annuity surrender charge definition
El valor de rescate en efectivo de una anualidad es igual al total de sus primas y cualquier ingreso de inversión acumulado hasta esa fecha, menos cualquier retiro o préstamo que ya haya tomado. Dependiendo de cuánto tiempo haya mantenido la anualidad, también podría haber un cargo de rescate sustancial.  Fundamentalmente se parecen a una póliza de por vida que ha sido recalibrada para proporcionar un ingreso de jubilación, en lugar de una suma global en caso de muerte. En cualquier momento después de la fecha de compra, pero antes de comenzar a cobrar sus ingresos de jubilación, puede optar por renunciar a la anualidad y recuperar su valor en efectivo acumulado.  DEFINICIÓN de 'Periodo de Rendición'. La cantidad de tiempo que un inversionista debe esperar hasta poder retirar fondos de una anualidad sin enfrentar una multa. Los períodos de rescate pueden durar muchos años y retirar dinero antes de que finalice el período de rescate puede generar un cargo de rescate, que es esencialmente una tarifa de venta diferida. Una vez transcurrido el período de rescate, el inversor es libre de retirar los fondos sin estar sujeto a ninguna comisión. Algunas anualidades no tienen un período de rescate y, por lo tanto, no tienen tarifas de rescate. Una anualidad típica puede tener un período de rescate de seis años y una tarifa de rescate que comienza en el 6% y disminuye en un 1% cada año.  La mayoría de las anualidades cobran tarifas de rescate. Básicamente se trata de tarifas de venta diferidas que se cobran cuando vende, en lugar de cuando compra, una inversión. Hay algunos proveedores que ofrecen anualidades con tarifas de rescate mínimas o nulas. Más típicamente, las anualidades tienen un cronograma de rescate que dura seis o siete años.  La anualidad A basa su período de rescate en la fecha de la póliza. Tiene un período de rescate de siete años que comienza en el 7% y baja un porcentaje cada año. Si compra la anualidad en 2013, estará libre de cargos de rescate para 2020. La Anualidad B cobra tarifas de rescate según la fecha de cada pago de prima. Cargos de rescate de anualidades variables. Un cargo de rescate es un tipo de cargo de ventas que debe pagar si vende o retira dinero de una anualidad variable durante el período de rescate, un período de tiempo establecido que generalmente dura de seis a ocho años después de comprar la anualidad. Los cargos por rescate reducirán el valor y el retorno de su inversión.  Cargos de rendición. Las anualidades son más caras de administrar que otros tipos de inversión. La aseguradora paga tarifas a los administradores de inversiones para manejar los fondos y paga tarifas a los suscriptores para calcular su potencial de longevidad. En la mayoría de los casos, también paga una importante comisión inicial al corredor.  Este tipo de anualidad inmediata paga al beneficiario durante un número determinado de años (es decir, un período determinado) y se utiliza para financiar una necesidad que finalizará cuando finalice el período (por ejemplo, podría usarse para financiar las primas de un póliza de seguro de vida a término). Para otros usos, consulte Anualidad (desambiguación). En los Estados Unidos, una anualidad es un producto de inversión de riesgo relativamente bajo, ejecutado contractualmente, en el que el asegurado (generalmente, un individuo) paga a una compañía de seguros de vida una prima global al inicio del contrato.
 Un tipo de cargo de venta que debe pagar si vende o retira dinero de una anualidad variable durante el período de rescate, un período de tiempo establecido que generalmente dura de seis a ocho años después de comprar la anualidad.