What is Unified Payments Interface (UPI) in India
Giao diện Thanh toán Thống nhất (UPI) là một hệ thống thanh toán giữa cá nhân được ra mắt tại Ấn Độ bởi Tập đoàn Thanh toán Quốc gia Ấn Độ (NPCI) vào năm 2016. NPCI đã đặt ra một nhiệm vụ để thay đổi bộ mặt của hệ thống thanh toán tại Ấn Độ. Tổ chức này đã phát triển Giao diện Thanh toán Thống nhất (UPI) như một khuôn khổ kiến trúc với một bộ thông số kỹ thuật Giao diện lập trình ứng dụng (API) tiêu chuẩn nhằm tạo thuận lợi cho việc thanh toán trực tuyến. Mục tiêu là đơn giản hóa và cung cấp một giao diện duy nhất trên tất cả các hệ thống của NPCI, từ đó tạo ra khả năng tương tác và trải nghiệm khách hàng tốt hơn.

Hiện tại, UPI là một trong những giải pháp thanh toán được ưa chuộng nhất tại Ấn Độ, với hơn một tỷ giao dịch mỗi tháng. Trong năm tài chính 2022, tổng giá trị giao dịch được xử lý bởi nền tảng Giao diện Thanh toán Thống nhất (UPI) chiếm 86% GDP của Ấn Độ. Chức năng cốt lõi của UPI là hỗ trợ chuyển tiền dễ dàng và an toàn giữa các tài khoản ngân hàng. Nó thực hiện điều này bằng cách thêm nhiều tài khoản ngân hàng vào một ứng dụng di động duy nhất, cho phép chuyển tiền và thanh toán cho thương nhân một cách liền mạch từ một nơi. Nó cũng cho phép yêu cầu thu tiền ‘giữa cá nhân’ và ‘giữa cá nhân với thương nhân’, có thể được lập lịch và thanh toán theo yêu cầu.

Các khoản thanh toán có thể được thực hiện bằng cách sử dụng ID UPI, Số UPI, Số tài khoản và Mã Hệ thống Tài chính Ấn Độ (IFSC). An ninh thanh toán được thực hiện theo các hướng dẫn của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) bằng cách sử dụng xác thực hai yếu tố 1 lần nhấp, trong đó yếu tố thứ hai của xác thực là PIN UPI.

UPI có thể được truy cập trên tất cả các nền tảng chính như Android và iOS với các ứng dụng được phát triển bởi các thành viên cho các phiên bản Android 4.2.2 và iOS 8.1 trở lên.

Các ứng dụng kinh doanh chính của UPI cho phép sử dụng điện thoại di động cá nhân làm thiết bị chính cho tất cả các khoản thanh toán, bao gồm thanh toán giữa các cá nhân, cá nhân với thực thể và thực thể với cá nhân. Sử dụng điện thoại di động cá nhân, một cá nhân có thể ‘Thanh toán’ cho ai đó (đẩy) cũng như ‘Thu’ từ ai đó (kéo). Ngoài ra, khả năng thanh toán và thu tiền bằng cách sử dụng ‘ID UPI’ là những ‘bí danh’ cho VPA. Mục tiêu là thực hiện các khoản thanh toán bằng cách cung cấp một địa chỉ mà không phải cung cấp chi tiết tài khoản hoặc thông tin xác thực trên các ứng dụng hoặc trang web của bên thứ ba.

Ngoài ra, gửi yêu cầu ‘thu’ đến những người khác (giữa cá nhân với cá nhân hoặc giữa thực thể với cá nhân) với một ngày ‘thanh toán trước’, cho phép khách hàng thanh toán vào ngày sau mà không làm chặn tiền trong tài khoản. UPI cũng cho phép ủy quyền trước cho nhiều khoản thanh toán định kỳ (dịch vụ tiện ích, phí trường học, đăng ký, v.v.) với việc xác thực an toàn một lần và quyền truy cập dựa trên quy tắc, tương tự như ECS. Chức năng tự động thanh toán UPI cho phép khách hàng thiết lập các khoản thanh toán định kỳ cho các giao dịch UPI của họ. Các khoản thanh toán định kỳ lên tới 2000 Rupee Ấn Độ có thể được thiết lập với tần suất mong muốn.

Điều này biến các khoản thanh toán bằng UPI thành một hệ thống hoàn toàn tương thích trên tất cả các PSP mà không tạo ra các silo và các hệ thống đóng với xác thực hai yếu tố một lần nhấp, sử dụng điện thoại cá nhân, và không cần trang thiết bị thu gom hay token vật lý.

Vào tháng 3 năm 2023, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) và Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) đã ra mắt sự kết nối giữa UPI và PayNow của Singapore. Chuyển tiền từ Singapore về Ấn Độ có khả năng vượt qua mức 100 tỷ USD vào năm 2023, biến nó thành quốc gia gửi tiền đứng thứ tư cao nhất tới Ấn Độ, chiếm 5,7% tất cả các khoản chuyển tiền vào nước. Việc tích hợp PayNow và UPI có thể sẽ giảm thiểu phí tổn và thời gian thực hiện các giao dịch như vậy.