Dein Geld für eine frühe Rente investieren Deine Finanzen verwalten Genügend Geld verdienen, um früh in Rente zu gehen
Eine Aktie stellt einen Anteil an einem Unternehmen dar. Wenn du einen Anteil einer Aktie hast, bist du Miteigentümer am Unternehmen und hast einen Anspruch auf jeden Vermögenswert und jeden Cent der Einkünfte des Unternehmens. Eine Anleihe ist ein Schuldschein von einem Unternehmen oder der Regierung. Unternehmen und Regierungen stellen Anleihen aus, um ihren täglichen Betrieb oder spezielle Projekte zu finanzieren.  Wenn du eine Anleihe kaufst, verleihst du dein Geld für eine bestimmte Zeit an den Aussteller, ob es eine Firma oder ein Regierungskörper ist. Im Gegenzug bekommst du Zinsen auf den Kredit und du bekommst den gesamten Betrag entweder an einem bestimmten Datum (dem Fälligkeitsdatum der Anleihe) oder einem zukünftigen Datum nach Wahl des Ausstellers zurück. Wenn eine Anleihe z.B. einen Wert von 1.000 € hat und 7 % Zinsen im Jahr bringt, hat sie einen Zinswert von 70 €. Du kannst in Aktien und Anleihen investieren, indem du sie einzeln oder über einen Anlagefonds kaufst. Ein Investmentfonds ist eine Sammlung von Aktien, Anleihen oder Zahlungsmitteläquivalenten - oder eine Mischung aus allen dreien.  Wenn du jung bist und gerade erst mit dem Investieren anfängst, solltest du dein Geld in Aktien anlegen. Das langfristige potenzielle Wachstum der Aktien überwiegt die Risiken. Im Lauf der Zeit, wenn du älter wirst, solltest du deine Investitionen in Aktien zurückschrauben. Anleihen sind weniger volatil und sind gute langfristige Investitionen. Steigere mit der Zeit deine Investition in Anleihen. Hard Assets wie Gold oder Immobilien sind nicht liquide: sie sind sprichwörtlich Güter, die du nicht kaputt - oder flüssig - machen kannst, um sie zu verkaufen. Deswegen kann die Investition in Hard Assets für Neulinge knifflig sein. Investitionen in Immobilien bieten jedoch beträchtliche Steuervorteile in den USA, oftmals Forfaitierung als Hebel, und hohe Erträge, wenn sie sorgsam ausgewählt werden.  Konzentriere dich auf kluge Investments wie Aktien, Anleihen und Zahlungsmitteläquivalente. Ein IRA ist ein sogenannter Individual Retirement Account (in den USA), der als Sparkonto mit großen Steuerersparnissen fungiert. IRAs sind keine Investitionskonten. Sie sind wie eine Art Korb, in dem du deine Aktien, Anleihen, Anlagefonds und andere Vermögenswerte aufbewahrst. Es gibt mehrere Arten von IRAs, dazu gehören traditionelle IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs und einfache IRAs.  Es gibt auch Drip Account IRAs. Diese sind sichere und beliebte Investment-Portfolios, die einen hohen Geldwert mit weniger Provision bieten.  Sprich mit deiner Bank oder deinem Finanzberater über IRAs. Jede Art IRA hat Einschränkungen in Bezug auf die Berechtigung basierend auf deinem Einkommen oder einem Anstellungsstatus. Alle Arten sind in Bezug darauf, wie viel du jedes Jahr beisteuern kannst, gedeckelt und haben Strafen, wenn du dein Geld vor dem bestimmten Datum des Ruhestands herausnimmst. Der Mythos für die Ersparnisse für eine frühe Rente ist, dass du irgendwo zwischen fünf und zehn Millionen Euro sparen musst, um nie wieder arbeiten zu müssen. Aber dies ist eine allgemeine Zahl, die auf deine finanzielle Situation oder deinen Lebensstil vielleicht nicht zutrifft. Eine genauere Formel ist, deine jährlichen Ausgaben zu nehmen und diese mit einer Zahl zwischen 20 und 50 zu multiplizieren. Die große Bandbreite ermöglicht es dir zu bestimmen, wie viel du basierend auf deinem jeweiligen Lebensstil sparen musst.  Wenn du z.B. 30.000 € im Jahr verdienst, brauchst du wahrscheinlich zwischen 600.000 und 1.500.000 € an Ersparnissen. Der sichere Auszahlungssatz ist, wie viel du dir leisten kannst, aus deinen Ersparnissen und Investments jedes Jahr herauszunehmen, wenn du nicht mehr arbeitest. Wenn du also deine jährlichen Ausgaben mit 25 multiplizierst, hast du eine sichere Auszahlungsrate von 1 bis 2 %. Du hast 1 bis 2 % deiner Ersparnisse, die du im Jahr ausgeben kannst, und das möglicherweise für immer, sobald du in Rente gehst. Die Auszahlungsrate muss geringer sein als die Erträge plus anfallende Steuern, um zu vermeiden, dein Stammkapital anzugreifen. Inflation und Veränderungen am Markt sind schwer vorherzusagen und beeinflussen, wie viel deiner Ersparnisse wert sind, wenn du in deinen Dreißigern und bereit für die Rente bist. Aber laut der Trinity-Studie, welche erforscht hat, wie viel eine Person sparen müsste, auch in Anbetracht von Inflation, Marktzusammenbrüchen oder anderen finanziellen Problemen, ist die Auszahlungsrate von 1 bis 2 % für die meisten Menschen, die früh in Rente gehen wollen, eine sichere Sache. Entscheide mit der Auszahlungsrate von 1 bis 2 %, wie viel Geld du sparen musst, um dich erfolgreich und bequem aus dem Berufsleben zurückzuziehen. Dies hängt auch von anderen Faktoren ab, z.B. wie viele Menschen in deinem Haushalt leben (sparst du alleine? Mit einem Partner, der ebenfalls ein Einkommen hat? Für eine Familie?) und deinem Lebensstil. Setze dich hin und wähle einen groben Betrag, höher, als du vermutlich brauchst, und arbeite auf dieses Ziel hin.   Erwäge Faktoren des Lebensstils, z.B. wie viele Personen mit deinen Ersparnissen unterstützt werden, deine Lebenssituation (besitzt du bereits ein Haus? Eine Wohnung?) und deinen Lebensstandard (genießt du einen teuren Lebensstil, den du nicht aufgeben willst, oder bist du bereit, genügsamer zu leben?). Bei einer dreiköpfigen Familie mit zwei Einkommen könnte dein Ziel für die Rente bei 600.000 € plus einem vollständig abbezahlten Haus liegen. Mit der sicheren Auszahlung von 1 bis 2 % könnte deine Familie 24.000 € haben, von denen sie jedes Jahr leben kann, wenn du in deinen Dreißigern in den Ruhestand gehst. Denke daran, dass dies von Dingen wie deiner Lebensspanne und den Erträgen der Investments jedes Jahr abhängt. Es ist nicht notwendig, einen Finanzplaner damit zu beauftragen, dir zu helfen, deine Investments herauszufinden, da du dir verschiedene Quellen online anschauen und Bücher in der Bibliothek über die Verwaltung von Finanzen anschauen kannst. Aber ein Finanzplaner kann dir helfen, auf dein Ruhestandsziel hinzuarbeiten und deine Investitionen zu organisieren.  Frage deinen Finanzplaner nach der Verteilung deiner Vermögenswerte. Dies ist, wie du deine Ersparnisse auf die verschiedenen Arten der Investments aufteilst, z.B. Aktienfonds, Anleihefonds und wertbeständige oder Geldmarktinvestitionen. Wie du deine Ersparnisse verteilst, beeinflusst auch, wie viel Risiko du in Bezug auf deine Erträge eingehst. Ein Portfolio, das z.B. 80 % Anleihen und 20 % Aktien enthält, bietet andere Erträge und Risiken als ein Portfolio mit 15 % Anleihen und 85 % Aktien. Du solltest in deinen Zwanzigern und Dreißigern aggressiv investieren, vor allem wenn du vorhast, dich früh zur Ruhe zu setzen. Verteile wenn möglich bis zu 80 % oder sogar 90 % deiner Vermögenswerte in diversen Aktien und Anleihen. Die meisten Rentenpläne bieten einen 401(k). Dies betrifft insbesondere die USA. Dies bedeutet, dass dein Arbeitgeber einen Fonds unterstützt, in den er die gleiche Summe einzahlt wie du auch. Wenn du also z.B. 1.500 € in diesem Fonds hast, kann dein Arbeitgeber ebenfalls 1.500 € zuschießen. Es gibt Beschränkungen in Bezug auf die maximale Höhe dieser Fonds und wenn du die Karriereleiter nach oben steigst, werden diese Maxima höher. Stecke Gehaltserhöhungen in diesen Fonds und gib sie nicht aus.  Du kannst auch im Lauf der Zeit langsam die Beiträge erhöhen, wenn du es dir nicht leisten kannst, dein gesamtes Gehalt in einen Rentenfonds einzuzahlen. Du wirst das Geld nicht vermissen, wenn du deine Ersparnisse langsam steigerst. Um in deinen Dreißigern in Rente gehen zu können, solltest du deine Beiträge für deinen Rentenfonds auf einen höheren Prozentsatz steigern, um deine Ersparnisse und das, was deine Firma dazu beisteuert, zu beschleunigen. Wenn du mehrere Schuldenquellen hast, versuche sie in ein Konto mit dem niedrigsten Zinssatz zu konsolidieren. Zahle jeden Monat so viel wie möglich ab, bis die Schulden abbezahlt sind. Vermeide dann, mittels Kreditkarten oder Krediten wieder Schulden zu machen. Halte deinen Credit Score gesund und bleibe schuldenfrei. Sobald du schuldenfrei bist, stecke die monatlichen Beträge, die du zur Abzahlung deiner Schulden verwendet hättest, in dein Sparkonto. Wenn es in deinen Lebensstil passt, konzentriere dich darauf, dein Ruhestandsziel schneller zu erreichen, indem du neben deinem Job Aufgaben als Freelancer übernimmst. Übernimm seltsame Jobs für Familie oder Freunde, die deinem Sparkonto Geld bringen. Denke daran, dass jeder Cent, den du jetzt sparst, dich näher an deinen Ruhestand in deinen Dreißigern bringt.  Einige Vollzeitjobs erlauben es dir nicht, für andere Firmen zu arbeiten. Prüfe deinen Vertrag oder frage deinen Ansprechpartner in der Personalabteilung. Vielleicht ist es machbarer für dich, in deinem aktuellen Job hart zu arbeiten und Gehaltserhöhungen, Boni oder eine Beförderung zu bekommen, statt dich nach Feierabend auf andere Jobs zu konzentrieren. Denke über Fähigkeiten oder Fertigkeiten nach, die du zu zusätzlichen Einkommensquellen kanalisieren kannst. Dies könnte ein Nebengewerbe als Gärtner oder Landschaftsbauer sein oder die Übernahme von Schreibaufgaben als Freelancer. Versuche deine Fähigkeiten zu maximieren und daraus Geld für deine Ersparnisse zu erzielen. Wenn du mit einem Partner zusammenlebst oder eine langfristige Beziehung hast, sollte dein Partner deine Pläne unterstützen. Arbeitet zusammen an der Erreichung eines gemeinsamen Ruhestandsplans und findet eine Übereinstimmung für Veränderungen im Lebensstil, die euch beiden helfen, eure Ziele in Bezug auf den Ruhestand zu erreichen. Eure finanziellen Ressourcen zu bündeln könnte euch außerdem dabei helfen, den Ruhestand in den Dreißigern viel schneller zu erreichen. Wenn du eine erschwingliche Wohnung oder Wohnraum mietest, konzentriere dich auf das Reduzieren anderer Ausgaben wie Internetkosten, Handy und die Kosten für Lebensmittel. Deine Ausgaben um 10 bis 20 € im Monat zu verringern, kann sich auf deinem Sparkonto summieren. Konzentriere dich darauf, die Ersparnisse aufzustocken, um auf einen großen gesparten Geldbetrag zu kommen. Dies bedeutet, dass du einen genügsamen Lebensstil begrüßt und kein Geld ausgibst, wenn es nicht sein muss. Des frühen Ruhestands willen den Wunsch nach neuen oder teuren Dingen fallen zu lassen erleichtert es, kein Geld für diese Dinge auszugeben. Eine der größten Ausgaben ist wahrscheinlich dein Auto. Vom Auto selbst über Wartung und Versicherung kann es eine Menge Geld kosten. Fahre wenn möglich mit dem Fahrrad zur Arbeit oder zum Besorgungen machen, statt für das Tanken und die Nutzung deines Autos zu zahlen. Dir ein gutes Fahrrad zu kaufen bedeutet eine geringe Zahlung von 500  bis 1.000 €, die dir eine lange Zeit einen kostenlosen Transport bietet, möglicherweise ein Leben lang. Im Durchschnitt geben die meisten Haushalte in den USA 12,9 % ihres Einkommens im Jahr für Essen aus. Verringere den Betrag, den du für Essen ausgibst, indem du selbst kochst und nur ein oder zwei Mal im Jahr auswärts isst. Es gibt mehrere Budget-freundliche Food Blogs und Bücher mit Rezepten, die wenig Zeit brauchen und dein Budget nicht sprengen. Mache den Lebensmitteleinkauf zum Teil deiner wöchentlichen Routine. Erstelle eine Einkaufsliste für Lebensmittel und nimm sie mit in den Laden, um teure Spontankäufe oder den Kauf unnötiger Dinge zu vermeiden. Minimiere deine Freizeitausgaben, indem du in deiner Gegend oder Stadt nach kostenlosen Aktivitäten schaust. Gehe wandern oder spazieren, gehe zu kostenlosen Straßenfesten oder lokalen Veranstaltungen und nutze Unterhaltungsmöglichkeiten, bei denen du kein Geld ausgeben musst. Übernimm Reparaturen am Haus und warte dein Auto selbst, um teure Reparaturen in einer Werkstatt zu vermeiden. Suche im Internet nach Videos mit Anleitungen für die Reparatur von Fahrrädern und repariere es selbst. Wenn du dein eigener Handwerker bist, bedeutet dies, dass du die Fähigkeiten hast, Aufgaben selbst zu erledigen und vermeidest, jemanden für diese Dienstleistungen zu bezahlen.
Investiere in Aktien und Anleihen. Recherchiere "Hard Assets". Stecke einen Teil deines Einkommens in einen IRA. Berechne, wie viel du für die Rente sparen musst. Lege eine Summe oder ein Ziel fest. Arbeite mit einem Finanzplaner zusammen. Melde dich im Rentenplan deines Arbeitgebers an. Zahle alle Schulden ab und bleibe schuldenfrei. Generiere Einkommen zusätzlich zu deinem Gehalt. Beziehe deinen Partner in deinen Rentenplan mit ein. Verringere deine monatlichen Ausgaben. Fahre mit dem Fahrrad oder laufe, statt zu fahren. Vermeide es, auswärts zu essen. Mache kostenlose Freizeitaktivitäten. Begrüße einen Heimwerker-Lebensstil.
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