‬ ‫المبحث‬ ‫التطرق‬ ‫ية‬ ‫لمله‬ ( ‫على‬ ‫الاردنية‬ ‫التجارية‬ ‫البنوك‬ ‫قدرة‬ ‫قياس‬ ‫البحث‬ ‫الضاغطة‬ ‫الظروف‬ ‫تحمل‬ ‫ال‬ ‫ممثل‬ ً ‫فضلا‬ ‫دم‬ ‫المةت‬ ‫والملهج‬ ‫وفرضيابه‬ ‫ولهدافه‬ ‫ولهميته‬ ‫البحث‬ ‫مشكلة‬ ‫في‬ ‫ة‬ )
	‫ال‬ ‫الةابقة‬ ‫الدراسات‬ ‫من‬ ‫عدد‬ ‫باستعرات‬ ‫المبحث‬ ‫هذا‬ ‫واستكما‬ ‫بالبحث،‬ ‫ااة‬ ‫ال‬ ‫البيانات‬ ‫جمب‬ ‫لدوات‬ ‫بلاول‬ ‫وكذلك‬ ‫للبحث‬ ‫والمكانية‬ ‫الزمانية‬ ‫إلى‬ ‫الدراسة‬ ‫هدف‬ ‫الضاغطة‬ ‫الوروف‬ ‫اثر‬ ‫على‬ ‫التعرف‬ ‫وكذلك‬ ‫الضاغطةي‬ ‫الوروف‬ ‫بحما‬ ‫على‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫المصارف‬ ‫قدر‬ ‫قياس‬ ‫في‬ ‫المالي‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫يك‬ ‫عربية‬ ‫الآبيين:‬ ‫المطلبين‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫عرضه‬ ‫سيتم‬ ‫هذا‬ ‫كا‬ ‫البحث،‬ ‫بموضوع‬ ‫العلاقة‬ ‫ذات‬ ‫والأجلبية‬ ‫ال‬ ‫القانونيةي‬ ‫الةيولة‬ ‫ربحية‬ ‫ب‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ ‫الاردنية‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫بالمصارف‬ ‫الدراسة‬ ‫عيلة‬ ‫وبمثل‬ 13 ‫اللتائج‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫إلى‬ ‫الدراسة‬ ‫بوال‬ ‫اريي‬ ‫ب‬ ‫مصرف‬ ‫ب‬
	‫اولا‬ ‫ال‬ ‫مشكلة‬ : ‫ام‬ ‫اهمها‬ ‫المصرفي‬ ‫القطاع‬ ‫متانة‬ ‫مدى‬ ‫أعكس‬ ‫بدوره‬ ‫والذي‬ ‫ووضوحي‬ ‫افية‬ ‫ن‬ ‫بكا‬ ‫الحقيقي‬ ‫المالي‬ ‫المركز‬ ‫بيام‬ ‫على‬ ‫أعما‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫بطبيق‬ ‫بحث‬ ‫ال‬ ‫مواجهة‬ ‫في‬ ‫الاردني‬ ‫و‬ ‫المالية‬ ‫أزمات‬ ‫إ‬ ‫الةيولةب‬ ‫المالي‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫يك‬ ‫واهمها‬ ‫ممتاز‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫المصارف‬ ‫مؤشرات‬ ‫اغلل‬ ‫م‬ ‫م‬
	1 2 2 ---‫(‫إلى‬ ‫الدراسة‬ ‫هدف‬ ‫ه‬ ‫الصدمات‬ ‫بحما‬ ‫على‬ ‫وقدربها‬ ‫المصارف‬ ‫متانة‬ ‫قياس‬ ‫في‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫على‬ ‫الاعتماد‬ ‫أمكن‬ ‫ا‬ ‫؟‬ ‫ب‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫ي‬ ‫الشد‬ ‫متوسطة‬ ‫ي‬ ‫ند‬ ‫ياقا‬ ‫الشد‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫م‬ ‫سيلارأوهات‬ ‫لدوث‬ ‫لال‬ ‫في‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫مؤشرات‬ ‫في‬ ‫الحااا‬ ‫التغيير‬ ‫هو‬ ‫ما‬ ‫ال‬ ‫اختبارات‬ ‫استعمال‬ ‫بوضيح‬ ‫ظا‬ ‫في‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫استعمال‬ ‫طرأق‬ ‫عن‬ ‫المصارف‬ ‫في‬ ‫المصرفية‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫قياس‬ ‫في‬ ‫ضغط‬ ‫؟‬ 3 -‫مؤشر‬ ‫بين‬ ‫الصائية‬ ‫دلالة‬ ‫له‬ ‫معلوي‬ ‫اثر‬ ‫ذات‬ ‫علاقة‬ ‫بوجد‬ ‫ها‬ ‫الكلي‬ ‫الاقتصاد‬ ‫رات‬ ّ ‫متغي‬ ‫اثر‬ ‫ومعرفة‬ ‫الشد‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫م‬ ‫سيلارأوهات‬ ‫في‬ ‫اكثر‬ ‫الاسلامية‬ ‫او‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫المصارف‬ ‫اي‬ ‫معرفة‬ ‫وكذلك‬ ‫المةتقبلية‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫التوظيف؟‬ ‫نةبة‬ ‫وبين‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫ات‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ ‫المةتقبلية‬ ‫اطر‬ ‫للم‬ ‫عرضة‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ ‫اليمن‬ ‫في‬ ‫والاسلامية‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫المصارف‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫بم‬ ‫الدراسة‬ ‫عيلة‬ ‫وبمثل‬ ‫ي‬ 6 ‫ب‬
	‫ي‬ ‫مصارف‬ 3 ‫البحث‬ ‫اهمية‬ : ‫ثانيا‬ ‫وي‬ ‫اسلامية‬ ‫ملها‬ ‫ب‬ 3 ‫اخ‬ ‫استعمال‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫وذلك‬ ‫الأزمات‬ ‫بحما‬ ‫على‬ ‫وقدربها‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫للمصارف‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫مؤشرات‬ ‫قياس‬ ‫على‬ ‫التركيز‬ ‫في‬ ‫البحث‬ ‫اهمية‬ ‫بكمن‬ ‫اهمها‬ ‫اللتائج‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫إلى‬ ‫الدراسة‬ ‫بوال‬ ‫إذ‬ ‫ارأةي‬ ‫ب‬ ‫مصارف‬ ‫ب‬ ‫اطر‬ ‫وم‬ ‫الةيولة‬ ‫اطر‬ ‫لم‬ ‫المصارف‬ ‫بعرت‬ ‫علد‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اطر‬ ‫م‬ ‫من‬ ‫المصارف‬ ‫هذه‬ ‫وسلامة‬ ‫الائتمام‬ ‫لم‬ ‫بيلما‬ ‫الكليي‬ ‫الاقتصاد‬ ‫رات‬ ّ ‫لمتغي‬ ‫الةيلارأوهات‬ ‫اسلوب‬ ‫عبر‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫بطبيق‬ ‫تبارات‬ ‫و‬ ‫الأزماتي‬ ‫بيئة‬ ‫في‬ ‫المصارف‬ ‫لادار‬ ‫متقدمة‬ ‫وقائية‬ ‫ادا‬ ‫كونها‬ ‫الضغط‬ ‫و‬ ‫والمحلية‬ ‫الدولية‬ ‫الاشراف‬ ‫هيئات‬ ‫عليها‬ ‫اكدت‬ ‫التي‬ ‫مقدمتها‬ ‫في‬ ‫الدوق‬ ‫ارأة‬ ‫والت‬ ‫الاسلامية‬ ‫المصارف‬ ‫لها‬ ‫بتعرت‬ ‫التي‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫مةتوى‬ ‫في‬ ‫اختلافات‬ ‫وجود‬ ‫الدراسة‬ ‫نتائج‬ ‫بوهر‬ ‫م‬
	‫على‬ ‫المصارف‬ ‫قدر‬ ‫مدى‬ ‫على‬	‫التعرف‬	‫خلالها‬ ‫من‬ ‫أمكن‬ ‫والتي‬ ‫ي‬	‫ة‬	‫المركزأ‬ ‫ك‬	‫البل‬ ‫بقارأر‬ ‫و‬ ‫المصرفية‬ ‫والرقابة‬ ‫للاشراف‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫الدولي‬ ‫اللقد‬ ‫و‬
							‫بواجه‬ ‫التي‬ ‫المصرفية‬ ‫الأزمات‬ ‫امام‬ ‫والصمود‬ ‫والمطاولة‬ ‫الاستمرارأة‬ ‫مةتقبلام‬ ‫ها‬
							‫البحث‬ ‫اهداف‬ : ‫ثالثا‬
							‫اهمها:‬ ‫الاهداف‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫بحقيق‬ ‫الى‬ ‫البحث‬ ‫أهدف‬ -
	‫للادبيات‬ ‫كرأة‬ ‫ال‬ ‫المةارات‬ ‫إلى‬ ً ‫مةتلدا‬	‫بالأزمات‬ ‫مليئة‬ ‫بيئة‬ ‫ظا‬ ‫في‬ ‫اهميتها‬	‫و‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬	‫والمتضمن‬ ‫الدراسة‬ ‫لموضوع‬ ‫معرفي‬ ‫اطار‬ ‫بلاء‬	-	1
							‫وابعادها‬ ‫لمضاميلها‬ ‫بحليلهم‬ ‫م‬	‫ومةتوى‬ ‫البالثين‬ ‫اداء‬ ‫عرت‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫وذلك‬ ‫المالية‬
							‫الدراسةم‬ ‫عيلة‬ ‫العراقية‬ ‫ااة‬ ‫ال‬ ‫للمصارف‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫مؤشرات‬ ‫قياس‬	-	2
							‫للمصارفم‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫قياس‬ ‫في‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫دور‬	‫بوضيح‬	-	3
							‫المصرفيةم‬ ‫الأزمات‬ ‫مواجهة‬ ‫في‬	‫الضغط‬ ‫اختبارات‬	‫دور‬ ‫على‬ ‫التعرف‬	-	4
							‫البحث‬ ‫فرضيات‬ : ‫رابعا‬
							‫الآبية:‬ ‫رضيات‬	‫ال‬ ‫اثبات‬ ‫إلى‬ ‫البحث‬ ‫أةعى‬
						‫الصدماتم‬ ‫بحما‬ ‫على‬ ‫وقدربها‬ ‫المصارف‬ ‫متانة‬ ‫قياس‬ ‫في‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫على‬ ‫الاعتماد‬ ‫أمكن‬	‫الأولى:‬ ‫رضية‬ ‫ال‬
	‫هذ‬ ‫في‬ ‫ا‬	‫رضيات‬ ‫ال‬ ‫واختبار‬ ‫العملي‬ ‫انل‬ ‫ال‬ ‫عرت‬ ‫في‬	‫التحليلي‬ ‫الملهج‬	‫استعمال‬ ‫عن‬ ً ‫فضلا‬ ‫اللوري‬ ‫انل‬ ‫ال‬ ‫عرت‬ ‫في‬	‫ي‬ ‫الوا‬ ‫الملهج‬ ‫استعمال‬ ‫بم‬
							‫بحثم‬	‫ال‬

‫المقدمة:‬ ‫م‬ ‫الشد‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫م‬ ‫ادمات‬ ‫لدوث‬ ‫لال‬ ‫في‬ ‫واضح‬ ‫ات‬ ‫ان‬ ‫إلى‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫للمصارف‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫مؤشرات‬ ‫بتعرت‬ ‫الثانية:‬ ‫رضية‬ ‫ال‬ ‫ا‬ ‫ذات‬ ‫علاقة‬ ‫بوجد‬ ‫الثالثة:‬ ‫رضية‬ ‫ال‬ ‫التوظيفم‬ ‫نةبة‬ ‫وبين‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫مؤشرات‬ ‫بين‬ ‫الصائية‬ ‫دلالة‬ ‫له‬ ‫معلوي‬ ‫ثر‬ ‫البحث‬ ‫منهج‬ : ‫خامسا‬ 
‫الاجنبية‬ ‫الدراسات‬ : ‫ثانيا‬ 1 - ‫دراسة‬ (Gurbulea,2015) (Impact of Stress Testing on Bank Risk) ( ‫اختبار‬ ‫تاثير‬ ‫ات‬ ‫ال‬ ‫مخاطر‬ ‫على‬ ‫الضغط‬ ‫مصرف)‬

  
	ً ‫فضلا‬ ‫التلويميةي‬ ‫الهيئات‬ ‫عن‬ ‫الصادر‬ ‫الملزم‬ ‫غير‬ ‫الرسمي‬ ‫والتحذأر‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫لول‬ ‫دأد‬ ‫ال‬ ‫بالمعلومات‬ ‫المصارف‬ ‫بأثر‬ ‫مدى‬	‫بحدأد‬	‫إلى‬ ‫الدراسة‬ ‫هدف‬
	‫بعما‬ ‫التي‬ ‫القلوات‬ ‫بلك‬ ‫من‬ ‫اد‬ ‫والاست‬ ‫الحالية‬ ‫والاشراقية‬	‫التلويمية‬ ‫اهات‬ ‫الاب‬ ‫بعدأا‬ ‫الممكن‬ ‫من‬ ‫سيكوم‬ ‫إذ‬ ‫المةاهميني‬ ‫من‬ ‫الصادر‬ ‫الضغوط‬ ‫عن‬
	‫ضمن‬ ‫مصرفا‬	(48)	‫بـ‬ ‫الدراسة‬ ‫عيلة‬ ‫بمثل‬ ‫إذ‬ ‫الاوربي‬ ‫الابحاد‬ ‫ضمن‬ ‫الموجود‬ ‫المصارف‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫بم‬ ‫الدراسة‬ ‫وعيلة‬ ‫تمب‬ ‫م‬ ‫وبمثا‬ ‫اقوىي‬ ‫بشكا‬
	‫وانما‬ ‫للمصارفي‬ ‫العمومية‬ ‫الميزانيات‬ ‫مرونة‬ ‫فقط‬ ‫تبر‬ ‫ب‬ ‫لا‬	‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫ام‬ ‫اهمها‬ ‫اللتائج‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫إلى‬ ‫الدراسة‬ ‫وبوال‬ ‫الاوربيي‬ ‫الابحاد‬
				‫الحاجةم‬ ‫علد‬ ‫التصرف‬ ‫على‬ ‫الةلطات‬ ‫قدر‬ ‫تبر‬ ‫ب‬
				2

- ‫دراسة‬ ( Salina, 2017 ) (Financial soundness of Kazakhstan banks: analysis and prediction) ( ‫والتنبؤ‬ ‫التحليل‬ ‫كازاخستان:‬ ‫لبنوك‬ ‫المالية‬ ‫السلامة‬ )

  
	‫مةتوى‬ ‫على‬ ‫المالية‬ ‫الةلامة‬ ‫بعدم‬ ‫التلبؤ‬ ‫عن‬ ً ‫فضلا‬ ‫كازاخةتامي‬	‫في‬ ‫المصرفي‬ ‫للقطاع‬ ‫المالية‬ ‫الةلامة‬ ‫وبقييم‬ ‫وبحليا‬ ‫استكشاف‬ ‫إلى‬ ‫الدراسة‬ ‫هدف‬
	‫موعة‬ ‫م‬ ‫إلى‬ ‫الدراسة‬ ‫وبوال‬ ‫كازاخةتامي‬ ‫في‬ ‫العاملة‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫المصارف‬ ‫من‬ ‫ب‬	‫بـي‬ ‫الدراسة‬ ‫عيلة‬ ‫بمثل‬ ‫الكتلةي‬ ‫بحليا‬ ‫باستعمال‬ ‫ردي‬ ‫ال‬ ‫المصرف‬ 34
	‫القطاع‬ ‫في‬ ‫المالية‬ ‫الةلامة‬ ‫درجة‬ ‫لتقييم‬ ‫الكتلة‬ ‫بحليا‬ ‫على‬ ‫القائمة‬ ‫ية‬ ‫المله‬	‫ولاسيما‬ ‫وفعالةي‬ ‫موثوقة‬ ‫كادا‬ ‫اللماذج‬ ‫استعمال‬ ‫أمكن‬ ‫اهمها‬ ‫اللتائج‬ ‫من‬
			‫للمصارفم‬ ‫المالية‬ ‫الةلامة‬ ‫بعدم‬ ‫للتلبؤ‬ ‫المتكاما‬ ‫واللموذج‬ ‫المصرفي‬

‫عنها‬ ‫واختلافه‬ ‫الحالي‬ ‫البحث‬ ‫وموقع‬ ‫السابقة‬ ‫الدراسات‬ ‫من‬ ‫الغرض‬ : ‫ثالثا‬

  ‫الدراسةم‬ ‫هذه‬ ‫اليه‬ ‫بةعى‬ ‫الذي‬ ‫الهدف‬ ‫ليث‬ ‫من‬ ‫الةابقة‬ ‫الدراسات‬ ‫عن‬ ‫الحالية‬ ‫الدراسة‬ ‫تلف‬ ‫ب‬ 6 -‫اختب‬ ‫هي‬ ‫المصارف‬ ‫ادار‬ ‫في‬ ‫مهمة‬ ‫رات‬ ّ ‫متغي‬ ‫ثلاثة‬ ‫إلى‬ ‫التطرق‬ ‫هي‬ ‫الةابقة‬ ‫الدراسات‬ ‫عن‬ ‫الحالية‬ ‫الدراسة‬ ‫بميز‬ ‫التي‬ ‫المهمة‬ ‫الاختلاف‬ ‫نقطة‬ ‫ارات‬ ‫بشكا‬ ‫متغير‬ ‫كا‬ ‫عرض‬ ‫وانما‬ ‫متكاما‬ ‫صيلي‬ ‫ب‬ ‫بشكا‬ ‫الموضوع‬ ‫بتلاول‬ ‫لم‬ ‫الدراسات‬ ‫ميب‬ ‫ف‬ ‫المصرفيةي‬ ‫والأزمات‬ ‫المالية‬ ‫والمتانة‬ ‫الضغط‬ ‫الآخرم‬ ‫عن‬ ‫صا‬ ‫مل‬ ‫التغي‬ ‫مثا‬ ‫المصارف‬ ‫بواجه‬ ‫التي‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الاوضاع‬ ‫الطبيعية‬ ‫والكوارث‬ ‫المالي‬ ‫والتحرر‬ ‫المصرف‬ ‫سياسات‬ ‫إذ‬ ‫بالاعتماد‬ ‫وذلك‬ ‫اعبة‬ ‫اقتصادأة‬ ‫ظروف‬ ‫بح‬ ‫التزامابه‬ ‫سداد‬ ‫على‬ ‫المصرف‬ ‫قدر‬ ‫بعكس‬ ‫والتياطيابهم‬ ‫المصرف‬ ‫راسمال‬ ‫على‬ ‫ل‬ ‫هوم‬ ‫م‬ ‫إلى‬ ‫الواول‬ ‫أمكن‬ ‫بقدم‬ ‫لما‬ ً ‫ووفقا‬ ‫الصدمات‬ ‫بحما‬ ‫على‬ ‫المصرف‬ ‫قدر‬ ‫بعكس‬ ‫التي‬ ‫التصحيحية‬ ‫الاجراءات‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫يم‬ ‫بانها‬ ‫المالية‬ ‫لمتانة‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الانشطة‬ ‫نحو‬ ‫وبوجيهها‬ ‫المدخرات‬ ‫بعبئة‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫بواجهه‬ ‫التي‬ ‫ب‬ ‫لقياس‬ ‫استعمالها‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫التقلية‬ ‫والشروط‬ ‫الاساليل‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫بانها‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫ب‬ ‫مؤسةة‬ ‫على‬ ‫فيها:‬ ‫يبما‬ ‫استثمارات‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫او‬ ‫وة‬ ‫مح‬ ‫او‬ ‫مركز‬ ‫او‬ ‫معيلة‬ -‫من‬ ‫والهدف‬ ‫البلودب‬ ‫من‬ ‫وغيرها‬ ‫المشتقات‬ ‫القروتي‬ ‫الماليةي‬ ‫الاوراق‬ ‫المتوقعةم‬ ‫غير‬ ‫الاستثلائية‬ ‫الالداث‬ ‫خلال‬ ‫لدوثها‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫الضعف‬ ‫لالات‬ ‫بيام‬ ‫وكذلك‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫بحليا‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫الواول‬ ‫أمكن‬ ‫بقدم‬ ‫لما‬ ً ‫ووفقا‬ ‫والضعف‬ ‫القو‬ ‫نقاط‬ ‫لمعرفة‬ ‫المصارف‬ ‫بطبقها‬ ‫التي‬ ‫الاساليل‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫يم‬ ‫بانها‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫هوم‬ ‫م‬ ‫إلى‬ ‫قاسية‬ ‫اقتصادأة‬ ‫ظروف‬ ‫بحما‬ ‫على‬ ‫وقدربها‬ ‫المصارف‬ ‫مرونة‬ ‫مةتوى‬ ‫بقييم‬ ‫وكذلك‬ ‫لدأهاي‬ ‫ب‬ ‫والاقتصادي‬ ‫المالي‬ ‫الضعف‬ ‫لحالات‬ ‫اعا‬ ‫ومت‬ ‫معقد‬ ‫مزأج‬ ‫بانها‬ ‫المصرفية‬ ‫للأزمة‬ ً ‫هوما‬ ‫م‬ ‫ب‬ ‫الاجلبيم‬ ‫المال‬ ‫لراس‬ ‫اجئ‬ ‫الم‬ ‫الانةحاب‬ ‫مب‬ ‫أتزامن‬ ‫الاغلل‬ ‫في‬ ‫كلي‬ ‫اقتصادي‬ ‫ر‬ ّ ‫متغي‬ ‫هو‬ ‫بالاساس‬ ‫المصرفية‬ ‫الأزمات‬ ‫من‬ ‫لكثير‬ ‫الباعث‬ ‫وقد‬ ‫المصرف‬ ‫موجودات‬ ‫بدهور‬ ‫ة‬ ‫نتي‬ ‫الافراد‬ ‫أقدمها‬ ‫التي‬ ‫الطلبات‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫المصرف‬ ‫قدر‬ ‫عدم‬ ‫انها‬ ‫على‬ ‫المصرفية‬ ‫الازمة‬ ‫ف‬ ّ ‫عر‬ ‫وب‬ ‫للافلاسي‬ ‫المصرف‬ ‫أعرت‬ ‫مما‬ ‫الودائب‬ ‫لةحل‬ ‫المقدمة‬ ‫الطلبات‬ ‫في‬ ‫والكبير‬ ‫اجئ‬ ‫الم‬ ‫اع‬ ‫الارب‬ ‫عن‬ ً ‫فضلا‬ ‫عليهي‬ ‫المترببة‬ ‫الالتزامات‬ ‫مقابا‬ ‫الازمة‬ ‫حدث‬ ‫المصرف‬ ‫الةحل‬ ‫بطلبات‬ ‫الوفاء‬ ‫على‬ ‫قدربها‬ ‫عدم‬ ‫من‬ ‫خوفا‬ ‫وذلك‬ ‫القروت‬ ‫بقدأم‬ ‫المصارف‬ ‫هذه‬ ‫وبرفض‬ ‫المصارف‬ ‫لدى‬ ‫الودائب‬ ‫بتوافر‬ ‫علدما‬ ‫اأضا‬ ‫ية‬ ‫ينيوبي‬ ‫الاقرات‬ ‫في‬ ‫ازمة‬ ‫بحدث‬ ‫لذلك‬ 2020 ‫ي‬ 23 -24 ‫بم‬ ‫ا‬ ‫الضعف‬ ‫لحالات‬ ‫اعا‬ ‫ومت‬ ‫معقد‬ ‫يمزأج‬ ‫انها‬ ‫على‬ ‫المصرفية‬ ‫الأزمات‬ ‫بعرأف‬ ‫أمكن‬ ‫ذكره‬ ‫بم‬ ‫لما‬ ً ‫ووفقا‬ ‫على‬ ‫المصرف‬ ‫قدر‬ ‫عدم‬ ‫أعكس‬ ‫الذي‬ ‫لمالي‬ ‫لعمل‬ ‫القروت‬ ‫بقدأم‬ ‫عن‬ ‫المصارف‬ ‫عزوف‬ ‫وكذلك‬ ‫للاخرأن‬ ‫المملولة‬ ‫القروت‬ ‫استعاد‬ ‫على‬ ‫قدربه‬ ‫عدم‬ ‫عن‬ ً ‫فضلا‬ ‫عليهي‬ ‫المترببة‬ ‫الالتزامات‬ ‫سداد‬ ‫ائهابم‬ ‫ولكن‬ ‫المصرفيةي‬ ‫الأزمات‬ ‫لادار‬ ‫فعالة‬ ‫كادوات‬ ‫الاختبارات‬ ‫هذه‬ ‫استعمال‬ ‫أتم‬ ‫إذ‬ ‫الاخير‬ ‫المد‬ ‫في‬ ‫مص‬ ‫على‬ ‫أعتمد‬ ‫وذلك‬ ‫المالي‬ ‫الاستقرار‬ ‫إلى‬ ‫والواول‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫لتعزأز‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫استعمال‬ ‫أمكن‬ ‫وكذلك‬ ‫المبكري‬ ‫للانذار‬ ‫كالية‬ ‫داقية‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بحليا‬ ‫في‬ ‫والةبل‬ ‫الازمة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫المصرفية‬ ‫الازمة‬ ‫وادار‬ ‫المالي‬ ‫الاستقرار‬ ‫بحقيق‬ ‫الةهولة‬ ‫من‬ ‫ولنه‬ ‫الاختباراتي‬ ‫يذ‬ ‫بل‬ ‫في‬ ‫والتماسك‬ ‫لام‬ ‫العادأةي‬ ‫الاقتصادأة‬ ‫بالوروف‬ ‫مقارنة‬ ‫مالية‬ ‫بضائقة‬ ‫بمر‬ ‫بيئة‬ ‫ضمن‬ ‫وذلك‬ ‫اعوبة‬ ‫اقا‬ ‫أكوم‬ ‫المصارف‬ ‫ميب‬ ‫ل‬ ‫والد‬ ‫سيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫هو‬ ‫ذلك‬ ‫الةيلارأوهات‬ ‫وفحص‬ ‫بشكيا‬ ‫إلى‬ ‫بحتاج‬ ‫المتعدد‬ . ‫مصداقية‬ ‫ذات‬ ‫سيلارأوهات‬ ‫بطوأر‬ ‫على‬ ‫قادرأن‬ ‫غير‬ ‫ال‬ ‫الم‬ ‫هذا‬ ‫في‬ ‫صصوم‬ ‫المت‬ ‫أكوم‬ ‫قد‬ ‫لذلك‬ ‫ا‬ ‫اختبارات‬ ‫نتائج‬ ‫عن‬ ‫الكشف‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫افية‬ ‫الش‬ ‫زأاد‬ ‫بكوم‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫لذلك‬ ‫الاقتصادي‬ ‫ألمو‬ ‫علدما‬ ‫المالي‬ ‫اللوام‬ ‫متانة‬ ‫مةتوى‬ ‫إلى‬ ‫للانار‬ ‫لضغط‬ ‫اوقات‬ ‫في‬ ‫يد‬ ‫م‬ ‫بعزأز‬ ‫ام‬ ‫إذ‬ ‫المصرفيي‬ ‫اللوام‬ ‫بها‬ ‫أمر‬ ‫التي‬ ‫الطبيعية‬ ‫الوروف‬ ‫اثلاء‬ ‫ضار‬ ‫ولكلها‬ ‫المصرفيي‬ ‫اللوام‬ ‫لها‬ ‫أتعرت‬ ‫التي‬ ‫الأزمات‬ ‫ال‬ ‫ظا‬ ‫في‬ ‫افية‬ ‫الش‬ ‫زأاد‬ ‫بيلما‬ ‫الماليي‬ ‫الاستقرار‬ ‫بحقيق‬ ‫في‬ ‫وأةاهم‬ ‫المصارف‬ ‫بين‬ ‫التاكد‬ ‫لال‬ ‫من‬ ‫أزأد‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫الازمة‬ ‫مد‬ ‫في‬ ‫افية‬ ‫الش‬ ‫وروف‬ ‫ال‬ ‫الطبيعية‬ ً ‫فضلا‬ ‫ي‬ ‫الصغير‬ ‫المصارف‬ ‫نحو‬ ‫التهاف‬ ‫إلى‬ ‫أؤدي‬ ‫ام‬ ‫المرجح‬ ‫ومن‬ ‫المصارف‬ ‫بين‬ ‫التاكد‬ ‫عدم‬ ‫لال‬ ‫من‬ ‫أزأد‬ ‫المصرفي‬ ‫اللوام‬ ‫بها‬ ‫أمر‬ ‫تي‬ ‫للةوق‬ ‫الةلبية‬ ‫عا‬ ‫ال‬ ‫ردود‬ ‫لبها‬ ‫لت‬ ‫ردأة‬ ‫ال‬ ‫بالمصارف‬ ‫المتعلقة‬ ‫الةلبية‬ ‫المعلومات‬ ‫عن‬ ‫بتلازل‬ ‫قد‬ ‫الةلطات‬ ‫فام‬ ‫ذلك‬ ‫عن‬ ‫ي‬ Höbelt, 2019, 17-18 ‫ب‬ . ‫والاأرادات‬ ‫ةائر‬ ‫ال‬ ‫بتقييم‬ ‫بقوم‬ ‫اذ‬ ‫الشدأد‬ ‫الركود‬ ‫لال‬ ‫في‬ ‫الاقرات‬ ‫على‬ ‫الكبير‬ ‫المصارف‬ ‫قدر‬ ‫ضمام‬ ‫على‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫وبعما‬ ‫الم‬ ‫راس‬ ‫ومةتوأات‬ ‫والمصروفات‬ ‫مةتقبلا‬ ‫بواجهها‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫الأزمات‬ ‫لمواجهة‬ ‫ال‬ (Board Of Governors Of The Fedral Reserve System, 2022, 1) ‫م‬ ‫الةياسات‬ ‫يذ‬ ‫وبل‬ ‫ابات‬ ‫الاست‬ ‫بشكيا‬ ‫طرأق‬ ‫عن‬ ‫المالية‬ ‫الاسواق‬ ‫عما‬ ‫في‬ ‫اساسيا‬ ‫دورا‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫والمصارف‬ ‫المركزأة‬ ‫البلوك‬ ‫بؤدي‬ ‫وبذلك‬ ‫الأز‬ ‫اثار‬ ‫لموازنة‬ ‫اللازمة‬ ‫خلال‬ ‫ومن‬ ‫المصرفيةي‬ ‫الأزمات‬ ‫اثار‬ ‫يف‬ ‫ب‬ ‫او‬ ‫لل‬ ‫وب‬ ‫اكتشاف‬ ‫من‬ ‫المصرفي‬ ‫اللوام‬ ‫بمكين‬ ‫اجا‬ ‫من‬ ‫وذلك‬ ‫المصرفيةي‬ ‫مات‬ ‫وادار‬ ‫الضعف‬ ‫نقاط‬ ‫لتقييم‬ ‫المتالة‬ ‫الادوات‬ ‫وسط‬ ‫عمليابها‬ ‫في‬ ‫محتملة‬ ‫اقات‬ ‫اخ‬ ‫على‬ ‫بلطوي‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫والةيلارأوهات‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫دراسة‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫وبمثا‬ ‫اطري‬ ‫الم‬ ‫ال‬ ‫الم‬ ‫هذا‬ ‫في‬ ‫المةتعملة‬ ‫الادوات‬ ‫لهم‬ ‫ي‬ Stragiotti, 2022, 10 ‫ب‬ ‫م‬ ‫هذه‬ ‫بطبيق‬ ‫أتم‬ ‫وكذلك‬ ‫الحدوث‬ ‫ممكلة‬ ‫المصرفية‬ ‫الأزمات‬ ‫بحما‬ ‫على‬ ‫قدربها‬ ‫من‬ ‫للتاكد‬ ‫المصارف‬ ‫في‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫استعمال‬ ‫وأتم‬ ‫بالمصرف‬ ‫بحيط‬ ‫ية‬ ‫مله‬ ‫بهدأدات‬ ‫وجود‬ ‫التمالية‬ ‫معرفة‬ ‫عن‬ ً ‫فضلا‬ ‫افضاي‬ ‫بشكا‬ ‫المصارف‬ ‫في‬ ‫الضعف‬ ‫نقاط‬ ‫لمعرفة‬ ‫الاختبارات‬ ‫ي‬ Durrani & A, 2013, 75 ‫ب‬ ‫م‬ ‫لل‬ ‫التروأج‬ ‫على‬ ‫قدربها‬ ‫هي‬ ‫الضغط‬ ‫لاختبارات‬ ‫الكبير‬ ‫ائد‬ ‫ال‬ ‫فام‬ ‫ولذلك‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫لادار‬ ‫القياسية‬ ‫الادوات‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫المصرفية‬ ‫دمات‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫بعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫بدورها‬ ‫الةيلارأوهات‬ ‫فام‬ ‫وبذلك‬ ‫المحتملةي‬ ‫الازمة‬ ‫لاثار‬ ‫المالية‬ ‫للمؤسةة‬ ‫ناملة‬ ‫بغطية‬ ‫بوفير‬ ‫وبالتالي‬ ‫والةيولة‬ ‫بارأ‬ ‫ازمات‬ ‫عن‬ ‫عبار‬ ‫بكوم‬ ‫قد‬ ‫الةيلارأوهات‬ ‫هذه‬ ‫ام‬ ‫إذ‬ ‫طري‬ ‫لل‬ ‫المصرفي‬ ‫اللوام‬ ‫بها‬ ‫مر‬ ‫ية‬ ‫ي‬ Friesz, 2021, 68 ‫ب‬ ‫م‬ ‫بطبيق‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫وذلك‬ ‫كبيري‬ ‫بشكا‬ ‫الةيولة‬ ‫ات‬ ‫ان‬ ‫عن‬ ‫ة‬ ‫اللاب‬ ‫المصرفية‬ ‫الأزمات‬ ‫من‬ ‫يف‬ ‫الت‬ ‫اجا‬ ‫من‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫بطبيق‬ ‫وأتم‬ ‫وادار‬ ‫والتحوط‬ ‫اليومية‬ ‫وة‬ ‫المح‬ ‫مراقبة‬ ‫ذلك‬ ‫في‬ ‫بما‬ ‫الضغط‬ ‫اختبار‬ ‫من‬ ‫الغرت‬ ‫مب‬ ‫متةقة‬ ‫سيلارأوهات‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الأدنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫لال‬ ‫في‬ ‫بازل‬ 3 ‫ا‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫وقدربه‬ ‫يد‬ ‫ال‬ ‫المصرف‬ ‫لال‬ ‫أعكس‬ ‫وذلك‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫المةتقبام‬ ‫في‬ ‫لها‬ ‫أتعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫لصدمات‬ 


	‫او‬ ‫الحياد‬ ‫أمكن‬ ‫لا‬ ‫الذي‬ ‫الاساس‬ ‫الةابقة‬ ‫الدراسات‬ ّ ‫بعد‬ ‫الة‬ ‫الدراسات‬ ‫بين‬ ‫وموقعها‬ ‫الحالية‬ ‫الدراسة‬ ‫واهمية‬ ‫الةابقة‬ ‫الدراسات‬ ‫قدمتها‬ ‫التي‬ ‫وائد‬ ‫ال‬ ‫اهم‬ ‫على‬ ‫الوقوف‬ ‫من‬ ‫البالث‬ ‫بمكن‬ ‫موجزي‬ ‫بشكا‬ ‫والاجلبية‬ ‫العربية‬ ‫الدراسات‬ ‫عرت‬ ‫فبعد‬ ‫ملهي‬ ‫اد‬ ‫والاست‬ ‫استثماره‬ ‫من‬ ‫بد‬ ‫ولا‬ ‫عله‬ ‫الاستغلاء‬ ‫ابقة‬ ‫بالا‬ ‫يصها‬ ‫بل‬ ‫أمكن‬ ‫اذ‬ ‫علهاي‬ ‫الاختلاف‬ ‫ونقاط‬ ‫بي:‬ -1 -‫الدراسة‬ ‫متغيرات‬ ‫من‬ ‫متغير‬ ‫كا‬ ‫ابعاد‬ ‫ومعرفة‬ ‫الدراسة‬ ‫مةارات‬ ‫وبحدأد‬ ‫اللوري‬ ‫انل‬ ‫ال‬ ‫باطير‬ ‫في‬ ‫الةابقة‬ ‫الدراسات‬ ‫من‬ ‫الكبير‬ ‫اد‬ ‫الاست‬ ‫الحاليةم‬ ‫للدراسة‬ ‫العرأضة‬ ‫طوط‬ ‫ال‬ ‫رسم‬ ‫في‬ ‫أةاهم‬ ‫مما‬ ‫والمةتقلة‬ ‫المعتمد‬ 2 -‫الةاب‬ ‫والابحاث‬ ‫الدراسة‬ ‫اليها‬ ‫بوال‬ ‫التي‬ ‫اللتائج‬ ‫على‬ ‫الاطلاع‬ ‫في‬ ‫لها‬ ‫أتطرق‬ ‫لم‬ ‫التي‬ ‫وانل‬ ‫ال‬ ‫إلى‬ ‫والتطرق‬ ‫الاخروم‬ ‫انتهى‬ ‫ليث‬ ‫من‬ ‫والبدء‬ ‫قة‬ ‫دراسابهمم‬ 3 -‫مني‬ ‫مكونة‬ ‫عيلة‬ ‫باخذها‬ ‫العراقي‬ ‫المصرفي‬ ‫القطاع‬ ‫الدراسة‬ ‫بلاول‬ 15 ‫ليث‬ ‫من‬ ‫الةابقة‬ ‫الدراسات‬ ‫عن‬ ‫اختل‬ ‫فقد‬ ‫وبذلك‬ ً ‫خااا‬ ً ‫ارأا‬ ‫ب‬ ً ‫مصرفا‬ ‫ب‬ ‫العيلةم‬ 4 -‫الة‬ ‫الدراسات‬ ‫عن‬ ‫الحالية‬ ‫دراستلا‬ ‫اختل‬ ‫ي‬ ‫من‬ ‫الممتد‬ ‫الزملية‬ ‫بالمد‬ ‫ابقة‬ 2015 -2020 ‫بم‬ 5 -‫الثاني‬ ‫المبحث‬ ‫للبحث‬ ‫والمفاهيمي‬ ‫النظري‬ ‫الاطار‬ ‫هذا‬ ‫بلاول‬ ‫المبحث‬ ‫و‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫هوم‬ ‫لم‬ ‫التطرق‬ ‫وكذلك‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫هوم‬ ‫م‬ ‫في‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫دور‬ ‫بوضيح‬ ‫عن‬ ً ‫فضلا‬ ‫المصرفية‬ ‫الازمات‬ ‫المصرفية‬ ‫الازمات‬ ‫ومواجهة‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫بعزأز‬ ، ‫الآبية:‬ ‫المطالل‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫المبحث‬ ‫هذا‬ ‫عرت‬ ‫وسيتم‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫مفهوم‬ ‫الاول:‬ ‫المطلب‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫هوم‬ ‫م‬ ‫أتمحور‬ financial robustness ‫ب‬ ‫على‬ ‫المصرف‬ ‫قدر‬ ‫لول‬ ‫ميزانية‬ ‫قو‬ ‫عا‬ ‫أ‬ ‫مما‬ ‫الحدوث‬ ‫متوقعة‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الاوضاع‬ ‫حما‬ ‫المصرف‬ ‫بواجه‬ ‫التي‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫من‬ ‫أحد‬ ‫باثير‬ ‫ذات‬ ‫المصرف‬ ‫ي‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ل‬ ‫مقررات‬ ‫وقدم‬ 3 ‫لبازل‬ ‫والمكملة‬ ‫المقترلات‬ ‫من‬ ‫العدأد‬ 2 ‫من‬ ‫والهدف‬ ‫هذه‬ ‫ال‬ ‫مقترلات‬ ‫ا‬ ‫على‬ ‫المصرفي‬ ‫القطاع‬ ‫قدر‬ ‫بحةين‬ ‫هو‬ ‫ستيعاب‬ ‫الضغو‬ ‫عن‬ ‫اللانئة‬ ‫الصدمات‬ ‫بقليا‬ ‫وبالتالي‬ ‫المصدري‬ ‫كام‬ ‫اأا‬ ‫والاقتصادأةي‬ ‫المالية‬ ‫ط‬ ‫الحقيقيي‬ ‫الاقتصاد‬ ‫إلى‬ ‫المالي‬ ‫القطاع‬ ‫من‬ ‫التداعيات‬ ‫اطر‬ ‫م‬ ‫إذ‬ ‫المال‬ ‫لراس‬ ‫التلويمية‬ ‫المعاأير‬ ‫على‬ ‫التركيز‬ ‫ثم‬ ‫للمصرف‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫قياس‬ ‫أمكن‬ ‫الحدو‬ ‫ممكلة‬ ‫الاقتصادأة‬ ‫والوروف‬ ‫الأزمات‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫وقدربه‬ ‫للمصرف‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫لتحدأد‬ ‫وذلك‬ ‫والربحية‬ ‫والةيولة‬ ‫ثي‬ Bank For International Settlements, 2011, 1 ( ‫م‬ ‫ليبقرأر‬ ً ‫ووفقا‬ ‫لةطيليةي‬ ‫ال‬ ‫اللقد‬ ‫لةلطة‬ ‫المالي‬ ‫الاستقرار‬ 2020 ‫ي‬ 37 ‫ابقاء‬ ‫هدفها‬ ‫الالترازأة‬ ‫الةياسات‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫هي‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫فام‬ ‫ب‬ ‫يكوثري‬ ‫وأعرف‬ 2020 ‫ي‬ 371 ‫بحما‬ ‫على‬ ‫المصارف‬ ‫قدر‬ ‫انها‬ ‫على‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫ب‬ ‫في‬ ‫الكلية‬ ‫رات‬ ّ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫مفهوم‬ ‫الثاني:‬ ‫المطلب‬ ‫أصف‬ ‫مصطلح‬ ‫اختبارات‬ ‫الضغط‬ stress tests ‫موعة‬ ‫م‬ ‫من‬ ‫التقليات‬ ‫المةتعملة‬ ‫لقياس‬ ‫مدى‬ ‫ضعف‬ ‫وة‬ ‫المح‬ ‫في‬ ‫لال‬ ‫رات‬ ّ ‫التغي‬ ‫المعاكةة‬ ‫في‬ ‫سيلارأو‬ ‫الاقتصاد‬ ‫الكلي‬ ‫لو‬ ‫في‬ ‫لال‬ ‫الالداث‬ ‫او‬ ‫الصدمات‬ ‫الاستثلائية‬ ‫ولكن‬ ‫الهدف‬ ‫ام‬ ‫إذ‬ ‫المعقولةي‬ ‫من‬ ‫هذه‬ ‫الاختبارات‬ ‫هو‬ ‫جعا‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫اكثر‬ ‫افية‬ ‫ن‬ ‫من‬ ‫خلال‬ ‫لةاب‬ ‫ةار‬ ‫ال‬ ‫المحتملة‬ ‫وة‬ ‫للمح‬ ‫في‬ ‫الاسواق‬ ‫غير‬ ‫العادأ‬ ‫ة‬ ‫ي‬ ‫بحيث‬ ‫أكوم‬ ‫من‬ ‫الممكن‬ ‫بقييم‬ ‫قو‬ ‫البلوك‬ ّ ‫فإم‬ ‫وبذلك‬ ‫ي‬ ‫اختبارات‬ ‫الضغط‬ ‫بعبر‬ ‫لقياس‬ ‫المةتعملة‬ ‫التقلية‬ ‫عن‬ ‫سلوك‬ ‫نوام‬ ‫الاختبار‬ ‫في‬ ‫محاكا‬ ‫التي‬ ‫الصدمات‬ ‫وق‬ ‫ب‬ ‫الوروف‬ ‫ي‬ ‫العادأة‬ ‫ي‬ ‫المتوقعة‬ ‫ب‬ ‫لتى‬ ‫أحدث‬ ‫خطأ‬ ‫ي‬ ‫وظي‬ ‫او‬ ‫اوز‬ ‫بت‬ ‫ابة‬ ‫است‬ ‫نوام‬ ‫الاختبار‬ ‫لدود‬ ‫معيلة‬ ‫ي‬ Maléřová, et. al, 2019, 8-14 ‫ب‬ ‫م‬ ‫و‬ ‫يالشرأف‬ ‫عرف‬ ‫وقد‬ ‫عامري‬ 2021 ‫ي‬ 107 ‫الادوات‬ ‫الدى‬ ‫بانها‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫ب‬ ‫المتوقعة‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫ادار‬ ‫على‬ ‫قدربها‬ ‫لتقييم‬ ‫المصارف‬ ‫من‬ ‫المةتعملة‬ ‫الحدوثم‬ ‫ممكلة‬ ‫افتراضية‬ ‫او‬ ‫ية‬ ‫بارأ‬ ‫سيلارأوهات‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫متوقعة‬ ‫استثلائية‬ ‫ظروف‬ ‫ظا‬ ‫في‬ ‫يالقرشيي‬ ‫وأعرف‬ 2020 ‫ي‬ 241 ‫ي‬ ‫دول‬ ‫ال‬ 2 ‫ي‬ ‫للمد‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫مؤشر‬ ‫متوسط‬ ‫على‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫بطبيق‬ ‫ب‬ 2015 -2020 ‫ب‬ ‫انور‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ 43 % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ 3 ‫والتلويمم‬ ‫للاشراف‬ ‫قوأة‬ ‫راسمال‬ ‫بقاعد‬ ‫أتمتب‬ ‫المصرف‬ ‫ام‬ ‫أعلي‬ ‫وهذا‬ ‫مةتقبلام‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الصدمات‬ ‫مواجهة‬ ‫من‬ ‫بمكله‬ ‫دول‬ ‫ال‬ ‫ي‬ 4 ‫ي‬ ‫للمد‬ ‫الربحية‬ ‫مؤشر‬ ‫متوسط‬ ‫على‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫بطبيق‬ ‫ب‬ 2015 -2020 ‫ب‬ ‫لصولها‬ ‫المتوقب‬ ‫الوروف‬ ‫المصرفية‬ ‫الازمات‬ ‫مفهوم‬ ‫الثالث:‬ ‫المطلب‬ ‫لوي‬ ‫هوم‬ ‫م‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ل‬ ‫من‬ ‫وكذلك‬ ‫ال‬ ‫الم‬ ‫هذا‬ ‫في‬ ‫صصين‬ ‫المت‬ ‫من‬ ‫بالغ‬ ‫باهتمام‬ ‫المصرفية‬ ‫الأزمات‬ ‫اذ‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ل‬ ‫مقررات‬ ‫قدم‬ 3 ‫ا‬ ‫فام‬ ‫لذلك‬ ‫المصرفيي‬ ‫اللوام‬ ‫بواجه‬ ‫التي‬ ‫المالية‬ ‫الأزمات‬ ‫لمواجهة‬ ‫بها‬ ‫الالتزام‬ ‫على‬ ‫المصارف‬ ‫بحث‬ ‫التي‬ ‫والتشرأعات‬ ‫القوانين‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫لأزمات‬ ‫اضطر‬ ‫عن‬ ‫ر‬ ّ ‫بعب‬ ‫المصرفية‬ ‫فرص‬ ‫لدأهم‬ ‫الذأن‬ ‫اولئك‬ ‫إلى‬ ‫اء‬ ‫بك‬ ‫الاموال‬ ‫بوجيه‬ ‫على‬ ‫قادر‬ ‫غير‬ ‫المصارف‬ ‫بصبح‬ ‫وبذلك‬ ‫المصرفيي‬ ‫اللوام‬ ‫أصيل‬ ‫اب‬ ‫انتاجية‬ ‫اكثر‬ ‫استثمارأة‬ ‫ي‬ Támola, 2004,15 ‫ب‬ ‫م‬ ‫وأرى‬ ‫ي‬ International Monetary Fund, 2021, 14 ‫ب‬ ‫دولة‬ ‫في‬ ‫المالية‬ ‫والقطاعات‬ ‫المؤسةات‬ ‫فيها‬ ‫بتعرت‬ ‫للقة‬ ‫هي‬ ‫المصرفية‬ ‫الأزمات‬ ‫لم‬ ‫المحدد‬ ‫الوق‬ ‫في‬ ‫عليها‬ ‫المترببة‬ ‫الالتزامات‬ ‫سداد‬ ‫في‬ ‫اعوبات‬ ‫المالية‬ ‫المؤسةات‬ ‫بواجه‬ ‫إذ‬ ‫الةدادي‬ ‫عن‬ ‫لف‬ ‫الت‬ ‫لالات‬ ‫من‬ ‫كبير‬ ‫لعدد‬ ‫معيلة‬ ‫مما‬ ‫ي‬ ‫القر‬ ‫في‬ ‫لاد‬ ‫زأادات‬ ‫إلى‬ ‫أؤدي‬ ‫م‬ ‫المتعثر‬ ‫وت‬ ‫يلبلىي‬ ‫وأضيف‬ 2015 ‫ي‬ 35 ‫ام‬ ‫إذ‬ ‫والهيكليي‬ ‫الرابع:‬ ‫المطلب‬ ‫في‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫دور‬ ‫و‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫تعزيز‬ ‫المصرفية‬ ‫الأزمات‬ ‫مواجهة‬ ‫للمصارفي‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫بقييم‬ ‫ذلك‬ ‫في‬ ‫بما‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الاهداف‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫لتحقيق‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫الاشرافية‬ ‫الةلطات‬ ‫بةتعما‬ ‫الةيولة‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫بقييم‬ ‫عن‬ ً ‫فضلا‬ ‫ي‬ Bank for International Settlements, 2020, 5-6 ‫ب‬ ‫الأزمات‬ ‫لمواجهة‬ ‫المهمة‬ ‫الادوات‬ ‫من‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ّ ‫بعد‬ ‫إذ‬ ‫م‬ ‫بها‬ ‫الاهتمام‬ ‫زاد‬ ‫والتي‬ ‫المصرفية‬ ‫ند‬ ‫والأكثر‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلاروهات‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫ي‬ Bank for International Settlements, 2022, 18 ‫ب‬ ‫م‬ ‫الثالث‬ ‫المبحث‬ ‫النتائج‬ ‫ومناقشة‬ ‫للبحث‬ ‫والتحليلي‬ ‫الوصفي‬ ‫الجانب‬ ‫اله‬ ‫عرت‬ ‫المبحث‬ ‫هذا‬ ‫في‬ ‫سيتم‬ ‫من‬ ‫الدراسة‬ ‫عيلة‬ ‫بكون‬ ‫اذ‬ ‫خاصي‬ ‫بشكا‬ ‫الدراسة‬ ‫عيلة‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫والمصارف‬ ‫عام‬ ‫بشكا‬ ‫العراقي‬ ‫المصرفي‬ ‫يكا‬ ‫ي‬ 15 ‫ب‬ ‫من‬ ‫العراقي‬ ‫المصرفي‬ ‫هاز‬ ‫ال‬ ‫وأتكوم‬ ‫للدراسةم‬ ‫الزملية‬ ‫المد‬ ‫امتداد‬ ‫على‬ ‫بيانابها‬ ‫لتوفر‬ ‫وذلك‬ ‫ًي‬ ‫خااا‬ ً ‫ارأا‬ ‫ب‬ ً ‫مصرفا‬ ‫ي‬ 73 ‫ب‬ ‫ملها‬ ً ‫مصرفا‬ ‫ي‬ 7 ‫ب‬ ‫مصارف‬ ‫و‬ ‫لكومية‬ ‫ي‬ 66 ‫ب‬ ‫عددها‬ ‫والبالغ‬ ‫الاكبر‬ ‫العدد‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫المصارف‬ ‫بحتا‬ ‫اذ‬ ‫ًب‬ ‫واجلبيا‬ ً ‫يمحليا‬ ً ‫خااا‬ ً ‫مصرفا‬ ‫ي‬ 43 ‫ب‬ ‫والبالغ‬ ‫الاسلامية‬ ‫المصارف‬ ‫بليها‬ ً ‫مصرفا‬ ‫عددها‬ ‫ي‬ 27 ‫ب‬ ‫ي‬ ‫عددها‬ ‫والبالغ‬ ‫صصة‬ ‫المت‬ ‫المصارف‬ ‫ثم‬ ً ‫مصرفا‬ 3 ‫العراقيي‬ ‫المركزي‬ ‫يالبلك‬ ‫مصارف‬ ‫ب‬ 2019 ‫ي‬ 1 ‫بم‬ -‫الدراسة‬ ‫عينة‬ ‫الدراسة‬ ‫عيلة‬ ‫بمثل‬ ‫بي‬ ‫والمتمثلة‬ ‫المالية‬ ‫للاوراق‬ ‫العراق‬ ‫سوق‬ ‫في‬ ‫الدرجة‬ ‫ارأة‬ ‫الت‬ ‫المصارف‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫بم‬ 15 ‫اختيارها‬ ‫بم‬ ً ‫خااا‬ ً ‫ارأا‬ ‫ب‬ ً ‫مصرفا‬ ‫ب‬ ‫دو‬ ‫ال‬ ‫في‬ ‫وكما‬ ‫مصرف‬ ‫لكا‬ ‫التاسيسي‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫وكذلك‬ ‫باسيةها‬ ‫سلة‬ ‫أبين‬ ‫جدول‬ ‫في‬ ‫بمثيلها‬ ‫بم‬ ‫اذ‬ ‫الدراسةم‬ ‫مد‬ ‫امتداد‬ ‫على‬ ‫بيانابها‬ ‫لتوفر‬ ‫ل‬ ‫الآبي:‬ -‫دول‬ ‫ال‬ ‫ي‬ 1 ‫العراقي‬ ‫المصرفي‬ ‫القطاع‬ ‫عيلة‬ ‫واف‬ ‫ب‬ ‫ت‬ ‫المصرف‬ ‫اسم‬ ‫التاسيس‬ ‫سلة‬ ‫بالمليوم‬ ‫التاسيسي‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫دألار‬ 1 ‫العراقي‬ ‫الابحاد‬ ‫مصرف‬ 2002 2,000 2 ‫اري‬ ‫الت‬ ‫ليج‬ ‫ال‬ ‫مصرف‬ 1999 300,000 ‫ت‬ ‫المصرف‬ base scenario Least severe scenario 25% Scenario moderate severity 50% The most severe scenario 75% 1 ‫العراقي‬ ‫الابحاد‬ ‫مصرف‬ 0.388667 0.291500 0.194334 0.097167 2 ‫اري‬ ‫الت‬ ‫ليج‬ ‫ال‬ ‫مصرف‬ 1.187952 0.890964 0.593976 0.296988 3 ‫العراقي‬ ‫اري‬ ‫الت‬ ‫المصرف‬ 5.198667 3.899000 2.599334 1.299667 4 ‫انور‬ ‫مصرف‬ 1.758333 1.318750 0.879167 0.439583 5 ‫للاستثمار‬ ‫المتحد‬ ‫المصرف‬ 0.387117 0.290338 0.193559 0.096779 6 ‫مصرف‬ ‫للتلمية‬ ‫المواا‬ ‫والاستثمار‬ 1.351667 1.013750 0.675834 0.337917 7 ‫الاوسط‬ ‫الشرق‬ ‫مصرف‬ 1.050000 0.787500 0.525000 0.262500 8 ‫بغداد‬ ‫مصرف‬ 0.793058 0.594794 0.396529 0.198265 9 ‫للاستثمار‬ ‫العراق‬ ‫عبر‬ ‫مصرف‬ 2.690000 2.017500 1.345000 0.672500 10 ‫الشمال‬ ‫مصرف‬ ‫للتموأا‬ ‫والاستثمار‬ 0.638333 0.478750 0.319167 0.159583 11 ‫العراقي‬ ‫الاهلي‬ ‫المصرف‬ 0.927317 0.695488 0.463659 0.231829 12 ‫بابا‬ ‫مصرف‬ 0.963578 0.722684 0.481789 0.240895 13 ‫العراقي‬ ‫الاستثمار‬ ‫مصرف‬ ‫المتح‬ ‫للمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫د‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫للاستثمار‬ 38 ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ 29 ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫على‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫اللةبة‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫المال‬ ‫راس‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 19 ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫للل‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫ةبة‬ 3 ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫وبلغ‬ ‫والتلويمي‬ ‫للاشراف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫6م9‬ ‫ا‬ ‫وهي‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫على‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫لال‬ ‫في‬ % ‫على‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫لهام‬ ‫أتعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫الأزمات‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫المصرف‬ ‫قدر‬ ‫أعكس‬ ‫وذلك‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫والاستثمار‬ ‫للتلمية‬ ‫المواا‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 135 ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫لللةبة‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫الادنى‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫وقد‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 101 ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وكذلك‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 67 ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫لال‬ ‫في‬ % ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫الشد‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ 3 ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫المال‬ 33 ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫تل‬ ‫م‬ ‫مواجهة‬ ‫من‬ ‫أمكله‬ ‫جيد‬ ‫بوضب‬ ‫أتمتب‬ ‫المصرف‬ ‫ام‬ ‫أعلي‬ ‫مما‬ ‫المةتقبام‬ ‫في‬ ‫الصدمات‬ ‫ف‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫الاوسط‬ ‫الشرق‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 105 ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫بازل‬ ‫ة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ 78 ‫و‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫%علد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫هي‬ ‫الأدنى‬ ‫الحد‬ ‫ل‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫للةبة‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 52 ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫اللةبة‬ ‫من‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ 3 ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ 26 ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫والتلويمم‬ ‫للاشراف‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫الةيلارأو‬ ‫يد‬ ‫ال‬ ‫المصرف‬ ‫لال‬ ‫أعكس‬ ‫وذلك‬ ‫المةتقبام‬ ‫في‬ ‫لها‬ ‫أتعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الصدمات‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫وقدربه‬ ‫ال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫بغداد‬ ‫لمصرف‬ ‫مال‬ 79 ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫وبلغ‬ 59 ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫اكثر‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫الاس‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫العراقي‬ ‫تثمار‬ 124 ‫ت‬ ‫المصرف‬ base scenario Least severe Scenario The most ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫%وهي‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫وعلد‬ 93 scenario moderate severe ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 62 % 25% severity 50% scenario 75% ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ ‫المرك‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫الشد‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫زي‬ 3 ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫اللةبة‬ 31 % ‫علد‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫ا‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫لبلك‬ 3 ‫والتلويمم‬ ‫للاشراف‬ ‫ام‬ ‫أعلي‬ ‫وهذا‬ ‫الص‬ ‫مواجهة‬ ‫من‬ ‫بمكله‬ ‫قوأة‬ ‫راسمال‬ ‫بقاعد‬ ‫أتمتب‬ ‫المصرف‬ ‫مةتقبلام‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫دمات‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫ا‬ ‫والتموأا‬ ‫للاستثمار‬ ‫الدولي‬ ‫لتلمية‬ 67 ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫%وهي‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ 50 ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫%علد‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 62 % ‫وهي‬ ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ ‫ا‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫لمركزي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 33 % ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ 16 ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫ل‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫الةيلارأو‬ ‫على‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ل‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ 3 ‫على‬ ‫وقدربه‬ ‫يد‬ ‫ال‬ ‫المصرف‬ ‫لال‬ ‫أعكس‬ ‫وذلك‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫أتعر‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الصدمات‬ ‫مواجهة‬ ‫في‬ ‫لها‬ ‫ت‬ ‫ال‬ ‫مةتقبام‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫الملصور‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 207 ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ 155 % ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 103 ‫ال‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫%علد‬ ‫شد‬ ‫وهي‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ 3 ‫ا‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫للةبة‬ 51 ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫لعلى‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ 3 ‫المصرف‬ ‫لال‬ ‫أعكس‬ ‫وذلك‬ ‫والتلويمم‬ ‫للاشراف‬ ‫في‬ ‫لها‬ ‫أتعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الصدمات‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫وقدربه‬ ‫يد‬ ‫ال‬ ‫ال‬ ‫مةتقبام‬ ‫ي‬ ‫دول‬ ‫ال‬ 3 ‫اختبا‬ ‫بطبيق‬ ‫ب‬ ‫ي‬ ‫للمد‬ ‫الةيولة‬ ‫مؤشر‬ ‫متوسط‬ ‫على‬ ‫الضغط‬ ‫رات‬ 2015 -2020 ‫ب‬ ‫ت‬ ‫المصرف‬ base scenario Least severe scenario 25% Scenario moderate The most severe 1 ‫العراقي‬ ‫الابحاد‬ ‫مصرف‬ 0.000905 0.000679 0.000453 0.000226 2 ‫ليج‬ ‫ال‬ ‫مصرف‬ ‫اري‬ ‫الت‬ 0.005880 0.004410 0.002940 0.001470 3 ‫العراقي‬ ‫اري‬ ‫الت‬ ‫المصرف‬ 0.035064 0.026298 0.017532 0.008766 4 ‫انور‬ ‫مصرف‬ 0.032191 0.024143 0.016096 0.008048 5 ‫للاستثمار‬ ‫المتحد‬ ‫المصرف‬ -0.000430 -0.000540 -0.000650 -0.00075 6 ‫والاستثمار‬ ‫للتلمية‬ ‫المواا‬ ‫مصرف‬ 0.007988 0.005991 0.003994 0.001997 7 ‫الاوسط‬ ‫الشرق‬ ‫مصرف‬ 0.277423 0.208067 0.138712 0.069356 8 ‫بغداد‬ ‫مصرف‬ 0.030393 0.022795 0.015197 0.007598 9 ‫للاستثمار‬ ‫العراق‬ ‫عبر‬ ‫مصرف‬ 0.024881 0.018661 0.012441 0.006220 10 ‫والاستثمار‬ ‫للتموأا‬ ‫الشمال‬ ‫مصرف‬ -0.032070 -0.040090 -0.048110 -0.056120 11 ‫العراقي‬ ‫الاهلي‬ ‫المصرف‬ 0.019973 0.014980 0.009987 0.004993 12 ‫بابا‬ ‫مصرف‬ 0.011901 0.008926 0.005951 0.002975 13 ‫العراقي‬ ‫الاستثمار‬ ‫مصرف‬ 0.019367 0.014525 0.009684 0.004842 ‫استعمالها‬ ‫أمكن‬ ‫لا‬ ‫بطبيق‬ ‫المصارف‬ ‫على‬ ‫ل‬ ‫أ‬ ‫اذ‬ ‫التركزاتي‬ 3 ‫العراقي‬ ‫اري‬ ‫الت‬ ‫المصرف‬ 1992 150 4 ‫انور‬ ‫مصرف‬ ‫للاستثمار‬ ‫الدولي‬ 2005 250,000 5 ‫المصرف‬ ‫للاستثمار‬ ‫المتحد‬ 1994 1 6 ‫والاستثمار‬ ‫للتلمية‬ ‫المواا‬ ‫مصرف‬ 2001 1,000 7 ‫الاوسط‬ ‫الشرق‬ ‫مصرف‬ ‫للاستثمار‬ ‫العراقي‬ 1993 400 8 ‫بغداد‬ ‫مصرف‬ 1992 100 9 ‫للاستثمار‬ ‫العراق‬ ‫عبر‬ ‫مصرف‬ 2006 56,500 10 ‫والاستثمار‬ ‫للتموأا‬ ‫الشمال‬ ‫مصرف‬ 2004 2,500 11 ‫العراقي‬ ‫الاهلي‬ ‫المصرف‬ 1995 400 12 ‫بابا‬ ‫مصرف‬ 1999 500 13 ‫العراقي‬ ‫الاستثمار‬ ‫مصرف‬ 1993 14 ‫والتموأا‬ ‫للاستثمار‬ ‫الدولي‬ ‫التلمية‬ ‫مصرف‬ 2011 250,000 15 ‫الملصور‬ ‫مصرف‬ 2006 55,000 ‫العراقيم‬ ‫المركزي‬ ‫للبلك‬ ‫الةلوأة‬ ‫التقارأر‬ ‫إلى‬ ‫بالاستلاد‬ ‫البالث‬ ‫اعداد‬ ‫من‬ ‫دول‬ ‫ال‬ ‫المصدر:‬ ‫التحليلي‬ ‫الجانب‬ ‫الدراسة.‬ ‫عينة‬ ‫التجارية‬ ‫للمصارف‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫مؤشرات‬ ‫على‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫بتطبيق‬ ‫الخاص‬ ‫اللشاط‬ ‫ممارسة‬ ‫اثلاء‬ ‫بلشأ‬ ‫التي‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫من‬ ‫الكثير‬ ‫طيابه‬ ‫في‬ ‫أحما‬ ‫الذي‬ ‫المصرفي‬ ‫العما‬ ‫طبيعة‬ ‫من‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫اهمية‬ ‫بوهر‬ ‫ع‬ ‫بؤثر‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫ارجية‬ ‫ال‬ ‫الالداث‬ ‫ة‬ ‫نتي‬ ‫او‬ ‫المصرفي‬ ‫لعام‬ ‫العالمية‬ 2008 ‫للعدأد‬ ‫والمرافقة‬ ‫المتوقعة‬ ‫غير‬ ‫الةلبية‬ ‫الآثار‬ ‫بحدأد‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫للمصارف‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫بعزأز‬ ‫في‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫بةاهم‬ ‫إذ‬ ‫ي‬ ‫ك‬ ‫الماليةي‬ ‫المصارف‬ ‫متانة‬ ‫على‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫من‬ ‫عن‬ ‫م‬ ‫بل‬ ‫خةائر‬ ‫اي‬ ‫لمواجهة‬ ‫اللازم‬ ‫المال‬ ‫رلس‬ ‫م‬ ‫ل‬ ‫عن‬ ‫بمؤشرات‬ ‫العليا‬ ‫والادارات‬ ‫الادار‬ ‫لس‬ ‫م‬ ‫بزود‬ ‫ما‬ ‫خل‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫لمؤشرات‬ ‫الحةابي‬ ‫المتوسط‬ ‫على‬ ‫الضغطب‬ ‫ياختبارات‬ ‫الةيلارأوهات‬ ‫لتطبيق‬ ‫بوضيح‬ ‫أأبي‬ ‫وفيما‬ ‫ي‬ ‫الكبير‬ ‫المالية‬ ‫الصدمات‬ ‫المد‬ ‫ال‬ ‫ي‬ 2015 -2020 ‫يجبري‬ ‫ب‬ 2019 ‫ي‬ 14 ‫ب‬ ‫م‬ ‫لللةبة‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ 3 ‫من‬ ‫بمكله‬ ‫مالية‬ ‫بمتانة‬ ‫أتمتب‬ ‫اري‬ ‫الت‬ ‫ليج‬ ‫ال‬ ‫مصرف‬ ‫ام‬ ‫على‬ ‫أدل‬ ‫وهذا‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫مةتقبلام‬ ‫لها‬ ‫أتعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫الصدمات‬ ‫اقسى‬ ‫مواجهة‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫العراقي‬ ‫اري‬ ‫الت‬ ‫للمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 519 ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لللةبة‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫بلغ‬ ‫اللةبة‬ ‫هذه‬ ‫على‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫وعلد‬ 389 ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ 3 ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫المال‬ 259 ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 129 ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫العراقي‬ ‫الاهلي‬ ‫للمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 92 ‫الب‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫%وهي‬ ‫ل‬ ‫المركزي‬ ‫ك‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫وال‬ ‫ي‬ ‫بالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ 69 ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 46 ‫المقرر‬ ‫اللةبة‬ ‫من‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 23 ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫الةيلارأو‬ 3 ‫والتلويمم‬ ‫للاشراف‬ ‫بمك‬ ‫قوأة‬ ‫راسمال‬ ‫بقاعد‬ ‫أتمتب‬ ‫الاكةا‬ ‫برنامج‬ ‫رجات‬ ‫م‬ ‫على‬ ‫بالاعتماد‬ ‫البالث‬ ‫اعداد‬ ‫من‬ ‫دول‬ ‫ال‬ 10 ‫مةتقبلام‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الصدمات‬ ‫مواجهة‬ ‫من‬ ‫له‬ 0.910567 0.682925 0.455284 0.227642 ‫المصرف‬ ‫ام‬ ‫أعلي‬ ‫وهذا‬ 15 ‫الملصور‬ ‫مصرف‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫والتموأا‬ 0.825000 0.618750 0.412500 0.206250 ‫وهي‬ ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫بم‬ ‫علدما‬ % 14 ‫للاستثمار‬ ‫الدولي‬ ‫التلمية‬ ‫مصرف‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % 13 0.975200 0.731400 0.487600 0.243800 ‫العراقي‬ ‫الاستثمار‬ ‫مصرف‬ ‫المالية‬ ‫الأزمة‬ ‫خلال‬ ‫لصل‬ ‫التي‬ ‫كالألداث‬ ‫المصرفيي‬ ‫نوامه‬ ‫استقرار‬ ‫او‬ ‫المصرف‬ ‫نتائج‬ ‫لى‬ ‫فام‬ ‫وبذلك‬ ‫العراقي‬ ‫الابحاد‬ ‫مصرف‬ ‫أتعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫الصدمات‬ ‫مواجهة‬ ‫من‬ ‫بمكله‬ ‫قوأة‬ ‫مال‬ ‫راس‬ ‫بقاعد‬ ‫أتمتب‬ ‫ل‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫اري‬ ‫الت‬ ‫ليج‬ ‫ال‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 118 ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫لك‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫%وهي‬ ‫المركزي‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ل‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫اللةبة‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وكذلك‬ ‫العراقي‬ 3 ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫على‬ ‫الضغط‬ ‫لاختبارات‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫لال‬ ‫وفي‬ ‫بلغ‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ 89 ‫المق‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫لك‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫ر‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫ر‬ 3 ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫متو‬ ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫سط‬ 59 % ‫بازل‬ 3 ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 29 ‫اخت‬ ‫ضمن‬ ‫الاند‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫%علد‬ ‫ب‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫الضغط‬ ‫ارات‬ ‫مةتقبل‬ ‫لها‬ ‫أتعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الصدمات‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫وقدربه‬ ‫يد‬ ‫ال‬ ً ‫ا‬ 12 ‫بابا‬ ‫مصرف‬ 0.673978 0.505484 0.336989 0.168495 ‫م‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫والاستثمار‬ ‫الشمال‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 63 ‫ا‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ 3 ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫فيما‬ 47 ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 31 ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫%علد‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 15 ‫ال‬ ‫أك‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫ثر‬ 3 ‫والتلويمم‬ ‫للاشراف‬ ‫أعكس‬ ‫وذلك‬ 1.641500 1.231125 0.820750 0.410375 ‫المصرف‬ ‫لال‬ 11 ‫العراقي‬ ‫الاهلي‬ ‫المصرف‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % 0.625130 0.468848 0.312565 0.156283 ‫وهي‬ 10 ‫والاستثمار‬ ‫للتموأا‬ ‫الشمال‬ ‫مصرف‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫بم‬ ‫علدما‬ % 3.021667 2.266250 1.510834 0.755417 ‫لبلك‬ 9 ‫للاستثمار‬ ‫العراق‬ ‫عبر‬ ‫مصرف‬ ‫مةتقبلام‬ ‫ها‬ 100 1.245000 0.933750 0.622500 ‫ول‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 39 ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫اكثر‬ ‫وهي‬ ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫لال‬ ‫في‬ % severity scenario 14 ‫للاستثمار‬ ‫الدولي‬ ‫التلمية‬ ‫مصرف‬ 0.311250 14 ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 19 ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % 50% 75% ‫والتموأا‬ 0.018936 0.014202 0.009468 0.004734 ‫الدولي‬ ‫التلمية‬ ‫مصرف‬ ‫والتموأا‬ ‫للاستثمار‬ 0.671150 0.503363 0.335575 0.167788 15 ‫الملصور‬ ‫مصرف‬ 2.078067 1.558550 1.039034 0.519517 ‫الاكةا‬ ‫برنامج‬ ‫رجات‬ ‫م‬ ‫على‬ ‫بالاعتماد‬ ‫البالث‬ ‫اعداد‬ ‫من‬ ‫دول‬ ‫ال‬ 10 ‫ي‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫العراقي‬ ‫الابحاد‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 2015 -2020 ‫ب‬ 38 ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ 3 ‫ي‬ ‫والبالغة‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 8 ‫نة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫ضمن‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫وعلد‬ ‫%بي‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ 29 ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫الشد‬ 19 ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫فيما‬ ‫ي‬ ‫7م9‬ % 0.972000 0.729000 0.486000 0.243000 ‫المةتقبام‬ ‫في‬ ‫لها‬ ‫أتعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الصدمات‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫وقدربه‬ ‫يد‬ ‫ال‬ ‫المصرف‬ 8 ‫بغداد‬ ‫مصرف‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫لال‬ ‫وفي‬ ‫ي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ 3 ‫والتلويمم‬ ‫للاشراف‬ ‫لال‬ ‫أعكس‬ ‫وذلك‬ 7 ‫الاوسط‬ ‫الشرق‬ ‫مصرف‬ 1.185000 0.888750 0.592500 0.296250 ‫بة‬ ‫الاد‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫اكثر‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫نى‬ 3 ‫على‬ ‫وقدربه‬ ‫يد‬ ‫ال‬ ‫المصرف‬ ‫لال‬ ‫أعكس‬ ‫وذلك‬ ‫والتلويمم‬ ‫للاشراف‬ ‫المةتقبام‬ ‫في‬ ‫لها‬ ‫أتعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫ة‬ ‫تل‬ ‫الم‬ ‫الصدمات‬ ‫مواجهة‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫للاستثمار‬ ‫العراق‬ ‫عبر‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 269 ‫و‬ % ‫ه‬ ‫لعلى‬ ‫ي‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫وعلد‬ 201 ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ 3 ‫م‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫اللةبة‬ ‫توسط‬ 134 ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 67 ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % 6 ‫والاستثمار‬ ‫للتلمية‬ ‫المواا‬ ‫مصرف‬ 1.620000 1.215000 0.810000 0.405000 ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % 5 ‫للاستثمار‬ ‫المتحد‬ ‫المصرف‬ 0.385983 0.289487 0.192992 0.096496 ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % 4 ‫انور‬ ‫مصرف‬ 2.270000 1.702500 1.135000 0.567500 ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ 1 ‫العراقي‬ ‫الابحاد‬ ‫مصرف‬ 0.540500 0.405375 0.270250 15 ‫الملصور‬ ‫مصرف‬ 0.135125 2 ‫اري‬ ‫الت‬ ‫ليج‬ ‫ال‬ ‫مصرف‬ 0.786867 0.590150 0.393434 0.029576 0.022182 0.014788 0.007394 0.196717 3 ‫العراقي‬ ‫اري‬ ‫الت‬ ‫المصرف‬ 1.291667 0.968750 0.645834 0.322917 ‫الاكةا‬ ‫برنامج‬ ‫رجات‬ ‫م‬ ‫على‬ ‫بالاعتماد‬ ‫البالث‬ ‫اعداد‬ ‫من‬ ‫دول‬ ‫ال‬ 10
	‫به‬ ‫جاء‬ ‫لما‬ ً ‫ووفقا‬ ‫بمكل‬ ‫قوأة‬ ‫مال‬ ‫راس‬ ‫بقاعد‬ ‫أتمتب‬ ‫العراقي‬ ‫اري‬ ‫الت‬ ‫المصرف‬ ‫فام‬ ‫وبذلك‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫ي‬ Nandasari, 2020, 353 ‫ب‬ ‫مشرفو‬ ‫أةتعملها‬ ‫ادا‬ ‫عن‬ ‫عبار‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ‫فام‬ ‫أتعرت‬ ‫ام‬ ‫أمكن‬ ‫التي‬ ‫الصدمات‬ ‫مواجهة‬ ‫من‬ ‫ه‬ ‫و‬ ‫المصارف‬ ‫لاسيما‬ ‫بقييم‬ ‫اجا‬ ‫من‬ ‫المركزأة‬ ‫البلوك‬ ‫ل‬ ‫مةتقبلام‬ ‫ها‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫بابا‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 96 ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫ل‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫للةبة‬ ‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫العراقي‬ ‫الابحاد‬ ‫لمصرف‬ ‫الةيولة‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ 54 ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫لة‬ ‫ول‬ ‫المركزي‬
	‫الدراسة‬ ‫مد‬ ‫خلال‬ ‫انور‬ ‫لمصرف‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ 3 ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ 72 ‫لع‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % 175 ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % ‫لللةبة‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لى‬ ‫بازل‬ 3 ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 20 -30 ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫وعلد‬ ‫الةائد‬ ‫الوروف‬ ‫في‬ ‫الةيولة‬ ‫خطر‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫قادر‬ ‫المصرف‬ ‫ام‬ ‫أعلي‬ ‫وهذا‬ ‫ب‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫بازل‬ 3 ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ ‫ي‬ ‫والبالغة‬ 8 ‫%بي‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫فيما‬ 131 ‫ع‬ % ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 48 ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫اللةبة‬ 40 ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الأدنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ % 3 ‫بلغ‬ ‫فيما‬ ‫والاشراف‬ ‫للتلويم‬ ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ 27 ‫%علد‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأقا‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫لد‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ 3 ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 87 ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫%علد‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ 3 ‫اللةبة‬ ‫متوسط‬ ‫وبلغ‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 24 ‫لعلى‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫الأكثر‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ % ‫وهي‬ ‫الشد‬ ‫متوسط‬ ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫الحد‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫المقرر‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫العراقي‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ 3 ‫أمكله‬ ‫المصرف‬ ‫فام‬ ‫وبذلك‬
	‫العرا‬ ‫المركزي‬ ‫البلك‬ ‫من‬ ‫المقرر‬ ‫لللةبة‬ ‫الادنى‬ ‫الحد‬ ‫من‬ ‫لعلى‬ ‫فهي‬ ‫وكذلك‬ ‫الشد‬ ‫الةيولة‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫بيلما‬ ‫الشد‬ ‫متوسطة‬ ‫الصدمات‬ ‫إلى‬ ‫بعرضه‬ ‫لال‬ ‫في‬ ‫الةيولة‬ ‫خطر‬ ‫مواجهة‬ ‫بازل‬ ‫لة‬ ‫ول‬ ‫قي‬ 3 ‫اأة‬ ‫ك‬ ‫نةبة‬ ‫متوسط‬ ‫بلغ‬ ‫وقد‬ ‫والتلويم‬ ‫للاشراف‬ 13 % ‫الةيلارأو‬ ‫بطبيق‬ ‫علد‬ ‫ا‬ ‫وهي‬ ‫ند‬ ‫لاكثر‬

‫ال‬ ‫بين‬ ‫للمقارنة‬ ‫كادا‬ ‫بعما‬ ‫كما‬ ‫محتما‬ ‫خطر‬ ‫باي‬ ‫للتلبؤ‬ ‫كادا‬ ‫بعما‬ ‫الةياسات‬ ‫هذه‬ ‫ام‬ ‫اي‬ ‫بواجهه‬ ‫التي‬ ‫الأزمات‬ ‫عن‬ ‫بعيدا‬ ‫المصرفي‬ ‫القطاع‬ ‫دول‬ ‫ال‬ ‫عن‬ ‫للكشف‬ ‫المتمثلة‬ ‫رعية‬ ‫ال‬ ‫المؤشرات‬ ‫من‬ ‫موعة‬ ‫م‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫المالية‬ ‫المتانة‬ ‫بحليا‬ ‫وأمكن‬ ‫بداعيابها‬ ‫من‬ ‫والحد‬ ‫موجهتها‬ ‫على‬ ‫والقدر‬ ‫المالية‬ ‫أزمات‬ ‫والةيولةم‬ ‫والربحية‬ ‫والعائد‬ ‫الموجودات‬ ‫وجود‬ ‫المال‬ ‫راس‬ ‫اأة‬ ‫بك‬ ‫بوف‬ ‫في‬ ‫المصرف‬ ‫لادار‬ ‫مهمة‬ ‫ادا‬ ‫الضغط‬ ‫اختبارات‬ ّ ‫بعد‬ ‫لذلك‬ ‫قاسيةي‬ ‫اقتصادأة‬ ‫ظروف‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫وقدربها‬ ‫المصارف‬ ‫مرونة‬ ‫مةتوى‬ ‫المعلومات‬ ‫ير‬ ‫اطرم‬ ‫الم‬ ‫هذه‬ ‫مواجهة‬ ‫على‬ ‫العما‬ ‫ية‬ ‫وكي‬ ‫اطر‬ ‫الم‬ ‫لقياس‬ ‫مصمم‬ ‫داخلي‬ ‫نوام‬ ‫استعمال‬ ‫خلال‬ ‫من‬ ‫وذلك‬ ‫للمصرف‬ ‫المالية‬
Journal of Economics, Finance and Accounting Studies