are banks fdic insured
 partir del 1 de enero de 2013, todas las cuentas de un depositante en una institución depositaria asegurada, incluidas todas las cuentas de transacciones que no devengan intereses, estarán aseguradas por la FDIC hasta el monto máximo estándar del seguro de depósitos ($250,000), para cada categoría de propiedad del seguro de depósitos.  Además, si tienes fondos no asegurados en el banco (porque tienes más del monto máximo), estás asumiendo un riesgo. Para asegurarse de que está cubierto, averigüe si su banco está asegurado por la FDIC (la mayoría lo está, pero vale la pena comprobarlo). Las cooperativas de crédito no están cubiertas por el seguro de la FDIC. En cambio, obtienen una protección respaldada por el gobierno muy similar bajo el NCUSIF. Obtenga más información sobre cómo funcionan las cooperativas de crédito. Cobertura de seguro de depósitos de la FDIC. La FDIC es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos que protege contra la pérdida de depósitos asegurados si un banco o una asociación de ahorros asegurados por la FDIC quiebran. El seguro de depósitos de la FDIC está respaldado por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos.  Las cuentas IRA están aseguradas hasta $250,000 además del seguro de la FDIC para sus cuentas no relacionadas con la jubilación. Las cuentas de jubilación individuales (IRA) y otras cuentas de jubilación autodirigidas, incluidas SIMPLE IRA, el plan Keogh y los planes de compensación diferida de la Sección 457, están incluidas en la cobertura.  Persigue cuentas de depósito. Por operación de la ley federal, a partir del 1 de enero de 2013, los fondos depositados en una cuenta de transacciones que no devenga intereses (incluida una cuenta de fideicomiso de intereses sobre abogados) ya no recibirán cobertura de seguro de depósitos ilimitada por parte de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Sin embargo, el seguro de la FDIC no cubre otros productos y servicios financieros que los bancos asegurados puedan ofrecer, como acciones, bonos, participaciones en fondos mutuos, pólizas de seguro de vida, anualidades o valores municipales. No es necesario que los depositantes soliciten un seguro de la FDIC ni siquiera que lo soliciten. La cobertura es automática.  El seguro de la FDIC lo protege de pérdidas si su banco quiebra (suponiendo que su dinero esté en un banco asegurado por la FDIC y sus ahorros estén por debajo de los límites máximos). Podrías pensar que el banco es un lugar muy seguro para tu dinero (y eso es cierto), pero los bancos prestan tu dinero y lo invierten para ganar dinero. Los depósitos propiedad de corporaciones, sociedades y asociaciones no incorporadas se aseguran por separado de los depósitos personales de los propietarios, accionistas, socios o miembros de la organización. Importante: Las cuentas mantenidas a nombre de una empresa unipersonal no están aseguradas por separado de las cuentas personales del propietario. Se agregan a las cuentas personales del propietario, si las hay, en el mismo banco y el total está asegurado hasta $250,000.  El monto del seguro estándar es de $250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de titularidad de cuenta. Para garantizar que los fondos estén completamente protegidos, los depositantes deben comprender sus límites de cobertura. La FDIC proporciona cobertura separada para depósitos mantenidos en diferentes categorías de propiedad de cuentas. Si su cuenta está totalmente asegurada, está en bastante buena forma. La FDIC lo compensará reemplazando fondos o enviándole dinero. Sin embargo, existen límites en la cobertura de la FDIC: ciertos tipos de cuentas no están aseguradas y usted sólo puede cubrir hasta $250,000 por “depositante” por banco. $250,000 es más que suficiente para la mayoría de nosotros, pero puede obtener cobertura adicional en un solo banco dependiendo de cómo estén tituladas sus cuentas.
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