Grâce à la mise en place de la dématérialisation , ils pourront adresser leur demande en un exemplaire directement depuis leur ordinateur " , explique à BFM Immo Anne Migault , avocate au sein du cabinet d'avocats Cornet Vincent Ségurel . Les mesures liées au crédit immobilier Les recommandations du Haut Conseil de la stabilité financière ( HCSF ) deviennent des règles obligatoires pour les banques au 1er janvier . Pour les emprunteurs cela se traduit par un resserrement des conditions d'octroi des prêts immobiliers , notamment sur : la limite du taux d'endettement à 35% , assurance incluse la durée maximale de 25 ans , avec une marge repoussée à 27 ans pour les acquisitions en VEFA ( dans le neuf ) ou avec travaux Les banques ne pourront plus déroger à ces règles sous peine d'être sanctionnées . Mais elles auront cependant le droit de ne pas les respecter pour 20% de leur production trimestrielle . Sur cette part , 80% de cette flexibilité sera réservée aux acquéreurs de leur résidence principale . Pour les 20% restants , les banques feront ce qu'elles veulent . Le bon conseil pour demander un prêt immobilier en 2022 est donc de bien calculer sa capacité d'emprunt maximale et d'éviter de dépasser ces limites . Depuis l'annonce de l'entrée en vigueur prochaine de ces nouvelles règles , selon un bilan du HCSF publié en septembre 2021 , la part de la production non-conforme a beaucoup diminué passant de 48 , 3% au premier trimestre 2020 à 20 , 9% en juillet 2021 , pourcentage prenant en compte la marge dérogatoire de 20% qui elle aussi a évolué depuis début 2020 . Signe que les recommandations , désormais inscrites dans le marbre , sont déjà largement suivies par les banques . La part des crédits dépassant le taux d'endettement recommandé de 35% est d'ailleurs passée de 29% au premier trimestre 2020 à 17% en juillet 2021 . La part des crédits avec un taux d'effort maximum de 35% a elle progressé sur cette période de 9% à 14 , 4% . Le même rééquilibrage s'observe concernant les durées maximales avec une diminution nette des crédits immobiliers d'une durée supérieure à 25 ans .