« Cela ne correspond pas à une dégradation de la situation des personnes , mais à un meilleur recensement par les réseaux bancaires , très majoritairement celui de La Banque postale » , a précisé François Villeroy de Galhau . Les offres spécifiques à encouragerLe second effet de la loi bancaire de 2013 est le développement des « offres spécifiques » , qui doivent prévenir les risques de subir les effets néfastes des découverts , incidents de paiement Parmi les outils utilisés : la CPAS ( carte de paiement à autorisation systématique ) , les plafonds abaissés de frais , les « commissions d'intervention » , quand , par exemple , il y a incident de paiement . Les offres spécifiques sont en hausse spectaculaire par rapport à 2016 ( + 40 % ) mais cette réussite est relative : elles n'atteignent que 10 % des personnes en situation de fragilité financière , précisément parce que celles-là sont mieux ( et plus largement ) identifiées aujourd'hui . « L'offre spécifique reste largement méconnue de ses bénéficiaires potentiels . On ne peut s'en contenter » , souligne François Villeroy de Galhau , qui a annoncé une rencontre avec le ministre de l'économie avant la fin du mois de juin sur la question . Moins de cas de surendettementL'essor des offres spécifiques s'inscrit dans le sillage des effets bénéfiques des lois Lagarde , en 2010 , sur le crédit renouvelable , ou Hamon , en 2013 . Depuis 2014 , le nombre de dossiers ( 181 000 en 2017 ) soumis aux commissions de surendettement a diminué de 22 % . La baisse est confirmée lors des cinq premiers mois de 2018 . Le surendettement en baisse en 2016Des dossiers traités plus viteEnfin , les dossiers sont traités plus rapidement . Plus de 100 000 familles ont gagné , en moyenne , trois mois dans le traitement de leur dossier de surendettement . Le gouverneur de la Banque de France a salué les avancées permises par les mesures législatives de 2016 , comme la suppression de l'homologation systématique par le juge quand il y avait abandon partiel ou total de la dette . « Le juge approuvait la procédure dans 98 % des cas » , note le gouverneur .