Etes-vous en CDI ? Etes-vous ancien dans l'entreprise ? Votre période d'essai est-elle validée ? Autant de questions qui rassureront ou non le banquier qui évalue le taux d'intérêt et l'octroi du crédit immobilier en fonction du facteur risque . Si vous exercez une activité professionnelle à votre compte ou que vous êtes en CDD , vous devrez démontrer votre stabilité depuis au moins deux ans . Mais si vous êtes dans cette situation , obtenir un prêt peut être plus compliqué , surtout si vous empruntez seul . n nLe niveau d'apport ou la durée du crédit immobilier n nSi certaines banques acceptent les financements sans apport , également appelés crédits à 110% , la plupart exigent un apport de 10% à 20% minimum du coût de l'acquisition . Somme qui permettra de couvrir les frais liés à l'achat , notamment les frais de notaire . Notez qu'ils atteignent entre 7 et 8% du prix de vente dans l'ancien contre 2 à 3% dans le neuf . n nLe taux d'usure n nLe taux d'usure est le taux maximum auquel doivent se référer les banques lorsqu'elles financent des particuliers . C'est-à-dire que le taux immobilier qu'elles vous proposent est encadré . Et tous les frais liés au crédit sont intégrés au coût total du prêt immobilier qui ne doit pas dépasser le fameux taux d'usure . L'objectif de la fixation de ce taux est de protéger les emprunteurs . Toutefois , dans certains cas , et en raison de taux d'emprunt très faibles , il peut s'avérer excluant pour certains profils d'emprunteurs . Le taux d'usure est défini chaque trimestre par la Banque de France . n n n nL'assurance emprunteur n nAinsi , l'état de santé de l'emprunteur peut être un élément bloquant pour souscrire un crédit immobilier . Et ce , malgré la convention Aeras qui a pour vocation l'accès au crédit des profils à risques .