Gian_lận séc Gian_lận séc đề_cập đến một loại hành_vi phạm_tội có liên_quan đến việc sử_dụng séc trái pháp_luật để có được tiền một_cách bất_hợp_pháp hoặc mượn tiền không tồn_tại trong phạm_vi số_dư tài_khoản hoặc sở_hữu hợp_pháp của chủ_tài_khoản Hầu_hết các phương_pháp liên_quan đến việc lợi_dụng sự thả_nổi thời_gian giữa các đàm_phán về séc và thanh_toán bù_trừ tại ngân_hàng của người viết séc để rút ra số tiền này Các loại cụ_thể của gian_lận séc bao_gồm ghi séc khống khi tiền được ký_quỹ trước khi kết_thúc giai_đoạn thả_nổi để trang_trải gian_lận và ghi séc trắng khi việc thả_nổi cung_cấp cơ_hội để viết các séc lừa_đảo nhưng tài_khoản không bao_giờ được bổ_sung Các kiểu gian_lận séc Ghi séc quá số_dư Ghi séc quá số_dư đề_cập đến việc sử_dụng thả_nổi để lợi_dụng và trì_hoãn việc thông_báo các khoản tiền không tồn_tại Biển_thủ Trong khi một_số người ghi séc quá số_dư có ý_định hoàn_toàn chỉ để mang tài_khoản của họ vào địa_vị tốt những người khác_thường được gọi là người ghi séc xấu có gian_lận thuần_tuý trong tâm_trí cố_gắng lấy tiền và chạy Ghi séc xấu Một séc được ghi cho một người bán hoặc người nhận khác hy_vọng người nhận sẽ không nghi_ngờ rằng séc sẽ không được thanh_toán Người mua sau đó sẽ chiếm lấy tiền mặt_hàng_hoá hoặc dịch_vụ mua vào với séc và sẽ hy_vọng người nhận sẽ không hành_động hoặc hành_động một_cách vô_ích Bỏ_rơi Người viết séc xấu ký_quỹ một tờ séc một lần mà anh ta cô ta biết là xấu hay hư_cấu vào tài_khoản của mình Khi ngân_hàng xem_xét các khoản tiền có sẵn thường là vào ngày làm_việc tiếp_theo nhưng trước khi ngân_hàng được thông_báo séc là xấu người viết séc xấu liền rút_tiền bằng tiền_mặt Người phạm_tội biết tờ séc sẽ bị trả về và kết_quả là tài_khoản sẽ bị nợ_nần nhưng người phạm_tội sẽ từ_bỏ tài_khoản và lấy tiền_mặt Tội_phạm như_vậy thường được sử_dụng bởi bọn tội_phạm nhỏ để có được tiền thông_qua một biển_thủ nhanh_chóng và thường được thực_hiện bằng cách sử_dụng danh_tính giả hoặc bị đánh_cắp để che_giấu người phạm_tội thực_sự Hình_thức gian_lận này là cơ_sở cho lừa_đảo séc Nigeria và các ý_đồ tương_tự khác tuy_nhiên trong những trường_hợp này nạn_nhân sẽ là người bị_cáo buộc phạm_tội như_thế và sẽ bị bỏ lại để chứng_minh sự ngây_thơ của mình Giả_mạo Đôi_khi giả_mạo là phương_pháp được lựa_chọn trong lừa_đảo ngân_hàng Một hình_thức giả_mạo liên_quan đến việc sử_dụng séc hợp_pháp của nạn_nhân đã hoặc hoàn_toàn bị đánh_cắp và sau đó đổi ra tiền_mặt hoặc thay_đổi một séc đã được ghi một_cách hợp_pháp cho thủ_phạm bằng cách thêm từ và hoặc chữ_số để thổi_phồng số tiền Các trường_hợp khác liên_quan đến việc sử_dụng séc hoàn_toàn giả_mạo như trong trường_hợp của Frank_Abagnale_Thủ phạm thông_qua hoặc cố_gắng để thông_qua một séc đã được tạo ra bởi anh ta cô ta nhưng đại_diện cho một tài_khoản không tồn_tại Các trường_hợp không bình_thường Làm biến mất mực đã được sử_dụng để thực_hiện một dạng hiếm của gian_lận Trong trường_hợp này thủ_phạm làm thay_đổi hoá_học chất để nó biến mất trong vài giờ hoặc vài ngày thay_vì vài phút Cá_nhân này sau đó viết một tờ séc cho chính anh ta cô ta hoặc một đồng_phạm trong ý_đồ này bằng cách sử_dụng tài_khoản của ngân_hàng A cho một_số tiền xác_định chẳng_hạn 5100 USD Trong số tiền này chữ_số 5 được viết với mực biến mất và phần còn lại của số tiền bằng mực thường Tờ séc sẽ được lưu ký vào tài_khoản của ngân_hàng B nơi mà 5100 USD sẽ được bổ_sung nhưng do thời_gian nó được ngân_hàng A thanh_toán bù_trừ séc sau đó sẽ đọc 100 USD và chỉ có 100 USD sẽ được ghi nợ từ tài_khoản đó Tẩy séc liên_quan đến hành_vi trộm_cắp tờ séc trong quá_cảnh giữa người ghi và người nhận tiếp_theo là sử_dụng hoá_chất để loại_bỏ mực đại_diện cho tất_cả các bộ_phận không phải là chữ_ký Thủ_phạm sau đó điền vào các chỗ trống cho các lợi_thế của hắn ta Đôi_khi sự gian_lận séc xuất_phát từ một nhân_viên của chính ngân_hàng như là trường_hợp với Suzette_A_Brock người bị kết_tội trộm_cắp cho việc viết năm tờ séc công_ty cho tên khai_sinh của chính cô ta từ bàn làm_việc như một đại_lý dịch_vụ khoản vay cho Banner_Bank of Walla_Walla_WA_Nghệ_sĩ séc xấu nổi_tiếng nhất của thế_kỷ 20 Frank_Abagnale nghĩ ra một ý_đồ đưa các số MICR không chính_xác ở dưới cùng của séc ông ta đã viết do_đó chúng sẽ được chuyển đến Ngân_hàng Dự_trữ Liên_bang không chính_xác để thanh_toán bù_trừ Điều này cho_phép ông ta làm_việc lâu hơn trong một khu_vực trước khi hoạt_động tội_phạm của ông bị phát_hiện Chống gian_lận séc Trong hầu_hết các nước việc thông_qua một séc cho một_số tiền mà người viết không biết là trong tài_khoản tại thời_điểm đàm_phán hoặc có bảo_vệ thấu chi thường được coi là một hành_vi vi_phạm luật_hình_sự Tuy_nhiên việc thực_hành chung theo sau bởi các ngân_hàng đã được kiềm_chế truy_tố người viết séc nếu séc đến ngân_hàng sau khi có đủ tiền đã lưu ký do_đó cho_phép nó để thanh_toán Nhưng chủ_tài_khoản thường phải hoàn_toàn chịu trách_nhiệm về tất_cả các hình_phạt ngân_hàng hình_phạt dân_sự và truy_tố hình_sự cho_phép bởi pháp_luật trong trường_hợp séc không thanh_toán bù_trừ được cho ngân_hàng Chỉ khi thanh_toán bù_trừ thành_công của tờ séc là do ý_đồ ghi quá số_dư ngân_hàng mới hành_động theo cách truyền_thống Các ngân_hàng đã luôn_luôn có các phương_pháp khác nhau để phát_hiện ý_đồ ghi quá số_dư và ngăn không cho chúng hành_động Hệ_thống máy_tính tại_chỗ sẽ cảnh_báo các quan_chức ngân_hàng khi khách_hàng tham_gia vào các hoạt_động đáng ngờ khác nhau bao_gồm ký_quỹ thường_xuyên các séc mang cùng tổng_số tiền lưu ký hàng tháng lớn kèm theo số_dư trung_bình hàng ngày gần như bằng không hoặc lẩn_tránh các giao_dịch_viên bằng cách sử_dụng thường_xuyên máy ATM đối_với tiền gửi Công_nghệ mới tại đây ngày_nay có_thể làm cho hầu_hết các hình_thức ghi séc quá số_dư và ghi séc xấu là một điều của quá_khứ Như phần_mềm mới nhanh_chóng bắt hoạt_động bất_hợp_pháp tại cấp nhân_viên giao_dịch chi_nhánh thay_vì chờ_đợi chạy hàng đêm cho văn_phòng phía sau các ý_đồ không_chỉ dễ bị phát_hiện hơn mà_còn có_thể được ngăn_ngừa bởi giao_dịch_viên từ_chối giao_dịch bất_hợp_pháp của khách_hàng thậm_chí trước khi họ bắt_đầu Một phần của cách các ngân_hàng chống gian_lận séc là cung_cấp cho các khách_hàng của họ dịch_vụ bảo_vệ gian_lận Bởi_vì các ngân_hàng không_thể biết tất_cả các séc mà một khách_hàng viết và chúng có_thể gian_lận hay không quyền_sở_hữu này là thuộc về khách_hàng để cho ngân_hàng biết về các séc họ viết những gì Các hệ_thống này cho_phép khách_hàng tải lên tập séc của họ cho ngân_hàng bao_gồm số_lượng séc số tiền và trong một_số trường_hợp tên người thụ_hưởng Bây_giờ khi một séc được trình_bày để thanh_toán ngân_hàng thanh_lọc nó đối_với thông_tin trên hồ_sơ Nếu một trong các biến không phù_hợp thì séc sẽ được gắn cờ như là một mục có khả_năng gian_lận Những dịch_vụ này giúp với gian_lận bên ngoài nhưng chúng không giúp_đỡ được gì nếu có gian_lận nội_bộ Nếu một nhân_viên gửi thông_tin cho ngân_hàng với các mục gian_lận thì ngân_hàng sẽ có_thể không biết để từ_chối thanh_toán Một hệ_thống kiểm_soát kép nên được đặt vào vị_trí để không phân_bổ tất_cả các khả_năng cho một người Trước khi thông_qua Thanh_toán bù_trừ séc đối_với Đạo_luật Thế_kỷ 21 khi các séc có_thể mất 3 ngày trở lên để thanh_toán bù_trừ chơi thả_nổi là thực_tế khá phổ_biến ở Mỹ trong các cá_nhân trung_thực theo một_cách khác những người gặp phải trường_hợp khẩn_cấp ngay trước ngày trả tiền Các hành_vi gian_lận lòng_vòng và bỏ_rơi đang dần được loại_bỏ do các séc sẽ được thanh_toán bù_trừ trong Ngân_hàng B trong cùng một ngày chúng được lưu ký vào Ngân_hàng A bằng cách không cho thời_gian trễ đối_với các khoản tiền không tồn_tại trở_thành có sẵn để rút Với công_nghệ chia_sẻ hình_ảnh các khoản tiền mà tạm_thời trở_nên có sẵn trong tài_khoản của Ngân_hàng A được xoá_sổ trong cùng một ngày Trong khi có_thể vẫn còn một_số chỗ cho việc ghi séc quá số_dư các biện_pháp an_ninh đã được thực_hiện bởi các chuỗi bán_lẻ đang giúp giảm các sự_cố như_vậy Ngày_càng có nhiều chuỗi hơn hạn_chế lượng tiền_mặt nhận lại số lần tiền_mặt trở_lại có_thể sẽ được cung_cấp trong một tuần hoặc một thời_gian nhất_định và có được các số_dư tài_khoản giao_dịch trước khi cung_cấp tiền_mặt trở_lại do_đó phủ_nhận nó đối_với những chuỗi có số_dư thấp Ví_dụ chính_sách của Wal_Mart là xác_định số_dư tài_khoản của những người nhận tiền_mặt trở_lại và một_số địa_điểm Safeway sẽ không cung_cấp tiền_mặt trở_lại trên bất_kỳ tài_khoản nào có số_dư dưới 250 USD thậm_chí cả khi các quỹ này đủ để trang_trải số tiền trên tờ séc Các khách_hàng đã được ghi_nhận để có được tiền_mặt trở_lại cũng bị công_ty thường_xuyên điều_tra để quan_sát hình_mẫu Một_số doanh_nghiệp cũng sẽ sử_dụng kiểm_tra chặt_chẽ như một thiết_bị thông_tin cho các số tiền ghi nợ tự_động từ tài_khoản và sẽ trả lại_mục này cho khách_hàng sau đó Tuy_nhiên tại Hoa_Kỳ điều này được thực_hiện thông_qua các Nhà thanh_toán bù_trừ tự_động ACH do nhanh hơn so với thanh_toán bù_trừ séc truyền_thống trái với niềm tin phổ_biến rằng ACH là không tức_thời Mặc_dù thực_hành này làm giảm chỗ cho việc ghi séc quá số_dư bằng cách giảm thả_nổi nó không luôn_luôn loại_bỏ nó Xem thêm BULLET Gian_lận phí ứng trước BULLET Chương_trình bồi_thường séc xấu BULLET Gian_lận ngân_hàng BULLET ChexSystems_BULLET_Cục điều_tra liên_bang BULLET Bê_bối hoạt_động ngân_hàng nhà ở BULLET Ghi khống công_việc được đặt tên tương_tự BULLET Mật_vụ Hoa_Kỳ BULLET Tội_phạm cổ_cồn trắng Liên_kết ngoài BULLET National_Check_Fraud_Center a description of laws in all 50 U S states
Gian_lận séc