Esamina i Servizi di Consulenza del Credito al Consumo Ottieni un Prestito Personale non Garantito Ottieni un Prestito con Copertura offrendo una Proprietà come Garanzia Ottieni una nuova Carta di Credito
Sebbene non siano un prestito o un'estensione del credito, i servizi di consulenza del credito permettono ad una persona di pagare tutti i propri debiti in un pagamento mensile con un tasso di interesse più basso degli altri. Sia i servizi a pagamento, sia quelli non a scopo di lucro sono disponibili. Entrambi (verosimilmente) consolidano il tuo debito in un solo pagamento negoziando con il prestatore sul comportamento da seguire per assicurarti un piano di pagamento più tollerante. Tuttavia, alcune agenzie di consulenza cacciano persone colpite dai debiti per imporre tassi esorbitanti per fornire servizi che altrove sarebbero gratuiti. Sottoscrivere un accordo con un consigliere predatore può peggiorare ulteriormente la tua già difficoltosa situazione finanziaria, quindi scegli con attenzione il tuo consigliere. Verifica l'esistenza di una lista di agenzie di consulenza per il consolidamento dei debiti. I consiglieri trattano con i prestatori per farti ottenere un programma di pagamento più agevole. Se il consolidamento è realizzato in questo modo, pagherai il tuo consigliere mensilmente, piuttosto che i tuo creditori direttamente. Sarà poi il consigliere a redistribuire il denaro ai creditori, secondo il programma negoziato. Se i pagamenti mensili sono spesso più bassi di quelli previsti in precedenza per ripagare il debito, il programma negoziato è di solito più lungo, il che ti farà pagare più denaro sul lungo periodo. La consulenza può avere un impatto negativo sulla tua affidabilità creditizia perché segnala ai futuri creditori che hai difficoltà a gestire il tuo debito. Tuttavia, gli effetti della consulenza sono migliori di quelli della bancarotta, quindi iniziare un piano di gestione del debito da parte di un consigliere autorevole è spesso la scelta migliore se ti permette di evitare la bancarotta. Le persone incapaci di ottenere un prestito in qualsiasi altro modo beneficeranno davvero della consulenza. A causa del lungo programma di pagamento e delle varie tariffe associate ai servizi di consulenza, generalmente, sono preferibili le altre opzioni discusse in precedenza. Assicurati, quindi, di perseguire prima le altre opzioni se sono più adatte a te. Un modo per consolidare il debito è utilizzare un prestito bancario o di un altro istituto di credito privato. I prestiti possono essere di due tipi: i prestiti garantiti, che sono legati ad un bene come la casa o l'auto, e i prestiti non garantiti, che non sono legati ad alcun bene. Questi ultimi sono disponibili presso diverse banche e istituti di prestito commerciali, ma "sottobanco" tramite famiglia o amici. Il primo passo da fare è contattare eventuali prestatori e spiegare la tua situazione. Ogni prestatore che contatterai dovrà essere in grado di dirti se sei adatto a ricevere un prestito e, se sì, dirti l'ammontare del tasso di interesse. Cerca un prestito con il minore tasso di interesse possibile. Per essere conveniente, deve essere almeno più basso di quello dei tuoi debiti. La tua affidabilità è basata sulla tua storia finanziaria ed è essenzialmente un "voto" alla tua stabilità finanziaria. Quasi tutti i prestatori commerciali effettuano un controllo creditizio prima di accordarti un prestito. Se hai una storia fatta di cattive decisioni finanziarie, potresti non riuscire ad ottenere un prestito personale non garantito da parte di un istituto commerciale. Ottenere un prestito "sottobanco" da famiglia e amici può essere più veloce e facile rispetto ad un prestito bancario, ma non è affatto esente da rischi. Essere in debito con qualcuno vicino a te può cambiare i tuoi rapporti con questa persone creando delle dinamiche di potere che prima non esistevano. Può renderti teso o impacciato nei suoi confronti, soprattutto se poi avrai difficoltà nel ripagare il debito. Inoltre, poiché i prestiti informali sono impossibili da regolamentare per legge, le dispute sul prestito possono diventare lunghe e difficoltose. In generale, rivolgiti agli amici o alla famiglia per un prestito, soltanto come ultima opzione. I prestiti commerciali senza garanzia spesso (ma non sempre) hanno tassi di interesse più bassi rispetto a quelli delle carte di credito, mentre il tasso di un prestito da un amico o un familiare è deciso dalla persona stessa. Se puoi ottenere un tasso più basso per ridimensionare i pagamenti mensili, accettalo. Per esempio, se hai diverse carte di credito miste, sarebbe saggio consolidare il relativo alto tasso di interesse dei pagamenti con carta di credito tramite un solo prestito con basso tasso d'interesse. Una volta consolidato il debito tramite un altro prestito, è assolutamente indispensabile che tu effettui tutti i nuovi pagamenti in tempo. Pagamenti fatti in ritardo o mancati possono condurre ad azioni legali o alla bancarotta. I prestiti con garanzia sono un tipo di prestito che utilizza proprietà di alto valore (comunemente case, a volte auto o qualche altro bene di valore) come garanzia. In altre parole, se il prestito non può essere ripagato, il prestatore è autorizzato a vendere la tua proprietà per riottenere i soldi prestati. Poiché il prestito è legato al valore della proprietà, i prestiti con garanzia sono una "scommessa più sicura" per il prestatore, e dunque possono avere tassi di interesse più bassi rispetto agli altri tipi di prestito. Per verificare se puoi ottenere un prestito on garanzia, contatta gli istituti di credito locali e i creditori che possono offrire prestiti in cambio di una garanzia sulla casa, sull'auto, ecc. Non lasciarti sfuggire le cooperative di credito, perché a volte offrono tassi di interesse migliori rispetto alle banche e agli istituti creditizi. Il valore di proprietà ipotecata è la differenza tra il valore di mercato ed il costo di tutte le spese di notevole entità associate alla proprietà. In un prestito con garanzia, il prestatore utilizza il valore d'ipoteca della proprietà per assicurare il prestito. Quindi, per avere un prestito con garanzia, la tua proprietà deve avere un sufficiente livello di valore d'ipoteca. Il valore della tua casa o della tua auto aumenta se paghi le spese importanti della proprietà o se la proprietà aumenta. Più grande è il valore d'ipoteca, più grande può essere il prestito ottenuto, più debiti potrai consolidare. Determinare il valore acquistato da una casa attraverso una rivalutazione può richiedere il servizio di un perito certificato. Sebbene ci siano di solito dei requisiti da rispettare per i prestiti con garanzia, essi sono più facili da rispettare in confronto ai requisiti per altri tipi di prestiti, perché la proprietà fa da garanzia al prestito stesso. Non lasciarti convincere da requisiti più semplici per attivare un prestito con garanzia che sai di non poter ripagare, perché le conseguenze di un prestito del genere non ripagato possono essere terribili: potresti rimanere senza casa o senza auto. Assicurati di effettuare tutti i pagamenti in tempo per evitare di perdere proprietà a te care. Molti prestiti con garanzia hanno dei periodi fissi, ad esempio di 10 anni, per essere ripagati. Alcuni prestiti prevedono un'estensione del periodo, altri no. Le carte di solito hanno tassi relativamente alti anche se comparate ai prestiti senza garanzia offerti dalle banche. Comunque, se hai una buona storia finanziaria, puoi essere idoneo per carte di credito con tassi eccezionalmente bassi. Se è così, puoi utilizzare la carta per ripagare gli alti tassi di interesse dei debiti. Per iniziare, mettiti in cerca di carte con bassi tassi, puoi cercare online o contattare compagnie di credito con le quali hai un buon rapporto dovuto ad una buona storia finanziaria. Come con i metodi di consolidamento precedente, cerca un tasso di interesse più basso dei tassi del debito corrente. Le carte hanno dei limiti oltre i quali non puoi spendere. Per consolidare efficacemente il debito, la nuova carta dovrà avere un limite grande abbastanza da permetterti di ripagare i debiti. In questo modo, dovrai effettuare un solo pagamento, quello con la tua nuova carta di credito. Alcune carte offrono un periodo iniziale durante il quale i pagamenti di interessi e/o i tassi per i trasferimenti sono molto bassi o nulli. Queste carte di credito sono ideali se sei in grado di pagare tutti (o quasi tutti) i tuoi debiti durante il periodo nel quale sono previsti bassi tassi di interesse. Se puoi, firma per una di queste carte e paga i debiti prima che scada il periodo iniziale per risparmiare denaro che altrimenti dovrai spendere per pagare gli interessi. Fa attenzione alle clausole del contratto della carta di credito. Spesso, le carte con un tasso iniziale dello 0%, alla scadenza del periodo, passano subito ad alti tassi.
Scegli un consigliere rispettabile, con basse tariffe. Paga regolarmente il tuo consigliere. Preparati all'eventualità di ricevere una brutta valutazione sulla tua storia finanziaria. Utilizza la consulenza del credito solo se necessario. Contatta una banca o un altro istituto di credito. Ricorda che una cattiva affidabilità creditizia può limitare le tue opzioni. Chiedi denaro in prestito da famiglia e amici "con cautela". Accetta un prestito con un tasso di interesse basso e fissalo sul programma di pagamento. Contatta una banca, una cooperativa di credito, un prestatore. Verifica il valore della proprietà ipotecata. Effettua tutti i pagamenti del prestito con garanzia. Cerca delle opzioni di bassi tassi di interesse per una carta di credito. Scegli una carta di credito con un limite accettabile. Cerca carte con interessi iniziali dello 0%.
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