[허위 근로자 주택전세자금 대출 사기 범행의 구조] 국토교통부는 국민주택기금을 재원으로 무주택 근로자들의 주거안정을 위해 특별한 담보 없이 재직증명서, 급여명세서 등 재직 관련 서류와 전세계약서 등 일정한 서류만 갖추어 대출을 신청하면 시중 금리보다 낮은 금리로 대출해 주는 근로자 주택전세자금 대출 제도를 운영하고 있다. 대출브로커 총책, 임차인 모집책, 임대인 모집책 등으로 구성된 대출브로커들은 근로자 주택전세자금 대출 관련 업무를 위탁받은 금융기관에 재직관련 서류와 주택 전세계약서만 제출하면 형식적인 심사를 거쳐 손쉽게 대출을 받을 수 있다는 사정을 이용하여, 대출브로커 총책의 지시 하에 임차인 모집책은 허위로 임차인 행세를 하면서 대출 신청을 할 대출명의자(허위 임차인)를 모집하고, 허위로 작성된 대출명의자에 대한 재직증명서, 급여명세서, 소득세원천징수확인서 등 재직 관련 서류를 만들며, 임대인 모집책은 허위 임대인 역할을 할 주택 소유자를 모집하는 한편, 그와는 별도로 허위로 주택 전세계약서를 작성해 줄 공인중개사들을 모집하여 허위 임차인과 허위 임대인 사이에 실제로 주택 전세계약을 체결하는 것처럼 허위로 주택 전세계약서를 작성한 다음, 위와 같이 허위로 작성된 재직관련 서류와 주택 전세계약서를 금융기관에 제출하면서 허위 임차인 명의로 근로자 주택전세자금 대출을 신청하여 수수한 대출금을 나누어 가지기로 공모하였다. [구체적 범죄사실] 피고인은 위와 같은 전세자금 대출에 있어 허위 임차인을 소개하는 역할을 담당하였고, C은 허위 임차인, D은 허위 임대인, 일명 ‘E’은 본건 범행의 총책인 바, 피고인은 C 등과 함께 위와 같은 방법으로 근로자 주택전세자금을 대출받은 다음 이를 나누어 갖기로 순차 공모하였다. 피고인은 2013. 1.경 ‘E’으로부터 전세자금 대출에 있어 허위 임차인을 소개시켜 주면 일정한 보수를 주겠다는 제의를 받고, 평소 알고 지내던 C에게 전세자금 대출사기 범행을 제의하여 C의 동의를 받았다. 이에 따라 ‘E’은 2013. 2.경 대출신청자인 C이 주식회사 대운에이앤씨에 다니는 것처럼 허위로 작성한 재직증명서, 소득세원천징수영수증, 급여명세서 등 관련 서류와 D의 손자 F 소유의 인천 남동구 G아파트 204동 602호에 대한 허위 전세계약서를 작성하여 C에게 넘겨주었다. 그 후 C은 2013. 3.경 인천 남구에 있는 피해자인 신한은행 간석역지점에서, 대출담당 직원에게 6,600만 원의 국민주택기금 전세자금 대출을 신청하면서 위와 같이 허위로 작성된 재직증명서와 전세계약서 등이 실제로 작성된 서류인 것처럼 제출하고, 대출금을 실제로 전세보증금으로 사용할 것처럼 행세하면서 근로자 주택전세자금을 신청하였다. 그러나 사실 위 전세계약서는 허위로 작성된 것이고, C은 대출금을 전세보증금으로 사용할 의사가 전혀 없었다. 이로써 피고인은 C 등과 공모하여 위와 같이 피해자를 기망하여 2013. 3. 8.경 피해자로부터 근로자 주택전세자금 대출금 명목으로 6,600만 원을 F 명의의 국민은행 계좌(H)로 송금받아 편취하였다.
형법 제347조 제1항