after an account is closed how long can it stay on your credit report
 ¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en sus informes crediticios? Al igual que las cuentas de cobro, los pagos atrasados pueden permanecer en sus informes crediticios hasta por siete años y también tener un impacto negativo en sus puntajes. Pero, al igual que las cuentas de cobranza, también tienen menos impacto a medida que envejecen. Es bueno tener en cuenta que no todos los pagos atrasados son iguales. Útil para 73 de 90 personas. Si su cuenta se cerró al día, no existe ninguna ley que exija que se elimine de su informe crediticio. Podría permanecer en su informe crediticio indefinidamente y ayudar a su puntaje. Si la cuenta se cerró y estaba en mora, debería cancelarse en 7 años. Responder por.  Esa cuenta de cobro puede permanecer en su informe crediticio durante 7 años más 180 días a partir de la fecha de vencimiento de su factura en marzo. Esta es la parte que a mucha gente no le gusta: ya sea que haya pagado o no la cuenta de cobro, aún puede permanecer en su informe durante ese período de 7 años (más 180 días).  Incluso si están cerradas, las cuentas que no tienen un historial de pagos atrasados permanecen en su informe crediticio durante 10 años a partir de la fecha de cierre. Mientras la información positiva permanezca, contribuye a un historial crediticio más sólido. Por lo tanto, eliminar esas cuentas antes de tiempo podría ser perjudicial para su puntaje crediticio. Los pagos atrasados se pueden reportar hasta por 7 años desde que ocurrió la morosidad. Supongamos que no realizó un pago con tarjeta de crédito hace varios años y todavía usa esa tarjeta de crédito. Después de que ese pago atrasado tenga 7 años, esa morosidad legalmente no puede incluirse en el historial de esa cuenta en su informe de crédito.  A continuación se ofrecen algunas pautas sobre cuánto tiempo pueden permanecer los diferentes tipos de datos en su informe crediticio: 1 La información despectiva (negativa) puede permanecer en su informe crediticio hasta por siete años. 2 Las quiebras pueden aparecer durante 10 años. 3 Una ejecución hipotecaria aparece durante siete años.  Una cuenta de cobro puede permanecer en su informe de crédito durante 7 años más 180 días a partir de la fecha de la morosidad que precedió inmediatamente a la actividad de cobro. Digamos que usted fue realmente inconsistente con su factura de cable: no la pagó en enero pero la recuperó en febrero, sólo para perderla nuevamente en marzo y abril. Útil para 8 de 8 personas. En general, los elementos despectivos permanecen en su informe crediticio durante 7 años y 180 días (según la Ley de Reforma de Informes Crediticios del Consumidor de 1996) después de la última actividad negativa en la cuenta. Hay algunas excepciones: Quiebra - 10 años.  Los gravámenes por impuestos pagados permanecen durante siete años. Los gravámenes fiscales impagos pueden permanecer en su informe indefinidamente; sin embargo, a menudo las agencias de informes crediticios los eliminan después de 15 años. (En 2011, el IRS anunció un nuevo programa que le permite, en determinadas circunstancias, cancelar el gravamen fiscal antes. Consulte Cómo eliminar una declaración de impuestos de su informe de crédito).  Si las cuentas tienen información negativa en el historial de pagos, permanecerán en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha de morosidad original de la cuenta. La fecha de morosidad original es el primer pago atrasado después del cual la cuenta no se puso al día.
 10 años desde la fecha de cierre.