are banks fdic insured
À compter du 1er janvier 2013, tous les comptes d'un déposant auprès d'une institution de dépôt assurée, y compris tous les comptes de transactions ne portant pas intérêt, seront assurés par la FDIC jusqu'à concurrence du montant maximum standard d'assurance-dépôts (250 000 $), pour chaque catégorie de propriété d'assurance-dépôts.  De plus, si vous avez des fonds non assurés en banque (parce que vous avez plus que le montant maximum), vous prenez un risque. Pour être sûr que vous êtes couvert, découvrez si votre banque est assurée par la FDIC (la plupart le sont, mais cela vaut la peine de vérifier). Les coopératives de crédit ne sont pas couvertes par l'assurance FDIC. Au lieu de cela, ils bénéficient d’une protection gouvernementale très similaire dans le cadre du NCUSIF. Apprenez-en davantage sur le fonctionnement des coopératives de crédit. Couverture d’assurance-dépôts de la FDIC. La FDIC est une agence indépendante du gouvernement des États-Unis qui protège contre la perte des dépôts assurés en cas de faillite d'une banque ou d'une association d'épargne assurée par la FDIC. L'assurance-dépôts de la FDIC est soutenue par la pleine confiance et le crédit du gouvernement des États-Unis.  Les IRA sont assurés jusqu'à 250 000 $ en plus de l'assurance FDIC pour vos comptes non-retraite. Les comptes de retraite individuels (IRA) et autres comptes de retraite autogérés, notamment SIMPLE IRA, le plan Keogh et les plans de rémunération différée de l'article 457, sont inclus dans la couverture.  Recherchez les comptes de dépôt. En vertu de la loi fédérale, à compter du 1er janvier 2013, les fonds déposés sur un compte de transaction ne portant pas intérêt (y compris un compte en fiducie avec intérêts sur un avocat) ne bénéficieront plus d'une couverture d'assurance-dépôts illimitée de la part de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L'assurance FDIC ne couvre cependant pas les autres produits et services financiers que les banques assurées peuvent proposer, tels que les actions, les obligations, les parts de fonds communs de placement, les polices d'assurance-vie, les rentes ou les titres municipaux. Il n’est pas nécessaire pour les déposants de demander une assurance FDIC ou même de la demander. La couverture est automatique.  L'assurance FDIC vous protège des pertes si votre banque fait faillite (en supposant que votre argent se trouve dans une banque assurée par la FDIC et que votre épargne est inférieure aux limites maximales). Vous pensez peut-être que la banque est un endroit très sûr pour votre argent – et c’est vrai – mais les banques prêtent votre argent et l’investissent pour gagner de l’argent. Les dépôts détenus par des sociétés, des sociétés de personnes et des associations non constituées en société sont assurés séparément des dépôts personnels des propriétaires, actionnaires, associés ou membres de l'organisation. Important : Les comptes détenus au nom d'une entreprise individuelle ne sont pas assurés séparément des comptes personnels du propriétaire. Ils sont ajoutés aux comptes personnels du propriétaire, le cas échéant, auprès de la même banque et le total est assuré jusqu'à 250 000 $.  Le montant d'assurance standard est de 250 000 $ par déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de titulaire de compte. Pour garantir que les fonds sont entièrement protégés, les déposants doivent comprendre leurs limites de couverture. La FDIC offre une couverture distincte pour les dépôts détenus dans différentes catégories de propriété de compte. Si votre compte est entièrement assuré, vous êtes plutôt en bonne forme. La FDIC vous guérira en remplaçant les fonds ou en vous envoyant de l'argent. Cependant, il existe des limites à la couverture de la FDIC : certains types de comptes ne sont pas assurés et vous ne pouvez couvrir que jusqu'à 250 000 $ par « déposant » et par banque. 250 000 $ sont plus que suffisants pour la plupart d’entre nous, mais vous pouvez bénéficier d’une couverture supplémentaire auprès d’une seule banque en fonction du titre de vos comptes.
 Oui