Cho vay lãi 20%/tháng có bị khởi tố hình sự?
Căn cứ khoản 1 Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 thì: Lãi suất 1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất. Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực Theo thông tin chị cung cấp, khoản vay của chị có mức lãi suất là 20%/tháng tức 240%/năm, vượt 120 lần mức lãi suất tối đa các bên được phép thỏa thuận theo quy định. Do đó, hành vi cho vay này được xác định là cho vay nặng lãi, có căn cứ để truy cứu trách nhiệm hình sự về tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự theo Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 được sửa đổi bởi điểm i khoản 2 Điều 2 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017 cụ thể như sau: - Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm. - Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm. - Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm. Trường hợp bị khởi tố vụ án hình sự về tội phạm nêu trên, căn cứ tính chất, mức độ thực hiện hành vi vi phạm mà người cho bạn vay bị áp dụng khung hình phạt tương ứng. Tuy nhiên, cần phải lưu ý rằng, lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự không áp dụng đối với tổ chức tín dụng mà đối với các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng 2010 . Tổ chức tín dụng và các cá nhân có thể thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa. Theo đó, việc chị vay của tổ chức tín dụng với lãi suất 20%/tháng là không trái với quy định pháp luật.