FICO（费埃哲）评分系统有什么优缺点？在国内的发展怎么样？
FICO是个什么东东，各位都已经说到了，在此不再敖述。 FICO的优点很明显： 1、在美国，其数据库较全面。一般存储有最近7-10年的个人信用记录，包括银行信用、商业信用甚至保险等。 2、客观性。计算机自动完成评估工作，克服人为操作的失误。 3、快捷性。出结果很快 FICO的缺点，尤其是拿到中国使用的缺点更加明显： 1、存储数据的缺失或者错误。在中国想做点定量研究的人都知道，中国严重缺失正确的数据，个人的数据尤其如此。所谓数据正确是指，数据的及时性、全面性和准确性合乎需求。就比如中国的个人征信报告。前段时间，我有个朋友打了一份自己的征信报告，上面错误百出，而且数据比较滞后。例如：手机号是一年前的淘汰的手机号；配偶信息直到结婚后2年多了仍然没显示出来；居住信息跟工作单位混淆不清；工作和居住信息更新日期都是1年前；信用卡逾期快3个月了居然上面仍然没有显示；最奇怪的是，朋友房贷都已经还了半年了而且中间有一次逾期，但个人征信报告上面“住房贷款”却没有任何记录。此外，养老保险更新日期是两年前。 2.不适用于对企业信贷的分析。该模型的基础就是针对个人消费信贷来获取数据、进行分析。对于企业信贷，用处非常小。因为对个人信贷和企业信贷分析评估的标准不一样，前者着重从收入、资产、信用、工作及家庭、个人基本信息及社交信息等方面来分析个人的还款意愿和能力，后者则着重分析企业的股东背景、业务运营状况、财务状况、借贷情况、信用评级情况、抵质押增信情况等关于企业业务和财务方面的运行情况、负债能力和偿还能力。 3.不适用于对个人（或准确的说是小微企业，以个人名义借款，如淘宝店主）借款用于扩大生产的情况。因为这种情形既要分析个人的收入、资产、信用情况，还得分析其所从事的企业业务、财务、借贷情况，是个人信贷和企业信贷的集合形式。 综合来说，FICO囿于模型针对主体的局限，不适用于企业借款分析，不适用于个人借款用于扩大生产的分析，而由于国内数据的缺失、滞后，FICO在国内也必须经过很大的调整和很长时间的实践修正，才能逐步适用。因此，那些鼓吹FICO拿来主义的P2P公司，我们认为还是值得警惕的。
本人北美信用卡领域供职，中间涉及FICO.与其他credit bureau的功能类似，美国consumer fair lending 法案要求有机构专门计算一个信用分数 从而用于从小到信用卡，大到房屋按揭的借贷。既保证公平性，同时兼备风险的考量 算法本身还是公平的，具体的考量标准在楼上已经介绍，这里不再赘述。个人感觉缺点如下： 1 实时性不足 比如你要买新房 需要很早准备提高信用分数 从而便于拿到更低的利率。当然有人说减少投机性，这个可以另开话题讨论 2 各考量标准权重固定不变。由于每人消费习惯 周期长短不同 很难保证反应最真实的情况 3 缺乏对未来信用风险的预测 目前的分数只能反应过去跟当下 无法显示个人的信用潜力 很显然这个每人是不同的 而这个一部分 我们已经着手来做 从而增加我们acquisition的数量跟稳定性 以上是主要问题 欢迎继续探讨