   ) ( * ) ( 1 x f x x E M - ‫الثانى‬ ‫العزـ‬ :    ) ( * ) ( 2 2 2 x f x x E M - : ‫الثالث‬ ‫العزـ‬    ) ( * ) ( 3 3 3 x f x x E M - : ‫ابع‬ ‫الر‬ ‫العزـ‬    ) ( * ) ( 4 4 4 x f x x E M  : ً ‫ا‬ ‫مستمر‬ ‫المتغير‬ ‫كاف‬ ‫إذا‬ - ‫األوؿ:‬ ‫العزـ‬    dx x f x x E M ) ( . ) ( 1 - ‫الثانى:‬ ‫العزـ‬    dx x f x x E M ) ( . ) ( 2 2 2 - : ‫الثالث‬ ‫العزـ‬    dx x f x x E M ) ( . ) ( 3 3 3 - : ‫ابع‬ ‫الر‬ ‫العزـ‬    dx x f x x E M ) ( . ) ( 4 
 =  x  n 2 L  = ) n ( 2 2 x   + ) x ( 2 n   3 L  = ) n ( 3 3 x   + ) x ( 3 n   +3 ) n ( 2 ) x ( 2 x    4 L  = ) n ( 4 4 x   + ) x ( 4 n   +4 ) x ( 2 ) x ( 3 x    + 6        ] ) n ( 3 ) n ( 2 n [ ) x ( 2 2 x ] ) n ( 2 n 2 n [ 2 ] ) x ( 2 [ 3        ‫ب‬ - ‫التفرطح:‬ ‫و‬ ‫اء‬ ‫اإللتو‬ ‫تحديد‬ : ‫أن‬ ‫حيث‬ 1  : ‫اء‬ ‫األلتو‬ ‫ىو‬ ، 2  : ‫التفرطح‬ ‫ىو‬ . 5 . 1 2 4 1 ) ( L L     2 2 4 2 ) ( L L     ‫ج‬ - : ‫بيرسوف‬ ‫كارؿ‬ ‫معادلة‬ ‫بقيمتى‬ ‫التعويض‬ ‫يتـ‬ 1  ، 2  ‫بيرسوف‬ ‫كارؿ‬ ‫معادلة‬ ‫فى‬ ‫قيـ‬ ‫لحساب‬ K ، ‫التال‬ ‫الشكؿ‬ ‫المعادلة‬ ‫وتاخذ‬ ‫ى‬ ‫(شحاتة،‬ 2001 ‫،ص‬ 12 ) : ) 6 3 2 )( 3 4 ( 4 ) 3 ( 1 2 1 2 2 2 1            K ( 28 )
: 
( ‫رقم‬ ‫جدول‬ 5 ) ‫توزيعات‬ ‫بيرسون‬ K Type Equation K < 0 1 2 2 1 1 1 1 m a x m a x K                   K > 1 6 1 2 ) ( m x m a x K  0 < K < 1 4                              a x v e a x K 1 tan 2 1 K = 0 , B 2 < 3 2 m a x K                            2 1 K = 0 , B 2 > 3 7 m a x K           2 2 1 K =  3 x e m a x 1 K          K = 1 5 x -m e -x  1 W 3 W 2   3 

،

  ‫اإلجمالية‬ ‫الخسائر‬ ‫لحجـ‬ ‫االحتمالية‬ ‫لمدالة‬ ‫الخاـ)‬ ‫الصافي‬ ‫المتوقعة(القسط‬ ‫القيمة‬ ‫حساب‬ ‫يتـ‬ ‫بالمقدار‬ ‫اإلحتمالى‬ ‫يع‬ ‫لمتوز‬ ‫المتوقعة‬ ‫القيمة‬ ‫وتمثؿ‬ ‫العقد،‬ ‫يضمنيا‬ ‫التي‬ ‫التعويضات‬ ‫لتغطية‬ ‫الالزـ‬ ‫يع‬ ‫لمتوز‬ ‫التوقع‬ ‫إيجاد‬ ‫خالؿ‬ ‫مف‬ ‫تحديدىا‬ ‫ويتـ‬ ‫االحتمالي‬ ‫البيانات‬ ‫لة‬ ‫تخضع‬ ‫التى‬ : ‫كالتالي‬ -‫من‬ ‫السنوي‬ ‫العائد‬ ‫معدل‬ ‫عند‬ ‫المحصمة‬ ‫األقساط‬ ‫خالؿ‬ ‫مف‬ ‫التأميف‬ ‫شركة‬ ‫لدى‬ ‫تتجمع‬ ‫التي‬ ‫اؿ‬ ‫األمو‬ ‫استثمار‬ ‫مف‬ ‫ناتج‬ ‫المعدؿ‬ ‫ىذا‬ ‫عقو‬ ‫إصدار‬ ‫المسئوليات‬ ‫و‬ ‫الممتمكات‬ ‫تأمينات‬ ‫اؿ‬ ‫أمو‬ ‫ات‬ ‫استثمار‬ ‫عمى‬ ‫العائد‬ ‫معدؿ‬ ‫متوسط‬ ‫ويبمغ‬ ‫التأميف،‬ ‫د‬ ‫ة‬ ‫الفتر‬ ‫خالؿ‬ ‫التأميف‬ ‫لشركات‬ 2007 ‫اف‬ ‫(االنحر‬ ‫العكسية‬ ‫التقمبات‬ ‫مخصص‬ ‫المطالبات‬ ‫قيـ‬ ‫عف‬ ‫الفعمية‬ ‫المطالبات‬ ‫قيـ‬ ‫افات‬ ‫انحر‬ ‫لمقابمة‬ ‫الخاـ‬ ‫الصافي‬ ‫لمقسط‬ ‫يضاؼ‬ ‫الذي‬ ‫المبمغ‬ ‫ذلؾ‬ ‫ىو‬ ‫كالتالي:‬ ‫تحديد‬ ‫ويتـ‬ ‫لببرسوف‬ ‫يع‬ ‫لمتوز‬ ‫المعياري‬ ‫اؼ‬ ‫االنحر‬ ‫عف‬ ‫ة‬ ‫عبار‬ ‫المخصص‬ ‫وىذا‬ ‫المتوقعة‬ deviation = Var = 140071.4104 ‫افات‬ ‫االنحر‬ ‫مخصص‬ + ‫الخاـ‬ ‫الصافي‬ ‫القسط‬ = ‫النيائي‬ ‫الصافي‬ ‫القسط‬ ‫إذا‬ 0.96913*10 5 + 140071.414 = 236984.4104 3 -: ) ‫األرباح‬ ‫و‬ ‫(المصروفـــات‬ ‫التجاري‬ ‫لمقسط‬ ‫لموصول‬ ‫القسط‬ ‫أعباء‬ ‫تحديد‬ ‫تغطية‬ ‫في‬ ‫ليـ‬ ‫المؤمف‬ ‫مشاركة‬ ‫تمثؿ‬ ‫األعباء‬ ‫ىذه‬ ‫القسط‬ ‫مف‬ ‫نسبة‬ ‫تمثؿ‬ ‫وىى‬ ‫التأميف‬ ‫شركة‬ ‫مصروفات‬ : ‫تشمؿ‬ ‫وىى‬ ‫التجاري‬ --. ‫الت‬ ‫العمو‬ ‫ومعدالت‬ ‫اإلنتاج‬ ‫تكاليؼ‬ -. ‫ية‬ ‫اإلدار‬ ‫و‬ ‫العمومية‬ ‫المصروفات‬ ‫معدالت‬ ‫العمومية‬ ‫و‬ ‫ية‬ ‫اإلدار‬ ‫يؼ‬ ‫المصار‬ ‫و‬ ‫اإلنتاج‬ ‫وتكاليؼ‬ ‫الت‬ ‫العمو‬ ‫مصروفات‬ ‫متوسط‬ ‫إف‬ ‫ونجد‬ 


( 1 ) ‫السياسي‬ ‫العنف‬ ‫أخطار‬ ‫تأمين‬ ‫في‬ ‫االكتتاب‬ ‫معوقات‬ ‫لمعالجة‬ ‫كمي‬ ‫نموذج‬ ‫اسة‬ ‫لمدر‬ ‫العام‬ ‫اإلطار‬ ‫البحث:‬ ‫مقدمة‬ ‫ال:‬ ‫أو‬

  ‫ال‬ ‫شمو‬ ‫أكثر‬ ‫وثيقة‬ ‫،وىى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫تأميف‬ ‫وثيقة‬ ‫بية‬ ‫العر‬ ‫الدوؿ‬ ‫وبعض‬ ‫ية‬ ‫المصر‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫اال‬ ‫و‬ ‫الشغب‬ ‫و‬ ‫يب‬ ‫التخر‬ ‫و‬ ‫اإلرىابية‬ ‫األعماؿ‬ ‫أخطار‬ ‫عمى‬ ‫التأميف‬ ‫تشمؿ‬ ‫حيث‬ ‫ا‬ ‫ابات‬ ‫ضر‬ ‫إلى‬ ‫باإلضافة‬ ، ‫لمدنية‬ ‫وتستثنى‬ ‫األىمية،‬ ‫الخرب‬ ‫و‬ ‫العسكرى‬ ‫االنقالب‬ ‫و‬ ‫التمرد‬ ‫و‬ ‫التآمر‬ ‫أو‬ ‫ة‬ ‫الثور‬ ‫و‬ ‫المسمح‬ ‫العصياف‬ ‫و‬ ‫المتعمدة‬ ‫ار‬ ‫األضر‬ ‫أو‬ ‫النووى‬ ‫اإلشعاع‬ ‫و‬ ‫التفاعؿ‬ ‫و‬ ‫النووية‬ ‫ات‬ ‫االنفجار‬ ‫عف‬ ‫ة‬ ‫مباشر‬ ‫غير‬ ‫أو‬ ‫ة‬ ‫مباشر‬ ‫يقة‬ ‫بطر‬ ‫الناشئة‬ ‫الخسائر‬ ‫الوثيقة‬ ‫الخسائ‬ ‫عف‬ ً ‫فضال‬ ، ‫النووى‬ ‫التموث‬ ‫االستيالء‬ ‫و‬ ‫التأميـ‬ ‫و‬ ‫ة‬ ‫المصادر‬ ‫عف‬ ‫ة‬ ‫مباشر‬ ‫غير‬ ‫أو‬ ‫ة‬ ‫مباشر‬ ‫يقة‬ ‫بطر‬ ‫الناشئة‬ ‫ر‬ ‫الدخؿ‬ ‫فقداف‬ ‫وكذلؾ‬ ‫عمييا‬ ‫المؤمف‬ ‫لمممتمكات‬ ‫المشروع‬ ‫غير‬ ‫أو‬ ‫المشروع‬ ‫االحتالؿ‬ ‫و‬ 


				)	2007	،	‫(عودة‬
		‫مثؿ‬ ‫وجودىا‬ ‫فى‬ ‫دخؿ‬ ‫البشرى‬ ‫لمعامؿ‬ ‫يكوف‬ ‫التى‬	‫األخطار‬	‫مف‬ ‫العديد‬ ‫الماضية‬ ‫ات‬ ‫السنو‬ ‫شيدت‬ ‫لقد‬
	-		‫البطالة‬	-	‫الظمـ‬	-	‫الفقر‬ ‫(مثؿ‬ ‫المجتمع‬ ‫بيا‬ ‫يمر‬ ‫التى‬ ‫بالظروؼ‬ ‫تبط‬ ‫تر‬ ‫التى‬ ‫و‬	،	‫السياسى‬ ‫العنؼ‬	‫أخطار‬
		‫األخطار،‬ ‫تحقؽ‬ ‫إلى‬ ‫المجتمعات‬ ‫و‬ ‫اد‬ ‫فر‬	‫باأل‬ ‫تدفع‬ ‫التى‬ ‫و‬ ،) ‫لدولية‬	‫ا‬ ‫و‬ ‫اإلقميمية‬ ‫الظروؼ‬ ‫بعض‬	-	‫التضخـ‬
	‫المجتمع‬ ‫تصيب‬	‫التى‬ ‫و‬ ‫الممتمكات‬ ‫وخسائر‬ ‫ية‬ ‫البشر‬	‫الخسائر‬ ‫مف‬ ‫كبير‬ ‫قدر‬ ‫األخطار‬ ‫تمؾ‬ ‫تحقؽ‬ ‫عمى‬ ‫تب‬ ‫ويتر‬
										‫لمخطر.‬ ‫اده‬ ‫أفر‬ ‫حياة‬ ‫وتعرض‬ ، ‫ممتمكاتو‬ ‫وتدمر‬
	‫بيف‬ ‫الفارؽ‬ ‫وينحصر‬ ، ‫مجتمع‬	‫ي‬	‫أ‬	‫منيا‬ ‫يخمو‬ ‫يكاد‬	‫ال‬ ‫عالمية‬ ‫ة‬ ‫ظاىر‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫أصبحت‬ ‫و‬
		‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫تصدرت‬ ‫.وبالتالى‬ ‫أسبابة‬ ‫تفسير‬ ‫فى‬ ‫تجاىات‬	‫اال‬ ‫وتعدد‬ ‫الخطر‬ ‫ومحددات‬ ‫درجة‬	‫ي‬	‫ف‬ ‫الدوؿ‬
	.	‫العشر‬ ‫و‬ ‫الحادى‬ ‫القرف‬ ‫فى‬ ‫التقميدية‬ ‫غير‬ ‫األخطار‬ ‫قائمة‬ ‫جنبية‬ ‫يف‬	‫األ‬ ‫و‬ ‫بية‬ ‫العر‬ ‫الدوؿ‬ ‫مف‬ ‫كثير‬ ‫فى‬ ‫السياسى‬
	‫ا‬ ‫التى‬ ‫ادث‬ ‫الحو‬ ‫مف‬ ‫أشكالة‬ ‫و‬ ‫ة‬ ‫صور‬ ‫ختالؼ‬	‫ب‬	‫ي‬	‫السياس‬ ‫نؼ‬	‫الع‬ ‫لمخاطر‬ ‫مصر‬ ‫تعرضت‬ ‫ة‬ ‫األخير‬ ‫ة‬ ‫الفتر‬ ‫وخالؿ‬
	‫الممتمكات‬ ‫تصيب‬ ‫التى‬ ‫ادث‬ ‫الحو‬ ‫إلى‬ ‫،باإلضافة‬ ‫اإلصابات‬ ‫و‬ ‫الوفيات‬ ‫مف‬ ‫العديد‬ ‫عنيا‬ ‫ونتج‬ ‫األشخاص‬ ‫تصيب‬
										. ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫اجية‬ ‫لمو‬ ‫جديدة‬ ‫رؤية‬ ‫إلى‬ ‫الدولة‬	‫ه‬	‫تجا‬	‫ا‬	‫إلى‬ ‫أدى‬ ‫ما‬ ‫،وىو‬
	‫الخطر‬ ‫ة‬ ‫إدار‬ ‫وسائؿ‬ ‫إحدى‬ ‫بصفتو‬	‫ي‬	‫السياس‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫اجية‬ ‫مو‬ ‫فى‬	‫ي‬	‫أ‬ ‫األساس‬ ‫ه‬ ‫دور‬ ‫التجارى‬ ‫ميف‬	‫و‬ ‫لمت‬
	‫شركات‬ ‫درجت‬	‫القومية‬ ‫ات‬ ‫الثرو‬ ‫و‬ ‫المنشآت‬ ‫و‬ ‫اد‬ ‫األفر‬ ‫ليا‬ ‫يتعرض‬ ‫التى‬ ‫لألخطار‬ ‫التأمينية‬ ‫التغطية‬ ‫توفير‬ ‫فى‬ ‫لذا‬ ،
	‫ضافى‬	‫إ‬	‫كممحؽ‬ ‫اإلرىاب‬ ‫و‬ ‫ابات‬ ‫االضطر‬ ‫و‬ ‫الشغب‬ ‫مخاطر‬ ‫تغطية‬	2011	‫عاـ‬ ‫قبؿ‬	‫المصر‬ ‫السوؽ‬ ‫فى‬ ‫التأميف‬ ‫ي‬
	‫أصدرت‬	2011	‫عاـ‬ ‫بعد‬ ‫البالد‬ ‫فى‬ ‫السياسية‬ ‫األوضاع‬ ‫ابات‬ ‫اضطر‬ ‫نتيجة‬ ‫ولكف‬ ‫األصمية،‬ ‫التأميف‬ ‫قة‬	‫وثي‬ ‫ضمف‬
	ً ( 2 )

.

  ‫مناسبو‬ ‫اكتتابية‬ ‫سياسة‬ ‫بوضع‬ ‫القياـ‬ ‫عمييا‬ ‫وجب‬ ‫األخطار‬ ‫تمؾ‬ ‫تغطية‬ ‫نحو‬ ‫فعاؿ‬ ‫بدور‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫ولقياـ‬ ‫األخطار.‬ ‫اكـ‬ ‫تر‬ ‫مف‬ ‫التاميف‬ ‫شركات‬ ‫حماية‬ ‫يضمف‬ ‫بما‬ ‫القانونية‬ ‫و‬ ‫الفنية‬ ‫األساليب‬ ‫عمى‬ ‫تعتمد‬ ‫األخطار،‬ ‫لتمؾ‬ ‫األخطار،‬ ‫مف‬ ‫المجتمع‬ ‫حماية‬ ‫وىى‬ ‫االجتماعي‬ ‫دورىا‬ ‫عف‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫تخمت‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫أف‬ ‫بدعوى‬ ‫األخطار‬ ‫مف‬ ‫المادية‬ ‫الحماية‬ ‫توفير‬ ‫وىى‬ ‫تحقيقيا‬ ‫إلى‬ ‫التأميف‬ ‫يسعى‬ ‫التي‬ ‫خط‬ ‫أنو‬ ‫أىميا‬ ‫ومف‬ ، ‫التقميدية‬ ‫األخطار‬ ‫عف‬ ‫ه‬ ‫تميز‬ ‫التي‬ ‫الخصائص‬ ‫مف‬ ‫بمجموعة‬ ‫تتصؼ‬ ‫ثية‬ ‫بالكار‬ ‫يتصؼ‬ ‫ر‬ ‫الكافي‬ ‫العدد‬ ‫الوثائؽ‬ ‫مف‬ ‫المحفظة‬ ‫تمؾ‬ ‫لمثؿ‬ ‫يتحقؽ‬ ‫لف‬ ‫وبالتالي‬ ، ‫لمتأميف‬ ‫الفنية‬ ‫المبادئ‬ ‫مع‬ ‫يتعارض‬ ‫مما‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫تغطية‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫مف‬ ‫كثير‬ ‫ترفض‬ ‫ذلؾ‬ ‫وعمى‬ . ‫ة‬ ‫الكبير‬ ‫األعداد‬ ‫قانوف‬ ‫لتطبيؽ‬ 


	‫الحماية‬ ‫تكمفة‬ ‫وتحديد‬ ‫الخطر،‬ ‫ىذا‬ ‫في‬ ‫لالكتتاب‬ ‫أسس‬ ‫وضع‬ ‫إلى‬ ‫باإلضافة‬ ‫تأمينبا)،‬ ‫قبولو‬ ‫يمكف‬ ‫حتى‬ ‫مصر.‬ ‫فى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫التأمينية‬ ‫مستوى‬ ‫عمى‬ ‫مصرى‬ ‫جنية‬ ‫مميار‬ ‫التأميف(‬ ‫شركات‬ ‫الييئة‬ ‫العامة‬ ‫المالية‬ ‫قابة‬ ‫لمر‬ ، 2014 ) ‫يوضح‬ ‫التالى‬ ‫الجدوؿ‬ ‫و‬ ، : ‫ية‬ ‫المصر‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫بإحدى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫ألخطار‬ ‫لتأميف‬ ‫الوثائؽ‬ ‫وعدد‬ ‫الخسائر‬ ‫حجـ‬
	‫و‬ ‫ا‬ ‫أستخدامة‬ ‫عند‬ ‫ائد‬ ‫فو‬ ‫عدة‬ ‫اإلحصائى‬ ‫النموذج‬ ‫ىذا‬ ‫يحقؽ‬ ‫حيث‬ ‫اسة،‬ ‫الدر‬ ‫يعات‬ ‫التوز‬ ‫أسموب‬ ‫الباحث‬ ‫ستخدـ‬ ‫اإلجمالية‬ ‫لبيرسوف.‬ ‫ال‬ ‫البيانات‬ ‫يناسب‬ ‫ما‬ ‫وىو‬ ‫محؿ‬ ‫ة‬ ‫لمظاىر‬ ‫متاحة‬ ‫أىميا‬ : ( ‫قـ‬ ‫ر‬ ‫جدوؿ‬ 1 ) ‫حجـ‬ ‫الخسائر‬ ‫الوثائؽ‬ ‫وعدد‬ ‫أل‬ ‫العنؼ‬ ‫خطار‬ ‫السياسى‬ ‫الق‬ ‫ي‬ ‫جنية‬ ‫بالمميوف‬ ‫مة‬
	‫مف‬ ‫تعانى‬ ‫التأميف‬ ‫وشركات‬ ‫التأميف‬ ‫وشركات‬ ‫الوثيقة‬ ‫تمؾ‬ ‫صدور‬ ‫ومنذ‬ ‫التأميف‬ ‫سوؽ‬ ‫فى‬ ‫الماضية‬ ‫ات‬ ‫سنو‬ ‫الثالث‬ ‫خالؿ‬ ‫التعويضات‬ ‫حجـ‬ ‫بمغ‬ ‫،حيث‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫ا‬ ‫تأميف‬ ‫فى‬ ‫التعويضات‬ ‫تفاع‬ ‫ر‬ ‫عاـ‬ ‫مف‬ ‫المصرى‬ 2012 ‫حتى‬ 2014 ‫مبمغ‬ 1 . 2 ‫جنيو‬ ‫مميار‬ ‫(الييئة‬ ‫العامة‬ ، ‫المالية‬ ‫لمرقابة‬ 2014 ) ‫و‬ . ‫ا‬ ‫ذلؾ‬ ‫نعكس‬ ‫معظ‬ ‫فتوقفت‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫فى‬ ‫األكتتاب‬ ‫عمى‬ ‫ليذه‬ ‫التأمينية‬ ‫التغطية‬ ‫توفير‬ ‫عف‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫ـ‬ ‫ال‬ ‫األخطار‬ ‫تمؾ‬ ‫أف‬ ‫بدعوى‬ ‫األخطار‬ ‫ت‬ ‫المب‬ ‫فييا‬ ‫تحقؽ‬ ‫ا‬ ‫د‬ ‫يء‬ . ‫لمتأميف‬ ‫قابؿ‬ ‫غير‬ ‫فيو‬ ‫لمتأميف‬ ‫الفنية‬ ‫و‬ ‫األساسي‬ ‫ىدفيا‬ ‫وعف‬ ‫االك‬ ‫عند‬ ‫الشركات‬ ‫تمؾ‬ ‫اجو‬ ‫تو‬ ‫التي‬ ‫المعوقات‬ ‫بعض‬ ‫لوجود‬ ‫فيو‬ ‫تتاب‬ . ‫معيدى‬ ‫فض‬ ‫ر‬ ‫أو‬ ‫تشدد‬ ‫إلى‬ ‫باإلضافة‬ ‫فى‬ ‫تتصدر‬ ‫التى‬ ‫الوقت‬ ‫فى‬ ‫التاميف،‬ ‫مف‬ ‫النوع‬ ‫ليذا‬ ‫تأمينية‬ ‫تغطيات‬ ‫أى‬ ‫منح‬ ‫التقميد‬ ‫غير‬ ‫األخطار‬ ‫قائمة‬ ‫يف،‬ ‫العشر‬ ‫و‬ ‫الحادي‬ ‫القرف‬ ‫في‬ ‫ية‬ ‫اء‬ ‫سو‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫التأمينية‬ ‫التغطية‬ ‫معوقات‬ ‫ومعالجة‬ ‫اسة‬ ‫در‬ ‫ة‬ ‫ضرور‬ ‫إلى‬ ‫أدى‬ ‫سبؽ‬ ‫مما‬ ‫أخطار‬ ‫بطبيعة‬ ‫تبطة‬ ‫المر‬ ‫المعوقات‬ ‫أو‬ ‫الدولة‬ ‫أو‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫أو‬ ‫التأميف‬ ‫بشركات‬ ‫تبطة‬ ‫المر‬ ‫المعوقات‬ ‫إيجا‬ ‫خالؿ‬ ‫مف‬ ‫الخطر،‬ ‫ىذا‬ ‫لتغطية‬ ‫الممكنة‬ ‫الحموؿ‬ ‫إليجاد‬ ‫،وذلؾ‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫ىذه‬ ‫لتغطية‬ ‫محددة‬ ‫آلية‬ ‫د‬ ‫سياسة‬ ‫وتحديد‬ ‫األخطار،‬ ‫ا‬ ‫بإعداد‬ ‫الخطر‬ ‫وتحميؿ‬ ‫اسة‬ ‫در‬ ‫خالؿ‬ ‫مف‬ ‫لذلؾ‬ ‫الوصوؿ‬ ‫ويمكف‬ ‫ليا.‬ ‫مناسبة‬ ‫كتتابية‬ ‫السياس‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫دليؿ‬ ‫ي‬ ‫ف‬ ‫ي‬ ‫بيف‬ ‫العالقة‬ ‫ينظـ‬ ‫الذي‬ ‫العممي‬ ‫و‬ ‫العممي‬ ‫اإلطار‬ ‫وتحديد‬ ‫التأميف،‬ ‫شركات‬ ‫مدى‬ ‫عمى‬ ‫يعتمد‬ ‫اإلطار‬ ‫(وىذا‬ ‫المستأمف‬ ‫و‬ ‫المؤمف‬ ‫الخطر‬ ‫ىذا‬ ‫في‬ ‫القانونية‬ ‫و‬ ‫الفنية‬ ‫اعد‬ ‫القو‬ ‫مف‬ ‫مجموعة‬ ‫افر‬ ‫تو‬ ‫اطن‬ ‫المو‬ ‫وف‬ ‫ب‬ ‫تقوـ‬ ‫التى‬ ‫األفعاؿ‬ ‫اء‬ ‫جر‬ ‫وممتمكاتيـ‬ ‫حياتيـ‬ ‫فى‬ ‫ياء‬ ‫األبر‬ ‫األمور‬ ‫ات‬ ‫مقدر‬ ‫عمى‬ ‫ة‬ ‫المسيطر‬ ‫ىى‬ ‫الدوؿ‬ ‫ىذه‬ ‫لتظؿ‬ ‫القالقؿ‬ ‫و‬ ‫ابات‬ ‫االضطر‬ ‫زرع‬ ‫بيدؼ‬ ‫قب‬ ‫مف‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫بو‬ ‫تقوـ‬ ‫الذى‬ ‫الدور‬ ‫مف‬ ‫وبالرغـ‬ ‫خالؿ‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫ألخطار‬ ‫تعويضات‬ ‫بدفع‬ ‫التأميف‬ 3 ‫ة‬ ‫فتر‬ ( ‫الماضية‬ ‫ات‬ ‫سنو‬ ‫ا‬ ‫بمغت‬ ‫الوثيقة)‬ ‫صدار‬ 2.1 ‫شركات‬ ‫قامت‬ ‫المصرى‬ ‫التأميف‬ ‫سوؽ‬ ‫مستوى‬ ‫فعمى‬ ‫األخطار،‬ ‫ليذه‬ ‫الخسائر‬ ‫معدالت‬ ‫تفاع‬ ‫ار‬ ‫مف‬ ‫تعانى‬ ‫أنيا‬ ‫إال‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫ألخطار‬ ‫وتغطية‬ ‫وؿ‬ . ‫الكبرى‬ ‫الدوؿ‬ ‫مف‬ ‫مموؿ‬ ً ‫منظما‬ ً ‫عمال‬ ‫أصبح‬ ‫و‬ ‫العالـ‬ ‫دوؿ‬ ‫جميع‬ ‫فى‬ ‫اقعة‬ ‫و‬ ‫حقيقة‬ ‫أصبح‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أف‬ ً ‫وخصوصا‬ ، ‫لمعنؼ‬ ‫الداعية‬ ‫المنظمات‬ ‫يا‬ ‫لو‬ ‫يتعرض‬ ‫وما‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫ادث‬ ‫حو‬ ‫مف‬ ‫الناتجة‬ ‫اآلثار‬ ‫تغطية‬ ‫كيفية‬ ‫حوؿ‬ ً ‫نقاشا‬ ‫الموضوع‬ ‫ىذا‬ ‫أثار‬ ‫ىنا‬ ‫السياسى.‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫فى‬ ‫لألكتتاب‬ ‫آلية‬ ‫وضع‬ ‫بمحاولة‬ ‫التأميف‬ ‫اجيتو‬ ‫لمو‬ ‫التكتؿ‬ ‫أىمية‬ ‫اؾ‬ ‫ادر‬ ‫إلى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫المعرضة‬ ‫الدوؿ‬ ‫مف‬ ‫الكثير‬ ‫دفع‬ ‫الذي‬ ‫األمر‬ ، ‫مف‬ ‫شركات‬ ‫قبؿ‬ ‫مف‬ ‫مسبوؽ‬ ‫غير‬ ‫اىتماما‬ ‫إلى‬ ‫أدى‬ ‫وىو‬ ‫العالـ‬ ‫مستوى‬ ‫عمى‬ ‫السكاف‬ ‫مف‬ ‫نسمة‬ ( Michael P. and jennifer ,2013. .) ‫السياسي‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫مصر‬ ‫بعدـ‬ ‫التجارى‬ ‫التاميف‬ ‫لشركات‬ ً ‫دافعا‬ ‫كاف‬ ‫ما‬ ‫وىو‬ ‫االخطار،‬ ‫ىذه‬ ‫عمى‬ ‫التأميف‬ ‫إعادة‬ ‫تغطيات‬ ‫فى‬ ‫التأميف‬ 1 -‫عدـ‬ ‫ا‬ ‫يعا‬ ‫التوز‬ ‫اط‬ ‫شتر‬ ‫ت‬ ‫حجـ‬ ‫أو‬ ‫ادث‬ ‫الحو‬ ‫لعدد‬ ‫ية‬ ‫ار‬ ‫تكر‬ ‫يعات‬ ‫توز‬ ‫عمى‬ ‫الحصوؿ‬ ‫لبيرسوف‬ ‫اإلجمالية‬ ‫الخسائر‬ . ‫المتاحة‬ ‫البيانات‬ ‫و‬ ‫يتفؽ‬ ‫ما‬ ‫وىو‬ ، 2 -‫مف‬ ‫مجموعة‬ ‫عمى‬ ‫يعات‬ ‫التوز‬ ‫ىذه‬ ‫تعتمد‬ ‫اؿ‬ ‫الدو‬ ‫معظـ‬ ‫تناسب‬ ‫التطبيقات‬ ‫عمييا‬ ‫أطمؽ‬ ‫العممية‬ ‫السنة‬ ‫الوثائؽ‬ ‫عدد‬ ‫األقساط‬ ‫عدد‬ ‫ادث‬ ‫الحو‬ ‫التعويضات‬ ‫المسددة‬ ‫معدؿ‬ ‫الخسائر‬ ‫يعات‬ ‫توز‬ ‫تم‬ ‫ياضية‬ ‫ر‬ ‫يع‬ ‫توز‬ ‫دالة‬ ‫إلى‬ ‫لموصوؿ‬ ‫بيرسوف،‬ ‫عائمة‬ ‫أو‬ ‫بيرسوف‬ ‫ث‬ 2012 347 18.2 64 2.5 14 % ‫المتاحة.‬ ‫البيانات‬ ‫ؿ‬ 3 -‫بالبي‬ ‫ومطابقتو‬ ‫النظرى‬ ‫اإلحتمالى‬ ‫يع‬ ‫التوز‬ ‫عمى‬ ‫التعرؼ‬ ‫يتـ‬ ‫ا‬ ‫ا‬ ‫العزوـ‬ ‫خالؿ‬ ‫مف‬ ‫الفعمية‬ ‫نات‬ 2013 555 47.9 95 12.1 25 % ‫األولى‬ ‫بعة‬ ‫ألر‬ 2014 645 51.8 47 7.2 14 % : ‫المصدر‬ ‫شركة‬ ، ‫لمتأميف‬ ‫مصر‬ 2014 . . ‫الفعمية‬ ‫لمبيانات‬ ‫نالحظ‬ ‫مف‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫لتحقؽ‬ ‫نتيجة‬ ‫لمتاميف‬ ‫مصر‬ ‫بشركة‬ ‫المدفوعة‬ ‫التعويضات‬ ‫حجـ‬ ‫بأف‬ ‫السابؽ‬ ‫الجدوؿ‬ : ‫البحث‬ ‫مشكمة‬ : ً ‫ثانيا‬ ‫المحددات‬ ‫ة‬ ‫لكثر‬ ‫اإلطالؽ؛‬ ‫عمى‬ ‫ا‬ ‫انتشار‬ ‫أكثرىا‬ ‫و‬ ‫العنؼ‬ ‫اع‬ ‫أنو‬ ‫أخطر‬ ‫مف‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫يعتبر‬ ‫السياسي،و‬ ‫العنؼ‬ ‫دعاة‬ ‫بيا‬ ‫يحتمي‬ ‫التي‬ ‫الثقافية‬ ‫و‬ ‫االجتماعية‬ ‫و‬ ‫االقتصادية‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫بو‬ ‫يتميز‬ ‫لما‬ ‫األخطار‬ ‫عف‬ ‫ه‬ ‫تميز‬ ‫التي‬ ‫السمات‬ ‫مف‬ ‫بالعديد‬ ‫األخرى‬ ‫السائدة‬ ، ‫ة‬ ‫الفتر‬ ‫خالؿ‬ ‫السياسى‬ 2014-2012 ‫ة‬ ‫فتر‬ ‫(وىى‬ ‫إ‬ ‫بمغت‬ ‫السياسى)‬ ‫العنؼ‬ ‫تأميف‬ ‫وثيقة‬ ‫صدار‬ 21.8 ‫مميوف‬ ‫إلى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫ة‬ ‫الخسار‬ ‫معدؿ‬ ‫متوسط‬ ‫وصؿ‬ ‫كما‬ . ‫جنيو‬ 18 ‫ة.‬ ‫الفتر‬ ‫نفس‬ ‫خالؿ‬ % ‫مما‬ ‫األخطار،‬ ‫ليذه‬ ‫تأمينية‬ ‫تغطيات‬ ‫أى‬ ‫منح‬ ‫عدـ‬ ‫إلى‬ ‫بية‬ ‫العر‬ ‫و‬ ‫ية‬ ‫المصر‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫بعض‬ ‫دفع‬ ‫سبؽ‬ ‫نتيجة‬ ‫فادحة‬ ‫خسائر‬ ‫حدوثو‬ ‫عمى‬ ‫تب‬ ‫يتر‬ ‫حيث‬ ‫تو،‬ ‫خطور‬ ‫لجسامة‬ ‫الدولة‬ ‫أو‬ ‫االقتصادية‬ ‫المنشأة‬ ‫او‬ ‫الشخص‬ ‫تحمؿ‬ ‫صعوبة‬ ‫مع‬ ، ‫تحققو‬ ‫إلى‬ ‫ذلؾ‬ ‫ويرجع‬ ‫الت‬ ‫و‬ ‫العممي‬ ‫التطور‬ ‫ات‬ ‫أدو‬ ‫و‬ ‫أساليب‬ ‫استخداـ‬ ‫غير‬ ‫األخطار‬ ‫قائمة‬ ‫السياى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫فيو‬ ‫تتصدر‬ ‫التى‬ ‫الوقت‬ ‫فى‬ ‫ال‬ ‫إلى‬ ‫الباحث‬ ‫دفع‬ ‫ما‬ ‫وىو‬ ‫تقميدية،‬ ‫سياسة‬ ‫وضع‬ ‫محاولة‬ ‫ا‬ ‫األساليب‬ ‫عمى‬ ‫وتعتمد‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫مع‬ ‫تتناسب‬ ‫كتتابية‬ ‫بما‬ ‫القانونية‬ ‫و‬ ‫الفنية‬ ‫لمحدود‬ ‫وعابر‬ ‫عالمى‬ ‫خطر‬ ‫العنؼ،وىو‬ ‫أعماؿ‬ ‫في‬ ‫كنولوجي‬ ‫عمى‬ ‫الدوؿ‬ ‫كافة‬ ‫لو‬ ‫تتعرض‬ ‫ا‬ ‫ختالؼ‬ ‫أ‬ ‫شكال‬ ‫و‬ ‫وصور‬ ‫ه‬ ‫ادث‬ ‫الحو‬ ‫عدد‬ ‫متوسط‬ ‫بمغ‬ ‫حيث‬ ، ( 7 ) ‫لكؿ‬ ‫ادث‬ ‫حو‬ ‫أ‬ ‫لؼ‬ ‫األخطار.‬ ‫اكـ‬ ‫تر‬ ‫مف‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫حماية‬ ‫يضمف‬
	3 ) 4 )	( (

‫في‬ ‫البحث‬ ‫مشكمة‬ ‫تتمخص‬ ‫لذلك‬ ‫بعض‬

  
	‫مف‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬	‫استبعاد‬	
	‫اال‬ ‫عند‬ ‫معوقات‬ ‫لوجود‬ ‫التأمينية،‬ ‫التغطية‬ ‫يكوف‬ ‫لكي‬ ‫ة‬ ‫الظاىر‬ ‫ىذه‬ ، : ‫المعوقات‬ ‫ىذه‬ ‫أىـ‬ ‫و‬ ‫في‬ ‫الالزمة‬ ‫الشروط‬ ‫تحقؽ‬ ‫عدـ‬ ‫وبدعوى‬ ‫الخطر،‬ ‫ىذا‬ ‫فى‬ ‫كتتاب‬ -‫لمتأميف‬ ً ‫قابال‬ 1 -‫لمتأميف‬ ‫الخطر‬ ‫قابمية‬ ‫التأميف(عدـ‬ ‫شركات‬ ‫معوقات‬ ‫الفنية‬ ‫الناحية‬ ‫مف‬ ، ‫الحماية‬ ‫تكمفة‬ ‫تحديد‬ ‫صعوبة‬
		‫التأمينية‬ ، . ‫لمتغطية)‬ ‫الممنوحة‬ ‫الشروط‬ ‫فى‬ ‫التشدد‬ ‫أو‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫فض‬ ‫ر‬ ‫التأميف(‬ ‫معيدى‬ ‫معوقات‬ ‫األخطار).‬ ‫حصر‬ ‫صعوبة‬	-	2
	. ‫آمنية)‬ ‫العنؼ‬ ‫اخطار‬	‫(عدـ‬ ‫الدولة‬ ‫معوقات‬ ‫الخطر(‬ ‫بطبيعة‬ ‫تبطة‬ ‫مر‬ ‫معوقات‬ ‫ا‬ ‫التعويض‬ ‫فى‬ ‫الدولة‬ ‫اؾ‬ ‫شتر‬ ‫أخطار‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫اخطار‬ ‫أف‬ ‫بالرغـ‬ ‫أخطار‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ً ‫ا‬ ‫ث‬ ‫كار‬ ‫و‬ ‫ية‬ ‫عابر‬ ‫ه‬ ‫لمحدود‬ ، ‫تطور‬ ‫بتطور‬ ‫السياسى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أعماؿ‬ ‫فى‬ ‫المستخدمة‬ ‫التكنولوجية‬ ‫األسمحة‬ ) . :	--	3 4

‫البحث‬ ‫أىداف‬ : ً ‫ثالثا‬ ( 5 )

  
	‫وىذا‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫في‬ ‫االكتتاب‬ ‫معوقات‬ ‫لمعالجة‬ ‫عممي‬ ‫إطار‬ ‫وضع‬ ‫إلى‬ ‫البحث‬ ‫يسعى‬ : ‫يمي‬ ‫ما‬ ‫عمى‬ ‫يعتمد‬ ‫اإلطار‬
	‫أل‬ ‫التأمينية‬ ‫التغطية‬ ‫معوقات‬ ‫اسة‬ ‫در‬ . ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطار‬ ‫أل‬ ‫التأمينية‬ ‫التغطية‬ ‫معوقات‬ ‫معالجة‬ : ‫خالؿ‬ ‫مف‬ ‫ويتـ‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫خطار‬	--	1 2
	‫أ‬ ‫ب‬ --. ‫السياسى‬ ‫لمعنؼ‬ ‫الخطر‬ ‫دليؿ‬ ‫أعداد‬ ‫الفنية.‬ ‫الناحية‬ ‫مف‬ ‫لمتأميف‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫قابمية‬ ‫مدى‬ ‫تحديد‬ ‫ج‬ -‫ا‬ ‫أل‬ ‫التأمينية‬ ‫الحماية‬ ‫تكمفة‬ ‫لتحديد‬ ‫لبيرسوف‬ ‫اإلجمالية‬ ‫يعات‬ ‫التوز‬ ‫نموذج‬ ‫ستخداـ‬ ‫العنؼ‬ ‫خطار‬
	. ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫فى‬ ‫كتتاب‬	‫لال‬ ‫اتيجية‬ ‫ستر‬	‫ا‬	‫السياسى.‬ ‫د‬ -‫وضع‬
	‫في‬ ‫السياسى.‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫في‬ ‫باالكتتاب‬ ‫ار‬ ‫قر‬ ‫اتخاذ‬ ‫عمى‬ ‫التاميف‬ ‫شركات‬ ‫ة‬ ‫قدر‬ ‫في‬ ‫تسيـ‬ ‫التي‬ ‫المقترحات‬ ‫بعض‬ ‫تقديـ‬ ‫يمكف‬ ‫الشأف‬ ‫ىذا‬ ‫في‬ ‫اسة‬ ‫الدر‬ ‫نتائج‬ ‫ضوء‬	-	3

: ‫البحث‬ ‫أىمية‬ : ً ‫ابعا‬ ‫ر‬ ( 0 ‫التأمين‬ ‫شركات‬ ‫مستوى‬ ‫عمى‬ ) :

  ‫وفيما‬ ‫(التطبيقى)،‬ ‫القياسي‬ ‫و‬ ‫(الوصفى)‬ ‫النظرى‬ ‫األسموبيف‬ ‫عمى‬ ‫االعتماد‬ ‫يتـ‬ ‫سوؼ‬ ‫اسة‬ ‫الدر‬ ‫أىداؼ‬ ‫لتحقيؽ‬ ‫المباحث‬ ‫إلى‬ ‫البحث‬ ‫تقسيـ‬ ‫يستمزـ‬ ‫األمر‬ ‫فإف‬ ، ‫البحث‬ ‫ىذا‬ ‫اء‬ ‫ور‬ ‫مف‬ ‫اليدؼ‬ ‫تحقيؽ‬ ‫أجؿ‬ ‫مف‬ ‫بشركات‬ ‫جسيمة‬ ‫ارث‬ ‫كو‬ ‫حدوث‬ ‫إلى‬ ‫أدت‬ ‫الدوؿ‬ ‫مف‬ ‫كثير‬ ‫ليا‬ ‫تعرضت‬ ‫التى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫إف‬ ‫التعويضات‬ ‫دفع‬ ‫فى‬ ‫العالمية‬ ‫و‬ ‫المحمية‬ ‫التاميف‬ ‫شركات‬ ‫لدى‬ ‫صعوبات‬ ‫وجود‬ ‫إلى‬ ‫أدى‬ ‫مما‬ ‫تحققيا،‬ ‫عند‬ ‫التأميف‬ ‫ثبات‬ ‫ا‬ ‫و‬ ‫لمعميؿ‬ ‫السياسى‬ ‫االنتماء‬ ‫عف‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫تأميف‬ ‫عند‬ ‫التأميف‬ ‫شركة‬ ‫تحرى‬ ‫ة‬ ‫ضرور‬ ‫إلى‬ ‫باإلضافة‬ ‫باعتبارىا‬ ‫التأميف،‬ ‫معيدي‬ ‫عمى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫تأميف‬ ‫تسعير‬ ‫في‬ ‫المصرى‬ ‫السوؽ‬ ‫تأميف‬ ‫شركات‬ ‫تعتمد‬ ‫متخصصة،‬ ‫تأمينية‬ ‫اؽ‬ ‫أسو‬ ‫عبر‬ ‫اؼ‬ ‫األطر‬ ‫لجميع‬ ‫عادؿ‬ ‫بشكؿ‬ ‫ة‬ ‫مسعر‬ ‫قوية‬ ‫تأميف‬ ‫إعادة‬ ‫اتفاقيات‬ ‫إلى‬ ‫تحتاج‬ ‫عم‬ ‫ه‬ ‫أسعار‬ ‫يفرض‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫ولكف‬ ‫منطقة‬ ‫مف‬ ‫الخطر‬ ‫درجة‬ ‫لتبايف‬ ‫اعاة‬ ‫مر‬ ‫دوف‬ ‫المحمية‬ ‫الشركات‬ ‫ى‬ ‫عممية‬ ‫تباط‬ ‫ار‬ ‫لى‬ ‫ا‬ ‫و‬ ‫العالمى‬ ‫السوؽ‬ ‫نتائج‬ ‫عمى‬ ‫األخطار‬ ‫تمؾ‬ ‫تسعير‬ ‫عممية‬ ‫تبط‬ ‫تر‬ ‫حيث‬ ‫ألخرى،‬ ‫افية‬ ‫جغر‬ ، ‫ككؿ‬ ‫العالمي‬ ‫المستوى‬ ‫عمى‬ ‫التأمينات‬ ‫بنتائج‬ ‫التسعير‬ ‫التي‬ ‫التغطية‬ ‫حدود‬ ‫مع‬ ‫القسط‬ ‫مالئمة‬ ‫عدـ‬ ‫إلى‬ ‫ذلؾ‬ ‫أدى‬ ‫مما‬ ‫ة‬ ‫الخسار‬ ‫اكـ‬ ‫تر‬ ‫،وبالتالى‬ ‫الشركات‬ ‫تمؾ‬ ‫توفرىا‬ ‫مف‬ ‫كثير‬ ‫توقؼ‬ ‫إلى‬ ‫أدى‬ ‫مما‬ ، ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫انيات‬ ‫بميز‬ ‫األصوؿ‬ ‫جانبي‬ ‫إلى‬ ‫تأثيرىا‬ ‫امتدت‬ ‫و‬ ‫ة‬ ‫كبير‬ ‫بدرجة‬ ‫وفقا‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫تأميف‬ ‫تكمفة‬ ‫في‬ ‫ة‬ ‫المؤثر‬ ‫امؿ‬ ‫العو‬ ‫مف‬ ‫مجموعة‬ ‫وىى‬ ‫الوثيقة،‬ ‫ىذه‬ ‫في‬ ‫التأميف‬ ‫سعر‬ ‫تحديد‬ ‫عمييا‬ : ‫امؿ‬ ‫العو‬ ‫ىذه‬ ‫أىـ‬ ‫و‬ ، ‫تيا‬ ‫خطور‬ ‫درجة‬ ‫و‬ ‫السياسى‬ -‫الب‬ ‫فى‬ ‫األمني‬ ‫و‬ ‫السياسى‬ ‫الوضع‬ ‫يمثؿ‬ ‫حيث‬ ‫المنطقة:‬ ‫في‬ ‫السائد‬ ‫السياسي‬ ‫التوتر‬ ‫درجة‬ ) ‫أ‬ ( ً ‫أساسيا‬ ً ‫عامال‬ ‫الد‬ ‫المؤسسة‬ ‫فييا‬ ‫تقع‬ ‫التي‬ ‫االقتصادي‬ ‫و‬ ‫السياسي‬ ‫ار‬ ‫االستقر‬ ‫مدى‬ ‫أى‬ ‫ة،‬ ‫وتسعير‬ ‫الخطر‬ ‫قبوؿ‬ ‫فى‬ ‫فضو‬ ‫ر‬ ‫أو‬ ‫التأميف‬ ‫قبوؿ‬ ‫عند‬ ‫االعتبار‬ ‫في‬ ‫تؤخذ‬ ‫فيختمؼ‬ ، ‫قبولو‬ ‫عند‬ ‫التأميف‬ ‫وشروط‬ ‫سعر‬ ‫اد‬ ‫ز‬ ‫مستيدؼ‬ ‫المكاف‬ ‫كاف‬ ‫كمما‬ ‫حيث‬ ، ‫اتيجي‬ ‫استر‬ ‫أـ‬ ‫خاص‬ ‫أـ‬ ‫عاـ‬ ‫التأميف‬ ‫موضوع‬ ‫الشيء‬ ‫ىؿ‬ ‫الوضع‬ . ‫التحمؿ‬ ‫و‬ ‫السعر‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫عرضة‬ ‫كانت‬ ‫كمما‬ ‫عمييا‬ ‫المؤمف‬ ‫األشياء‬ ‫قيمة‬ ‫ادت‬ ‫ز‬ ‫كمما‬ : ‫عمييا‬ ‫المؤمف‬ ‫األشياء‬ ‫قيمة‬ ) ‫ج‬ ( ‫يد‬ ‫يز‬ ‫باحتماؿ‬ ‫السياسى‬ . ‫ة‬ ‫الخطور‬ ‫درجة‬ ‫يد‬ ‫تز‬ ‫وبالتالي‬ ‫األقؿ‬ ‫القيمة‬ ‫ذات‬ ‫األشياء‬ ‫عف‬ ‫الدولة‬ ‫دور‬ ( ‫العامة‬ ‫األمنية‬ ‫امؿ‬ ‫العو‬ ‫تمعب‬ : ‫المنع‬ ‫و‬ ‫الوقاية‬ ‫ووسائؿ‬ ‫امج‬ ‫بر‬ ) ‫د‬ ( ‫لم‬ ‫السياسى‬ ‫االنتماء‬ ‫بسبب‬ ‫التسعير‬ ‫فى‬ ‫ة‬ ‫المؤثر‬ ‫امؿ‬ ‫العو‬ ‫مف‬ ‫وىو‬ : ‫الخطر‬ ‫ممكية‬ ) ‫و‬ ( ‫المؤمف‬ ‫الشيء‬ ‫الؾ‬ ‫ات‬ ‫القو‬ ‫ممؾ‬ ‫يكوف‬ ‫قد‬ ‫أو‬ ، ‫يب‬ ‫لمتخر‬ ‫عرضة‬ ‫تكوف‬ ‫ممتمكاتو‬ ‫فإف‬ ‫فة‬ ‫متطر‬ ‫جماعة‬ ‫إلى‬ ‫كانضمامو‬ ‫عمية‬ . ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫لتعرضو‬ ‫احتماال‬ ‫أكثر‬ ‫فيكوف‬ ، ‫الدولة‬ ‫أو‬ ‫الشرطة‬ ‫أو‬ ‫المسمحة‬ ‫االنتشار‬ ‫قمة‬ ‫،ىو‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫تغطية‬ ‫قبوؿ‬ ‫عند‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫منيا‬ ‫تعانى‬ ‫التى‬ ‫الصعوبات‬ ‫مف‬ ‫وبالتالي‬ . ‫متجانسة‬ ‫مجموعة‬ ‫فى‬ ‫تجميعيا‬ ‫إمكاف‬ ‫وعدـ‬ ‫وقوعيا،‬ ‫احتماالت‬ ‫حساب‬ ‫صعوبة‬ ‫إلى‬ ‫يؤدى‬ ‫الذى‬ 


	--: ‫البحث‬ ‫منيجية‬ : ً ‫خامسا‬ ‫شركات‬ ‫يعرض‬ ‫ال‬ ‫وبما‬ ‫االستيعابية‬ ‫طاقتيـ‬ ‫فوؽ‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫تحمؿ‬ ‫عدـ‬ . ‫انييارىا‬ ‫إلى‬ ‫تؤدى‬ ‫قد‬ ‫مالية‬ ( 5 ) : ‫التأمين‬ ‫معيدي‬ ‫مستوى‬ ‫عمى‬ -. ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫إلخطار‬ ‫التأمينية‬ ‫التغطية‬ ‫توفير‬ ‫مف‬ ‫التأميف‬ ‫سوؽ‬ ‫تمكيف‬ -. ‫ضمانات‬ ‫مف‬ ‫يقدمونو‬ ‫لما‬ ‫المناسب‬ ‫المقابؿ‬ ‫عمى‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫حصوؿ‬ ( 3 ) : ‫ليم‬ ‫المؤمن‬ ‫مستوى‬ ‫عمى‬ -‫تيـ‬ ‫قدر‬ . ‫التغطية‬ ‫ية‬ ‫ار‬ ‫استمر‬ ‫ضماف‬ ‫مع‬ ‫مناسبة‬ ‫بتكمفة‬ ‫المالئمة‬ ‫التغطية‬ ‫عمى‬ ‫الحصوؿ‬ ‫عمى‬ ‫مشاكؿ‬ ‫إلى‬ ‫التأميف‬ . ‫لحدوثو‬ ‫المتعرضيف‬ ‫بيف‬ ‫الخطر‬ ‫تحقؽ‬ ‫عف‬ ‫الناتجة‬ ‫ة‬ ‫الخسار‬ ‫عبء‬ ‫يع‬ ‫توز‬ ‫عمى‬ ‫العمؿ‬ 0 -: ‫اسة‬ ‫الدر‬ ‫أسموب‬ : ‫المنيجية‬ ‫ليذه‬ ‫توضيح‬ ‫يمي‬ ‫أ‬ -: ‫النظري‬ ‫التحميل‬ ‫بموضوع‬ ‫المتعمقة‬ ‫المقاالت‬ ‫و‬ ‫اجع‬ ‫المر‬ ‫و‬ ‫الكتب‬ ‫في‬ ‫ورد‬ ‫ما‬ ‫أىـ‬ ‫عمى‬ ‫االعتماد‬ ‫تـ‬ ‫وفيو‬ ‫االكتتاب‬ ‫معوقات‬ ‫فى‬ ‫السيا‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫تأميف‬ . ‫سى‬ ‫ب‬ -: ‫القياسي‬ ‫التحميل‬ ‫الحماية‬ ‫تكمفة‬ ‫تحديد‬ ‫في‬ ‫لبيرسوف‬ ‫اإلجمالية‬ ‫االحتمالية‬ ‫يعات‬ ‫التوز‬ ‫أسموب‬ ‫استخداـ‬ ‫عمى‬ ‫االعتماد‬ ‫تـ‬ ‫وفيو‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫التأمينية‬ ‫السياسى.‬ 5 -: ‫اسة‬ ‫الدر‬ ‫ات‬ ‫متغير‬ ‫تقدير‬ ‫يتوقؼ‬ ‫التأمينية‬ ‫الحماية‬ ‫تكمفة‬ : ‫ىما‬ ‫أساسييف‬ ‫عامميف‬ ‫عمى‬ --‫أو‬ ‫الخطر‬ ‫تحقؽ‬ ‫فرص‬ ‫ه‬ ‫الخسار‬ Loss Frequency -‫فداحتيا‬ ‫أو‬ ‫المتوقعو‬ ‫ه‬ ‫الخسار‬ ‫حجـ‬ Loss Severity ‫ىما‬ ‫يف‬ ‫متغير‬ ‫فى‬ ‫اسة‬ ‫الدر‬ ‫ات‬ ‫متغير‬ ‫تتمخص‬ ‫بالتالى‬ : ‫ادث‬ ‫الحو‬ ‫عدد‬ ، ‫الخسائر‬ ‫وحجـ‬ ‫إلخطار‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ . 3 -: ‫المقترح‬ ‫اإلحصائي‬ ‫النموذج‬ ‫يعات‬ ‫التوز‬ ‫الباحث‬ ‫يستخدـ‬ ‫اإلجمالية‬ ‫ة‬ ‫الخسار‬ ‫ار‬ ‫تكر‬ ‫معدؿ‬ ‫مف‬ ً ‫كال‬ ‫أف‬ ‫تعتبر‬ ‫التى‬ ‫و‬ ‫لبيرسوف،‬ ‫ىما‬ ‫ة‬ ‫الخسار‬ ‫قيمة‬ ‫ومتوسط‬ : ‫ائياف،‬ ‫عشو‬ ‫اف‬ ‫متغير‬ ‫يعات‬ ‫توز‬ ‫عمى‬ ‫الحصوؿ‬ ‫يعات‬ ‫التوز‬ ‫ىذه‬ ‫تشترط‬ ‫ال‬ ‫و‬ ‫الخسائر،‬ ‫حجـ‬ ‫أو‬ ‫ادث‬ ‫الحو‬ ‫لعدد‬ ‫ية‬ ‫ار‬ ‫تكر‬ ‫و‬ ‫التأمينية‬ ‫الحماية‬ ‫تكمفة‬ ‫تحديد‬ ‫فى‬ ‫بيا‬ ‫االستفادة‬ ‫يمكف‬ ‫السياسى.‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ 4 -‫حدود‬ : ‫البحث‬ ‫أ‬ -‫الزمنية‬ ‫الفترة‬ ‫عاـ‬ ‫مف‬ ‫ة‬ ‫الفتر‬ ‫خالؿ‬ ‫لمبيانات‬ ‫اسة‬ ‫الدر‬ ‫يتـ‬ : 2013-1990 . ‫ب‬ -‫اسة‬ ‫الدر‬ ‫مجتمع‬ ‫أل‬ ‫المعرضة‬ ‫الممتمكات‬ ‫كافة‬ ‫:ىو‬ ‫مصر‬ ‫شركة‬ ‫لدى‬ ‫المؤمنة‬ ‫السياسى،و‬ ‫العنؼ‬ ‫خطار‬ . ‫لمتأميف‬ ‫ج‬ -‫التطبيق‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫لجميع‬ ‫التحميمية‬ ‫و‬ ‫الوصفية‬ ‫اسة‬ ‫الدر‬ ‫يتـ‬ ‫سوؼ‬ : ‫العممى‬ ‫التطبيؽ‬ ‫ولكف‬ ‫لمبيانات‬ ‫التأمينية)‬ ‫الحماية‬ ‫تكمفة‬ ‫تحديد‬ ‫حالة‬ ‫فى‬ ( ‫اال‬ ‫و‬ ‫الشغب‬ ‫أخطار‬ ‫عمى‬ ‫التطبيؽ‬ ‫يتـ‬ ‫اإلرىاب‬ ‫و‬ ‫ابات‬ ‫ضر‬ : ‫اآلتية‬ -‫األوؿ‬ ‫المبحث‬ : ‫أل‬ ‫التأمينية‬ ‫التغطية‬ ‫معوقات‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطار‬ . ‫الثاني‬ ‫المبحث‬ . ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫دليؿ‬ : ‫األول‬ ‫المبحث‬ ‫أل‬ ‫التأمينية‬ ‫التغطية‬ ‫معوقات‬ ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫خطار‬ ‫األخطا‬ ‫ىذه‬ ‫لتغطية‬ ‫محددة‬ ‫آلية‬ ‫وجود‬ ‫عدـ‬ ‫مع‬ ‫األخطار،‬ ‫ىذه‬ ‫فى‬ ‫االكتتاب‬ ‫عند‬ ‫معظـ‬ ‫دفع‬ ‫الذى‬ ‫األمر‬ ‫ر،‬ ‫اط‬ ‫تو‬ ‫عدـ‬ ‫ئو‬ ‫التعويض.‬ ‫عمى‬ ‫لمحصوؿ‬ ‫التحايؿ‬ ‫أو‬ ‫الخطر‬ ‫تحقيؽ‬ ‫فى‬ 3 -‫تكمف‬ ‫تحديد‬ ‫صعوبة‬ ‫ة‬ ‫أل‬ ‫التأمينية‬ ‫الحماية‬ ‫السياسى:‬ ‫العنف‬ ‫خطار‬ ، ‫أل‬ ‫األماكف‬ ‫تستيدؼ‬ ‫العنؼ‬ ‫عمميات‬ ‫ف‬ ‫األىداؼ‬ ‫و‬ ً ‫مثال‬ ‫الشرطة‬ ‫اكز‬ ‫كمر‬ ‫التأميف‬ ‫موضوع‬ ‫نشاط‬ ) ‫ف‬ ( . ‫اتيجية‬ ‫االستر‬ 4 -: ‫الكبيرة‬ ‫األعداد‬ ‫قانون‬ ‫افر‬ ‫تو‬ ‫عدم‬ ‫أو‬ ‫تفادييا‬ ‫إلمكاف‬ ‫المعوقات‬ ‫ىذه‬ ‫تحديد‬ ‫اآلمر‬ ‫لزـ‬ ‫لذا‬ ‫فضيا،‬ ‫ر‬ ‫أو‬ ‫التغطية‬ ‫مف‬ ‫استبعادىا‬ ‫إلى‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ . ‫لمتأميف‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫قابمية‬ ‫مدى‬ : ‫الثالث‬ ‫المبحث‬ ‫اال‬ ‫يعات‬ ‫التوز‬ ‫نموذج‬ : ‫ابع‬ ‫الر‬ ‫المبحث‬ ‫لمخطر.‬ ‫التأمينية‬ ‫الحماية‬ ‫تكمفة‬ ‫لتحديد‬ ‫لبيرسوف‬ ‫حتمالية‬ : ‫الخامس‬ ‫المبحث‬ ‫ا‬ ‫اال‬ ‫اتيجية‬ ‫ستر‬ . ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫فى‬ ‫كتتاب‬ ‫التوصيا‬ ‫و‬ ‫النتائج‬ . ‫اجع‬ ‫المر‬ ‫و‬ ‫ت‬ ‫المحمية،‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫معوقات‬ ‫إلى‬ ‫المعوقات‬ ‫تقسيـ‬ ‫وتـ‬ ‫معالجتيا،‬ ‫التأميف،‬ ‫معيدى‬ ‫معوقات‬ ‫معوقات‬ ‫معوقات‬ ‫الدولة،‬ ‫أخرى‬ ‫بطبيع‬ ‫تبط‬ ‫تر‬ ‫ة‬ ‫ال‬ ‫أخطار‬ : ‫كالتالى‬ ‫المعوقات‬ ‫ىذه‬ ‫عرض‬ ‫ويمكف‬ ‫السياسى،‬ ‫عنؼ‬ -: ‫التأمين،وتشمل‬ ‫شركات‬ ‫معوقات‬ : ً ‫ال‬ ‫أو‬ 0 -: ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫تأمين‬ ‫عمى‬ ‫الطمب‬ ‫انخفاض‬ ‫المصرى‬ ‫السوؽ‬ ‫يتعرض‬ ‫حيث‬ ، ‫لمغاية‬ ‫محدودة‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫مخاطر‬ ‫ضد‬ ‫التأميف‬ ‫معدالت‬ ‫الت‬ ‫ز‬ ‫ما‬ ‫العنؼ،‬ ‫خطر‬ ‫تأميف‬ ‫بأىمية‬ ‫الوعي‬ ‫النخفاض‬ ‫أقساط‬ ‫إلى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫تأميف‬ ‫أقساط‬ ‫نسبة‬ ‫وصمت‬ ‫حيث‬ ‫إلى‬ ‫المصرى‬ ‫السوؽ‬ ‫فى‬ ‫التأميف‬ 0.5 ‫عاـ‬ ‫فى‬ : 2013 ( ‫الييئة‬ ‫العامة‬ ‫المالية‬ ‫لمرقابة‬ ، 2013 ) ‫معدالت‬ ‫يعتبر‬ ‫بالتالى‬ ، . ‫منخفضة‬ ‫التأميف‬ ‫ال‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫بعض‬ ‫فإف‬ ‫التأميف،‬ ‫إعادة‬ ‫اتفاقيات‬ ‫مف‬ ‫الخطر‬ ‫ليذا‬ ‫التأميف‬ ‫معيدي‬ ‫الستثناء‬ ً ‫ا‬ ‫ونظر‬ ‫السياسى.‬ ‫العنؼ‬ ‫ألخطار‬ ‫تغطية‬ ‫أى‬ ‫تمنح‬ ‫شركات‬ ‫بعض‬ ‫قامت‬ ‫مصر‬ ‫فى‬ ‫اىنة‬ ‫الر‬ ‫الظروؼ‬ ‫ظؿ‬ ‫فى‬ ‫ولكف‬ ‫طرح‬ ‫خالؿ‬ ‫مف‬ ‫التأمينى‬ ‫الغطاء‬ ‫بتوفير‬ ‫التأميف‬ ‫الع‬ ‫مخاطر‬ ‫ضد‬ ‫جديدة‬ ‫تأميف‬ ‫وثيقة‬ ‫تغطى‬ ‫التى‬ ‫و‬ ‫السياسى،‬ ‫نؼ‬ ‫باالستعاض‬ ‫وذلؾ‬ ‫األحداث،‬ ‫تمؾ‬ ‫عف‬ ‫الناتجة‬ ‫المخاطر‬ ‫كافة‬ ‫ة‬ ‫كانت‬ ‫التى‬ ‫ابات‬ ‫االضطر‬ ‫و‬ ‫الشغب‬ ‫وثيقة‬ ‫عف‬ ‫العمالء‬ ‫طمب‬ ‫أصبح‬ ‫وبالتالى‬ ‫فقط.‬ ‫ابات‬ ‫االضطر‬ ‫و‬ ‫الشغب‬ ‫أحداث‬ ‫عف‬ ‫ناتجة‬ ‫مخاطر‬ ‫تغطية‬ ‫فى‬ ‫تنحصر‬ ‫التى‬ ‫الخسائر‬ ‫لتجنب‬ ً ‫نسبيا‬ ‫ايد‬ ‫يتز‬ ‫السياسيى‬ ‫العنؼ‬ ‫وثيقة‬ ‫عمى‬ . ‫السياسى‬ ‫لمعنؼ‬ ‫مخاطر‬ ‫أية‬ ‫عف‬ ‫تنتج‬ ‫قد‬ 5 -‫اال‬ ‫آليات‬ ‫افر‬ ‫تو‬ ‫عدم‬ ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫خطر‬ ‫من‬ ‫الحماية‬ ‫و‬ ‫كتتاب‬ : ( ‫متخصصة‬ ‫منتجات‬ ‫وجود‬ ‫مف‬ ‫بالرغـ‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫مخاطر‬ ‫تغطية‬ ‫وحدىا‬ ‫تستطيع‬ ‫ال‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫إف‬ ‫عاـ‬ ‫منذ‬ ‫صدرت‬ ‫االخطار‬ ‫بيذه‬ ‫خاصة‬ ‫تأميف‬ ‫وثائؽ‬ 2011 ‫الخطر‬ ‫مف‬ ‫النوع‬ ‫ليذا‬ ، ‫مف‬ ‫سميـ،‬ ‫فنى‬ ‫أساس‬ ‫عمى‬ ‫وتغطيتو‬ ، ‫الخطر‬ ‫ىذا‬ ‫مف‬ ‫نفسيا‬ ‫بحماية‬ ‫خالليا‬ ‫مف‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫تقوـ‬ ‫امؿ‬ ‫عو‬ ‫التأميف،‬ ‫إعادة‬ ‫الخطر‬ ‫ىذا‬ ‫تأميف‬ ‫إعادة‬ ‫فى‬ ‫متخصصة‬ ‫بصفتيا‬ ، ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫بتسعير‬ ‫اـ‬ ‫االلتز‬ ‫عمى‬ ‫عالوة‬ ‫عمي‬ ‫المؤمف‬ ‫الشيء‬ ‫أو‬ ‫الخطر‬ ‫موقع‬ ) ‫ػ‬ ‫(ى‬ ‫و‬ ‫ب‬ ‫قر‬ ‫حيث‬ ‫مف‬ ‫و‬ ‫بعد‬ ‫أو‬ ‫ه‬ . ‫الشغب‬ ‫أحداث‬ ‫و‬ ‫ات‬ ‫المظاىر‬ ‫و‬ ‫ابات‬ ‫االضطر‬ ‫مناطؽ‬ ‫عف‬ ‫وشركة‬ ‫التأميف‬ ‫شركة‬ ‫احتفاظ‬ ‫و‬ ‫العميؿ‬ ‫تحمؿ‬ ‫بيف‬ ‫موزعة‬ ‫الخطر‬ ‫ىذا‬ ‫تفتت‬ ‫قوية‬ ‫تأميف‬ ‫إعادة‬ ‫اتفاقيات‬ ‫وجود‬ ‫أبرزىا‬ ‫وشا‬ ‫المبكر‬ . ‫ات‬ ‫السيار‬ ‫عبر‬ ‫االقتحاـ‬ ‫لمنع‬ ‫بالفنادؽ‬ ‫اجز‬ ‫حو‬ ‫افر‬ ‫وتو‬ ‫يونية،‬ ‫التمفز‬ ‫العرض‬ ‫شات‬ ‫اإلنذار‬ ‫ة‬ ‫أجيز‬ ‫عمى‬ ‫عالوة‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫وقوع‬ ‫مف‬ ‫الحد‬ ‫في‬ ‫ىاـ‬ ‫دور‬ ‫الخاصة‬ ‫األمف‬ ‫ووحدات‬ ‫مجموعة‬ ‫افر‬ ‫تو‬ ‫لعدـ‬ ‫وذلؾ‬ . ‫التغطية‬ ‫عف‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫أل‬ ‫التاميف‬ ‫أسعار‬ ‫اوح‬ ‫ويتر‬ ‫بيف‬ ‫ما‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطار‬ 0.5% ، 5% ‫بالدولة)‬ ‫األمني‬ ‫الوضع‬ ‫يتوقؼ‬ ‫امؿ‬ ‫العو‬ ‫مف‬ ‫لمجموعة‬ ً -‫صعوبة‬ ‫وجود‬ ‫لوقوع‬ ‫المتوقع‬ ‫و‬ ‫الفعمى‬ ‫االحتماؿ‬ ‫بيف‬ ‫كبير‬ ‫فارؽ‬ ‫لوجود‬ ‫المناسب،‬ ‫السعر‬ ‫أو‬ ‫القسط‬ ‫تحديد‬ ‫في‬ ‫الحدث‬ (Michael A.Bean,2002 ) . 5 -: ‫الفنية‬
	( ( ( ( 11 6 ) 8 ) 9 ) )

-. ‫عدمو‬ ‫مف‬ ‫الخطر‬ ‫قبوؿ‬ ‫أو‬ ‫التغطية‬ ‫سعر‬ ‫تفاع‬ ‫ار‬ ‫مف‬ ‫التأميف‬ ‫معيدي‬ ‫تشدد‬ ‫مف‬ ‫التخمص‬ -. ‫العقد‬ ‫اؼ‬ ‫بأطر‬ ‫ار‬ ‫اإلضر‬ ‫دوف‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫لتأميف‬ ‫المناسب‬ ‫السعر‬ ‫تحديد‬ -‫شركا‬ ‫تفقد‬ ‫ال‬ ‫بحيث‬ ، ‫جيد‬ ‫بشكؿ‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫االكتتاب‬ ‫ة‬ ‫إدار‬ ‫النمو‬ ‫فرص‬ ‫التأميف‬ ‫ت‬ . ‫األخطار‬ ‫ىذه‬ ‫مثؿ‬ ‫االكتتاب‬ ‫عف‬ ‫باالمتناع‬ ‫بح‬ ‫الر‬ ‫و‬ ‫فقط‬ ‫ة‬ ‫متوفر‬ ‫غبر‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫جميع‬ ‫بيانات‬ ‫يكوف‬ ‫حيف‬ ‫،فى‬ ‫المصرى‬ ‫بالسوؽ‬ ‫البيانات‬ ‫ىذه‬ ‫افر‬ ‫لتو‬ ‫ة‬ ‫فتر‬ ‫وىو‬ ‫ات‬ ‫سنو‬ ‫ثالث‬ ‫منذ‬ ‫إال‬ ‫المصرى‬ ‫السوؽ‬ ‫فى‬ ‫إ‬ ‫السياسى..‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫جميع‬ ‫وثيقة‬ ‫صدار‬ ( 7 ) : ‫البحث‬ ‫خطة‬ : ً ‫سادسا‬ ‫فإنيا‬ ‫وبالتالي‬ ‫الحادث‬ ‫وقوع‬ ‫في‬ ً ‫ىاما‬ ً ‫ا‬ ‫دور‬ ‫المينة‬ ‫طبيعة‬ ‫تمعب‬ ‫حيث‬ : ) ‫المنشأة‬ ‫نوع‬ ( ‫المينة‬ ‫طبيعة‬ ) ‫ب‬ ( ‫تحديد‬ ‫وفي‬ ، 
‫الناحية‬ ‫من‬ ‫لمتأمين‬ ‫الخطر‬ ‫قابمية‬ ‫عدم‬ ‫افر‬

  ‫تو‬ ‫اط‬ ‫اشتر‬ ، ‫ما‬ ‫خطر‬ ‫تغطية‬ ‫قبوليا‬ ‫عند‬ ‫العالمية‬ ‫التأميف‬ ‫عادة‬ ‫ا‬ ‫و‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫درجت‬ ‫لقد‬ ‫مف‬ ‫مجموعة‬ ‫يمكف‬ ‫حتى‬ ، ) ‫األساسية‬ ‫اعد‬ ‫القو‬ ‫بجانب‬ ‫القانونية‬ ‫اعد‬ ‫القو‬ ‫و‬ ‫الفنية‬ ‫اعد‬ ‫القو‬ ‫الخطر(‬ ‫ىذا‬ ‫في‬ ‫األسس‬ ‫و‬ ‫اعد‬ ‫القو‬ ‫سبتمبر‬ ‫أحداث‬ ‫بعد‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫وبالنسبة‬ . ً ‫تأمينيا‬ ‫وتغطيتو‬ ‫قبولو‬ ‫وبالتالى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫و‬ ‫السياسية‬ ‫األخطار‬ ‫فى‬ ‫متخصصة‬ ‫اسات‬ ‫در‬ ‫إلى‬ ‫التأميف‬ ‫سوؽ‬ ‫يفتقر‬ ‫فى‬ ‫صعوبة‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬ ‫إدار‬ ‫مدير‬ ‫يجد‬ ‫بالتالى‬ ‫جانب،‬ ‫إلى‬ ‫حاليا‬ ‫المعروضة‬ ‫لألخطار‬ ‫شامؿ‬ ‫حصر‬ ‫صعوبة‬ ‫وم‬ ‫المتوقعة‬ ‫الفعمية‬ ‫النتائج‬ ‫اجعة‬ ‫ومر‬ ‫اجيتيا‬ ‫مو‬ ‫وكيفية‬ ‫األخطار‬ ‫ىذه‬ ‫مثؿ‬ ‫مع‬ ‫التعامؿ‬ ‫وتقييـ‬ ‫عنيا‬ ‫اؼ‬ ‫االنحر‬ ‫دى‬ ‫ات‬ ‫ار‬ ‫القر‬ ‫معظـ‬ ‫إصدار‬ ‫فى‬ ‫االلى‬ ‫الحاسب‬ ‫استخداـ‬ ‫يمكف‬ ‫الخطر‬ ‫لتفصيالت‬ ‫قمى‬ ‫ر‬ ‫كود‬ ‫عمؿ‬ ‫وصعوبة‬ ‫األداء،‬ . ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫دليؿ‬ ‫إعداد‬ ‫يصعب‬ ‫النياية‬ ‫وفى‬ ، ‫التأميف‬ ‫و‬ ‫بالخطر‬ ‫المتعمقة‬ 


		: ‫التأمين‬ ‫شركات‬ ‫فى‬ ‫بالخطر‬ ‫االحتفاظ‬ ‫معدالت‬ ‫انخفاض‬	-	7
	‫احت‬ ‫نسبة‬ ً ‫وفقا‬ ‫بإعادتو‬ ‫بدورىا‬ ‫تقوـ‬ ‫التى‬ ‫و‬ ، ‫بالخارج‬ ‫التأميف‬ ‫إعادة‬ ‫شركات‬ ‫لدى‬ ‫الباقى‬ ‫إعادة‬ ‫ويتـ‬ ‫الخطر،‬ ‫ىذا‬ ‫تعويضات‬ ‫بيف‬ ‫اوح‬ ‫يتر‬ ‫أقصى‬ ‫بحد‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لخطر‬ ‫ية‬ ‫المصر‬ ‫السوؽ‬ ‫فاظ‬ 1 ،% 5 ‫لضخامة‬ ‫،وذلؾ‬ % ‫مف‬ ‫لمعميؿ‬ ‫تحمؿ‬ ‫وجود‬ ‫جانب‬ ‫.إلى‬ ‫اإلعادة‬ ‫إعادة‬ ‫آللية‬ 10 ‫إلى‬ % 20 ‫يد‬ ‫يز‬ ‫حتى‬ ‫وذلؾ‬ ، % ‫العميؿ‬ ‫اىتماـ‬ . ‫األماف‬ ‫و‬ ‫الحماية‬ ‫وسائؿ‬ ‫افر‬ ‫بتو‬ ‫وحمايتو‬ ‫الخطر‬ ‫عمى‬ ‫بالحفاظ‬
	، ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫قبوؿ‬ ‫عند‬ ‫متحفظة‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫تجعؿ‬ ‫االحتفاظ‬ ‫حدود‬ ‫فى‬ ‫المنخفضة‬ ‫النسب‬ ‫وىذه‬ . ‫لمخطر‬ ‫قبوليا‬ ‫حالة‬ ‫فى‬ ‫التأميف،‬ ‫معيدى‬ ‫عمى‬ ‫ة‬ ‫كبير‬ ‫بنسب‬ ‫تعتمد‬ ‫ألنيا‬ 8 -‫في‬ ‫التأمين‬ ‫معيدي‬ ‫تشدد‬ : ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫أخطار‬ ‫تغطية‬ ‫المتكرر‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫عمى‬ ‫تيب‬ ‫تر‬ ‫لقد‬ ‫ه‬ ‫عام‬ ‫بية‬ ‫العر‬ ‫الدوؿ‬ ‫فى‬ ‫ة‬ ‫خاص‬ ‫مصر‬ ‫وفى‬ ‫ة‬ ‫تشدد‬ ‫إلى‬ ،
	( 2001 ) ‫اآلتية‬ ‫لألسباب‬ ‫ميف‬ ، ‫السبير‬ ( ‫التأميف‬ ‫اؽ‬ ‫أسو‬ ‫صنفت‬ 2005 ) : -‫اال‬ ‫و‬ ‫االكتتاب‬ ‫تقنيات‬ ‫خالؿ‬ ‫مف‬ ‫الخسائر‬ ‫وحدة‬ ‫األحداث‬ ‫بتوقع‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫ة‬ ‫قدر‬ ‫عدـ‬ ‫لمتأ‬ ‫قابمة‬ ‫غير‬ ‫بأنيا‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫ضد‬ ‫التغطية‬ ‫التقميدية‬ ‫ية‬ ‫ار‬ ‫كتو‬ . ‫احد‬ ‫و‬ ‫لحدث‬ ‫نتيجة‬ ‫ية‬ ‫الفور‬ ‫الخسائر‬ ‫اكـ‬ ‫تر‬ ‫تفادى‬ ‫صعوبة‬ ‫سبتمبر‬ ‫مف‬ ‫عشر‬ ‫الحادي‬ ‫حادث‬ ‫أثر‬ ‫المتوقع‬ ‫غير‬ ‫الخسائر‬ ‫اكـ‬ ‫تر‬ ‫إف‬ 2001 ‫و‬ ، ‫إمكانية‬ ‫بعدـ‬ ‫قناعة‬ ‫لد‬ . ‫محددة‬ ‫اؿ‬ ‫أمو‬ ‫رؤوس‬ ‫اسطة‬ ‫بو‬ ‫محددة‬ ‫غير‬ ‫أخطار‬ ‫ضد‬ ‫التأميف‬ : ‫شركة‬ ‫مثؿ‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫تغطية‬ ‫منح‬ ‫فى‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫بعض‬ Munich Re ، Swiss Re ‫شروط‬ ‫تفرض‬ ‫بدأت‬ ‫التى‬ ‫و‬ ، ‫باإل‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫عمى‬ ‫إضافية‬ ‫عالوة‬ ‫األسعار،‬ ‫فى‬ ‫المغاالة‬ ‫إلى‬ ‫ضافة‬ ً ‫ا‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫إلخطار‬ ‫التأميف‬ ‫إعادة‬ ‫حصص‬ ‫قبوؿ‬ ‫عف‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫الشركات‬ ‫بعض‬ ‫انسحاب‬ ‫عمى‬ ‫شركة‬ ‫مثؿ‬ Royal &Sunalliance ‫أىميا‬ ‫أسباب‬ ‫لعدة‬ ‫يرجع‬ ‫ذلؾ‬ ‫أف‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫ويرى‬ . ‫أ‬ -‫أف‬ ‫أ‬ . ‫الخطر‬ ‫طبيعة‬ ‫تناسب‬ ‫ال‬ ‫و‬ ‫متدنية‬ ً ‫أصال‬ ‫كانت‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫سعار‬ ‫ب‬ -‫أحداث‬ ‫عف‬ ‫الناتجة‬ ‫فقط‬ ‫ليس‬ ‫خسائرىا‬ ‫لتعويض‬ ‫أسعارىا‬ ‫فع‬ ‫ر‬ ‫يؽ‬ ‫طر‬ ‫عف‬ ‫تسعى‬ ‫اإلعادة‬ ‫شركات‬ ‫أف‬ . ‫المالية‬ ‫احتياطاتيا‬ ‫تكويف‬ ‫إعداد‬ ‫مف‬ ً ‫أيضا‬ ‫لتتمكف‬ ‫بؿ‬ ، ‫سبتمبر‬ ‫مف‬ ‫عشر‬ ‫الحادى‬ ‫ج‬ -‫طاقتيا‬ ‫تقميص‬ ‫نحو‬ ‫اإلعادة‬ ‫لشركات‬ ‫الدافع‬ ‫كانت‬ ‫التى‬ ‫و‬ ‫السائدة‬ ‫الخوؼ‬ ‫و‬ ‫القمؽ‬ ‫حالة‬ ‫االكتتابية‬ . ‫فييا‬ ‫مبالغ‬ ‫بأسعار‬ ‫تغطيتيا‬ ‫قبوؿ‬ ‫أو‬ ‫اإلرىاب‬ ‫و‬ ‫الشغب‬ ‫مثؿ‬ ‫األخطار‬ ‫بعض‬ ‫تغطية‬ ‫فضيا‬ ‫ور‬	---
	‫بدعوى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫فى‬ ‫كتتاب‬	‫اال‬ ‫بية‬ ‫العر‬ ‫و‬ ‫ية‬ ‫المصر‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫مف‬ ‫كثير‬ ‫فض‬ ‫تر‬ ‫ىنا‬ ‫مف‬ . ‫الفنية‬ ‫الناحية‬ ‫مف‬ ‫لمتأميف‬ ‫الخطر‬ ‫قابمية‬ ‫عدـ‬ 6 -: ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫أخطار‬ ‫وتحميل‬ ‫حصر‬ ‫صعوبة‬
		11 )	(

‫التأمين،وتشمل:‬ ‫معيدى‬ ‫:معوقات‬ ً ‫ثانيا‬ 0 - : ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫خطر‬ ‫قبول‬ ‫عمى‬ ‫التأمين‬ ‫معيدى‬ ‫اض‬ ‫إعتر‬

  
							:	5110	‫سبتمبر‬ ‫حداث‬	‫ا‬	-	2
		‫إحداث‬ ‫وبالتالى‬ ‫التأميف،‬ ‫لمعيدي‬ ‫االكتتابية‬ ‫السياسة‬ ‫عمى‬ ‫التأثير‬ ‫لى‬	‫إ‬	2001	‫سبتمبر‬ ‫احداث‬ ‫أدت‬ ‫قد‬
		‫فرض‬	‫يمي:‬	‫ما‬ ‫خالؿ‬ ‫مف‬ ‫السياسى،وذلؾ‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫تغطية‬ ‫فى‬ ‫التأميف‬ ‫صناعة‬ ‫عمى‬ ‫ية‬ ‫جوىر‬ ‫ات‬ ‫تغيير‬
	‫و‬ ‫المسندة‬ ‫لمشركات‬ ‫االحتفاظ‬ ‫حدود‬ ‫يادة‬ ‫ز‬ ‫بيدؼ‬ ‫اضافية‬ ‫شروط‬ ‫ا‬ ‫معينة‬ ‫بحدود‬ .  ‫األ‬ ‫فى‬ ‫المغاالة‬ ‫األ‬ ‫لقبوؿ‬ ‫التأمينية‬ ‫سعار‬ ‫،األ‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫قبؿ‬ ‫مف‬ ‫خطار‬ ‫باالحتفاظ‬ ‫المباشر‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫اـ‬ ‫لز‬ ‫عمى‬ ‫يوثر‬ ‫الذى‬ ‫مر‬ ‫األ‬ . ‫المباشر‬ ‫المؤمف‬ ‫عمى‬ ‫ثـ‬ ‫ومف‬ ‫التأميف‬ ‫لشركات‬ ‫ة‬ ‫المباشر‬ ‫سعار‬  . ‫المحمية‬ ‫التأميف‬ ‫لشركات‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫قبؿ‬ ‫مف‬ ‫مقيدة‬ ‫شروط‬ ‫وضع‬
							‫االكتتابية‬ ‫الطاقة‬ ‫تقميص‬ .	
							.	‫التحمؿ‬ ‫حدود‬ ‫يادة‬ ‫ز‬	
	:	 ‫التالية‬ ‫لألسباب‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫ألخطار‬ ‫التأميف‬ ‫إعادة‬ ‫تغطيات‬ ‫فى‬ ‫العرض‬ ‫نقص‬ ‫سبؽ‬ ‫ما‬ ‫عمى‬ ‫تب‬ ‫تر‬ ‫وقد‬ ‫اإل‬ ‫و‬ ‫العمدي‬ ‫يب‬ ‫التخر‬ ‫تغطية‬ ‫استثناء‬ ‫رىاب‬ . -. ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫تغطية‬ ‫عف‬ ‫شروطو‬ ‫فى‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫مف‬ ‫الباقيف‬ ‫تشدد‬
		‫حيث‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫خطار‬	‫أل‬	‫التأميف‬ ‫إعادة‬ ‫حصص‬ ‫قبوؿ‬ ‫عف‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫بعض‬ ‫انسحاب‬ . ‫جاذبة‬ ‫عرض‬ ‫طاقة‬ ‫تشكؿ‬ ‫كانت‬	-
	‫ىذه‬ ‫تغطية‬	‫يتـ‬ ‫حيث‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫تغطية‬ ‫وحدىا‬ ‫تستطيع‬ ‫ال‬ ‫ية‬ ‫المصر‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬
	‫بيف‬ ‫موزعة‬ ‫الخطر،‬ ‫ىذا‬ ‫تفتت‬ ‫قوية‬ ‫تأميف‬ ‫إعادة‬ ‫اتفاقيات‬ ‫وجود‬ ‫أبرزىا‬ ‫مف‬ ‫سميـ‬ ‫فنى‬ ‫أساس‬ ‫عمى‬ ‫األخطار‬ ‫عبر‬ ‫بالخارج‬ ‫الوثيقة‬ ‫ىذه‬ ‫تسعير‬ ‫يتـ‬ ‫كما‬ ، ‫التأميف‬ ‫إعادة‬ ‫وشركة‬ ‫التأميف‬ ‫شركة‬ ‫احتفاظ‬ ‫و‬ ‫العميؿ‬ ‫تحمؿ‬ ‫ثية.‬ ‫الكار‬ ‫التعويضات‬ ‫لتالفى‬ ، ‫التأميف‬ ‫معيدى‬
	‫المصرى‬ ‫السوؽ‬ ‫وفى‬ . ‫حده‬ ‫عمى‬ ‫حالة‬ ‫وكؿ‬ ‫الشروط،‬ ‫و‬ ‫األسعار‬ ‫عمى‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫قبوؿ‬ ‫أو‬ ‫فض‬ ‫لر‬ ‫ويخضع‬ ، ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫لتغطية‬ ‫ية‬ ‫اختيار‬ ‫التأميف‬ ‫إعادة‬ ‫اتفاقيات‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫لدى‬ ‫يوجد‬
							12 )	(

: ‫،وتشمل‬ ‫الدولة‬ ‫:معوقات‬ ً ‫ثالثا‬ 0 - : ‫العنف‬ ‫خطر‬ ‫تحقق‬ ‫حالة‬ ‫في‬ ‫التعويض‬ ‫من‬ ‫جزء‬ ‫تحمل‬ ‫في‬ ‫الدولة‬ ‫اك‬ ‫اشتر‬ ‫عدم‬ ‫أعماؿ‬

  ‫في‬ ‫األشكاؿ‬ ‫مف‬ ‫شكؿ‬ ‫بأي‬ ‫الدولة‬ ‫تدخؿ‬ ‫موضوع‬ ‫بشدة‬ ‫فض‬ ‫تر‬ ‫الماضى‬ ‫فى‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫كانت‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫منيا‬ ‫ارث،‬ ‫الكو‬ ‫و‬ ‫األخطار‬ ‫مف‬ ‫العديد‬ ‫حدوث‬ ‫بعد‬ ‫الموقؼ‬ ‫ىذا‬ ‫تغير‬ ‫ولقد‬ ‫التأميف،‬ ‫المشا‬ ‫و‬ ‫الحكومات‬ ‫بتدخؿ‬ ‫بإلحاح‬ ‫تطالب‬ ‫فأصبحت‬ ، ‫عمييا‬ ‫تبة‬ ‫المتر‬ ‫الخسائر‬ ‫لجسامة‬ ‫مف‬ ‫جزء‬ ‫تحمؿ‬ ‫في‬ ‫ركة‬ ‫فض‬ ‫ر‬ ‫ظؿ‬ ‫فى‬ ‫االستيعابية‬ ‫طاقتيا‬ ‫عف‬ ‫يد‬ ‫يز‬ ‫ما‬ ‫وىو‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫تحقؽ‬ ‫عمى‬ ‫تبة‬ ‫المتر‬ ‫الخسائر‬ ‫فييا‬ ‫تقدـ‬ ‫حيث‬ ، ‫الدوؿ‬ ‫مف‬ ‫وغيرىا‬ ‫الياباف‬ ‫و‬ ‫نسا‬ ‫وفر‬ ‫ألمانيا‬ ‫و‬ ‫يكا‬ ‫أمر‬ ‫فى‬ ‫ذلؾ‬ ‫فنجد‬ ، ‫لمتغطية‬ ‫التأميف‬ ‫معيدى‬ ‫ناجمة‬ ‫ة‬ ‫خسار‬ ‫لكؿ‬ ‫تأميف‬ ‫إعادة‬ ‫غطاء‬ ‫الحكومة‬ ‫معيف.‬ ‫مبمغ‬ ‫عف‬ ‫قيمتيا‬ ‫يد‬ ‫وتز‬ ‫سياسى‬ ‫عنؼ‬ ‫عمؿ‬ ‫عف‬ ‫ويمزـ‬ ‫شروط‬ ‫ثالثة‬ ‫افر‬ ‫تو‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫في‬ ‫التعويض‬ ‫مف‬ ‫جزء‬ ‫الدولة‬ ‫لتحمؿ‬ 


	‫خطوة‬ ‫&أبو‬	2002	، ‫الجمى‬ (	
				-	:	)	1998
			13 )	(

-

  ‫أو‬ ‫األشخاص‬ ‫ضد‬ ‫جنحة‬ ‫أو‬ ‫جنائية‬ ‫تعد‬ ‫أفعاؿ‬ ‫عف‬ ‫نجمت‬ ‫قد‬ ‫ار‬ ‫األضر‬ ‫أو‬ ‫الخسائر‬ ‫تكوف‬ ‫أف‬ ‫يجب‬ 


			. ‫اؿ‬ ‫األمو‬		
	‫أو‬	ً ‫ا‬	‫ى‬ ‫تكب‬ ‫تر‬ ‫أف‬ ‫يجب‬ ‫تبط‬ ‫مر‬ ‫بالعنؼ‬ ‫أو‬ ‫المعمنة‬ ‫بالقوة‬ ‫تكبة‬ ‫المر‬ ‫الجنح‬ ‫أو‬ ‫الجنايات‬ ‫عف‬ ‫الناجـ‬ ‫الضرر‬ ‫يكوف‬ ‫أف‬ ‫يجب‬ . ‫العنؼ‬ ‫يؽ‬ ‫طر‬ ‫عف‬ ‫أو‬ ‫المعمنة‬ ‫بالقوة‬ ‫ائـ‬ ‫الجر‬ ‫ذه‬ . ‫مسمح‬ ‫تجمع‬ ‫أو‬ ‫تجمير‬ ‫أثناء‬ ‫وقع‬ ‫القانون:‬	---	5

‫فى‬ ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫أخطار‬ ‫استبعاد‬ ‫از‬ ‫جو‬ ‫استب‬

  ‫إلى‬ ‫ية‬ ‫المصر‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫تستند‬ ‫قد‬ ‫مبدأ‬ ‫تجيز‬ ‫التى‬ ‫القانونية‬ ‫النصوص‬ ‫إلى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫تغطية‬ ‫عاد‬ ‫التغطية‬ ‫نطاؽ‬ ‫تحديد‬ ‫فى‬ ‫الحؽ‬ ‫فيف‬ ‫لمطر‬ ‫تعطى‬ ‫التى‬ ‫التعاقدية‬ ‫ية‬ ‫الحر‬ ‫بمبدأ‬ ً ‫تمسكا‬ ‫أو‬ ‫عامة،‬ ‫بصفة‬ ‫االستبعاد‬ . ‫المتعاقديف‬ ‫يعة‬ ‫شر‬ ‫العقد‬ ‫لقاعدة‬ ً ‫وفقا‬ ‫التأمينية‬ ‫وثي‬ ‫فى‬ ً ‫اردا‬ ‫و‬ ‫يكوف‬ ‫أف‬ ‫عمى‬ ‫االستبعاد‬ ‫مبدأ‬ ‫المشرع‬ ‫فأجاز‬ ‫مخالفتو‬ ‫وعدـ‬ ، ‫ومحددة‬ ‫اضحة‬ ‫و‬ ‫يقة‬ ‫بطر‬ ‫التأميف‬ ‫قة‬ ،‬ ‫التغطيات‬ ‫دوف‬ ‫اإلرىاب‬ ‫خطر‬ ‫كتغطية‬ ‫المخاطر(‬ ‫ليذه‬ ‫ئية‬ ‫جز‬ ‫التدخؿ‬ ‫تطمب‬ ‫ليا‬ ‫تعرضت‬ ‫التى‬ ‫العنؼ‬ ‫مخاطر‬ ‫ايد‬ ‫تز‬ ‫مع‬ ‫لكف‬ ‫االستبعاد،‬ ‫مبدأ‬ ‫يوجد‬ ‫كاف‬ ‫نسا‬ ‫فر‬ ‫مثؿ‬ ‫الدوؿ‬ . ‫العنؼ‬ ‫ضحايا‬ ‫لتعويض‬ ‫يعى‬ ‫التشر‬ 


	‫القانوف‬ ‫لنصوص‬ ‫أن‬ ‫إال‬ ، ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫لمخاطر‬ ‫يحة‬ ‫الصر‬ ‫لمتغطية‬ ‫التأميف‬ ‫شركات‬ ‫استبعاد‬ ‫مف‬ ‫وبالرغـ‬ ، ، ‫قود‬ ‫(الز‬ 1998 ) ‫وىذا‬ ، ‫أتاح‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أعماؿ‬ ‫تغطية‬ ‫فض‬ ‫بر‬ ‫التأميف‬ ‫لشركات‬ ‫الفرصة‬ ‫و‬ ‫القوؿ‬ ‫يمكف‬ ‫شب‬ ‫تغطية‬ ‫بوجود‬ ‫و‬ ‫بعض‬ ‫فى‬ ‫ولكف‬ ‫األخرى)

: ‫السياسى،وتشمل‬ ‫العنف‬ ‫أخطار‬ ‫بطبيعة‬ ‫مرتبطة‬ ‫:معوقات‬ ً ‫ابعا‬ ‫ر‬ 0 - ‫كارثية‬ ‫أخطار‬ ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫أخطار‬ :

  
				‫التكنولوجى‬ ‫التقدم‬ ‫مع‬	-	5
	‫غير‬ ‫ه‬ ‫آثار‬ ‫نتيجة‬ ‫العالـ‬ ‫مستوى‬ ‫عمى‬ ‫اقتصادية‬ ‫أزمة‬ ‫يسبب‬ ‫قد‬ ‫احد‬ ‫و‬ ‫حادث‬ ‫بأنو‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫يتميز‬ ‫ال‬ ‫فحادث‬ ، ‫ة‬ ‫مباشر‬ ( 11 ) ‫األسيوية‬ ‫األزمة‬ ‫بعد‬ ‫العالـ‬ ‫ليا‬ ‫تعرض‬ ‫التي‬ ‫األزمات‬ ‫أىـ‬ ‫مف‬ ‫يعد‬ ‫سبتمبر‬ -‫لما‬ ‫تب‬ ‫تر‬ ‫سمبية‬ ‫آثار‬ ‫مف‬ ‫حدوثو‬ ‫عمى‬ ‫الماؿ‬ ‫اؽ‬ ‫أسو‬ ‫عمى‬ ‫وبخاصة‬ ‫الماؿ‬ ‫اؽ‬ ‫أسو‬ ‫في‬ ‫الحادث‬ ‫ليذا‬ ‫الخسائر‬ ‫نسبة‬ ‫بمغت‬ ‫حيث‬ ،
	-	‫ضئيال‬ ‫حدوثيا‬ ‫احتماؿ‬ ‫كاف‬ ‫ف‬ ‫ا‬ ‫و‬	-	14.3% ‫ثة‬ ‫كار‬ ‫إلى‬ ‫تؤدي‬ ، ‫(شمبى‬ 2001 ‫باىظة‬ ‫تكاليؼ‬ ‫ذات‬ ‫ضخمة‬ ‫،ص‬ 65 ) ‫العنؼ‬ ‫ة‬ ‫ظاىر‬ ‫عف‬ ‫تنجـ‬ ‫التي‬ ‫فاألخطار‬ .
	‫أف‬ ‫إال‬ ، ‫مصر‬ ‫فى‬ ‫المؤسسات‬ ‫و‬ ‫الشركات‬ ‫ليا‬ ‫تتعرض‬ ‫التى‬ ‫ئيسية‬ ‫الر‬ ‫المخاطر‬ ‫ىى‬ ‫التقميدية‬ ‫األخطار‬ ‫أف‬ ‫وبالرغـ‬ ‫تعويضات‬ ‫بمغت‬ ‫فقد‬ ، ‫التقميدية‬ ‫األخطار‬ ‫عف‬ ‫أىمية‬ ‫تقؿ‬ ‫لف‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫مخاطر‬ ‫مثؿ‬ ‫الجديدة‬ ‫المخاطر‬ ‫مف‬ ‫ة‬ ‫الفتر‬ ‫خالؿ‬ ‫المصرى‬ ‫السوؽ‬ ‫مستوى‬ ‫عمى‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫مخاطر‬ 2014 -2012 ‫إلى‬ 2.1 ‫جنية‬ ‫مميار‬
					.)	2014	، ‫المالية‬ ‫لمرقابة‬ ‫ية‬ ‫المصر‬ ‫(الييئة‬
				14 )	(

‫وتطورىا‬ ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫أخطار‬ ‫ايد‬ ‫تز‬ :

  ‫ضد‬ ، ‫وبيولوجية‬ ‫ية‬ ‫وبكتير‬ ‫كيماوية‬ ‫اد‬ ‫مو‬ ‫مف‬ ‫الحروب‬ ‫فى‬ ‫العممى‬ ‫التطور‬ ‫وسائؿ‬ ‫الدوؿ‬ ‫بعض‬ ‫استخدمت‬ ‫لقد‬ ‫اتيا‬ ‫مقدر‬ ‫عمي‬ ‫ة‬ ‫السيطر‬ ‫بغرض‬ ‫أعدائيا‬ ‫يعرؼ‬ ‫حيث‬ ‫السياسى،‬ ‫العنؼ‬ ‫اسة‬ ‫در‬ ‫فى‬ ‫المتخصصوف‬ ‫العمماء‬ ‫أعطاىا‬ ‫التى‬ ‫المفاىيـ‬ ‫ة‬ ‫بكثر‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫يتميز‬ ‫أدى‬ ‫الذي‬ ‫األمر‬ ‫استو،‬ ‫در‬ ‫نظر‬ ‫وجية‬ ‫مف‬ ‫منيـ‬ ‫احد‬ ‫و‬ ‫كؿ‬ ‫إ‬ ‫محدد‬ ‫يؼ‬ ‫تعر‬ ‫وجود‬ ‫عدـ‬ ‫وبالتالى‬ ، ‫مفاىيمو‬ ‫تعدد‬ ‫لى‬ ‫اآلتية‬ ‫لألسباب‬ ‫ذلؾ‬ ‫ويرجع‬ ‫الخطر،‬ ‫ليذا‬ ‫الدوؿ‬ ‫كافة‬ ‫مستوى‬ ‫عمى‬ ‫وشامؿ‬ ‫ادية‬ ‫إر‬ ‫ال‬ ‫شخصية‬ ، ‫ادية‬ ‫إر‬ ‫شخصية‬ ، ‫فنية‬ ( ‫لمخطر‬ ‫مساعدة‬ ‫امؿ‬ ‫عو‬ -. ) ‫ة‬ ‫مباشر‬ ‫غير‬ ، ‫ة‬ ‫مباشر‬ ( ‫المحتممة‬ ‫ة‬ ‫الخسار‬ ‫اع‬ ‫أنو‬ -. ) ‫ضئيمة‬ ، ‫متوسطة‬ ، ‫جسيمة‬ ( ‫ة‬ ‫الخسار‬ ‫أىمية‬ -، ‫المنع‬ ‫و‬ ‫الوقاية‬ ، ‫ة‬ ‫الخسار‬ ‫يع‬ ‫توز‬ ، ‫احتياطى‬ ‫تكويف‬ ، ‫الخطر‬ ‫تجنب‬ ( ‫الخطر‬ ‫فى‬ ‫التحكـ‬ ‫وسائؿ‬ . ) ‫الخطر‬ ‫تحويؿ‬ ‫التأميف،‬ ‫الخصوص‬ ‫ىذا‬ ‫فى‬ ‫احاتيا‬ ‫اقتر‬ ‫يتضمف‬ ً ‫مطبوعا‬ ‫التأميف‬ ‫و‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬ ‫إلدار‬ ‫يكية‬ ‫األمر‬ ‫الجمعية‬ ‫أصدرت‬ ‫وقد‬ ‫وتحدد‬ ‫التالى‬ ‫النحو‬ ‫عمى‬ ‫الدليؿ‬ ‫ىذا‬ ‫مشتمالت‬ 


	، ‫(مصياح‬ 2001 ‫أمر‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫خطر‬ ‫يجعؿ‬ ‫مما‬ ، ‫أشخاص‬ ‫لعدة‬ ‫أـ‬ ‫لشخص‬ ‫اء‬ ‫سو‬ ، ‫لالستخداـ‬ ‫متاحة‬ ‫تكوف‬ ‫ص‬ ، 65 ) . ‫ة‬ ‫المدمر‬ ‫وبآثارىا‬ ‫ة‬ ‫المتطور‬ ‫تيا‬ ‫بصور‬ ‫الوسائؿ‬ ‫وىذه‬ ً ‫ا‬ ‫يبدأ‬ ، ‫ا‬ ‫يسير‬ ‫يصؿ‬ ‫وقد‬ ‫بسيطة‬ ‫بتكمفة‬ ‫إ‬ . ‫ية‬ ‫الذر‬ ‫القنابؿ‬ ‫استخداـ‬ ‫لى‬ ‫المت‬ ‫الوسائؿ‬ ‫تمؾ‬ ‫فوف‬ ‫المتطر‬ ‫استخدـ‬ ‫وقد‬ " ‫أىدافيـ‬ ‫إلى‬ ‫لموصوؿ‬ ، ‫الرعب‬ ‫و‬ ‫الفزع‬ ‫مف‬ ‫حالة‬ ‫لخمؽ‬ ‫كوسيمة‬ ‫ة‬ ‫طور‬ ‫اض‬ ‫األمر‬ ‫بعض‬ ‫نشر‬ ‫المستخدمة‬ ‫الوسائؿ‬ ‫ىذه‬ ‫أبرز‬ ‫ومف‬ ، ‫الذاتية‬ ‫أ‬ ‫اإل‬ ‫بجسـ‬ ‫ة‬ ‫الضار‬ ‫المنتجات‬ ‫و‬ ‫مثؿ‬ ‫نساف‬ ‫السامة‬ ‫ات‬ ‫الغاز‬ ، ‫الخبيثة‬ ‫ة‬ ‫الجمر‬ ، ‫الفيروسات‬ ، ‫،وخالفة‬ ‫ة‬ ‫الضار‬ ‫المخمفات‬ ‫و‬ ( David Clarke,2004,p.145 ) ‫كما‬ ، ‫ا‬ ‫سبتمبر‬ ‫فى‬ ‫العالمى‬ ‫ة‬ ‫التجار‬ ‫برجى‬ ‫تفجير‬ ‫حادث‬ ‫فى‬ ‫ات‬ ‫كالطائر‬ ‫اصالت‬ ‫المو‬ ‫وسائؿ‬ ‫ستخدمت‬ 2001 ‫وىناؾ‬ . . ‫ية‬ ‫الذر‬ ‫القنابؿ‬ ‫استخداـ‬ ‫مف‬ ‫مخاوؼ‬ 3 -‫المفاىيم:‬ ‫متعدد‬ ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫خطر‬ ( ‫العاؿ،‬ ‫عبد‬ 2009 ) : -‫أ‬ -‫المؤدية‬ ‫اء‬ ‫سو‬ ‫مسبباتو‬ ‫تنوع‬ ‫إ‬ ‫انتشاره‬ ‫الى‬ ‫أدت‬ ‫التي‬ ‫أو‬ ‫نشأتو‬ ‫لى‬ ‫متنوعة‬ ‫أسباب‬ ‫السياسى‬ ‫لمعنؼ‬ ‫حيث‬ : ‫فتر‬ ‫مف‬ ‫وتختمؼ‬ ‫ومتداخمة‬ ‫ة‬ ‫الى‬ ‫أ‬ ‫دول‬ ‫ومف‬ ‫خرى‬ ‫ة‬ ‫أخرى‬ ‫إلى‬ ، ‫أي‬ ‫بو‬ ‫يفسر‬ ‫أف‬ ‫يمكف‬ ‫احد‬ ‫و‬ ‫سبب‬ ‫ىناؾ‬ ‫وليس‬ ‫عممي‬ ‫ة‬ ، ‫دينية‬ ‫أسباب‬ ‫و‬ ‫اقتصادية،‬ ‫أسباب‬ ‫و‬ ، ‫سياسية‬ ‫أسباب‬ ‫إلى‬ ‫لمخطر‬ ‫المسببات‬ ‫تقسيـ‬ ‫ويمكف‬ ‫سياسى،‬ ‫عنؼ‬ . ‫اجتماعية‬ ‫أسباب‬ ‫و‬ ‫ب‬ -‫لو‬ ‫المشابية‬ ‫األخرى‬ ‫بالمفاىيم‬ ‫العنف‬ ‫مفيوم‬ ‫اختالط‬ ‫منيا‬ ‫مفاىيـ‬ ‫بعدة‬ ‫العنؼ‬ ‫مفيوـ‬ ‫يختمط‬ ‫حيث‬ : ‫الديف‬ ‫فى‬ ‫التطرؼ‬ ‫و‬ ، ‫الدينية‬ ‫األصولية‬ ، ‫المشروعة‬ ‫المقاومة‬ ‫الشغب.‬ ‫و‬ ، ‫خطر‬ ‫يؼ‬ ‫تعر‬ ‫تداخؿ‬ ‫عمى‬ ‫تب‬ ‫ويتر‬ ‫األ‬ ‫مع‬ ‫العنؼ‬ . ‫ه‬ ‫خسائر‬ ‫تعويض‬ ‫عند‬ ‫التأميف‬ ‫نظـ‬ ‫في‬ ‫فنية‬ ‫مشاكؿ‬ ‫بوجود‬ ، ‫لو‬ ‫المشابية‬ ‫خطار‬ 4 -: ‫وعالمى‬ ‫لمحدود‬ ‫عابر‬ ‫خطر‬ ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫خطر‬ ‫ظاىر‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫إف‬ ‫ة‬ ‫عالمي‬ ‫ة‬ ‫دول‬ ‫عمى‬ ‫تقتصر‬ ‫ال‬ ‫ة‬ ‫الدولي‬ ‫الساحة‬ ‫عمى‬ ‫تنتشر‬ ‫بؿ‬ ‫بعينيا‬ ‫ة‬ ، ‫فامتدت‬ ‫يسودىا‬ ‫التى‬ ‫الدوؿ‬ ‫اء‬ ‫سو‬ ، ‫فييا‬ ‫االقتصادية‬ ‫و‬ ‫السياسية‬ ‫البيئة‬ ‫اختالؼ‬ ‫مف‬ ‫بالرغـ‬ ، ‫الدوؿ‬ ‫مف‬ ‫العديد‬ ‫لتشمؿ‬ ‫لذا‬ ‫الظمـ.‬ ‫و‬ ‫اإلخضاع‬ ‫و‬ ‫القير‬ ‫ممارسة‬ ‫عمى‬ ‫تعتمد‬ ‫حكومات‬ ‫عمييا‬ ‫تسيطر‬ ‫التى‬ ‫الدوؿ‬ ‫تمؾ‬ ‫األماف،أو‬ ‫و‬ ‫اطية‬ ‫الديموقر‬ ‫دول‬ ‫أى‬ ‫فى‬ ‫ينتشر‬ ‫عالمى‬ ‫خطر‬ ‫فيو‬ ‫ة‬ ‫الحدو‬ ‫تعبر‬ ‫ثـ‬ ، ‫دول‬ ‫إلى‬ ‫د‬ ‫ة‬ ‫أنشطتيا‬ ‫لتنفيذ‬ ‫أخرى‬ ‫ا‬ ‫منظمات‬ ‫ضد‬ ‫يبية‬ ‫لتخر‬ . ‫الترىيب‬ ‫و‬ ‫يب‬ ‫التخر‬ ‫و‬ ‫العنؼ‬ ‫وسائؿ‬ ‫باستخداـ‬ ‫السياسية،‬ ‫و‬ ‫االقتصادية‬ ‫وكياناتيا‬ ‫الدوؿ‬ ‫المبحث‬ ‫الثاني‬ ‫و‬ ‫عرض‬ ‫الخطر،‬ ‫مسببات‬ ‫حدوث‬ ‫عمى‬ ‫تبة‬ ‫المتر‬ ‫الخسائر‬ ‫األخطار،‬ ‫ار‬ ‫تكر‬ ‫معدؿ‬ ‫يادة‬ ‫لز‬ ‫المساعدة‬ ‫امؿ‬ ‫العو‬ ‫و‬ ‫األخطار‬ ( ‫ا‬ ‫،و‬ ‫اعيا‬ ‫نو‬ ‫ا‬ ‫ىميتيا)‬ ، ‫فى‬ ‫التحكـ‬ ‫وسائؿ‬ ‫الخطر،‬ ‫الخسا‬ ‫يع‬ ‫وتوز‬ ‫ئر‬ . ( 22 . ‫اقتصادية‬ ‫مسببات‬ ) ( 221 . ‫العولمة‬ ) ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫خطر‬ ‫دليل‬ ‫أ‬ ‫الخطر‬ ‫دليؿ‬ ‫يجمع‬ ‫أف‬ ‫الباحثيف‬ ‫بعض‬ ‫يرى‬ ‫حيث‬ ‫الخطر‬ ‫لدليؿ‬ ‫عرضيـ‬ ‫يقة‬ ‫طر‬ ‫فى‬ ‫التأميف‬ ‫كتاب‬ ‫ختمؼ‬ ، ‫سميماف‬ ( 1993 ‫ص‬ ، 380 -385 ) ، : ‫قاـ‬ ‫األر‬ ‫أخذ‬ ‫يتـ‬ ‫وسوؼ‬ 1 ، 2 ، …. ‫إلى‬ 7 ‫ثاف‬ ‫قـ‬ ‫ر‬ ‫ويوضع‬ ‫األخطار،‬ ‫عف‬ ‫ئيسية‬ ‫الر‬ ‫البيانات‬ ‫عمى‬ ‫لمداللة‬ ‫السا‬ ‫قاـ‬ ‫األر‬ ‫يميف‬ ‫عمى‬ ( ‫قـ‬ ‫ر‬ ً ‫فمثال‬ ، ‫اإلجمالى‬ ‫قـ‬ ‫الر‬ ‫إلى‬ ‫ليشير‬ ‫بقة‬ 1 ( ‫قـ‬ ‫الر‬ ‫األخطار،‬ ‫يعبرعف‬ ) 11 ‫يعبر‬ ) ( 222 . ) ‫الحكومة‬ ‫تتبناىا‬ ‫التي‬ ‫المالية‬ ‫السياسة‬ ‫البطالة،‬ ( ‫االقتصادية‬ ‫األزمات‬ ) ( 223 ‫وظ‬ ‫االقتصادي‬ ‫الفساد‬ ) . ‫الطبقية‬ ‫يور‬ ‫التالية‬ ‫البيانات‬ -. ) ‫مدنية‬ ‫مسئولية‬ ، ‫،أشخاص‬ ‫(ممتمكات‬ ‫الخطر‬ ‫موضوع‬ -. ) ‫،خاصة‬ ‫عامة‬ ، ‫طبيعية‬ ( ‫الخطر‬ ‫مسببات‬ -. ) ، ‫صياـ‬ ( 1995 ‫ص‬ ، 24 ) : -. ‫الخطر‬ ‫ة‬ ‫إدار‬ ‫بياف‬ -. ‫الشركة‬ ‫عمييا‬ ‫تعاقدت‬ ‫التى‬ ‫الممتمكات‬ ‫تأمينات‬ ‫وثائؽ‬ ‫وصؼ‬ -. ‫األمانة‬ ‫وخيانة‬ ‫الحكومية‬ ‫التأميف‬ ‫امج‬ ‫وبر‬ ‫بالشركة‬ ‫المسئوليات‬ ‫تأمينات‬ ‫وثائؽ‬ ‫وصؼ‬ -‫تعويضات‬ ‫بشأف‬ ‫الشركة‬ ‫لسياسة‬ ‫وصؼ‬ . ‫العامميف‬ -. ‫األماف‬ ‫امج‬ ‫بر‬ ‫بياف‬ -. ‫الدورى‬ ‫بالتفتيش‬ ‫تفصيمى‬ ‫بياف‬ -. ‫الشركة‬ ‫عمميات‬ ‫عمى‬ ‫تؤثر‬ ‫التى‬ ‫انيف‬ ‫لمقو‬ ‫موجز‬ ‫عرض‬ -. ‫التأميف‬ ‫شيادات‬ ‫عمى‬ ‫لمحصوؿ‬ ‫اءاتيا‬ ‫جر‬ ‫ا‬ ‫و‬ ‫الشركة‬ ‫سياسة‬ ‫بياف‬ -‫اءات‬ ‫اإلجر‬ ‫بشأف‬ ‫األخرى‬ ‫ات‬ ‫اإلدار‬ ‫و‬ ‫الخطر‬ ‫ة‬ ‫بإدار‬ ‫المختصة‬ ‫الوحدة‬ ‫مف‬ ‫كؿ‬ ‫اختصاصات‬ ‫بياف‬ ‫التى‬ . ‫الشركة‬ ‫تمس‬ ‫دليل‬ ‫خطر‬ : ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫التبويب‬ ‫بو‬ ‫يظير‬ ‫حيث‬ ‫الخطر‬ ‫الكتشاؼ‬ ‫الموضوعية‬ ‫الوسائؿ‬ ‫مف‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫دليؿ‬ ‫يعتبر‬ ‫جميع‬ ‫حصر‬ ‫يتـ‬ ‫حيث‬ ‫لألخطار‬ ‫المنطقى‬ ‫أ‬ ‫خطار‬ ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ، ‫الدوؿ‬ ‫و‬ ‫اد‬ ‫األفر‬ ‫و‬ ‫المنشآت‬ ‫ليا‬ ‫تتعرض‬ ‫التى‬ ( ‫قـ‬ ‫ر‬ ‫الممتمكات،‬ ‫أخطار‬ ‫عف‬ 111 . ‫لممباني‬ ‫الممتمكات‬ ‫أخطار‬ ‫عف‬ ‫يعبر‬ ) : ‫السياسى‬ ‫العنف‬ ‫أخطار‬ ‫لدليل‬ ‫العام‬ ‫اإلطار‬ ‫يمي‬ ‫وفيما‬ ( 1 ( 23 . ‫اجتماعية‬ ‫مسببات‬ ) ( 231 . ) ‫التعميمية‬ ‫المؤسسات‬ ‫ة،‬ ‫األسر‬ ( ‫االجتماعية‬ ‫التنشئة‬ ) ( 232 . ‫االجتماعي‬ ‫و‬ ‫الخمقي‬ ‫اؼ‬ ‫االنحر‬ ) . ‫الخطر‬ ) ( 11 . ‫الممتمكات‬ ‫أخطار‬ ) ( 111 ( 233 . ‫االجتماعية‬ ‫العدالة‬ ‫غياب‬ ) ( 234 . ‫االجتماعي‬ ‫الحرماف‬ ) . ‫يؽ‬ ‫الحر‬ ) ( 112 ‫يب.‬ ‫التخر‬ ) ( 113 . ‫التفجير‬ ) ( 12 ( 235 . ‫الشباب‬ ‫لدى‬ ‫السمبية‬ ‫األفكار‬ ‫و‬ ‫القيـ‬ ‫بعض‬ ‫انتشار‬ ) ( 236 . ‫االنتماء‬ ‫و‬ ‫الء‬ ‫الو‬ ‫ضعؼ‬ ) ( 24 . ‫دينية‬ ‫مسببات‬ ) . ‫األشخاص‬ ‫أخطار‬ ) ( 121 . ‫القتؿ‬ ‫أخطار‬ ) ( 122 ( 241 . ‫الطائفي‬ ‫اع‬ ‫الصر‬ ) ( 242 . ‫وتقاعسيا‬ ‫الدينية‬ ‫المؤسسات‬ ‫عجز‬ ) . ‫االختطاؼ‬ ) ( 123 . ‫االغتياالت‬ ) ( 124 . ‫الناسفة‬ ‫الرسائؿ‬ ‫توجيو‬ ) ( 125 ( 243 . ‫الشباب‬ ‫لدى‬ ‫الديني‬ ‫اغ‬ ‫الفر‬ ) ( 244 . ‫الدينية‬ ‫النصوص‬ ‫لبعض‬ ‫الخاطئ‬ ‫التفسير‬ ) ( 25 . ‫ية‬ ‫وفكر‬ ‫عالمية‬ ‫ا‬ ‫و‬ ‫ثقافية‬ ‫مسببات‬ ) . ‫اإلصابة‬ ) ( 126 ‫مف‬ ‫الدوؿ‬ ‫شعوب‬ ‫بو‬ ‫يشعر‬ ‫الذي‬ ‫الحزف‬ ‫و‬ ‫األسى‬ ‫و‬ ‫الجميور‬ ‫بيف‬ ‫الفوضى‬ ‫و‬ ‫الذعر‬ ‫نشر‬ ) ‫حد‬ ‫وث‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ( 251 ‫الثقافي‬ ‫اغ‬ ‫الفر‬ ) . ‫الفكري‬ ‫و‬ ( 252 . ‫المجتمع‬ ‫في‬ ‫الحضاري‬ ‫و‬ ‫الثقافي‬ ‫االنصيار‬ ‫قمة‬ ) . ( 13 . ‫المدنية‬ ‫المسئولية‬ ‫أخطار‬ ) ( 131 . ‫الدولة‬ ‫داخؿ‬ ‫مف‬ ‫األجانب‬ ‫اغتياؿ‬ ‫و‬ ‫خطؼ‬ ) ( 132 ( 253 . ‫الثقافي‬ ‫و‬ ‫الفكري‬ ‫الغزو‬ ) ( 254 ) ‫قصور‬ . ) ‫اإلعالـ‬ ‫وسائؿ‬ ( ‫الثقافية‬ ‫المؤسسات‬ ( 3 . ‫لمخطر‬ ‫مساعدة‬ ‫امؿ‬ ‫عو‬ ) . ‫الدولة‬ ‫داخؿ‬ ‫األجنبية‬ ‫المؤسسات‬ ‫و‬ ‫المنشأت‬ ‫يب‬ ‫تخر‬ ) ( 2 . ‫الخطر‬ ‫مسببات‬ ) ( 21 ( 31 . ‫معينة‬ ‫دولة‬ ‫سياسة‬ ‫في‬ ‫األجنبي‬ ‫التدخؿ‬ ) ( 32 . ‫معينة‬ ‫لدولة‬ ‫األجنبي‬ ‫االحتالؿ‬ ) . ‫سياسية‬ ‫مسببات‬ ) ( 211 ‫اب‬ ‫األحز‬ ‫دور‬ ‫(غياب‬ ‫السياسية‬ ‫المشاركة‬ ‫ونقص‬ ‫السياسي‬ ‫اغ‬ ‫الفر‬ ) ‫التنشئة‬ ‫في‬ ‫السياسية‬ . ) ‫اطية‬ ‫الديموقر‬ ‫غياب‬ ، ‫لمشباب‬ ‫السياسية‬ ( 212 . ‫القير‬ ‫و‬ ‫الدولة‬ ‫تتبعيا‬ ‫التي‬ ‫القمع‬ ‫سياسة‬ ) ( 33 ) . ‫العنصري‬ ‫التمييز‬ ‫سياسة‬ ( 34 ‫دولة‬ ‫استخداـ‬ ) ‫لمعنؼ‬ . ‫أخرى‬ ‫دولة‬ ‫ضد‬ ( 35 . ‫السياسى‬ ‫العنؼ‬ ‫أخطار‬ ‫اجيو‬ ‫مو‬ ‫في‬ ‫لمدوؿ‬ ‫السمبي‬ ‫الموقؼ‬ )
	15 ) 16 ) 17 )	( ( (

‫الخطر‬ ‫قسط‬ ‫تحديد‬ : ً ‫ال‬ ‫أو‬ ‫وحجـ‬

  ‫ادث‬ ‫الحو‬ ‫عدد‬ ‫مف‬ ‫لكؿ‬ ‫االحتمالى‬ ‫يع‬ ‫التوز‬ ‫نوع‬ ‫تحديد‬ ‫خالؿ‬ ‫مف‬ " ‫الخطر‬ ‫"تكمفة‬ ‫الخطر‬ ‫قسط‬ ‫تحديد‬ ‫تـ‬ ‫العزوـ‬ ‫وتحديد‬ ، ‫الخسائر‬ ، ‫لبيرسوف‬ ‫يع‬ ‫التوز‬ ‫نوع‬ ‫تحديد‬ ‫ثـ‬ ، ‫منيـ‬ ‫لكؿ‬ ‫بعة‬ ‫األر‬ ‫اإلجمالي‬ ‫القيمة‬ ‫يجاد‬ ‫ا‬ ‫و‬ 


									: ‫بإن‬ ‫السابق‬ ‫الجدول‬ ‫من‬ ‫نالحظ‬ -‫قيمة‬ ‫تحديد‬ K :	4
			:	K	‫أ‬ ‫اء‬ ‫االلتو‬ ‫قيمتى‬ ‫عف‬ ‫بالتعويض‬ -. ‫بيتا‬ ‫يع‬ ‫توز‬ ‫تتبع‬ ‫البيانات‬ ‫فإف‬ ‫سالبة‬ ‫بيرسوف‬ ‫معامؿ‬ ‫قيمة‬ ‫كانت‬ ‫إذا‬ 1  ‫التفرطح‬ ‫و‬ ، 2  ‫قيمة‬ ‫تحديد‬ ‫إلى‬ ‫نصؿ‬ ‫بيرسوف‬ ‫كارؿ‬ ‫معادلة‬ ‫فى‬
			.	‫جاما‬	‫مقموب‬	‫يع‬ ‫توز‬ ‫تتبع‬ ‫البيانات‬ ‫فإف‬	‫الصحيح‬ ‫احد‬ ‫الو‬ ‫مف‬ ‫أقؿ‬	‫بيرسوف‬ ‫معامؿ‬ ‫قيمة‬ ‫كانت‬ ‫إذا‬	-	‫ب‬
			.		‫جاما.‬ ‫يع‬ ‫توز‬ ‫تتبع‬ ‫البيانات‬ ‫فإف‬ ‫احد‬ ‫الو‬ ‫و‬ ‫الصفر‬ ‫بيف‬ ‫ما‬ ‫تنحصر‬	‫بيرسوف‬ ‫معامؿ‬ ‫قيمة‬ ‫كانت‬ ‫إذا‬	-	‫ج‬
									‫المقترح‬ :	‫لمنموذج‬ ‫العممى‬ ‫التطبيق‬ ‫التوزيع‬ ‫نوع‬ ‫تحديد‬ :	: ً ‫ثالثا‬ 5 -
	2 ‫الشغب‬ ‫إلخطار‬ ‫التأمينية‬ ‫الحماية‬ ‫لتكمفة‬ ‫لموصوؿ‬  ‫النظرى‬ ‫المقترح‬ ‫لمنموذج‬ ‫العممى‬ ‫التطبيؽ‬ ‫يتـ‬ ‫سوؼ‬ ‫قيمة‬ ‫عمى‬ ‫بناء‬ K ‫يع‬ ‫التوز‬ ‫نوع‬ ‫تحديد‬ ‫يتـ‬ ‫لو‬ ‫تخضع‬ ‫الذي‬ ‫اإلجمالية‬ ‫الخسائر‬ ‫حجـ‬ ‫و‬ ، ‫يتـ‬ ، ‫بيا‬ ‫الخاصة‬ ‫البيانات‬ ‫افر‬ ‫لتو‬ ‫اإلرىاب‬ ‫و‬ ‫تحديد‬ ‫وبالتالى‬ ، ‫التجارى‬ ‫القسط‬ ‫و‬ ‫الخطر‬ ‫قسط‬ ‫وذلؾ‬ ‫قيمة‬ ‫نة‬ ‫مقار‬ K ‫يعات‬ ‫بتوز‬ . ‫يع‬ ‫التوز‬ ‫نوع‬ ‫عمى‬ ‫التعرؼ‬ ‫تـ‬ ‫يكوف‬ ‫بيرسوف‬ ‫أف‬ ‫وحيث‬ ‫قيمة‬ K ( ‫احد‬ ‫الو‬ ‫مف‬ ‫تقترب‬ K  1 ‫)،فإننا‬ ‫نوفؽ‬ ‫النوع‬ ‫الخامس‬ ‫يعات‬ ‫توز‬ ‫مف‬ ‫مف‬ ‫ة‬ ‫صور‬ ‫وىي‬ ‫بيرسوف‬ ‫يب‬ ‫التخر‬ ‫و‬ ‫خالؿ‬ ‫مف‬ : ‫التالية‬ ‫ات‬ ‫الخطو‬ ‫وتأخذ‬ ، ‫جاما‬ ‫يع‬ ‫توز‬ ‫دالة‬ ‫التالي‬ ‫الشكؿ‬ ‫أحتمالة‬ ‫كثافة‬ ، ‫(ىرمز‬ 1990 ) :  : ، ‫اإلحتمالى‬ ‫يع‬ ‫لمتوز‬ ‫المتوقعة‬ 0 -‫العزوم‬ ‫تحديد‬ ‫األربعة‬ : : ‫التالية‬ ‫ات‬ ‫الخطو‬ ‫فى‬ ‫اضح‬ ‫و‬ ‫ىو‬ ‫كما‬ 
									 n	‫بالرمز‬ ‫لو‬ ‫ويرمز‬ ، ‫ادث‬ ‫الحو‬ ‫عدد‬ ‫عزوـ‬	-	‫أ‬
									 x : ) ‫األولى‬ ‫األربعة‬ ‫المركزية‬ ( ‫اإلجمالية‬ ‫العزوم‬ ‫تحديد‬ ‫بالرمز‬ ‫لو‬ ‫ويرمز‬ ، ‫الخسائر‬ ‫حجـ‬ ‫عزوـ‬	‫ب‬ 5 --
									: ‫كالتالى‬	( L 	)	‫لمخسائر‬ ‫اإلجمالية‬ ‫العزوـ‬ ‫تحديد‬ ‫تـ‬
	L 		413 . 105733
	2  L 		335 . 2 3079522736
	L 		309 . 1	*	16 10
	3						
	L 			814 . 7	10 *	21
	4						
									: ‫التفرطح‬ ‫و‬ ‫اء‬ ‫االلتو‬ ‫تحديد‬	-	3
									‫التفرطح‬ ‫و‬ ‫اء‬ ‫اإللتو‬ ‫قيمة‬ ‫إلى‬ ‫نصؿ‬ ‫عمييا‬ ‫الحصوؿ‬ ‫تـ‬ ‫التى‬ ‫بعة‬ ‫األر‬ ‫العزوـ‬	‫عف‬ ‫بالتعويض‬
									: ‫أف‬ ‫حيث‬
										2 	24 . 8	،		1 	422 . 2
									29 ) 31 )	( (