گزارش اقتصادی: وام های اینترنتی مصون از توفان رکود اقتصادی
تارنماهای اینترنتی ، با بهره گیری از تکنولوژی در حال بازگرداندن صنعت بانکداری به دوران قدیم هستند
مایک اوسالیوان ، خبرنگار صدای آمریکا ، لوس آنجلس بحران جهانی اقتصادی به حرفه بانک‌داری صدمات سنگینی وارد کرده است  .  با این وجود ، بخش کوچکی از این صنعت با تمام این مشکلات به خوبی به کار خود ادامه می‌دهد  .  این بخش وام پایاپای و یا وام اینترنتی نامیده می‌شود  . تارنماهای اینترنتی مانند پراسپر و کلوپ ارایه وام ، با بهره‌گیری از تکنولوژی در حال بازگرداندن صنعت بانکداری به دوران قدیم هستند  . وام پایاپای به این صورت کار می‌کند که یک نفر پول برای سرمایه‌گذاری دارد و دیگری به وام احتیاج دارد  .  این دو توسط تارنماهایی مانند پراسپر ، لونیو و یا کلوب ارایه وام در اینترنت با هم ارتباط برقرار می‌کنند  . جی دا برازیل ، یک تولید‌کننده بازی‌های ویدیویی مقیم کالیفرنیا می‌خواهد پس از نقل مکان به لوس آنجلس بدهی‌های خود را بپردازد  . او برای این کار به تارنمای اینترنتی lendingclub  .  com مراجعه کرده‌بود  . جی دا می‌گوید : « یک نفر به من پول قرض داد  .  یک آدم معمولی مثل خودم  .  من از سرعت این فرآیند حیرت زده شدم  .  » کلوپ ارایه وام ، در طی 18 ماه ، 20 میلیون دلار وام ارایه کرده است  .  دست اندرکاران آن ، فقط به افرادی که از اعتبار بالایی برخوردارند وام می‌دهند و همین باعث پایین آمدن نرخ بهره می‌شود  . مردمی که در پی گرفتن وام هستند ، معمولا " 10 تا 12 درصد بهره می‌پردازند  . بسته به درآمد افراد ، نرخ بهره با میزان بدهی و درجه اعتبار آن‌ها تغییر می‌کند  . تارنمای اینترنتی prosper  .  com ، که در سال 2006 فعالیت خود را آغاز کرده ادعا می‌کند تا به حال تسهیلات 178 میلیون دلار وام را فراهم کرده است  . عمل‌کرد آن‌ها به صورت مزایده می‌باشد  .  به طوری که هر وام به بالاترین نرخ بهره پیشنهاد‌شده‌در تارنمای اینترنتی تعلق می‌گیرد  . تارنمای VirginMoneyUS  .  com ، اعلام کرده که رقم تبادل وام‌های دراین تارنما بر 300 میلیون دلار بالغ بوده است  . بخشی از گروه همکاران ریچارد برانسون ویرجین ، مسئول تنظیم اسناد و مدارک اولیه برای تسهیل وام بین دوستان و بستگان می‌باشد  . رنوا لاپلانش ، بنیان‌گذار و مدیرعامل کلوپ ارایه وام ، یک وکیل سرمایه‌گذار اینترنتی‌ست که در مورد بحران اقتصادی کنونی می‌گوید : « رکود اقتصادی کنونی واقعا " مایه تاسف است ، اما این امر در رشد فعالیت کلوپ ارایه وام تاثیر به سزایی داشته است  .  » مردم ، برای تعمیر ماشین خود ، پرداخت شهریه دانشگاه و یا شروع یک کسب و کار اقدام به دریافت وام می‌کنند  . لاپلانش می‌گوید :« کسانی که خواهان وام هستند از هر قشر و طبقه‌ای هستند  .  ولی اکثرا " تحصیل کردگان جوانی‌اند که در شهرهای بزرگ سکونت دارند و در حال سر و سامان دادن به زندگی خویش هستند  .  این افراد می‌توانند برای دریافت وام تا سقف 25 هزار دلار اقدام کنند  .  » وام‌دهندگان و دریافت‌کنندگان آن هر دو ناشناس هستند  .  ولی وام‌دهندگان تا حدودی اطلاعات درباره کسانی که به آن‌ها وام می‌دهند کسب می‌کنند  . لاپلانش می‌گوید : « این تارنماهای تسهیل‌کننده وام با دور زدن بانک‌ها ، به سوی روندهای تجارت سنتی قدیم گام برمی دارند  .  من فکر می‌کنم بانک‌ها ، از برخی از نقطه نظرها برای تمرکز سرمایه مفید بوده‌اند ولی امروز با وجود اینترنت و ابزارهای لازم آن که در دست ماست ، خدمات بانکی کارآیی کمتری پیدا می‌کنند  . » جی دا برزیل ، که به تازگی وام دریافت کرده 25 سال دارد  .  او مانند سایر همسالان خود برای معاملات و ارتباطات اجتماعی از اینترنت و تارنماهایی مثل کریگز لیست استفاده می‌کند  . او می‌گوید :« به نظر من کار کردن با شرکت‌های بزرگ خیلی سرد ، نچسب و بی‌رحمانه است  .  بنابراین اگر من به مبلمان احتیاج داشته باشم ، در کریگز لیست به دنبال آن می‌گردم  .  همین طور اگر بخواهم پول قرض کنم ، از کلوپ ارایه وام استفاده می‌کنم  . » دو تا از تارنماهای پیشرو در خدمات وام اینترنتی هم اکنون در حال گسترش خدمات خود می‌باشند  . کلوپ ارایه وام به وام‌دهندگان این امکان را می‌دهد که وام‌های ارایه‌شده‌را به‌طور کلی و یا جزئی در میان سایر سرمایه‌گذاران خرید و فروش کنند  . پراسپر ، برای ارایه چنین خدماتی به قانون‌گذاران ایالات متحده متوسل‌شده‌و بیشتر فعالیت‌های خود را بر اجرای این تغییرات به حالت تعویق در آورده است  . جیم بری نی ، بنیانگزار و ویراستار گزارش خدمات بانکی اینترنتی به وام پایاپای به منزله یک موقعیت استثنایی نگاه می‌کند ، چرا که حداقل برای بعضی وام‌دهندگان و متقاضیان کارآیی داشته است  . ولی بنا به گفته او وام‌های پایاپای از پیامدهای رکورد اقتصادی ایمن نیستند  . او می‌گوید : « همان چیزی که برای بانک‌ها روی داد ، برای وام پایاپای نیز در حال وقوع است  .  وام‌دهندگان محافظه کارتر می‌شوند و به طبع تقاضا برای وام گرفتن بیشتر می‌شود و در نهایت نرخ بهره بیشتر می‌شود  . » زوپا ، که یک تارنمای تسهیل‌کننده وام اینترنتی مستقر در انگستان است ، ماه گذشته در رویارویی با مشکلات اعتباری بسیار ناچار به تعطیلی شعبه خود در آمریکا شد  . بیشتر تارنماهای وام پایاپای ، نرم‌افزاری دارند که دامنه فعالیت خود را در کشورهایی همچون آمریکا ، انگستان ، ژاپن و یا هر کشور دیگری تعیین می‌کنند  . برخی دیگر از تارنماهایی اینترنتی ، مانند Micro - lender Kiva با یک دیدگاه بین‌المللی برای در ارتباط قرار دادن سرمایه گزاران کشورهای پیشرفته با متقاضیان در کشورهای در حال توسعه فعالیت می‌کنند  . این تارنما ، با تسهیل وام به میزان تنها 25 دلار به ساکنان کشورهای بسیار فقیر کمک می‌کند که کسب و کار خود را راه‌اندازی کنند  .