are loans from 401 k plans taxable
 Revenu non imposable. Un prêt de votre 401(k) ne sera pas traité comme un revenu imposable et ne doit pas être déclaré dans vos impôts sur le revenu. Vous avez versé les cotisations initiales à votre 401(k) avec des dollars avant impôts, et l'impôt sur ces cotisations est différé jusqu'à ce que vous commenciez à effectuer des retraits après l'âge de 59 1/2 ans. Si les participants au plan peuvent contracter des emprunts, la description écrite du régime indique que l'emprunt est autorisée. Bien que les retraits d'un fonds 401(k) par des participants de moins de 59 ans et demi entraînent généralement une pénalité, les prêts provenant de fonds 401(k) n'entraînent pas de pénalité. Notions de base sur les prêts 401(k) Techniquement, les prêts 401(k) ne sont pas de véritables prêts, car ils n'impliquent ni un prêteur ni une évaluation de votre crédit. Ils sont plus précisément décrits comme la possibilité d'accéder à une partie (généralement la moindre de 50 % ou 50 000 $) de l'argent de votre propre plan de retraite en franchise d'impôt.Nos raisons d'emprunter sur votre 401(k) Les quatre principales raisons d'emprunter sur votre 401(k) consultez votre 401(k) pour de sérieux besoins de trésorerie à court terme : 1. Rapidité et commodité – Dans la plupart des plans 401(k), demander un prêt est rapide et facile, ne nécessitant pas de longues demandes ni de vérifications de crédit.  Conséquences fiscales. Normalement, l’argent provenant d’un plan 401(k) est soumis à l’impôt sur le revenu, mais un prêt 401(k) est exonéré d’impôt tant que l’emprunteur continue de payer. Mais le solde dû sur un prêt 401(k) en défaut est traité comme une distribution du compte et devient imposable. Normalement, l'argent retiré d'un plan 401(k) est soumis à l'impôt sur le revenu, mais un prêt 401(k) en est exonéré. l'impôt tant que l'emprunteur continue de payer. Normalement, l'argent retiré d'un plan 401(k) est soumis à l'impôt sur le revenu, mais un prêt 401(k) est exonéré d'impôt tant que l'emprunteur continue de payer. Mais le solde dû sur un prêt 401(k) en défaut est traité. en tant que distribution du compte et devient imposable. Normalement, l'argent retiré d'un plan 401(k) est soumis à l'impôt sur le revenu, mais un prêt 401(k) est exonéré d'impôt tant que l'emprunteur continue ses paiements.  Par Daniel KurtAAA |. R : Généralement, tout argent que vous empruntez sur un compte 401(k) est exonéré d’impôt. Cette caractéristique est l'une des raisons pour lesquelles, pour des besoins critiques à court terme, ces prêts peuvent constituer une meilleure alternative aux retraits en cas de difficultés ou aux formes de crédit à taux d'intérêt élevé. La conséquence vient des intérêts que certains régimes exigent que vous payiez (bien que le terme intérêt soit un peu trompeur, car les fonds retournent sur le propre compte du participant). Mais si vous disposez d’un plan 401(k) qui vous permet d’emprunter de l’argent sur votre solde, vous pouvez être votre propre parent utile ! Dans la plupart des cas, tant que vous remboursez votre prêt 401(k) conformément aux règles, l'argent que vous empruntez n'est pas déclaré comme revenu imposable. Mais si vous avez un plan 401(k) qui vous permet d'emprunter de l'argent sur votre équilibre, vous pouvez être votre propre parent utile ! Dans la plupart des cas, tant que vous remboursez votre prêt 401(k) conformément aux règles, l'argent que vous empruntez n'est pas déclaré comme revenu imposable.  Plus. La plupart des plans 401(k) permettent aux participants de contracter un prêt sur leur compte, et de nombreux travailleurs le font. En moyenne, 13 000 participants 401(k) contractent un prêt chaque mois pour un montant médian d'environ 4 600 $, selon une analyse de 900 000 participants 401(k) réalisée par le Pension Research Council de l'Université de Pennsylvanie. Les participants aux plans 401(k) peuvent emprunter jusqu'à 50 % du solde de leur compte acquis (jusqu'à 50 000 $ si leur plan autorise les prêts). Cela signifie que vous devrez disposer d'au moins 100 000 $ dans le plan pour emprunter 50 000 $. Si le solde de votre compte est de 40 000 $, le maximum que vous pouvez emprunter est de 20 000 $.  Son coût de double imposition sur les intérêts est de 80 $ (prêt de 10 000 $ x intérêt de 4 % x taux d'imposition de 20 %). 2 Emprunter à la banque à un taux d'intérêt réel de 8 %. 3 Ses frais d'intérêts seront de 800 $. 4 Arrêtez de faire des reports du plan 401(k) pendant un an et utilisez cet argent pour payer ses frais de scolarité. Nos raisons d'emprunter sur votre 401(k) Les quatre principales raisons de se tourner vers votre 401(k) pour obtenir de l'argent à court terme les besoins sont les suivants : 1 Rapidité et commodité – Dans la plupart des plans 401(k), demander un prêt est rapide et facile, ne nécessitant pas de longues demandes ni de vérifications de crédit. Étant donné que vous devez utiliser des dollars après impôt pour payer les intérêts, le gouvernement en prélève une partie deux fois – vous payez à nouveau de l’impôt sur le montant lorsque vous ouvrez le compte à la retraite. Cependant, les taux d'intérêt 401(k) sont généralement modestes, souvent autour de 5 %, de sorte que la double imposition a un impact relativement faible. Tant que vous remboursez le prêt dans les délais, la seule conséquence fiscale vient des intérêts de certains plans. vous obliger à payer (bien que le terme intérêts soit un peu trompeur, car les fonds retournent sur le propre compte du participant). Les prêts ne sont pas des distributions imposables à moins qu'ils ne satisfassent pas aux règles réglementaires relatives aux prêts du plan en ce qui concerne le montant, la durée et les modalités de remboursement, comme décrit ci-dessus. De plus, un prêt qui n'est pas remboursé selon les modalités de remboursement est traité comme une distribution du plan et est imposable comme tel. Si le plan prévoit des prêts, le plan peut limiter le montant qui peut être pris à titre de prêt. Le montant maximum que le plan peut autoriser à titre de prêt est (1) le plus élevé de 10 000 $ ou 50 % du solde de votre compte acquis, ou (2) 50 000 $, selon le montant le moins élevé.
 Non