LPR和基准利率哪个好？购房者如何选择？
LPR给予了部分贷款者短期的利好 但后期的不确定因素无法估量 从专业的角度分析，¥@#%&$ （此处省略一万字） 说了半天没说到点子上 看了半天也不知道哪个好 直接让数据来说话 —————— 每个人的实际情况不一样，所以每个人都有属于自己的最优选择 贷款金额多少？能不能承受起利率上浮的风险？有没有提前还款的能力或者计划？ 所以我建议大家根据自身情况用思维导图的形式，推断每一种可能发生情况产生的结果 可能出现的无非就是这么几种情况 你需要做的就是分析各种情况下，预计节省/预计损失的金额 然后与固定利率下明确的还款金额进行对比 —————— 实例： 小张，100万贷款，30年（拿出房贷计算器） 前提： 由于经济的放缓，近些年利率也在走低，这是不争的事实 但是我个人依然坚定地看好中国的经济，经济复苏、繁荣、强盛的进程 而且随着科技的发展，各学科技术壁垒的突破，长远看必然会带来重大革新，参考00年至今，哪一个五年不是翻天覆地的变化 所以：我对未来看涨 我认为未来LPR向上波动的空间大于下降的空间 这里我要实名怼一部分公众号作者们 所有说LPR利好的文章 他们都在鼓吹“利率大趋势越来越低”，并以世界各发达经济体为佐证 他们是不是还告诉过你股市上涨也是大趋势呢？ 看看美国利率变化的图，摸着你们自己良心问一下 我们国家现在发展到了哪里？或者说我们距离发达国家还有多少年？ 我看到的是发展过程中一路的波动，而不是他们鼓吹的“下降的趋势” 而且最最重要的一点，我们国家还有公积金在托底 公积金是国家给予公务员最直接的利好 而商业贷款，是普通老百姓管银行借钱 用脚丫子想 二者会在一个水平吗？ 商贷的利率要是和公积金在一个水平 公务员不得跟国家跳脚？！ 以下是数据 现在的利率来看，LPR目前处于下降的区间内，所以大家都建议短期毫不犹豫选择LPR 但LPR下探已经没有太多空间了 对于中期长期的人们来说，你们即将面对的是未来二十年间，LPR提高100甚至150以上的风险 一旦出现哪怕极短期的波动，可能你前期赚到的那些利好，全都吐出去了 所以 你愿意为了一个月省三五百而承受多年以后加倍吐回去的风险吗？ 在座买房的各位，波动对于你们来说应该是刻骨铭心的吧 由谁来波动呢，当然是一直攥着主动权的那一方 Is that you？
作为面临选择的人，我今天就这个问题也咨询了很多人。我把双方的观点整理一下放在下面，主要是希望有人能就某方的逻辑漏洞给我进行反驳，也给我一些启发。 一、支持固定的理由： 1.目前利率是95年以来的历史低位。2.LPR是商业银行定的，资本家的事情不可能让利。3.未来必然通货膨胀，浮动必然吃亏。4.LPR定了一年期和五年以上期，就是把实体经济和房贷分离。一旦房贷分离很容易被割韭菜。5.这是一个买定离手，庄家看买大买小情况决定开大开小的游戏。如果LPR是大流，那势必银行会选择提高浮动利率。6.从10年后的角度看，经济有可能复苏，经济复苏必然导致利率上升，美国次贷危机以前，LPR从2004年到2006年之间从1%上调到5.25%，整整5倍多，这也是当时许多人断供的直接原因之一。所以这个需要判断总体经济10年以上的走势。 二、支持LPR的理由： 1.未来GDP增速必定放缓，这是发达国家的事实。在经济放缓的情况下，必然降低利率来刺激经济。2.实际利率=名义利率-通胀，而通胀控制在2-3%，名义利率必然下降，所以在通胀可控而名义利率必然下降的前提下，实际利率也会随之下降。3.我之前说分离，但是据有关数据显示，五年期以上的贷款主体并不是房贷，而是国企，所以并不存在这个是分离房贷。 三、如果因为贷期过长所以担心风险，那么一个办法进行对冲 如果买定利率但担心持续降息，可以再买入券商股或股票期权，对冲利息差损失。 真诚的欢迎讨论。现在我也很希望有人能驳斥我其中某个观点，谢谢。