Как малому бизнесу получить банковскую гарантию Чтобы он смог участвовать в госзакупках Для малых предприятий-поставщиков, желающих участвовать в госзакупках, серьезным камнем преткновения становится требование предоставить финансовое обеспечение в 5–40% суммы контракта еще на стадии тендера. Но можно воспользоваться полезным инструментом – банковской гарантией. Она дешевле кредита: ставка по кредиту в среднем составляет примерно 12%, гарантия укладывается в 3%. Бизнесу может понадобиться, например, банковская гарантия для участия в торгах, которая заменяет обеспечительный взнос. Если компания выиграет тендер и заказчик будет готов заплатить аванс, ей понадобится гарантия возврата аванса и/или гарантия выполнения контракта. Если речь идет о поставке импорта, может потребоваться также таможенная гарантия. Если в контракте указана обязанность последующего гарантийного обслуживания, то часто исполнителю бывает нужна сервисная гарантия, которая обеспечит заказчику финансовую защиту на период гарантийного срока. Для выполнения контракта компании может оказаться недостаточно аванса от заказчика: надо покупать сырье, материалы, платить зарплату сотрудникам. Тогда уже придется брать кредит. Выдавать гарантии по обеспечению госконтрактов имеет право ограниченное число банков. Их перечень утвержден Минфином и ЦБ, с ним можно ознакомиться на сайте Минфина. По оценке онлайн-сервиса «Финтендер», в 2018 г. российские банки выдали по госзакупкам (по закону «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд») 700 000 гарантий на 1,15 трлн руб. Средняя сумма гарантии – 1,6 млн руб. Перед тем как обратиться в банк за гарантией, проверьте, соблюдает ли ваша компания следующие требования: налоговая нагрузка более 1% ежеквартального оборота; отсутствие задолженности по налогам; рыночные зарплаты директора и сотрудников; соответствие штата компании размеру, сути и масштабу ее деятельности; компания (и де-факто, и по кодам ОКВЭДа, указанным в регистрационных документах) должна заниматься именно теми работами или производить именно те товары, на которые объявлен тендер. Кроме того, необходимо уточнить, нет ли в числе ваших крупнейших контрагентов тех, у кого были заблокированы счета в банках или кому было отказано в обслуживании. Эту информацию можно проверить в вашем банке. Для принятия решения о выдаче гарантии банки будут анализировать следующее: 1. Финансовое положение компании; 2. Опыт компании. Вид деятельности должен соответствовать тендеру. Проще говоря, хлебозавод не должен браться за ремонт подъездов. Банк оценит и предыдущий опыт участия компании в тендерах и реализации проектов. Если опыта мало, рейтинг компании будет ниже, если компания имеет большой опыт в госзакупках и выполняла все условия госконтрактов – рейтинг выше. 3. Наличие обеспечения по гарантии. При небольших суммах оно не требуется или банк просит поручительство собственника, при крупных суммах банк может попросить залог. На небольшие суммы (как правило, до 1 млн руб.) банк предложит экспресс-гарантию. Он проанализирует клиента по внешним источникам (сайтам госзакупок, ФНС, бюро кредитных историй и др.), после чего примет решение и определит ставку. При более значительных суммах банк дополнительно проанализирует учредительные документы и бухгалтерскую отчетность компании, как если бы она обратилась за серьезным кредитом. Также банк оценит, сопоставим ли масштаб деятельности компании с тендером, в котором она желает участвовать. За гарантией малое предприятие может обратиться как в банк, так и к брокеру (посреднику) – особенно если нужна гарантия на малые суммы. Брокер заполнит за клиента анкеты на сайтах нескольких банков и быстро подберет подходящую гарантию. Активных брокеров на рынке около 600. Если компания участвует в госзакупках регулярно, имеет смысл открыть лимит гарантий в банке, в котором она обслуживается. Тогда можно будет получать гарантии в пределах лимита в любое время без дополнительных проверок.