Mais les régulateurs ont mis un frein aux activités des banques notamment , laissant plus de place à de nouveaux entrants . Dans le même temps , les habitudes des consommateurs et des entreprises ont évolué : depuis quinze ans , nous avons tous apprivoisé Internet , et nos attentes - en tant que consommateurs , entreprises - sont devenues beaucoup plus fortes . Nous sommes donc très réceptifs aux innovations en matière bancaire , comme le financement ou la monétique . Enfin , la barrière technologique s'est abaissée : au début des années 2000 , il fallait en moyenne 5 millions de dollars pour créer une entreprise . Désormais , 500 . 000 suffisent , une somme suffisamment faible pour que des innovateurs se lancent tout seuls dans l'aventure . Ce mouvement va-t-il durer ? Nous n'en sommes qu'au début . Il s'agit pour nous d'un thème d'investissement majeur pour les quinze années à venir . Actuellement , l'ensemble du secteur financier pèse en moyenne entre 15 et 18 % du PIB . La digitalisation de ce pan entier de l'économie prendra encore du temps . Il faut considérer que la finance se découpe en cinq grands métiers ( financement , gestion d'actifs , assurance , marchés de capitaux et paiement ) . Pour chacun , il existe des services aux consommateurs ( B to C ) , entre professionnels ( B to B ) ou aux professionnels s'adressant ensuite au consommateur final ( B to B to C ) . Puis sur chacun de ces services , trois positionnements sont possibles : des services de guichet ( front-office ) , de « middle » ou de back-office . Au total , cela représente une grille de 45 points d'innovation , loin d'avoir été tous couverts par les FinTech . Comme pour l'Internet dans son ensemble , la Silicon Valley reste-elle incontournable ? Il y a dix ou quinze ans , les investissements portaient à 80 % sur des start-up basées dans la Silicon Valley . Aujourd'hui , lorsque l'on regarde le classement des 25 « unicorns » ( « licornes »