age limit on a roth ira
Roth IRA : Avec un Roth, les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais les revenus peuvent être retirés en franchise d'impôt si vous avez au moins 59 ans et demi et si vous avez le Roth depuis au moins cinq ans. Et vous n'avez pas besoin de prendre les distributions minimales requises (RMD) à partir de 70 ans et demi, comme vous le faites avec un IRA traditionnel.  Disons que vous investissez 5 000 $ dans votre Roth IRA à 30 ans. Au fil du temps, votre contribution initiale augmente et à 59 ans, votre Roth IRA vaut 30 000 $.  Vous ne pouvez cotiser à un Roth IRA que si vous gagnez moins d’un certain montant : 132 000 $ pour les célibataires et 194 000 $ pour les couples mariés. La contribution directe annuelle maximale à un Roth IRA est de 5 500 $, sauf si vous avez 50 ans ou plus, auquel cas elle est de 6 500 $.  Les cotisations aux Roth IRA sont limitées chaque année, les titulaires d'IRA âgés de 50 ans ou plus étant autorisés à cotiser davantage que les plus jeunes ; cette contribution supplémentaire est qualifiée de contribution de rattrapage par l'Internal Revenue Service. Tout d'abord. Il n’y a pas de limite d’âge pour effectuer une conversion Roth IRA. En règle générale, plus vous êtes jeune, mieux vous vous porterez, car vous disposez de nombreuses années de capitalisation libre d’impôt devant vous. Nous avons discuté du pouvoir de la capitalisation dès janvier – c’est votre ami.  C'est exact. Pour financer un Roth IRA, vous devez disposer d'un revenu imposable pour l'année au cours de laquelle vous souhaitez apporter votre contribution. Tant que vous avez gagné un revenu, peu importe que vous ayez 5 ans, 45 ans ou 105 ans... Vous remplissez les conditions de base pour financer un Roth IRA.  Remarque : L'article ci-dessous fait référence à l'année fiscale 2016. Vous avez jusqu'à la date limite de déclaration de revenus, soit le 17 avril 2017, pour verser une cotisation pour 2016. Les plafonds de cotisation resteront les mêmes pour 2016, mais les plafonds de revenus ont légèrement augmenté. Lorsqu'il s'agit d'un Roth IRA, les « règles » sont un terme subjectif.  Résumé rapide. 1 Vous ne pouvez cotiser à un Roth IRA que si vous gagnez moins d'un certain montant : 132 000 $ pour les célibataires et 194 000 $ pour les couples mariés. 2 La contribution directe annuelle maximale à un Roth IRA est de 5 500 $, sauf si vous avez 50 ans ou plus, auquel cas elle est de 6 500 $. Si vous avez moins de 59 ans et demi, il n'y a pas de pénalité de distribution anticipée de 10 % sur les montants que vous convertissez en Roth IRA. Vous pouvez vous convertir en Roth IRA l’année où vous atteignez 70 ans et demi. Cependant, comme c'est la première année où vous disposez d'une distribution minimale requise (RMD) de votre IRA, vous devrez prendre le RMD avant de convertir des fonds en un Roth IRA. N'excluez pas de faire une conversion Roth IRA lorsque vous avez 70 ou 80 ans.  Premières distributions. Un retrait d'un IRA effectué avant l'âge de 59 1/2 est considéré comme une distribution anticipée. Bien que vous puissiez retirer vos cotisations Roth IRA à tout moment, vous n'avez pas la même liberté pour les revenus de placement comme les gains en capital, les dividendes et intérêt.
 70 ½