Các bước chìa khóa là tính toán bao nhiêu thu nhập mà họ cần để nghỉ hưu , ước tính bao nhiêu thu nhập hưu trí mà họ có thể mong đợi từ bảo mật xã hội và lương hưu được tài trợ , và quyết định bao nhiêu nữa họ cần để lưu .
An Ninh xã hội thường được bao gồm trong một công ty lương hưu được tài trợ .