对于毕业一段时间的年轻人，住房公积金应该如何使用才能达到个人理财收益最优化？
谢邀。 因为做房地产行业，还是讲住宅投资。 住房公积金拿来买房是个比较划算的用途。（限部分区域和城市） 在国内很多人还在纠结房价这么贵，还要不买房的问题。 实际上现在房地产企业创造出的刚需一类的概念完全是一种营销手段，或者叫伪概念。 买房的属性只有一种：固定资产投资。 举个栗子：1.买房后还30年房贷。2.租房30年。 买房后的房贷月供是固定的，随着后期通胀及贬值，月供压力越来越小，按揭到期以后，你拥有房子的处置权。 这叫现值年金计算的固定资产投资。 租房的话房租是随着房产价格指数随时变动的，价格浮动上涨，30年期限结束，nothing left。 这叫消费。 然后从收益率再讲一下为什么选择买房。 首先，住房公积金拿来买房，专款专用，符合政策预期，走程序提取或者贷款会方便很多。 其次，根据目前我们行业的研究成果和业内共识，一线城市和多数二线城市的价格远未到顶，还存在较多的上涨空间，年涨幅高于8%很轻松，把握准确的话15%的涨幅都比较容易实现，这已经完爆世面上多数的同风险的理财产品了。 最后，住房产品可以兼顾理财和自住（或出租）的多方位需求，灵活性较大（区别于流动性），对于刚毕业里面的人来说是个挺好的选择。 还有一点，如果当前的经济实力还无法支撑住宅投资，部分地区可以提取住房公积金来支付房租，题主可以考虑将住房公积金提取出来后支付房租，然后剩下来的钱去找其他合适的投资理财产品，这里不熟悉，就不展开讲了，但至少比北京公积金1.5%的固定利率收益要高很多。 刚看完项目回来，比较累，用手机打的，具体数据论证就不放了，有机会再细化吧。 更多问题欢迎进入我的值乎页面进行提问，获得更有针对性的详细回答。 https://www.zhihu.com/zhi/people/731984467484217344 (二维码自动识别)
最近，小蔓的一个老同学跟我说她新找了一份工作，单位要给她缴纳五险一金，可她觉得这五险一金没什么用，而且每个月自己都要交一笔不小的费用，而这笔费用摊到她原本就不高的工资上，瞬间感觉钱少了好多。 然后小蔓瞬间无语了，看来现在还是有很多人不知道五险一金的好处，那今天小蔓就先给大家讲讲五险一金中的公积金吧！ 我们先来普及一下住房公积金到底是个什么鬼？ 简而言之，住房公积金就是你所在单位以及你个人为你共同缴纳的长期住房储金。而且，公积金的办理是有强制性的，如果你的单位不帮你办理缴纳住房公积金的，住房公积金的管理中心有权力责令限期办理，逾期不办理的，可以按有关条款进行处罚，并且可申请人民法院强制执行（一句话你可以投诉它）！ 小Q ：住房公积金每个月交多少钱啊？ 小蔓：住房公积金的缴费基数一般是上一年的月平均工资。以北京为例，2015年北京住房公积金缴费基数的上限是：19398，下限是：1955，另外缴费比例单位和个人都是12%。 那么我们来算一笔账，假设你所在的单位按照北京的缴费基数下限1955的标准，那么你每个月单位要为你交1955x12%=235元，个人也要交235元，加起来你的公积金账户里每个月就有470元（新规最高不得高于5101.92元）。一年就是470x12=5640元。 小Q ：一年5640，有利息吗？ 小蔓：当然有啦！自从今年的2月21日开始，住房公积金账户的存款利率，由以前按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按照中国人民银行一年期定期存款基准利率1.5%执行。 举个例子，你公积金账户里上年结转余额为10万元，每月交470元，一年累计下来你能有多少利息？ 按照旧利率计算： 上年结转利息100000x1.1%=1100元 当年归集利息470x0.35%x（1/12+2/12+3/12+......+10/12+11/12+12/12)=1.645x（78/12）=10.69元 但是按照新的利率计算： 上年结转利息100000x1.5%=1500元 当年归集利息470x1.5%x（1/12+2/12+3/12+......+10/12+11/12+12/12)=7.05x（78/12）=45.83元 也就是说，按照最低的基数来计算，你的公积金账户一年的利息也有一千多呢！ 小Q：那公积金每个月几百块躺在账户里除了用来生那么一点利息外还可以干嘛啊？ 小蔓：可千万别小瞧公积金哦，它还可以用来贷款买房！用公积金贷款买房利息要比商业贷款低很多很多呢！ 最新数据显示1-5年期限（含5年）的公积金贷款利率为2.75%，5年期限以上（含30年）的公积金贷款利率为3.25%，而商业贷款5年以上的贷款利率为4.9%。比公积金贷款的利息整整多了50%！ 假设你的贷款总额为100万元，贷款期限20年，我们来算算如果用等额本息的方式计算，公积金贷款和商业贷款究竟相差多少！ 公积金贷款利息少了20万9千多！ 现在还觉得公积金没用吗？平均每个月省下来将近900元的利息，如果用来定存基金的话，20年后都可以再买一套房啦！ 小Q：可如果我已经有了房子，不需要买房了，那公积金不是没用了吗？ 小蔓：当然不是！公积金除了用来贷款买房之外，还可以提取出来哦~ 按照国家规定， 快看，公积金还能用来修建住房，你还愁它没用武之地吗？ 另外，小蔓偷偷告诉你哦，如果你暂时还不预备买房子，又觉得公积金利息比较低的话，用来租房也是不错的选择哦！ 只要你向公积金账户所在的管理部或者银行出具公积金提取申请书、身份证、无自有住房证明以及提取住房公积金支付房租的承诺授权书就可以办理公积金提取啦！是不是很方便呢~这样，省下来的一部分房租用来定存基金也是一笔很大的收入呢！ 小Q：啊？原来公积金有这么多妙用啊！谢谢小蔓！ 小蔓：现在知道也不晚，赶紧查一下你的公积金账户有多少钱吧！ 小蔓的原创理财号 喜欢我就快加我吧 "tianjing9301" http://weixin.qq.com/r/9jiyqtbEd4sIrZLJ923k (二维码自动识别) 