والخطوات الرئيسية هي حساب مقدار الدخل الذي يحتاجون اليه للتقاعد , وتقدير مقدار دخل التقاعد الذي يمكن ان يتوقعه من الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية التي يقدمها ارباب العمل , وتقرير مقدار ما يحتاجون اليه لانقاذهم .
وكثيرا ما يدرج الضمان الاجتماعي في المعاشات التقاعدية التي يحصل عليها ارباب العمل .