对于毕业一段时间的年轻人，住房公积金应该如何使用才能达到个人理财收益最优化？
本人89年的，用的公积金贷款买房，来分享一下自己的经历:14年年中和媳妇结婚，家里给了6万元的小夫妻生活费(彩礼)，我们结婚之前也存了5万块钱(主要是媳妇儿存的，我的钱都花在我们生活上和婚前拍照，三金上了)想着存在银行没有多少利息，我们都是上班的暂时没有什么生意可以做。~这是生活背景 我们都在郑州上班，我是在工厂职员，平均工资3500，有五险一金，当时的银行流水和收入证明就是这个数。她做手机销售，好的话有4500左右，没有五险一金。郑州是个屌丝城市(没有抹黑的意思)，污染排名全国前三、城中村拆迁、租房子黑中介横行，在郑州四年搬家七八次…在郑州呆过的普通工作者没有说她好的，想了想也就发展迅速、有潜力这几点。~这是工作背景和城市特色。 基于我们是河南人和工作在这里的原因，考虑了很久决定~买房！ 看房选房的经历就不说了，你们可以慢慢体会…咨询了买过房的同事和朋友，一致建议用公积金。14年底公积金利率是3.5，商贷好像是4.9吧(记不清了)，选了相对较偏的港区，小两室76平，开盘价6986，加上所有的公积金代办和维修基金共计52.6。不过房子是简单装修，后期不用怎么操心… 贷款35，25年，等额本息(没得选，谁让咱收入低呢)跟家人朋友借了了6万，凑够了首付款，后续生活直接压力山大，不过凑合着也过来，去年把借的钱还完，只有一个月1711的月供。现在公积金下调到3.25，直接让每月我少还185元,感谢政府，感谢党！ 搜房网上现在均价标7400，可能有差异，当时买的时候确实想着自住，现在看来投资自住都合适。买过之后整个人都自信了，觉得自己有眼光，呵呵。 这是像我这样新婚小夫妻的理财方式，当我们没有更好的方式去理财，买房也许是目前几年的有保障的手段。假如跌了，咱们自住，又不是靠投资房子生活。 租房是消费，买房是投资！为的是让妻儿老小头上有块瓦遮风挡雨，也为了给自己在喧嚣的城市里安一个归宿！ 以上，供借鉴。
虽说今年新政后公积金收益率涨了，到1.5%了，但这收益率明显还是低。1万元公积金一年的利息仅相当于1斤瘦肉的钱。 如果暂时不买房，公积金还可以用来改善生活。 1、交房租 对于现阶段租房住的朋友，特别是在帝都、魔都的，每月房租也是一笔不小的花费。与其花工资去交房租，不如用公积金来付房租。 连续缴存公积金满3个月,无需租金发票、税票也可以支取住房公积金支付房租。 租住公租房的，按实际房租支出全额提取（前提是住房缴纳的住房公积金总额不低于实际房租金额）；租住商品房的，根据当地市场租金水平和租住住房面积，确定提取额度。 2、治病 患重大疾病或重大手术住院治疗的，也可以提取公积金。不仅可以用在自己身上，还可以用在家人身上（配偶/未成年子女）。值得注意的是申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。 3、遭遇天灾人祸，公积金来应急 因遇到某些突发事件如火灾、意外伤害等，导致家庭生活特别困难的，或职工被纳入最低生活保障范围的，均可提取本人住房公积金账户存储余额。 4、旧房装修 缴存职工购买自住住房满10年的，可以提取公积金。不过每套住房维护、修缮提取总额不超过8万元，且每套住房只允许提取一次。 5、物业 首次可一次性提取上年度及本年度的物业管理费用，以后每年可提取一次，提取额度按当年实际支付的物业管理费用确定。 6、其他 另外，离职、退休、出国定居等也可以提取。除此之外，任何理由（买车，急用钱想临时周转，提出来投资）都是不可以的 注意：单位不给交公积金是违法的！公积金是强制缴纳的，单位如果逾期不办理的，处应缴数额3倍以上5倍以下罚款。这种情况下可以投诉。（请去市公积金管理中心及各区县管理部投诉举报） 提取公积金会不会影响买房？ 这个得看地方政策。某些地方的公积金贷款是根据“缴存余额”来评估可以贷款的额度的。也就是说，如果我们租房提取了公积金，账户余额变少了，那么房贷的额度也就变少。因此，如果大家近期有购房需求，还是要提早规划支取额度，才不至于给未来买房带来麻烦。 以北京为例，市管公积金无需按照缴存余额从而评估贷款，所以没有这个麻烦；但国管公积金通常是需要按照缴存余额评估贷款的，如果租户将公积金提取了，缴存余额少，对今后买房贷款不利。 那又想用公积金买房，又不想影响贷款额度，该咋办？这次拿深圳来举例：贷款额度为可贷额度的公积金账户余额的14倍。公积金账户金额超过6.5万元，就能贷款90万元，多余的钱可以随便取了。 社保和公积金的政策在各地是不太一样的，想找到最靠谱的答案，方法如下： 咨询万能的单位HR 查询公积金当地官网 全国住房公积金热线12329 代取公积金可行吗？ 估计问有这种疑问的人，十有八九是看了“专业办理公积金代取业务，主要针对不符合公积金提取条件的职工，流程正规、资料合法”的小广告。 代取公积金，也叫套取公积金，指的是通过中介给你开出离职证明或者租房合同等伪造的假证明来提取公积金，然后中介从中收取费用。 规划君提醒大家，公积金的提取是有底线和规则的，任何非上述理由外的提取，都是不合法的，政策也是不允许的，如果你被查到的话，公积金信用记录会给你记一笔，这就算是恶意套取，未来好几年都不能动用公积金了。