are interest rates going to rise
 1 Durante dos años, las tasas de interés hipotecarias han confundido a los expertos: han caído a nuevos mínimos a pesar de las predicciones de que aumentarían. Los principales economistas todavía esperan que las tasas alcancen o superen el 4 por ciento para fin de año y se disparen al 4,5 por ciento o incluso más en 2017. ¿La razón? Recuerde, cuando la economía está pasando apuros, las tasas de interés se mantienen bajas para estimular el crecimiento. Se esperaba que las tasas hipotecarias aumentaran antes. Pero la Reserva Federal, encabezada por Janet Yellen, está equilibrando (no aumentando) las tasas demasiado pronto para evitar dañar una economía y un mercado inmobiliario aún delicados.  La pregunta que se hace casi todo inversor en bonos es simplemente ésta: ¿cuándo subirán las tasas de interés? Con las tasas de la mayoría de los tipos de deuda cerca de mínimos históricos, parece que las tasas no tienen a dónde ir más que subir. Eso haría bajar los precios de los bonos.  Yun también pronostica que las tasas hipotecarias terminarán este año en 3,9 por ciento (aproximadamente donde estaban a fines del año pasado), pero aumentarán a 4,6 por ciento en 2017. Muchos eventos, incluida la inestabilidad financiera internacional y la demanda hipotecaria interna, contribuyen a cambios en las tasas hipotecarias. Digamos que compras un certificado de depósito a 1 año que paga una tasa de interés similar a la de una cuenta de ahorros. Si las tasas de interés de las cuentas de ahorro comienzan a aumentar, tendrá que mantener el dinero en el CD de tasa más baja hasta que termine el año. Pagaría una multa si retirara el dinero del CD antes de tiempo para transferirlo a una cuenta de ahorros.  Es posible que haya tenido una cuenta de ahorros en el banco de su calle desde que era niño, pero eso no significa que sea el mejor lugar para guardar su efectivo cuando suben las tasas de interés. Las instituciones financieras ya pagan tasas de interés diferentes sobre los ahorros: un banco puede ofrecer una tasa de interés del 0,01%, mientras que otro paga el 1%.  7 consejos para elegir una cuenta de ahorro cuando aumentan las tasas de interés. Marcha de los tipos de interés. Ha sido un camino difícil para los ahorradores en los últimos años, pero la Reserva Federal finalmente les está dando algo que celebrar. El 16 de diciembre, la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales en un cuarto por ciento. Por Wendy Connett | 20 de agosto de 2014 – 10:30 a.m.EDT. Las tasas hipotecarias han estado en mínimos históricos desde 2008 después de la crisis financiera, pero el consenso es que aumentarán; es sólo una cuestión de cuánto y cuándo. La tasa promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años ha fluctuado entre poco más del 4% y el 4,5% durante la mayor parte de 2014. Federal Home Loan Mortgage Corp., o Freddie Mac como se la llama comúnmente, predice que las tasas aumentarán a 5% a finales de 2015. (Para obtener más información, consulte: Cómo buscar tasas hipotecarias).  Las tasas de interés de los títulos del Tesoro protegidos contra la inflación muestran que los inversores esperan que los precios al consumidor aumenten un promedio de 2,5% anual durante la próxima década, lo que sugiere que los bonos del Tesoro a diez años, que rindieron 1,7% a principios de abril, deberían rendir alrededor de 5%. Por qué las tasas de interés van a subir. Durante dos años, las tasas de interés hipotecarias han confundido a los expertos: han caído a nuevos mínimos a pesar de las predicciones de que aumentarían. Los principales economistas todavía esperan que las tasas alcancen o superen el 4 por ciento para fin de año y se disparen al 4,5 por ciento o incluso más en 2017.
 Sí, si las tasas de interés de las cuentas de ahorro comienzan a subir.