after an account is closed how long can it stay on your credit report
 Combien de temps les paiements en retard restent-ils sur vos rapports de crédit ? Comme pour les comptes de recouvrement, les retards de paiement peuvent rester sur vos rapports de crédit jusqu'à sept ans et avoir également un impact négatif sur vos scores. Mais, tout comme les comptes de recouvrement, ils ont également moins d’impact à mesure qu’ils vieillissent. Il est bon de garder à l’esprit que tous les retards de paiement ne sont pas égaux. Utile à 73 personnes sur 90. Si votre compte a été fermé en règle, aucune loi n’exige qu’il soit supprimé de votre rapport de crédit. Cela pourrait rester indéfiniment sur votre rapport de crédit et améliorer votre score. Si le compte a été fermé et était en souffrance, il devrait disparaître dans 7 ans. Répondez par.  Ce compte de recouvrement peut rester sur votre rapport de crédit pendant 7 ans plus 180 jours à compter de la date d'échéance de votre facture en mars. Voici la partie que beaucoup de gens n'aiment pas : que vous ayez payé ou non le compte de recouvrement, il peut toujours rester sur votre rapport pendant cette période de 7 ans (plus 180 jours).  Même s'ils sont fermés, les comptes qui n'ont pas d'antécédents de retard de paiement restent sur votre rapport de crédit pendant 10 ans à compter de la date de clôture. Tant que les informations positives demeurent, elles contribuent à un historique de crédit plus solide. Ainsi, la suppression anticipée de ces comptes pourrait en fait nuire à vos cotes de crédit. Les retards de paiement peuvent être signalés jusqu'à 7 ans à compter de la survenance du défaut de paiement. Supposons que vous ayez raté un paiement par carte de crédit il y a plusieurs années et que vous utilisez toujours cette carte de crédit. Une fois ce retard de paiement âgé de 7 ans, ce défaut de paiement ne peut légalement pas être inclus dans l’historique de ce compte sur votre rapport de crédit.  Voici quelques lignes directrices sur la durée pendant laquelle différents types de données peuvent rester sur votre rapport de crédit : 1 Les informations désobligeantes (négatives) peuvent rester sur votre rapport de crédit jusqu'à sept ans. 2 Les faillites peuvent apparaître pendant 10 ans. 3 Une forclusion apparaît pendant sept ans.  Un compte de recouvrement peut rester sur votre rapport de crédit pendant 7 ans plus 180 jours à compter de la date du défaut de paiement qui a immédiatement précédé l'activité de recouvrement. Disons que vous étiez vraiment incohérent avec votre facture de câble : vous l'avez manqué en janvier, mais vous l'avez rattrapé en février, pour ensuite le manquer à nouveau en mars et avril. Utile à 8 personnes sur 8. En général, les éléments désobligeants restent sur votre rapport de crédit pendant 7 ans et 180 jours (conformément à la loi sur la réforme des rapports de crédit à la consommation de 1996) après la dernière activité négative sur le compte. Il existe quelques exceptions : Faillite – 10 ans.  Les privilèges fiscaux payés durent sept ans. Les privilèges fiscaux impayés peuvent rester indéfiniment sur votre rapport, mais les agences d'évaluation du crédit les suppriment souvent après 15 ans. (En 2011, l'IRS a annoncé un nouveau programme qui vous permet, dans certaines circonstances, de supprimer plus tôt le privilège fiscal. Voir Comment supprimer une déclaration de revenus de votre rapport de crédit.)  Si les comptes contiennent des informations négatives dans l’historique des paiements, ils resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans à compter de la date de défaut initiale du compte. La date de défaut initiale correspond au premier paiement manqué après lequel le compte n’a pas été remis à jour.
 10 ans à compter de la date de clôture.