Einnahmen und Ausgaben nachverfolgen Deinen Finanzplan erstellen Ein Profi im Haushalten werden
Sammle alte Rechnungen, Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen und Belege, die es dir erlauben, eine möglichst genaue Schätzung darüber zu machen, wie viel Geld du jeden Monat ausgibst. Private Finanz-Software wird immer mehr zu einem Trend im Finanzwesen. Diese Programme haben integrierte Hilfsmittel zum Erstellen von Finanzplänen, die dir helfen, deinen Haushaltsplan individuell einzurichten, sowie Analysetools, die dir helfen, deinen Geldfluss in der Zukunft vorherzusagen und deine Ausgabengewohnheiten besser zu verstehen. Zu den beliebtesten Finanz-Softwares gehören:  Mint Quicken Microsoft Money AceMoney BudgetPulse Wenn du dich gegen eine Finanz-Software entscheidest, kannst du deinen eigenen Finanzplan festlegen, indem du eine einfache Tabelle verwendest. Dein Ziel ist es, alle deine Ausgaben und Einnahmen im Verlauf eines Jahres aufzuzeichnen, erschaffe also eine Tabelle, die deine Daten klar ersichtlich macht, um schnell die Bereiche zu erkennen, in denen du schlauer Geld ausgeben kannst.  Beschrifte die Zeile ganz oben (beginnend mit der Zelle B1) mit den 12 Monatsnamen. Erstelle eine Spalte für Ausgaben und Einkünfte in Spalte A. Du kannst entweder mit den Einkünften oder mit den Ausgaben beginnen, versuche aber, alle Einnahmen und alle Ausgaben zu einer Gruppe zusammenzufassen, um Unübersichtlichkeit zu vermeiden. Die Ausgaben könntest du in Untergruppen mit Überschriften gliedern. Dann hast du zum Beispiel eine Gruppe "Nebenkosten", zu der Strom, Gas, Wasser und Telefonrechnungen gehören. Triff eine Entscheidung darüber, ob du Posten, die direkt von deinem Gehalt abgezogen werden, in den Plan aufnehmen möchtest, wie zum Beispiel Versicherungen, Rentenversicherung oder Steuern. Wenn du sie nicht in die Tabelle aufnimmst, dann sorge dafür, dass sie im Bereich "Einnahmen" deinem Nettoeinkommen zugerechnet werden und nicht deinem Bruttoeinkommen. Nimm alle deine Ausgaben und Einkünfte der letzten 12 Monate auf, indem du Unterlagen deiner Bankauszüge und Kreditkartenabrechnungen verwendest, um eine präzise Darstellung aller deiner Einnahmen und Ausgaben bestimmen zu können. Erhältst du ein festes Gehalt und weißt mit Sicherheit, wie viel du am Ende des Monats erhältst? Arbeitest du freiberuflich und dein Gehalt schwankt von Monat zu Monat? Eine Jahresübersicht zu erstellen wird dir helfen, genau zu erkennen, wie hoch dein durchschnittliches monatliches Einkommen ist.  Bist du ein freier Mitarbeiter oder Freiberufler, dann behalte im Gedächtnis, dass dein monatliches Einkommen unter Umständen nicht genau das gleiche ist, wie deine "Einkünfte". Wenn du zum Beispiel jeden Monat 2.500 € verdienst, dann müssen davon vielleicht noch Steuern abgegeben werden. Finde heraus, wie hoch deine Steuerabgaben ungefähr sein könnten, und ziehe diesen Betrag von deinem monatlichen Einkommen ab, um den korrekten Betrag zu erhalten. Bist du fest angestellt, dann berechne eine mögliche Steuerrückerstattung nicht in dein Gesamteinkommen ein. Dein monatliches Einkommen sollte widerspiegeln, was du nach Begleichung der Steuern verdienst. Solltest du eine Steuerrückerstattung erhalten, kannst du damit machen, was du möchtest; wenn nicht, dann musst du dir keine weiteren Gedanken darüber machen. Welche Rechnungen musst du jeden Monat bezahlen? Wie viel gibst du jede Woche für Einkäufe und Benzin aus? Gehst du jeden Freitag Abend mit deinen Freunden essen oder einmal die Woche ins Kino? Wie viel Geld gibst du beim Shopping aus? Deine tatsächlichen Ausgaben in einem Jahr rückzuverfolgen wird dir helfen, einen zutreffenden Überblick über deine Ausgabengewohnheiten zu erhalten, denn die meisten Leute unterschätzen den Betrag, den sie jeden Monat ausgeben. Wenn deine Ausgaben höher sind, als deine Einkünfte, lebst du über deine Verhältnissen. Dein Finanzplan sollte in zwei Gruppen aufgeteilt sein:   Feste Ausgaben: Dazu gehören die regelmäßigen monatlichen Ausgaben, wie Rechnungen, Versicherungen, Kreditraten, Essen und notwendige Einkäufe wie Kleidung und Haushaltsprodukte.  Frei verfügbare Ausgaben:  Frei verfügbare Ausgaben sind nicht feststehende Ausgaben, die "auf Wunsch" geschehen können. Darunter kann man Sparen, Unterhaltung, Urlaub und andere Luxusgüter verstehen. Die Historie, die du in Teil 1 erstellt hast, hilft dir dabei, einen angemessenen vorläufigen Finanzplan zu erstellen. Du solltest deine feststehenden Ausgaben und Einnahmen aufnehmen und dann entscheiden, was du mit dem frei verfügbaren Geld machen möchtest.  Um die feststehenden Ausgaben zu berechnen nimmst du den Durchschnitt jedes Monats im letzten Jahr und fügst ungefähr 5 % hinzu. Wenn deine Stromrechnung zum Beispiel jahreszeitlich bedingt schwankt, aber monatlich ungefähr 110 € beträgt, solltest du sie auf 115 € pro Monat einschätzen. Achte darauf, mögliche Änderungen bei den feststehenden Ausgaben einzubeziehen, wie zum Beispiel die Abzahlung eines Studienkredites oder die Anschaffung eines neuen Autos. Nun da du ermittelt hast, wie viel Geld dir am Ende des Monats frei zur Verfügung stehen sollte, kannst du entscheiden, wie du dieses Geld ausgeben möchtest. Dein Ziel sollte deutlich, eindeutig und umsetzbar sein. Einige mögliche kurzzeitige Ziele wären zum Beispiel:  8.000 € für Notfälle anzusparen 5 % von jedem Gehaltsscheck auf ein Sparkonto zu legen Kreditkartenabrechnungen in 12 Monaten abbezahlen 6.000 € für einen Urlaub zum Hochzeitstag zu sparen Es gibt Möglichkeiten, Geld zu sparen, die dir Steuervorteile einbringen. Wenn du Geld direkt von deinem Bruttolohn in eine Maßnahme zur Altersvorsorge fließen lässt, dann wird die Steuerbelastung für dich geringer. Manche Arbeitgeber steuern sogar zusätzlich etwas dazu bei. In diesem Teil deines Finanzplanes geht es voll und ganz um deine persönlichen Werte. Welche Werte hast du und wie willst du dein Geld ausgeben, um sie in die Tat umzusetzen? Geld ist schließlich ein Mittel zum Zweck und kein Endzweck.  Was für eine Person bist du und was machst du gerne? Viele Leute geben letzten Endes ihr Geld für Hobbys, Interessen und wohltätige Zwecke aus. Sieh es als eine Investition in eine Erfahrung oder ein Gefühl der Zufriedenheit. Denke darüber nach, was dich wirklich glücklich macht. Eine weit verbreitete Theorie besagt, dass Menschen, die ihr Geld für Erfahrungen ausgeben, in Wirklichkeit glücklicher sind als jene, die ihr Geld für Besitztümer ausgeben.  Überlege, ob du Geld für Reisen oder Urlaube beiseite legen möchtest. Das ist die erste Regel der Finanzplanung und so ziemlich die einzige. Das hört sich ziemlich offensichtlich an, es ist aber sehr leicht, seinen Rahmen zu überschreiten, auch wenn man einen eingerichtet hat. Sei aufmerksam, was deine Ausgabengewohnheiten angeht und wohin dein Geld fließt. Größere Ausgaben zu streichen kann die unangenehmste, aber effektivste Art sein, in seinem finanziellen Rahmen zu bleiben. Wenn du meistens einen Jahresurlaub machst, dann erwäge, dieses Jahr mal zuhause zu bleiben. Kleinere Ausgaben können sich aber auch summieren.  Versuche, die teuren Luxusartikel, an denen du dich erfreust, zu identifizieren und an dieser Stelle zu verzichten. Wenn du dir eine wöchentliche Massage gönnst oder eine Vorliebe für teuren Wein hast, dann lasse die Abstände zwischen diesen Vergnügungen größer werden, sodass du nur einmal im Monat oder alle zwei Monate Geld dafür ausgibst. Spare Geld bei kleineren Ausgaben, indem du zu Eigenmarken wechselst oder öfter zuhause isst. Versuche, nicht öfter als ein oder zwei Mal pro Woche zum Essen auszugehen.  Schau dich um, ob du einige deiner festen Ausgaben senken kannst, indem du zu einem günstigeren Telefontarif wechselst, deinen Fernsehvertrag änderst oder die Energieeffizienz deiner Wohnung verbesserst. Dein Geld muss für dich arbeiten, nicht andersherum. Du sollst dich nicht als Sklave deines Finanzplanes fühlen, oder des Geldes im Allgemeinen, deswegen ist es wichtig, dir jeden Monat eine kleine Belohnung zu gönnen, die deine Finanzen nicht sprengt. Missbrauche dein eigenes Belohnungssystem nicht so weit, dass es kontraproduktiv wird und deinen Finanzen schadet. Die Idee dahinter ist, dir kleine, günstige Dinge zu gönnen, wie einen Cappuccino oder ein neues Shirt, und so zu vermeiden, dass du dein Geld verschwenderisch für einen Urlaub oder ein teures Paar Schuhe ausgibst. Wenn du Kreditkarten nutzt, solltest du versuchen, sie am Ende jedes Monats auf einem Nullsaldo zu halten, um teure Gebühren zu vermeiden. Wenn du die gegenwärtigen Schulden nicht abbezahlen kannst, solltest du es zur Priorität machen, sie in einem angemessenen Zeitraum zu bezahlen, um ein Nullsaldo zu erreichen. Versuche, bei dem Großteil der wöchentlichen Ausgaben – besonders bei "Extras" wie auswärts zu essen und Kaffee trinken – mit Bargeld zu bezahlen. Das kann dir helfen, deine Ausgaben unter Kontrolle zu haben, denn die meisten Leute sind sich des Geldes, das sie ausgeben, eher bewusst, wenn sie es bar bezahlen müssen, als wenn sie einfach nur eine Karte zücken. Versuche jedes Jahr bei einzelnen Posten zu sparen, wenn du deine Steuererklärung einreichst.  Beginne, Belege aufzubewahren, besonders wenn du ein freier Dienstleister bist und von zuhause oder von einem anderen Ort aus arbeitest. Es gibt viele Betriebsmittel, die du im Rahmen deiner beruflichen Tätigkeit steuerlich absetzen kannst, wenn du deine Steuererklärung machst.  Es ist eine gute Idee, sich über Möglichkeiten der Steuerrückerstattungen für freie Dienstleister  zu informieren oder einen Steuerberater danach zu fragen. Unter Umständen besteht die Möglichkeit, deinen Grundbesitz vom Finanzamt neu beurteilen zulassen, sodass du deine Grundsteuer senken lassen kannst. Berücksichtige mögliche (unsichere) Einkommensquellen nicht, so wie Jahresabschlussprämien, Erbschaften oder Steuerrückerstattungen. Du solltest nur sicher gewährleistetes Geld in deinen Finanzplan einplanen.
Besorge was du brauchst, um deine Ausgaben zu verfolgen. Erwäge, eine Software für deinen Finanzplan zu benutzen. Erstelle eine Tabelle. Dokumentiere deine vergangene finanzielle Situation für die letzten 12 Monate. Ermittle deine gesamten monatlichen Einkünfte. Liste alle monatlichen Ausgaben in der Tabelle auf. Analysiere dein Einkommen und deine Ausgaben. Erstelle einen vorläufigen Finanzplan. Setze verschiedene Zwecke für den gesamten Betrag der frei verfügbaren Ausgaben fest. Maximiere Steuervorteile. Plane den Rest deiner frei verfügbaren Ausgaben. Halte dich an deinen Finanzplan und verausgabe dich nicht. Versuche, deine Ausgaben zu senken. Gönn dir von Zeit zu Zeit etwas, aber in angemessenem Rahmen. Begleiche Kreditkartenrechnungen jeden Monat. Spare bei den Steuern. Lasse dein Haus neu beurteilen. Rechne nicht mit Glücksfällen.
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