Страховщикам удалось сдержать подорожание ОСАГО Цена «автогражданки» в среднем по стране за прошлый год почти не выросла С осени прошлого года на рынке ОСАГО действовали два разнонаправленных фактора – резкое подорожание автозапчастей и индивидуализация тарифа, делящая водителей на «хороших» и «плохих» (дисциплинированные водители теперь могут сэкономить на ОСАГО, а нарушителям полис будет обходиться дороже). Согласно обновленным справочникам средней стоимости автозапчастей и восстановительных работ, средняя стоимость корзины наиболее бьющихся частей для наиболее популярных марок и моделей автомобилей выросла на 23%. Соответственно выросли расходы страховщиков на ремонт. В то же время, по подсчетам Российского союза автостраховщиков (РСА), безаварийные автолюбители – это около 80% от всех, так что индивидуальный тариф должен был привести к снижению стоимости полисов. Результатом совместного действия этих факторов оказалось сохранение средней цены полиса в целом по РФ за 2020 г. практически на уровне 2019 г. – 5497 руб. против 5426 руб. соответственно. При этом отмечено снижение стоимости ОСАГО в трети регионов России, где зарегистрировано 26,4% водителей страны. При этом снижения средних цен почти не отмечено в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. По данным РСА, средняя премия по ОСАГО для физлиц в Москве и Санкт-Петербурге – 8531 и 7801 руб., а в Московской и Ленинградской областях – 7132 и 5626 руб. соответственно, что примерно соответствует прошлогодним ценам. Большую роль в нивелировании эффекта от роста стоимости ремонта сыграла дальнейшая либерализация рынка ОСАГО. По новым правилам страховщик может выставлять базовую ставку не на регион в целом, а для определенной группы лиц со схожими параметрами. Эти параметры (тарифные факторы) все автостраховщики обязаны были вывесить на своих сайтах, но сделали это далеко не все. Ранее по теме: Вступили в силу новые правила покупки полисов ОСАГО «Стоит отметить, что не все страховые компании уже включили динамические тарифы – компании из топ-5 стали пользоваться этим с первого дня, а остальные, скорее всего, технически не были готовы к таким изменениям. Так что нам придется подождать еще несколько месяцев, пока весь рынок перейдет на эту модель​», – отмечает директор по развитию страхового бизнеса «Сравни.ру» Александр Крайник. Тренд на понижение тарифа «своим» клиентам с хорошей репутацией подтверждают в «Ингосстрахе». В целом по компании в январе 2021 г. по сравнению с январем 2020 г. средняя премия изменилась на 2–3%. «При этом по пролонгированным договорам наблюдается снижение средней премии во всех региональных центрах, по новым договорам происходит в основном повышение средней премии. В первую очередь получили скидки аккуратные водители с хорошими возрастом и стажем, которые приобретают полис в компании не первый год», – рассказали в пресс-службе страховщика. Павел Нефедов, руководитель управления по работе с данными и бизнес-аналитике «Альфастрахования», отмечает, что аккуратные добросовестные водители с большим безаварийным стажем и спокойной манерой езды (около 70% от всех застрахованных по ОСАГО) получили при пролонгации договора экономию более чем в 1000 руб. Для 37% клиентов «Альфастрахования» размер скидки составил 5–10%, для 13% – 10–15%. Около 29% клиентов получили подорожание стоимости ОСАГО. «При этом важно отметить, что цена больше не зависит от региона – индивидуализация сместила акцент на профиль самого клиента, поэтому абсолютно во всех регионах, даже в токсичных, есть те, кто получил как скидку, так и надбавку», – уточнил Нефедов. Директор по розничному андеррайтингу и партнерским продажам СК «Согласие» Андрей Ковалев рассказал «Ведомостям», что для ряда водителей стали точечно учитывать грубые нарушения ПДД (вождение транспортного средства в нетрезвом виде, превышение скоростного режима более 60 км/ч, выезд на встречную полосу, проезд на красный сигнал светофора). Средняя премия в целом по компании осталась на уровне 2019 г. – 5800 руб., при этом аккуратные и безаварийные водители платят в среднем на 15% меньше, сообщил Ковалев. Игорь Лаппи, генеральный директор «Совкомбанк страхования», отмечает, что в основе тарифной модели компании – 15 базовых факторов, каждый из них содержит разное количество параметров для оценки. «В комбинации мы получаем тысячи вариантов. Наша модель учитывает не просто отдельно взятые характеристики страхователя, водителей, в том числе как долго клиент этим автомобилем пользуется, как долго страхуется у нас, а их сочетание», – поясняет Лаппи. Снижение средней премии по ОСАГО в «Совкомбанк страховании» оказалось одним из самых значительных среди автостраховщиков, опрошенных «Ведомостями», – «автогражданка» подешевела в компании на 17%. Игорь Иванов, заместитель генерального директора «РЕСО-гарантии», пояснил, что базовая ставка выставляется на основе оценки риска информационной системой, но «решение принимается индивидуально для каждого договора страхования». В 2020 г. размер премии по ОСАГО для клиентов «РЕСО-гарантии» снизился, но незначительно (в Москве – на 1%, в Санкт-Петербурге – на 2%, в других регионах не изменился). «Что касается 2021 г., пока еще рано оценивать, насколько может измениться размер премии, но удерживать этот показатель при растущих расходах на урегулирование из-за роста стоимости запчастей будет сложно», – подчеркивает Иванов. С ним соглашаются и эксперты «Альфастрахования». «Мы не исключаем дальнейшего изменения тарифных ставок как вынужденной меры в связи с продолжающимся ростом цен на ремонт», – сказал Нефедов.