age for tsp withdrawal
QUESTION : Je travaille toujours et j'ai plus de 59 1/2 ans. J'envisage d'effectuer un retrait en fonction de l'âge de mon compte Thrift Savings Plan (TSP). Que pouvez-vous me dire sur ce type de retrait ? RÉPONSE : Vous ne pouvez effectuer qu'un seul retrait en fonction de l'âge pendant la période où vous êtes activement employé dans le service fédéral ou en tant que membre des forces en uniforme.  L’option de retrait TSP basée sur l’âge. Le plan d'épargne Thrift permet aux participants actifs d'effectuer un retrait en fonction de l'âge à 59 ans et demi ou plus. Ce système a été structuré de manière à ce que ces retraits soient exemptés des pénalités de retrait anticipé qui s'appliquent généralement en dessous de cet âge aux participants à des régimes à imposition différée tels que le FST. Votre retrait en fonction de l'âge est soumis à l'impôt fédéral sur le revenu et, dans certains cas, à l'impôt sur le revenu de l'État. Les paiements de retrait en fonction de l'âge sont considérés comme des distributions de roulement admissibles aux fins de l'impôt fédéral sur le revenu et sont soumis à un impôt obligatoire de 20 % si vous effectuez un retrait en fonction de l'âge. Le TSP retiendra 20 pour cent pour les taxes.  Si vous disposez de deux comptes TSP distincts – un compte TSP civil et un compte des services en uniforme – vous ne pouvez effectuer un retrait en fonction de l'âge que du compte associé à votre emploi actif au moment de votre retrait.  Examen du plan d'épargne d'épargne (TSP) du CSRS et du FERS des employés fédéraux. Le Thrift Savings Plan (TSP) est un plan d’épargne-retraite et d’investissement destiné aux employés fédéraux. Le Congrès a créé le TSP dans la loi de 1986 sur le système de retraite des employés fédéraux. Le but du TSP est de fournir un revenu de retraite. La contribution maximale au TSP pour 2015 est passée à 18 000 $ et si vous avez plus de 50 ans, ajoutez une contribution de rattrapage supplémentaire de 6 000 $ si possible. Les 18 000 $ divisés par 26 périodes de paie équivaut à une cotisation de 692 $ par période de paie plus 230 $ supplémentaires si vous avez plus de 50 ans.  Un employé qui prend sa retraite ou quitte la fonction fédérale n'est pas tenu de retirer quoi que ce soit de son compte TSP jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de 70,5 ans. Mais au cours de l'année où le participant TSP atteint l'âge de 70,5 ans et chaque année par la suite, le participant TSP est tenu d'effectuer une distribution minimale requise (RMD). Cette colonne traite des règles RMD concernant le TSP et de la manière dont le RMD est calculé.  Il existe une option permettant de transférer le retrait basé sur l'âge vers un IRA ou un autre plan qualifié. Si vous souhaitez avoir un plus grand choix d’investissements que ce que propose le TSP, c’est une façon d’y parvenir. Vous souhaiterez peut-être aussi simplement commencer à consolider vos investissements de retraite tard dans votre carrière. Si vous recevez un paiement de retrait du TSP avant d'atteindre l'âge de 59 ans et demi, en plus de l'impôt sur le revenu régulier, vous pourriez devoir payer une pénalité de retrait anticipé égale à 10 % de toute partie du paiement non transférée ou reportée.  Vous ne pouvez effectuer qu’un seul retrait en fonction de l’âge. Effectuer un tel retrait n’affecte pas votre éligibilité à un prêt TSP ultérieur ou à un retrait en service pour difficultés financières. Cependant, cela peut affecter vos options de retrait après votre séparation.
 59 1/2 ou plus.