Teil Eins: Feststellen, wie viel Geld du zur Verfügung hast Teil Zwei: Deinen Lebensstil ändern Teil Drei: Mit Geld geschickt umgehen
Dies ist der erste Schritt in jeder Budget-Planung. Um zu wissen wie viel Geld du ausgeben kannst, musst du wissen, wie viel Geld du „machst“. Und wir sprechen hier übrigens von deinem Nettoeinkommen. Dies wird am einfachsten pro Monat zu berechnen sein, also wirf einen Blick auf deine Gehaltsschecks – wie viel Geld hast du in den letzten vier Wochen oder so verdient?   Wenn du freischaffender Angestellter oder Freelancer bist, stelle sicher, dass du Bescheid weißt, wie viel Steuer du am nächsten Stichtag bezahlen musst. Dieser Schlag wird nicht so wehtun, wenn du damit rechnest und darauf vorbereitet bist. Wenn du eine gewöhnliche Anstellung hast, rechne nicht mit deiner Steuerrückerstattung. Lasse dich davon überraschen und mach Party wenn er kommt. Er ist jedoch nicht verlässlich genug um bereits jetzt damit zu rechnen. Diese besteht aus den regulären Ausgaben die du leicht berechnen kannst (Miete, Kredit-Rückzahlungen, Transport, etc.) und die nicht so regulären Ausgaben: Nahrungsmittel, Unterhaltung, Nebenkosten für Elektrizität und Wasser, etc. Sei realistisch – wenn schon, dann schätze die Kosten zu hoch ein. Forsche genau in deinem Kopf nach, ob du auch nichts vergessen hast – spendest du an eine karitative Organisation? Trinkt du jeden zweiten Tag einen 4€ Latte Macchiatto? Bezahlst du regelmäßig automatische Beiträge für Yogastunden, an denen du nie teilnimmst? Stelle sicher, dass du alles abdeckst! Sieh deine Aufzeichnungen nach zusätzlichen Ausgaben durch. Der größte Vorteil davon, eine „gläserne Gesellschaft“ zu sein, besteht darin, dass du dich in eine Website einloggen, und sehen kannst, was du wo ausgegeben hast. Aber das bedeutet natürlich nicht, dass du deine Einnahmen und Ausgaben nicht auch im Kopf behalten solltest! Gehe deine Liste durch, und finde einige Positionen, wo du diese kleinen, unschönen Zahlen verkleinern kannst. Kannst du das Festnetz-Telefon entbehren? Auf das Netflix-Kabel verzichten? Den Latte Macchiatto sein lassen? Die einfachsten Ausgabenkürzungen werden in den Bereichen zu machen sein, wo du nicht einmal bemerkst, dass du Geld ausgibst bis es zu spät ist.  Was Technologie betrifft, habe keine Angst davor, dich zu beschweren. Es „ist“ möglich, dein Telefon-/Internet-/Fernseh-Unternehmen anzurufen, und ihnen mitzuteilen, dass du dir nicht leisten kannst, was du momentan bezahlst. Du wirst überrascht sein, wie viel Geld du dir durch diese „Nörgelei“ ersparen kannst! Also, sogar wenn du deine Liste ansiehst und denkst, „Ich kann keine weiteren Einsparungen machen! Ich „brauche“ diese Dinge!“ kann es sein, dass du das bloß denkst. Da du jetzt weißt, wie viel zusätzliches Geld du monatlich sparen kannst, wenn du bewusst damit umgehst, nimm diese Zahl und setze dir ein Spar-Ziel. Setze dir zwei Ziele: 1) die Menge Geld mit der du pro Monat auskommen solltest, und 2) die Menge Geld, die du beiseite legen möchtest. Der Rest ist für dich um Spaß zu haben! Es ist möglich sich tägliche, wöchentliche und monatliche Ziele zu setzen – das hängt ganz davon ab, wie du die Sache angehen möchtest. Du könntest dir selbst pro Tag €10 für Essen zuteilen, €50 pro Woche für Einkäufe, oder einen monatlichen Betrag für worauf immer du Lust hast. Stelle nur sicher, dass du genau weißt, auf welche Weise du dieses Geld sparen wirst. Es wird immer Notfälle geben. Ob es ein tropfender Wasserhahn ist, oder ein mysteriöser Durchfall der dich davon abhält zu arbeiten, es wird Notfälle geben. Teile etwas Geld in deinem Budget für diese Notfälle zu – un wenn sie nicht passieren, juhuuu! Mehr finanzieller Spielraum für dich! Denke darüber nach. Wie oft passiert es dir, dass du Geld ausgibst, das du eigentlich nicht ausgeben wolltest? Wenn du so bist wie 99% aller Menschen, ist die einzige richtige Antwort „Ständig“. Also, selbst wenn der Notfall der Geburtstag eines Freundes ist, auf den du komplett vergessen hast, bist du darauf vorbereitet. Im besten Fall hast du einige extra Euros zur Verfügung, die nur dazu da sind, um von dir ausgegeben zu werden. Leider wachsen diese Euros nicht auf Bäumen, und ihre Menge ist sehr begrenzt, daher ist es wichtig, Prioritäten zu setzen. Möchtest du die ganze Wohnung voller Hundebabies haben, oder lieber alle zwei Wochen eine Maniküre? Was würde dich glücklich machen? Wir wollen damit nicht sagen, dass eine Wohnung voller kleiner Hunde oder eine Maniküre alle zwei Wochen schlechte Ideen sind. Manche Menschen betrachten das vielleicht als überflüssig, aber du nicht. Das ist Alles was zählt. Also, was immer für dich das Allerwichtigste ist, schaffe Freiraum dafür. Sei jedoch realistisch. Wenn du es dir absolut nicht leisten kannst, musst du es sein lassen. Für die meisten von uns ist das eine klare Änderung des Lebensstils. Wir sind daran gewöhnt, unsere Gehaltsschecks zu kassieren und zu feiern, bis nichts mehr übrig ist. Das musst du leider ab jetzt sein lassen. Wenn der Tag an dem du bezahlt wirst gekommen ist, lege diese magische Zahl von der du dir geschworen hast, dass du sie sparen wirst, beiseite. Sobald du das gemacht hast, wirst du nicht in Versuchung kommen, es auszugeben. Wenn möglich, gib das Geld in ein Sparkonto – oder zumindest an einen anderen Ort, als den, den du gewöhnlich für deine Ausgaben verwendest. Behalte es in bar in deiner Socken-Schublade (wenn du der Versuchung widerstehen kannst, oder, verdammt, bitte deine Muter es für dich aufzubewahren. Auf diese Weise wirst du automatische dazu gezwungen, mit der Menge die du dir vorgenommen hast, auszukommen. Im heutigen technologischen Zeitalter, kann das eine ganz schöne Herausforderung sein. Wir leben in einer Kultur der Fertiggerichte, der sofortigen Erfüllung unserer Wünsche, und der ununterbrochenen Unterhaltung. Um mit weniger Geld zu leben, musst du dich von diesem Lebensstil verabschieden. Du musst die meisten Dinge selbst machen. Hier sind einige Vorschläge:  Beginne, selbst zu kochen. Das ist nicht nur gesünder, sondern auch viel billiger. Und wenn du größere Mengen auf einmal kochen kannst, kannst du Mahlzeiten einfrieren und sie für schlechtere Zeiten aufbewahren. Pflanze deine eigenen Lebensmittel an. Damit bringst du das Kochen auf die nächste Ebene. Dein Obst und Gemüse selbst anzubauen ist so ziemlich die billigste Möglichkeit sie zu bekommen. Du wirst nicht nur aufhören, diese irrsinnigen Preise im Supermarkt zu bezahlen, sondern auch die Genugtuung bekommen, dich selbst zu versorgen. Wie viele Menschen können das schon von sich behaupten?! Nähe. Wie viele von uns werfen ihre Kleidung weg, sobald diese ein Loch hat? Komm schon, hebe deine Hand. Du weißt, dass du es tust. Anstatt verschwenderisch zu sein, wie wär's damit, deine eigene Kleidung zu nähen und zu flicken? Nicht nur werden die Euros auf deinem Bankkonto bleiben, sondern du wirst auch noch verdammt trendy sein. Deinen ganz eigenen Stil, den tatsächlich niemand sonst hat? Fantastisch. Okay, das hätte dir auch selbst einfallen können, nicht? Wenn du mehr Geld willst, benötigst du einen zusätzlichen Job. Aber denke nicht an die Art von Job wo du einen Schürze anziehen, oder Papierkram ausfüllen musst – sogar ein wöchentlicher Babysitter-Dienst kann deinen Lebensstil ein bisschen aufpeppen, und dir helfen, dich besser zu fühlen (was der eigentliche Punkt ist). Es geht darum glücklich, und nicht darum reich zu sein. Checke Craigslist (oder andere Kleinanzeiger). Im Ernst. Es gibt so viele kleine Dinge die du für ein paar zusätzliche Euros machen kannst, sogar wenn es darum geht, einer geschiedenen Alleinerzieherin dabei zu helfen, in ihr neues Apartment zu übersiedeln. Und frage deine Freunde und Bekannten! Diese wissen vielleicht von einmaligen Jobs, die dir zusätzliche €50 verschaffen können. Du wirst es nicht herausfinden, wenn du nicht fragst! Ein weiter offensichtlicher Schritt. Ganz egal ob du in einer Stadt lebst, oder in einem Dorf mit einer Ampel, 6 Bars und 9 Kirchen, einen Mitbewohner zu finden, halbiert deine Miete. Und vergiss die kleinen extra Vorteile nicht! Du zahlst nur mehr die Hälfte des Klopapiers, die Hälfte einiger Lebensmittel, und die Hälfte des Tetra-Pak Weins am Wein-Mittwoch! Zumindest dann, wenn du einen coolen Mitbewohner hast. Du könntest entweder einen Mitbewohner finden um deine Miete zu halbieren, oder in eine größere Wohnung ziehen, die dasselbe kostet – beides hat seine Vorteile (auch wenn letzteres nicht unbedingt Geld spart). Und wenn du dein Bett mit einem Vorhang vom Rest des Zimmers abteilen musst, seis drum. Hey, es könnte ja auch sein, dass du am Boden in einer Ecke schlafen musst! Denn die können teuer werden. Die offensichtlichsten sind Rauchen, Trinken und Drogen, aber die Liste ist natürlich länger als das. Wenn es nicht deinem Überleben dient, brauchst du es nicht wirklich. Und wenn es schlecht für dich ist, brauchst du es „wirklich nicht“. Manchmal müssen wir ehrlich zu uns selbst sein, und dies ist definitiv der richtige Zeitpunkt dafür.  Auch wenn du nur Kino-süchtig bist, kannst du da Fortschritte machen. Sei ehrlich mit dir selbst: Welche Gewohnheiten hast du, die dich unnötige Mengen Geld kosten? Wir alle haben welche. Und wenn du sie nicht loswerden kannst, mit welchen billigeren Alternativen könntest du sie ersetzen? Fällt dir dazu vielleicht etwas ein? Etwas konkretes in der Hand zu haben, kann einen riesigen Unterschied machen. Unser Gehirn kann nicht zur Gänze verstehen, dass, wenn wir dieses kleine Stück Plastik durch einen Schlitz ziehen, Geld von unserem Bankkonto verschwindet. Stelle dir vor, dass jedes Mal wenn du deine Kreditkarte verwendest ein kleiner Kobold auftaucht, der dir das Geld zeigt, dass ab jetzt nicht mehr dir gehört. Du wärst wahrscheinlich nicht mehr so verrückt danach, es zu tun. Darum verwende Bargeld. Du wirst weniger in Versuchung sein, es auszugeben.  Eine gute Idee ist, dir eine bestimmte Menge Bargeld für die Woche zur Verfügung zu stellen. Wenn du es ausgegeben hast, ist es vorbei. Sorry, Charlie. Es ist hart – aber du wirst dadurch blitzschnell lernen dir dein Geld einzuteilen. Von all diesen Geld-ersparenden Veränderungen deines Lebensstil, spielt sich die Wichtigste im Kopf ab. Wenn du das Gefühl hast, dass dir etwas extrem Wichtiges weggenommen wurde, wenn du nicht in 5-Sterne-Restaurants essen kannst, wird dies schwierig sein. Aber wenn du deine Perspektive anpassen kannst, und nicht das Gefühl hast, dass dir etwas weggenommen wurde, wirst du fast mühelos sparen können, und ein geringeres Risiko eingehen, deinen inneren „Sparmuffel“ bekämpfen zu müssen.  and, well, going batty because of it. Budgeting isn't worth it if it drives you crazy! Du musst nicht mit deinen Nachbarn mithalten können. Du musst keinen Eindruck von dir aufrecht erhalten, ob du es glaubst oder nicht. Du kannst mit dem was du hast, glücklich sein. Es geht im Leben wirklich nicht um Besitz. Es geht um deine Einstellung. Wenn du mit deiner Situation glücklich bist, bist du glücklich – und das ist das Einzige was zählt. Es ist nicht peinlich – es ist trendy! Es gibt ganze TV-Shows die sich dem Thema widmen! Es ist eine wahrhaftige Bewegung! Also, schnapp deine Schere und beginne mit dem Suchen. Es gibt wöchentliche Gutschein-Angebote von deinen Lieblings-Supermärkten und Herstellern. Vergiss auf keine davon! Und vergiss nicht, an die Saison zu denken. Wenn es diese Woche nicht im Ausverkauf ist, ist da vielleicht nächste Woche der Fall. Versuche daher, abzuwarten. Und manchmal gibt es auch mitten unter der Woche oder nach Feiertagen bessere Angebote. Zusätzlich zum Ausschneiden von Gutscheinen und dem Checken der Hersteller-Websites, besuche auch soziale Gutschein-Websites wie LivingSocial, Groupon, Hukkster oder TravelZoo. Die Angebote hören nicht bei Lebensmitteln auf – du könntest Restaurants zur Hälfte des Preises den du normalerweise bezahlst besuchen. Mit ein bisschen Scharfsinn könnte dein Party-Lebensstil intakt bleiben! Dies ist auch eine gute Möglichkeit, um dein Leben zu bereichern. Du kannst dir das Fitness-Studio nicht leisten? Nimm durch Groupon an einer um 80% günstigeren Kick-Box-Stunde teil. Du benötigst ein Weihnachtsgeschenk? Hmm, wofür hast du gerade einen Gutschein? Es muss nicht bei Dingen, die du für dein Zuhause benötigst, aufhören! Dies ist ebenfalls im Trend. Wenn du es auch aus zweiter Hand kaufen könntest, warum den nicht? Vintage ist total „in“ und das Konsumdenken total von gestern. Und abgesehen von Second-Hand-Shops gehe zu Flohmärkten, den Kleinanzeigen, Auktionen und anderen gemeinschaftlichen Veranstaltungen (wie Büchermärkte von Kirchen, etc.). Du wirst dich in kürzester Zeit zu einem erfolgreichen Schatzsucher entwickeln. Frage auch bei deiner Familie nach. Wir sind zu einer Kultur geworden, die so viele Dinge besitzt, dass wir sogar Einrichtung für deren Aufbewahrung benötigen. Denk darüber nach, wie verrückt das ist.  Wie viele Menschen kennst du, die wirklich bescheiden leben? Wende dich an diese! Sie haben wahrscheinlich (besser gesagt: definitiv) etwas das sie loswerden möchten. Du kennst Craigslist, aber hast du schon von einer Seite namens Freecycle.org gehört? Besuche die Seite deiner Umgebung und finde Personen, die Dinge gratis loswerden möchten. Und natürlich auch welche, die Dinge suchen. Und das ist nur eines von vielen Beispielen! Du sollst wirklich nicht für alles den vollen Preis bezahlen. Abgesehen von den sozialen Gutschein-Websites die wir bereits besprochen haben, gibt es auch Seiten wie eBay oder Etsy wo du Dinge direkt von Personen bekommen kannst, und das oft zu viel besseren Preisen. Das kann ein bisschen gefährlich sein. Wenn du der Typ bist, der gerne viel ausgibt, kann eine Kreditkarte das Schlimmste sein, das du dir antun kannst. Aber wenn du weißt, dass du damit umgehen kannst (und du über eine gute Bonität verfügst), könntest du dir eine Kreditkarte mit einem Belohnungs-Programm beschaffen. Jedes Mal, wenn du sie verwendest, erhältst du Punkte, welche du dann und wann für Dinge oder Bargeld eintauschen kannst. Tadaa, ein zweites Einkommen! Lese immer genau das Kleingedruckte. Das Letzte was du willst, ist eine Kreditkarte mit verrückt hohen Zinsen zu eröffnen und dich durch deren Verwendung in eine schreckliche, verschuldete Existenz zu begeben. Das ist das Gegenteil von dem, das du erreichen möchtest. Es wird dich wahrscheinlich nicht groß überraschen, dass bewiesen ist, dass Erfahrungen Menschen glücklicher machen als Besitztümer. Sie haben einen längeren Wert und stehen nicht sinnlos auf deinen Regalen im Weg und warten darauf, verwendet zu werden. Wenn du also in deinem Leben etwas vermisst, suche nach Erfahrungen. Du wirst dich durch das Anhäufen von Besitz nicht besser fühlen. Und wenn doch, wird das nur kurz andauern. Das Weihnachtsfest rückt näher? Wünsche dir die Mitgliedschaft in einem Fitness-Studio geschenkt zu bekommen. Oder Reise-Gutscheine. Wünsche dir Dinge die du tatsächlich verwenden kannst. Natürlich wäre dieser 50-Zoll-Fernseher nicht schlecht, aber du wirst ihn in einem Jahr sowieso ersetzen wollen. Bereichere dein Leben mit Erfahrungen, anstelle von Dingen.
Schätze dein Einkommen. Erstelle eine Liste deiner Ausgaben. Stelle fest, wo du deine Ausgaben kürzen kannst. Setze dir Ziele. Lasse Spielraum für Notfälle. Setze Prioritäten für die zusätzlichen Ausgaben. Lege das Geld sofort beiseite. Werde selbstständig. Finde eine zweite Einkommensquelle. Finde einen Mitbewohner. Lasse die schlechten Angewohnheiten sein. Verwende Bargeld. Verändere deine Perspektive. Verwende Gutscheine. Nutze „soziale“ Gutscheine. Kaufe sparsamer ein. Verwende das Internet zu deinem Vorteil. Versuche es eventuell mit einer Kreditkarte, die dir Belohnungen bietet. Suche nach Erfahrungen, nicht Dingen.
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Determining Your Budget Changing Your Lifestyle Getting Crafty with Money