Ein privates Konsolidierungsdarlehen finden Eine Kreditkarte verwenden Studienkredite umschulden
Du kannst keine gute Vorgehensweise wählen, bis du weißt, wie viel du schuldest. Finde alle deine Schulden, die du konsolidieren möchtest, und erstelle eine Liste mit folgenden Daten:  Der fällige Betrag Deine monatlichen Zahlungen Die Zinsrate des Kredites Ob der Kredit gesichert oder ungesichert ist (gesicherte Kredite sind an ein Vermögensgut gebunden, z.B. dein Auto, d.h. dein Auto dient als Sicherheit für den Autokredit) Kreditgeber geben Kredite nur, wenn sie zuversichtlich sind, dass du sie zurückzahlen kannst. Beantrage eine Bonitätsprüfung oder deinen SCHUFA Score. Man braucht normalerweise einen guten SCHUFA Score, um ein Konsolidierungsdarlehen zu bekommen.  Fehler in deinem SCHUFA Eintrag können deiner Bonität schaden. Überprüfe deine Bonität gründlich und fechte falsche Informationen an. Es könnten zum Beispiel Konten angeführt sein, die dir nicht gehören, oder Konten könnten fälschlicherweise als in Verzug angeführt sein. Wenn dein Score niedrig ist, dann warte mit der Umschuldung. Du kannst zuerst Schulden begleichen und deine Bonität verbessern. Es gibt viele Kreditgeber, die diese Darlehen anbieten. Wahrscheinlich erhältst du solche Angebote sogar mit der Post. Du kannst bei deiner eigene Bank um ein privates Konsolidierungsdarlehen anfragen. Du kannst dich auch an Kreditgeber im Internet wenden. Bedenke Folgendes:  Verwende keinen gesicherten Kredit, um ungesicherte Kredite umzuschulden. Ein Kreditgeber könnte zustimmen, dir 20.000 € als Konsolidierungsdarlehen zu geben, dafür aber dein Haus als Sicherheit hinterlegen. Wenn du bei einem gesicherten Kredit in Verzug gerätst, kann der Kreditgeber den Sicherheitspfand an sich nehmen.  Beachte sowohl die Zinsrate als auch die Laufzeit (Länge) der Abzahlungsperiode. Konzentriere dich nicht nur auf die monatliche Tilgung. Stelle deine Nachforschungen über Online-Kreditgeber sorgfältig an. Es sollte eine physische Adresse auf der Webseite angegeben sein und deine Daten sollten verschlüsselt übertragen werden. Überprüfe mithilfe von Auszeichnungen (z.B. TÜV, eKomi) und anderen Kriterien die Seriosität des Kreditgebers. Mit einer Umschuldung kannst du auf 2 Arten Geld sparen – es könnte deine monatlichen Zahlungen senken oder es könnte den Gesamtbetrag senken, den du letztendlich begleichst. Manche werden beides abdecken, die meisten aber nur das eine oder das andere.  Du könntest zum Beispiel ein Konsolidierungsdarlehen finden, das deine monatlichen Zahlungen um die Hälfte reduziert. Das lässt sich machen, indem die Abzahlungsperiode auf 20 Jahre erhöht wird. Du wirst über die Laufzeit des Kredites letztendlich mehr bezahlen. In manchen Fällen jedoch könnte dein Hauptaugenmerk alleine darauf liegen, deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Du könntest zum Beispiel deine Arbeit verloren haben. In dieser Situation wird eine niedrigere Tilgungsrate dir ein wenig Raum zum Atmen verschaffen und du kannst deine Umschuldung später neu aushandeln. Kontaktiere den Kreditgeber und stelle alle notwendigen Papiere bereit. Du musst eine Menge Informationen angeben, wie deine persönlichen Daten, Einkommensnachweis  und Arbeitgeberinformationen. Wenn dein Kreditantrag angenommen wurde, wird der Kreditgeber dir vermutlich eine Summe überweisen. Gehe damit nicht shoppen! Du wirst dieses Geld brauchen, um deine kleineren Kredite abzubezahlen. Bezahle sie zeitnah und verpflichte dich dann, das Konsolidierungsdarlehen abzubezahlen. Eine Umschuldung muss nicht unbedingt notwendig oder die richtige Wahl für dich sein. Wenn du zum Beispiel erst kürzlich eine Durststrecke erlebst, könnte es andere Möglichkeiten geben. Ziehe Folgendes in Betracht:  Du kannst Kreditgeber anrufen und sie bitten, dass ein paar Kreditraten ausgesetzt werden, bis du wieder auf die Beine kommst. Dafür musst du einen guten Grund haben, wie den Verlust deines Arbeitsplatzes oder eine Krankheit. Der Kreditgeber wird auch sicher sein wollen, dass deine Schwierigkeiten vorübergehend sind. Du kannst einen Schuldenberater aufsuchen und einen Entschuldungsplan aufstellen. Der Berater kann mit deinen Kreditgebern eine Senkung der Zinsrate und den Erlass von Säumnisgebühren und Strafmaßnahmen aushandeln. Du machst eine Zahlung an den Schuldenberater, der die Zahlungen an die Kreditgeber weiterleitet. Viele Kreditkarten bieten in den ersten 12-18 Monate eine niedrige Zinsrate oder selten werden sogar überhaupt keine Zinsen fällig. Häufig braucht man dafür eine positive Bonität. Beim Übertragen des Geldes auf dein Konto kann eine kleine Gebühr anfallen, normalerweise zwischen 2 und 4 % des gewählten Betrages.  Man kann Angebote für zinsfreie Kreditkarten online finden. Gehe auf Webseiten wie Check24 oder kostenlose-kreditkarten.info, um verschiedene Angebote zu vergleichen Wenn du nur sehr kurzfristig Geld benötigst oder eine sehr niedrige Zinsrate hast, könntest du vielleicht bereits eine geeignete Kreditkarte besitzen. Du wirst nur einen Gewinn aus diesem Vorgang ziehen, wenn du die Schulden begleichen kannst, bevor die zinsfreie Zeit ausläuft. Wenn nicht, dann wird deine Zinsrate rasant ansteigen, oft auf über 15 %, was dich eine Menge Geld kosten würde. Die Zinsrate bei einem Privatkredit liegt meistens unter 15 %, meide es also, eine Geldübertragung zu verwenden, außer du kannst alles zeitnah abbezahlen. Die Übertragung ist nicht immer einfach. In manchen Fällen kann man eine Überweisung von der Kreditkarte auf das eigene Konto veranlassen. In anderen muss man einen anderen Weg finden, zum Beispiel das Geld bar abheben und auf das Bankkonto einzahlen. Ein zinsfreier Kredit ist nur dann gut, wenn du deine monatlichen Zahlungen vollständig und pünktlich begleichst. Wenn nicht, dann kannst du das Angebot vielleicht nicht weiter nutzen und es fallen darüber hinaus Strafsummen und Gebühren an. Richte Erinnerungen für die Bezahlung ein, wenn sie dir helfen. Du könntest auch eine automatische Abbuchung von deinem Konto einrichten. Du wirst es leichter damit haben, deine Rechnungen pünktlich zu begleichen, wenn du einen Haushaltsplanerstellst und aufhörst, zu viel auszugeben. Manche Leute sehen, dass ihre monatlichen Raten niedrig sind, geben also sogar mehr aus. Vermeide das. Sammle alle deine monatlichen Rechnungen und erstelle einen Liste mit folgenden Daten  Der Kreditgeber Der geschuldete Betrag Deine monatlichen Raten Dem Rückzahlungszeitraums Ob der Kredit staatlich ist (BAföG) oder privat (Studienkredit) Man kann seine Studienkredite aus verschiedenen Gründen umschulden und der Grund ist für den Zweck der Umschuldung von Bedeutung. Bedenke Folgendes:  Willst du von der Rückzahlung für eine Zeit freigestellt werden? Wenn du BAföG bezogen hast, kann eine Freistellung von der Rückzahlung oder eine Minderung der Rückzahlungsraten beantragt werden, wenn du ein geringes Einkommen hast.  Du willst eine niedrigere Zinsrate oder niedrigere monatliche Zahlungen für einen Studienkredit erreichen. Dazu musst du die Umschuldung über einen Privatkredit anstreben. Bei dem Abschluss eines neuen Kredits mit einer niedrigeren Zinsrate kannst du sowohl niedrigere monatliche Raten aushandeln als auch beim Kreditbetrag sparen, den du über die gesamte Laufzeit abbezahlst. Du willst die Gesamtsumme deiner Schulden senken. Beim BAföG gilt, dass du einen Nachlass erhältst, wenn du die Darlehensschuld ganz oder teilweise vorzeitig ablöst. Somit kann die Summe, die du letztendlich begleichst, stark sinken. Dafür musst du einen Privatkredit über eine Bank aufnehmen. Viele Vergleichsseiten im Internet bieten Kredite an, mit denen du dein BAföG abbezahlen und trotz der Zinskosten für einen Kredit eine Ersparnis in Anspruch nehmen kannst. Dafür wirst du normalerweise eine gute Bonität vorweisen müssen, achte also auf deine SCHUFA-Einträge. Beachte die Zinsraten, die vom jeweiligen Kreditgeber angeboten werden. Der Festzins kann zwischen 2 und 9 % liegen. Variable Zinsraten können anfänglich niedriger sein, aber in der Zukunft stark ansteigen. Es gibt viele Stellen, bei denen du Hilfe bekommen kannst, um zu entscheiden, welche Art der Umschuldung die richtige für dich ist. Sprich mit deinem aktuellen Kreditgeber, welche Möglichkeiten dir dort zur Verfügung stehen. Du könntest folgende Fragen stellen:  “Können alle meine Kredite konsolidiert werden?” Manche Kredite können nicht vorzeitig beglichen werden oder der Vorgang ist mit hohen Gebühren verbunden. “Verliere ich etwas, wenn ich meine Kredite umschulde?” Die Umschuldung und die Konsolidierung all deiner Kredite könnte Kosten mit sich ziehen oder deine monatlichen Zahlungen auf ein einziges Datum  im Monat konzentrieren. Denke über diese Konsequenzen nach.  “Kann ich meine Kredite konsolidieren, wenn ich bereits in Verzug bin?” Sammle alle Unterlagen zu deinen Studienkrediten. Wenn du einen privaten Kredit beantragst wirst du Daten zu deiner finanziellen Situation benötigen: Berufslaufbahn, aktuelles Einkommen, Bildungsgang usw.  Bei der Freistellung von der BaföG-Rückzahlung oder Senkung der Raten gelten bestimmte Einkommensgrenzen, bei denen auch Ehepartner, eingetragene Partnerschaften und Kinder einbezogen werden. Den Antrag kannst du online auf der Internetseite des Bundesverwaltungsamtes stellen. Das bedeutet jedoch nicht, dass dir diese Beträge erlassen werden, du wirst sie lediglich zu einem späteren Zeitpunkt begleichen. Bei einem Privatkredit musst du Informationen über deine finanzielle Situationen und über deine Studienkredite bereitstellen. Die Entscheidung wird basierend auf deiner Bonität getroffen. Deine finanziellen Schwierigkeiten könnten vorübergehend sein. Wenn ja, dann ziehe andere Möglichkeiten in Betracht, um dir etwas Raum zum Atmen zu verschaffen. Man muss nicht unbedingt eine Umschuldung machen, wenn es nicht nötig ist.  Du könntest um eine Stundung bitten, bei BAföG gibt es da mehr Möglichkeiten als bei privaten Studienkrediten. Kontaktiere deinen Kreditgeber. Die Raten deines Kredits könnten auch basierend auf deinem Einkommen angepasst werden. Man kann im Zug einer Umschuldung neue Konditionen aushandeln, möglicherweise ist es aber auch ohne Umschuldung nötig. Dabei könntest du am Ende einen geringeren Betrag pro Monat bezahlen, es könnte sich jedoch die Laufzeit verlängern.
Liste deine Schulden auf. Überprüfe deine Bonität. Stelle Nachforschungen über Konsolidierungsdarlehen an. Beurteile deine Prioritäten. Beantrage den Kredit. Bezahle kleinere Kredite ab. Ziehe andere Optionen in Betracht. Überprüfe, ob du von deiner Kreditkarte Geld auf dein Konto überweisen kannst. Meide es, große Summen zu übertragen. Führe die Übertragung des Geldbetrages durch. Bezahle deine Kreditkartenrechnungen pünktlich. Liste deine Studienkredite auf. Bestimme deine Ziele. Finde private Kreditgeber. Stelle Fragen. Stelle einen Antrag. Ziehe andere Möglichkeiten in Erwägung.
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