aop deductible definition
 AOP représente tous les autres risques. Il s’agirait de votre franchise sur les pertes couvertes par votre police. Des exemples seraient un incendie, un vol ou un vandalisme. Ceci serait distinct des autres franchises qui peuvent s'appliquer à d'autres pertes couvertes (par exemple, les dommages causés par un ouragan). Lorsque l'assuré/bénéficiaire (patient) paie le montant total de la franchise de sa propre poche. Une franchise est le montant dont le patient est financièrement responsable avant qu'une police d'assurance n'en assure le paiement. La franchise AOP standard est un montant fixe, qui est généralement de 1 000 $. La franchise ouragan est un pourcentage, généralement 2 %, de la couverture du logement sur une maison unifamiliale et 2 % de la couverture des biens personnels (ou 500 $, selon le montant le plus élevé) sur une police d'assurance de logement en copropriété. Voici un exemple de la façon dont la franchise ouragan fonctionne : la couverture habitation de votre maison est de 300 000 $. Un ouragan cause 20 000 $ de dégâts. 2 % de 300 000 $ équivaut à 6 000 $, ce qui relève de votre responsabilité. La compagnie d’assurance paiera alors les 14 000 $ restants. La prime d’assurance est le montant que vous payez chaque mois à la compagnie d’assurance. La franchise d'assurance est le montant fixe que vous payez de votre poche pour les réparations après avoir effectué… chaque réclamation. Par exemple… vous pouvez payer 100 $ à la compagnie d'assurance chaque mois pour la police d'assurance et avoir une franchise de 500 $. vous déposez une réclamation, vous êtes censé payer vous-même 500 $ de réparations, tandis que la police d'assurance couvre tout ce qui dépasse ce montant jusqu'à vos limites maximales. Pour les automobiles, 500 $ est souvent la franchise pour la couverture collision, et 100 $ et 250 $ sont les franchises habituelles. pour une couverture complète. En général, la couverture collision est plus chère que la couverture complète, et une franchise inférieure pour la couverture complète n'ajoute pas grand-chose au coût de la prime. • Pour le scénario 2, il y a une franchise éolienne de 5 pour cent et une franchise de 500 $ pour tous les autres risques (AOP). Pour la même perte de 100 000 $ due à une tempête de vent, le preneur d'assurance paierait 10 000 $, l'assureur paierait 90 000 $ et la franchise représenterait 11,1 % du montant payé par l'assureur. Pour le scénario 2, il existe une franchise éolienne de 5 % et une franchise de 500 $ pour tous les autres risques (AOP). Pour la même perte de 100 000 $ due à une tempête de vent, le preneur d'assurance paierait 10 000 $, l'assureur paierait 90 000 $ et la franchise représenterait 11,1 % du montant payé par l'assureur. Si vous souscrivez une police d'assurance collision pour votre voiture avec une franchise de 500 $ et que la voiture est détruite, il vous en coûtera 500 $ pour la remplacer – la compagnie d'assurance paiera le reste. Tant que vous pouvez mettre la main sur 500 $, vous savez que vous aurez une voiture à conduire. Lorsque l'assuré/bénéficiaire (patient) paie le montant total de la franchise de sa propre poche. Une franchise est le montant dont le patient est financièrement responsable avant qu'une police d'assurance n'en assure le paiement. Cependant, les franchises exprimées en pourcentage de la couverture de votre maison sont plus courantes que les montants en dollars. Par exemple, une franchise éolienne de 2 % sur une maison de 500 000 $ équivaudrait à une franchise éolienne de 10 000 $. Une franchise éolienne de 5 % sur une maison de 300 000 $ serait de 15 000 $. Ainsi, la franchise AOP devrait s'appliquer aux personnes ayant cette distinction. Voir l'article de CNBC lié ici pour une discussion plus large sur la façon dont ce sujet se déroulera dans le New Jersey. De nombreuses considérations doivent être prises en compte dans votre choix de compagnies d’assurance pour la sélection des assurances habitation et autres assurances de biens. L'AOP est un montant fixe, le plus souvent de 1 000 $ à 2 500 $, en fonction des exigences de votre société de prêt hypothécaire et des dépenses personnelles avec lesquelles vous êtes à l'aise. Franchise ouragan. Il s'agit de la franchise que vous paierez pour une réclamation liée à un ouragan, y compris toutes les tempêtes nommées. Si vous n'êtes pas familier avec la Floride, vous constaterez que cela est unique aux États sujets aux ouragans. Le montant de la franchise est généralement un pourcentage du montant de votre couverture A, la limite de couverture du logement. Franchises : Toutes les polices d'assurance habitation de Floride ont deux franchises, la franchise Tous autres risques (AOP) et la franchise Ouragan. Franchise AOP. Cette franchise affecte toute réclamation payée pour des événements AOP autres qu'un ouragan. Cette franchise est payée par événement/sinistre. Avec une franchise ouragan de 5 %, les options de franchise AOP sont de 500 $, 1 000 $, 2 500 $ ou 5 000 $ puisque la franchise ouragan est de 5 000 $. Couverture A = 250 000 $ Avec une franchise ouragan de 2 %, les options de franchise AOP sont de 1 000 $, 2 500 $ ou 5 000 $ puisque la franchise ouragan est de 5 000 $. Avec une franchise ouragan de 5 %, les options de franchise AOP sont de 1 000 $, 2 500 $, 5 000 $ ou 10 000 $ depuis l'ouragan. La franchise est de 12 500 $. Couverture A = 25 000 $ Avec une franchise ouragan de 2 %, l'option de franchise AOP est de 500 $ puisque la franchise ouragan maximale est de 500 $. Pour les automobiles, la franchise est souvent de 500 $ pour une couverture collision, et 100 $ et 250 $ sont les franchises habituelles pour une couverture complète. En général, la couverture collision est plus chère que la couverture complète, et une franchise plus faible pour la couverture complète n'ajoute pas grand-chose au coût de la prime. Pour les automobiles, 500 $ est souvent la franchise pour la couverture collision, et 100 $ et 250 $ sont les franchises habituelles. pour une couverture complète. En général, la couverture collision est plus chère que la couverture complète, et une franchise inférieure pour la couverture complète n'ajoute pas grand-chose au coût de la prime. Cette franchise concerne les réclamations non liées aux ouragans comme les incendies, les cambriolages, le vandalisme, les rejets d'eau aléatoires et les actes du Seigneur Dieu comme la foudre, les tornades, la grêle pour n'en citer que quelques-uns. Si une tempête de vent qui n'est pas une tempête nommée provoque des dommages, ceux-ci sont principalement soumis à votre franchise AOP. Ces franchises sont généralement de 500, mille ou 2 500 chez la plupart des transporteurs. Votre franchise d'ouragan est très différente et ne s'applique qu'aux tempêtes nommées classées comme ouragans. Avec la plupart des transporteurs, si votre maison est évaluée à plus de 100 000 $, la franchise standard d'ouragan est de deux pour cent du montant de votre couverture « A » sur votre police. La couverture « A » correspond à la couverture de votre structure ou de votre habitation. Une tempête de vent qui n'est pas une tempête nommée provoque des dommages, ceux-ci sont principalement soumis à votre franchise AOP. Ces franchises sont généralement de 500, mille ou 2 500 chez la plupart des transporteurs. Votre franchise d’ouragan est très différente et ne s’applique qu’aux tempêtes nommées classées comme ouragans.
 Il s'agit d'un montant fixe, qui est généralement de 1 000 $. La franchise ouragan est un pourcentage, généralement 2 %, de la couverture du logement sur une maison unifamiliale et 2 % de la couverture des biens personnels (ou 500 $, selon le montant le plus élevé) sur une police d'assurance en copropriété.