age for tsp withdrawal
PREGUNTA: Sigo trabajando y tengo más de 59 años y medio. Estoy pensando en realizar un retiro basado en la edad de mi cuenta Thrift Savings Plan (TSP). ¿Qué me puedes decir sobre este tipo de retiro? RESPUESTA: Sólo puede realizar un retiro basado en la edad durante el tiempo que esté empleado activamente en el servicio federal o como miembro de los servicios uniformados.  La opción de retiro basada en la edad del TSP. El Thrift Savings Plan permite a los participantes empleados activamente realizar un retiro basado en la edad a los 59 años y medio o más. Esto se estructuró de modo que estos retiros estuvieran exentos de las multas por retiro anticipado que generalmente se aplican por debajo de esa edad a los participantes en planes con impuestos diferidos como el TSP. Su retiro basado en la edad está sujeto al impuesto federal sobre la renta y, en algunos casos, al impuesto estatal sobre la renta. Los pagos de retiro basados en la edad se consideran distribuciones de reinversión elegibles para fines del impuesto federal sobre la renta y están sujetos a un impuesto obligatorio del 20 por ciento si realiza un retiro basado en la edad. El TSP retendrá el 20 por ciento en concepto de impuestos.  Si tiene dos cuentas TSP separadas (una cuenta TSP civil y una cuenta de servicios uniformados), solo puede realizar un retiro basado en la edad de la cuenta asociada con su empleo activo en el momento de su retiro.  Revisión del plan de ahorro de ahorro (TSP) CSRS y FERS para empleados federales. El Thrift Savings Plan (TSP) es un plan de inversión y ahorro para la jubilación para empleados federales. El Congreso estableció el TSP en la Ley del Sistema de Jubilación de los Empleados Federales de 1986. El propósito del TSP es proporcionar ingresos de jubilación. La contribución máxima al TSP para 2015 aumentó a $18,000 y, si tiene más de 50 años, agregue una contribución adicional de puesta al día de $6,000 si es posible. Los $18,000 divididos por 26 períodos de pago equivalen a una contribución de $692 por período de pago más $230 adicionales si tiene más de 50 años.  Un empleado que se jubila o abandona el servicio federal no está obligado a retirar nada de su cuenta TSP hasta que cumpla 70,5 años. Pero durante el año en que el participante de TSP cumple 70,5 años y cada año posterior, el participante de TSP debe realizar una distribución mínima requerida (RMD). Esta columna analiza las reglas de RMD con respecto al TSP y cómo se calcula el RMD.  Existe la opción de transferir el retiro basado en la edad a una IRA u otro plan calificado. Si desea tener más opciones de inversión que las que ofrece el TSP, esta es una forma de lograrlo. Es posible que también desee simplemente comenzar a consolidar sus inversiones para la jubilación al final de su carrera. Si recibe un pago de retiro del TSP antes de cumplir 59 años y medio, además del impuesto sobre la renta regular, es posible que deba pagar un impuesto de multa por retiro anticipado equivalente al 10 % de cualquier parte del pago que no se transfiera o reinvierta.  Sólo puede realizar un retiro basado en la edad. Realizar dicho retiro no afecta su elegibilidad para un préstamo TSP posterior o un retiro en servicio por dificultades financieras. Sin embargo, puede afectar sus opciones de retiro después de su separación.
 59 1/2 o superior.