Einen jährlichen Finanzplan erschaffen Dein Einkommen auf Jahresbasis umrechnen Eine Ertragsrate auf Jahresbasis ermitteln
Normalerweise reichen Kontoauszüge von ein paar Monaten aus, um deine Ausgaben auf Jahresbasis zu berechnen und einen jährlichen Finanzplan zu erstellen. Wenn du häufig eine Kreditkarte verwendest, besorge Kopien deiner Kreditkartenabrechnungen für dieselben Monate. Verwende Einkommen und Ausgaben aus demselben Zeitraum. In anderen Worten heißt das, wenn du drei Monate Einkommen auf Jahresbasis berechnest, berechne auch drei Monate Ausgaben. Berechne dein Gesamteinkommen über zwei oder drei Monate. Multipliziere diese Summe dann mit dem Verhältnis der Anzahl der Monate in einem Jahr durch die Anzahl der Monate mit Einkommen. So erhältst du den Betrag an Einkommen, den du jedes Jahr verdienst.  Nehmen wir zum Beispiel an, du hast drei Monatsgehälter von 4.200 €, 5.100 € und 4.700 €, insgesamt 14.000 €. Dein Einkommen auf Jahresbasis wäre 14.000 € x 12/3 = 14.000 € x 4 = 56.000 €. Achte darauf, auch alle anderen Einkommensquellen in die Gleichung einzubeziehen. Wenn es Geld gibt, das du einmal jährlich erhältst, wie eine Prämie, kannst du sie einfach zu dem annualisierten Einkommen addieren. Du kannst so viele Kategorien machen, wie du möchtest. Eine breit angelegte Kategorie wie "Rechnungen" wird vermutlich nicht sehr nützlich sein, wenn du herausfinden möchtest, wo dein Geld hingeht. Andererseits können zu viele Einzelkategorien Arbeit bereiten und Verwirrung stiften.  Du könntest zum Beispiel Kategorien wie "Miete", "Nebenkosten" und "Auto" einrichten. Unter "Nebenkosten" würdest du Rechnungen wie Strom, Gas, Telefon, Müllentsorgung, Wasser- und Abwasserkosten anführen. Unter "Auto" kannst du deine Ratenzahlungen für das Auto, Autoversicherung und Benzinkosten verbuchen. Wenn es bestimmte Ausgaben gibt, bei denen du meinst, sie würden außer Kontrolle geraten oder  die du gerne im Auge behalten möchtest, dann mache sie zu einer eigenen Kategorie. Nehmen wir zum Beispiel an, du glaubst du gibst zu viel Geld dafür aus, Kaffee in dem Lokal in der Nähe deiner Arbeit zu kaufen. Du könntest eine Kategorie "Kaffee" speziell für diese Ausgaben einrichten. Um deine Daten auf Jahresbasis zu berechnen, musst du wissen, wie oft die Ausgabe auftritt. Viele sich wiederholende Rechnungen sind monatlich zu bezahlen. Es gibt aber auch welche, die jeden zweiten Monat, jedes Quartal oder nur zweimal jährlich bezahlt werden. Du wirst auch tägliche und wöchentliche Ausgaben haben oder welche, die ein paar Mal pro Woche auftreten. Wenn du zum Beispiel alle zwei Wochen tankst, wäre der Zeitabschnitt für diese Ausgabe für den Zweck der Berechnung auf Jahresbasis 52 / 2 = 26. Verwende dieselbe Formel, die du verwendet hast, um dein Einkommen auf Jahresbasis zu berechnen, um deine Ausgaben auf Jahresbasis herauszufinden. Berechne dann die Summe der annualisierten Ausgaben in jeder Kategorie. Wenn du mehrere Ausgaben in einer Kategorie hast, die alle in denselben zeitlichen Abständen berechnet werden, kannst du sie zusammen annualisieren. Wenn die Bezahlung der Raten für dein Auto und die Autoversicherung zum Beispiel beide zweimonatlich fällig werden, könntest du sie addieren und nur eine Berechnung durchführen. Finanzexperten empfehlen, dein Geld so einzuplanen, dass 50 % deines Einkommens für Grundausgaben ausgegeben werden, 30 % für Sachen, die du frei auswählen kannst, und 20 % für Ersparnisse für die Zukunft. Ordne deine Kategorien in diese größeren Kategorien ein und sieh nach, wie deine Berechnungen auf Jahresbasis im Vergleich dastehen.  Wenn du zum ersten Mal einen jährlichen Finanzplan erstellst, könntest du feststellen, dass das Verhältnis stark davon abweicht. Deine finanzielle Planung im Gleichgewicht zu halten erfordert Zeit und Anstrengung. Identifiziere problematische Ausgaben, von denen du glaubst, du könntest sie verringern oder gänzlich abschaffen. Wenn du zum Beispiel eine Zeitschrift abonnierst, die du nie liest, kannst du diese Kosten einsparen, indem du einfach das Abonnement beendest. Teile dein Einkommen auf Jahresbasis, nachdem du die Anpassungen vorgenommen hast, durch 12, um herauszufinden, mit wie viel Geld du jeden Monat arbeiten kannst. Setze dann deine Ausgaben ein. Teile bei Ausgaben, die nur ein- oder zweimal jährlich auftreten, die Gesamtausgaben durch 12, um den Geldbetrag zu ermitteln, die du jeden Monat für diese Ausgabe beiseite legen solltest, sodass du sie begleichen kannst, wenn sie anfallen. Wenn du zum Beispiel einmal jährlich 300 € für eine Haftpflichtversicherung bezahlst, müsstest du jeden Monat 25 € weglegen oder vormerken. Um dein Einkommen auf Jahresbasis zu berechnen, brauchst du eine Stichprobe des Einkommens, das du im Verlauf eines Jahres verdienst. Du kannst sie aus Gehaltsabrechnungen, bezahlten Rechnungen oder sogar Kontoauszügen ablesen.  Wenn dein Einkommen extrem unregelmäßig ist, brauchst du vielleicht nicht mehr als einen Monat, um eine Berechnung auf Jahresbasis durchzuführen. Wenn du Einkommen aus mehreren Quellen beziehst, dann sorge dafür, dass du Daten von allen Quellen hast, die du einbeziehen möchtest. Am einfachsten ist es, Einkommen auf Jahresbasis unter Verwendung von Monaten zu berechnen. Notiere dir, wie viele Monatseinkommen du verwendet hast, um diese Gesamtsumme zu berechnen. Nehmen wir zum Beispiel an, du hast drei monatliche Gehaltsabrechnungen über 7.000 €, 6.500 € und 6.800 €. Der Gesamtbetrag wäre 20.300 € Einkommen über einen Zeitraum von drei Monaten. Verwende, um dein Einkommen auf Jahresbasis zu berechnen, das Verhältnis der Anzahl der Monate in einem Jahr (12) durch die Anzahl der Monate in dem Zeitraum, den du verwendet hast, um deine Gesamtsumme zu berechnen. Bei der Division wird das Ergebnis immer eine Zahl größer als 1 sein. Wenn du zum Beispiel den Gesamtbetrag deines Einkommens über 3 Monate berechnet hast, wäre dein Verhältnis 12/3 = 4. Multipliziere, nachdem du das Verhältnis durch Division herausgefunden hast, das Gesamteinkommen, das du für den Zeitraum errechnet hast, mit dieser Zahl. Das Ergebnis ist der geschätzte Betrag an Einkommen, den du in einem Jahr verdienst. Wenn dein Gesamteinkommen über einen Zeitraum von drei Monaten zum Beispiel 20.300 € war, wäre dein auf Jahresbasis berechnetes Einkommen 20.300 € x 4 = 81.200 €. Die Formel, um eine annualisierte Ertragsrate zu berechnen, mag zunächst einschüchternd wirken. Wenn du sie aber einmal in Einzelteile aufspaltest, ist sie nicht so schwierig, wie sie aussieht.  Die ganze Formel lautet: Die annualisierte Ertragsrate = (1 + Ertragsrate pro Zeitabschnitt)Anzahl der Zeitabschnitte in einem Jahr – 1. Die 1 wandelt die Prozentangabe schlicht in eine ganze Zahl um, sodass du sie multiplizieren kannst. Deswegen wird sie am Ende der errechneten Rate subtrahiert. Im Grunde vergrößerst du die Ertragsrate nur durch die Anzahl der Zeitabschnitte. Wenn du eine monatliche Ertragsrate hast, würdest du sie um 12 vergrößern. Eine wöchentliche Ertragsrate würdest du um 52 vergrößern, während eine tägliche Ertragsrate um 365 vergrößerst. Subtrahiere, um die Ertragsrate deiner Investition zu berechnen, den Endwert deiner Investition von dem Anfangswert deiner Investition, und teile dann diese Zahl durch den Anfangswert deiner Investition. Multipliziere das Ergebnis mit 100, um deine Ertragsrate zu bekommen. Wenn du zum Beispiel ein Portfolio mit 10.000 € angelegt hast und es nun einen Stand von 11.025 € hat, hast du einen Gesamtgewinn von 1.025 €. Gemäß der Gleichung ist deine Ertragsrate (11.025 – 10.000 / 10.000) x 100 = 10,25  %. Bestimme den Zeitabschnitt, in dem du diesen Gewinn hattest. Teile dann die richtige Zahl (üblicherweise 365, die Anzahl der Tage in einem Jahr) durch diese Zahl, um herauszufinden, wie viele Zeitabschnitte es in einem Jahr gab.  Nehmen wir zum Beispiel an, du hattest eine Ertragsrate von 10,25 % bei einer Investition, die 65 Tage alt war. Die Anzahl von 65 Tage langen Zeitabschnitten in einem Jahr beträgt 365 / 65 = 5,615. Wenn die Ertragsrate auf einen einzigen Tag oder einzigen Monat zutrifft, kannst du diesen Schritt auslassen und die Ertragsrate mit 365 (Tagen) oder 12 (Monaten) multiplizieren. Setze die Anzahl an Zeitabschnitten in einem Jahr in die Formel ein, um die Ertragsrate auf Jahresbasis zu berechnen. Schließe die Berechnung mit dem xy-Knopf auf deinem Taschenrechner ab. Die Gleichung für die annualisierte Ertragsrate wäre für das Beispiel folglich (1 + 0,1025)5,615 – 1 = 0,7296 oder 72,96%. Die annualisierte Ertragsrate deiner Investition ist somit 72,96 %.
Sammle Aufzeichnungen zu deinen Finanztransaktionen für einen Zeitraum von zwei oder drei Monaten. Annualisiere dein Einkommen. Teile deine Ausgaben in Kategorien ein. Bestimme den Zeitraum für jede Ausgabe. Annualisiere Ausgaben basierend auf den Daten, die du hast. Nimm Anpassungen vor, wo es notwendig ist, um deinen Finanzplan auszugleichen. Erstelle einen neuen Finanzplan basierend auf deinen Ergebnissen. Besorge Einkommensberichte für zwei oder drei Monate. Berechne dein Gesamteinkommen für den Zeitraum. Teile die Anzahl der Monate in einem Jahr durch die Monate mit Einkommen. Multipliziere das Gesamteinkommen durch das Ergebnis des Verhältnisses. Mache dich mit der Formel vertraut. Berechne deine Ertragsrate. Bestimme den Zeitabschnitt, für den die Ertragsrate gilt. Multipliziere deine Ertragsrate mit der Anzahl an Zeitabschnitten in einem Jahr.
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Creating a Yearly Budget Annualizing Your Income Determining an Annualized Rate of Return