Ард Кредит ББСБ-ын тухай таны мэдэх ёстой бүхнийг А-Я үсгэнд
<div class="article-body">
          <p></p><p><b>Өнөөдрийн цаг агаар ямар байх вэ? гэдэг энгийн л асуулттай адил монголчууд бид хөрөнгийн биржийн үйл ажиллагаа, хувьцааны ханш, хөрөнгө оруулалтын эрсдэл, өгөөжийн тухай мэддэг, түгээдэг, амьдралдаа ухаалгаар ашигладаг байвал ямар таатай вэ? </b></p><p><b>Шинэ дугаартаа банк бус санхүүгийн байгууллагыг онцлохын учир нь энэ салбарын хөрөнгийн хэмжээ өмнөх оноос даруй 32.5 хувь өсөж, 4.3 их наяд хүрсэн бөгөөд давхардсан тоогоор 4.5 сая харилцагчтай болжээ. Шинэхэн нийтлэлээрээ бид олон нийтийн санхүүгийн чухал хэрэгцээг хангаж буй банк бус санхүүгийн байгууллагын идэвхтэй тоглогч Ард Кредитын тухай таны мэдэх бүхнийг А-Я үсэгт дэлгэрэнгүй тайлбарлахаар бэлтгэлээ. </b></p><p><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/3d642b1c-cb78-4ea8-9fbe-ef518fc6d379/42273f6603e31f304fdca3d317d8d41e.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">а бол апп</h3><p dir="ltr"><a href="https://ard.mn/">Ард Апп,</a> <a href="https://apps.apple.com/us/app/ard-kids/id1581042152">АрдКидс</a> бүтээгдэхүүн бол тэдний гол ялгарал. 2019 оноос Ард Аппаар дамжуулан онлайн зээл олгож, өдгөө хуримтлал, төлбөр тооцооны үйлчилгээг нэг сая гаруй харилцагчдад хүргэжээ. Хөрөнгө Оруулагч Үндэстэнг цогцлоох эрхэм зорилгын хүрээнд хүүхэд багачуудад зориулан бүтээсэн аппын мини хувилбар АрдКидс гэхэд 53 мянган хэрэглэгчтэй. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">Б бол Банк бус санхүүгийн байгууллага</h3><p dir="ltr">Манай улсад нийт 500 гаруй ББСБ үйл ажиллагаа явуулдагаас ердөө тав нь Монголын Хөрөнгийн Биржид бүртгэлтэй ХК-иуд юм. Салбартаа тэргүүлэгчдийн нэг тэдний хувьд 2023 оны эцсээр зах зээлийн үнэлгээ 33.6 тэрбум, зээлийн багц 49.3 тэрбум, хүүгийн орлого 13 тэрбум, цэвэр ашиг 2.7 тэрбум байгаа юм. Салбарын хувьд авч үзэхэд, банк бус санхүүгийн байгууллагуудын нийт хөрөнгө өмнөх оноос <a href="http://www.frc.mn/?fbclid=IwAR2iae_T_uNTNOpl25ViGGfP7DRB6PvG8qO7cqN3RNu5vd4-6mDPYV2JIGY#/view/5362">32.5 хувь өсөж, давхардсан тоогоор 4.5 сая харилцагчтай </a>болсон нь энэ салбарын эрэлтийг илтгэх биз ээ.</p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">в бол валют арилжаа</h3><p></p><p dir="ltr">Бидний дийлэнх нь валют арилжааг “Найман шарга” захаар төсөөлдөг талтай. Угтаа хуулийн дагуу <a href="https://legalinfo.mn/mn/detail/127">хувь хүн, хуулийн этгээд гадаад валютын арилжаа эрхлэх боломжгүй</a> бөгөөд зөвхөн банк бус санхүүгийн байгууллага СЗХ-ын тусгай зөвшөөрлөөр үйл ажиллагаа эрхлэх учиртай. Ард Кредитын хувьд 2011 онд СЗХ-ноос тусгай зөвшөөрөл авч валют арилжааг эхлүүлжээ.</p><p dir="ltr"><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/3d642b1c-cb78-4ea8-9fbe-ef518fc6d379/50aa3f3f9c16c53c6ceb508568be2a76.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold"><div><br></div>г бол гадаад санхүүжилт</h3><p dir="ltr">"<a href="https://mfc.org.pl/" target="_blank">Дэлхийн бичил санхүүгийн байгууллага"-ын </a>гишүүн тэд гадаад харилцаандаа онцгой анхаарч, дэлхийн өнцөг булан бүрийн хөрөнгө оруулагч, бичил санхүүгийн байгууллага, салбарын тоглогчид хуран цугладаг чуулга уулзалтад тогтмол оролцдог. Түүгээр дамжуулан 2019 онд Японы "Крауд Кредит" сангаас таван сая доллар буюу 15 гаруй тэрбум төгрөгийн санхүүжилт авч байв. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">д бол дижитал</h3><p>Өнгөрсөн хугацаанд дижитал зээлийн үйлчилгээнд төвлөрч ирсэн тэд ирэх таван жилд биет болон дижитал байдлаар санхүүгийн үйлчилгээг үзүүлэх <b>Phygital (Physical + Digital) </b>стратегиа олон нийтэд танилцуулаад байна. Үүний үр дүнд тэд Ард Даатгал ХК, Монгол Шуудан ХК-ийн салбаруудаар дамжуулан 21 аймаг, 330 сумын иргэдэд зээлийн үйлчилгээг салбараар үзүүлэх боломжтой болох юм. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">е бол еврожайро</h3><p></p><p dir="ltr">Шуудангаар дамжуулан мөнгөн гуйвуулга хийх үйлчилгээг <b>“Еврожайро” </b>хэмээн нэрлэдэг. Дэлхийн улс орон бүрд шуудангийн харилцаа нэвтэрсэн тул илгээгч, хүлээн авагч хаана байгаагаас үл хамааран мөнгө илгээх, хүлээн авах хамгийн хялбар, хүртээмжтэй арга нь “Еврожайро” юм. </p><p dir="ltr">Ард Кредит 2020 онд Монгол Шуудантай хамтран "Еврожайро" мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээг нэвтрүүлсэн бөгөөд одоо дөрвөн агентаар дамжуулан дэлхийн 56 орноос хамгийн бага шимтгэлээр мөнгөн гуйвуулга хийж байна.</p><p dir="ltr"><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/3d642b1c-cb78-4ea8-9fbe-ef518fc6d379/43bc4d8ee2416805d565f20c3f94bb9a.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold"><div><br></div>ё бол ёс зүй</h3><p dir="ltr">Санхүүгийн байгууллага, тэр дундаа нээлттэй хувьцаат компанийн хувьд ёс зүй эрхэмлэх үнэт зүйл. Тэд улирал бүр харилцагч, хувьцаа эзэмшигчдэдээ нээлттэйгээр үйл ажиллагаа, санхүүгийн тайлангаа хүргэдэг бөгөөд СЗХ-ийн “<a href="http://www.frc.mn/resources/Images/Document/202401/AFPFS/%D0%A5%D0%A3%D0%92%D0%AC%D0%A6%D0%90%D0%90%D0%A2-%D0%9A%D0%9E%D0%9C%D0%9F%D0%90%D0%9D%D0%98%D0%99%D0%9D-%D0%9A%D0%9E%D0%94%D0%95%D0%9A%D0%A1%D0%98%D0%99%D0%9D-%D0%A5%D0%AD%D0%A0%D0%AD%D0%93%D0%96%D0%98%D0%9B%D0%A2%D0%98%D0%99%D0%9D-%D0%A2%D0%90%D0%99%D0%9B%D0%90%D0%9D-2023-OH.pdf">Засаглалын кодексийг хэрэгжүүлэгч ТОП-10”</a> компанийн нэг болжээ. Ийнхүү шалгаруулахын учир нь эрсдэлийг тодорхойлох, компанийн засаглалын түвшинг бусадтай харьцуулах, сайжруулах сайн жишиг бий болгох олон давуу талтай. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">ж бол 60/40</h3><p dir="ltr">Ард Кредитын нийт ажилтан, харилцагчдын 60 орчим хувь нь эмэгтэйчүүд боловч жендэрийн мэдрэмжтэй байдал гэдэг зөвхөн эмэгтэйчүүдэд зориулагдсан ойлголт биш гэдгийг тэд таниулж, ажиллагсдад тухтай орчин, таатай харилцаа зэрэг хүний нөөцийн бодлогодоо онцгой анхаардаг.</p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">з бол зээл</h3><p></p><p>Хүн бүрд санхүү, төлбөр тооцооны гэнэтийн бэрхшээлүүд тулгардаг ч хэрэглээний зээл олгогч дийлэнх санхүүгийн апп болон арилжааны банкууд өндөр хүү, биелүүлэхэд амаргүй шаардлага тавих нь бий. Ард Кредитын зүгээс хэрэглээний, автомашин барьцаалсан, бизнесийн зээл зэрэг бүх төрлийн онлайн зээлийн үйлчилгээ үзүүлдэг. </p><p>Хамгийн гол онцлог нь хэрэглэгчийн цаг хугацаа, ажлыг хөнгөлж, уламжлалт цааснаас татгалзан аль нэг салбарт биечлэн очих шаардлагагүйгээр Ард Аппаар дамжуулан бүх төрлийн үйлчилгээг онлайнаар авах боломжтой. Сонирхуулахад, 2023 оны III улиралд л гэхэд тэд 22.9 тонн цаас хэмнэсэн аж.</p><p><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/3d642b1c-cb78-4ea8-9fbe-ef518fc6d379/812d2d2e32c77f1f9d051308376cf700.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">и бол итгэлцэл</h3><p>Итгэлцлийн гэрээний үндсэн дээр тодорхой хугацаа, хүүтэйгээр шилжүүлсэн харилцагчийн мөнгөн хөрөнгийг ББСБ нь харилцагчийн өмнөөс эрсдэлийг тооцож, найдвартай байдлыг харгалзан зээл болон бусад төрлийн хөрөнгө оруулалтад байршуулж, өсгөхийг итгэлцлийн үйлчилгээ гэдэг. Тэд 2014 онд СЗХ-оос “Итгэлцлийн үйлчилгээ эрхлэх” тусгай зөвшөөрөл авсан бөгөөд өдгөө дөрвөн мянга гаруй итгэлцэл эзэмшигчтэй болжээ.</p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">к бол карт</h3><p>2017 онд Ард Кредитын хамт олон <b>ко-брэнд кредит картыг</b> Худалдаа Хөгжлийн банктай хамтран гаргаж байсан бол 2022 онд Монголбанкнаас карт гаргагчийн тусгай зөвшөөрөл авч, салбартаа анх удаа бие даасан кредит картыг нэвтрүүлж байв. Үүгээр ч зогсохгүй энэ онд <b>дебит картыг</b> гаргахаар ажиллаж буй аж. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">л бол луу жилдээ</h3><p></p><p>Өнгөрсөн 12 жилийн хугацаанд компанийн хөрөнгө 143 дахин өсөж, 71.5 тэрбум төгрөгт хүрч, нийт 382 тэрбумын зээл олгожээ. Хилэнт эх хэмээх модон луу жилдээ FPO хийх гэж буй нь бичил, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд хэрэгцээт үйлчилгээг хүргэж, зах зээлээ тэлэх зорилготой. Одоогоор компанийн зээлийн багцын 20 хувийг бизнесийн зээл бүрдүүлж буй бөгөөд 2024 онд 29, 2025 онд 38 хувь болгохоор зорьжээ. </p><p><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/3d642b1c-cb78-4ea8-9fbe-ef518fc6d379/7f6c7bda62c14251a85675223d99b7ed.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold"><div><br></div>м бол мерчант</h3><p>Төлбөрөө хуваан төлөх <a href="https://ardcredit.com/mn/picknpay">Pick n Pay</a> үйлчилгээ, <a href="https://goodgood.mn/#/">GOOD платформоор</a> дамжуулан харилцагч, мерчантыг холбосон төлбөр тооцооны системийг нэвтрүүлсэн нь тэдний нэгэн онцлог. Ингэж харилцагч мерчантаас хүүгүй, шимтгэлгүй хуваан төлөх нөхцөлөөр худалдан авалт хийх, мерчантын борлуулалтыг дэмжих, нийлүүлэгч байгууллагаас тодорхой хугацаанд хүүгүй санхүүжилтээр бараа бүтээгдэхүүн захиалах боломжтой болсон. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">н бол нийлүүлэлтийн гинжин хэлхээ </h3><p>Тэд монголд анх удаа нийлүүлэлтийн гинжин хэлхээний <a href="https://goodgood.mn/#/">GOOD платформыг</a> нэвтрүүлж, 2021 оноос эхлэн санхүүжилтийн таатай нөхцөлөөр бүтээгдэхүүн, үйлчилгээгээ хүргэж эхэлсэн. Жишээ нь, малчдад зориулан малын тэжээлийн зээлийг таатай нөхцөлөөр олгох, бараа бүтээгдэхүүний түгээлт, борлуулалтын сувгийн цогц шийдлийг бүрдүүлсэн нь өдгөө ч хэрэгжиж буй бөгөөд гурван мянга гаруй мерчант, хоёр мянга гаруй малчдад санхүүжилт олгожээ.</p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">о бол олон улс, орон нутаг</h3><p></p><p>Уншигч та дэлхийн хаанаас ч одоо ашиглаж буй утасны дугаараараа Ард аппад бүртгүүлэн харилцагч болох боломжтой. Шинэ бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг хил зааг, орон зайн хязгааргүйгээр харилцагч бүрд хүргэж буй нь тэдний онцлох ажил. </p><p><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/3d642b1c-cb78-4ea8-9fbe-ef518fc6d379/da59eda148cd4211fda432550d3f96e0.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">ө бол өсөлт</h3><p dir="ltr">Тэд хөрөнгийн биржид IPO хийсэн цагаасаа хойш харилцагчийн тоо 1,099, хувьцаа эзэмшигч 9.2, нийт хөрөнгө 6.8, зээлийн багц 6.5, цэвэр ашиг 9 дахин тус тус өссөн нь ашигт ажиллагааны бодит үр дүн аж. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">п бол процесс</h3><p dir="ltr">Дэлгүүр, хоолны газар зэрэг бусад үзвэр, үйлчилгээний газруудад бэлэн мөнгө тоолох дүр зураг бараг л үгүй болжээ. Яарч сандарсан, тэвдсэн үед ердөө хоёроос гурван минутад онлайн зээл авах нь тунчиг хялбар. Уг шийдлийн ачаар хурдан шийдвэр гаргаж, тооцооллын алдаа гарах нь бараг л халагдсан гэнэ. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">р бол P/B харьцаа</h3><p></p><p>The Price-to-Book буюу P/B харьцаа нь компанийн зах зээлийг үнэлгээг хувьцааны үнэ болон дансны үнийн харьцаагаар харьцуулан хэмждэг. 2023 оны III улиралд Ард Кредитын уг харьцаа 1.65 байгаа бол бусад нээлттэй ББСБ-уудын дундаж харьцаа нь хоёр байна. Энэ нь өрсөлдөгч нартай харьцуулахад тэдний хувьцаа харьцангуй хямд үнэлэгдсэн бөгөөд хөрөнгө оруулахад тохиромжтой цаг гэдгийг илтгэж буй.</p><p><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/3d642b1c-cb78-4ea8-9fbe-ef518fc6d379/1af926fe81ce6c3238fd2886ca2ebc06.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">с бол систем </h3><p dir="ltr">Олон тусгай зөвшөөрлийн хүрээнд үйл ажиллагаа эрхлэхдээ системийн аюулгүй, найдвартай, тасралтгүй байдалд онцгой анхаардаг тэд <a href="https://www.grapecity.mn/">ГрэйпСити Монгол</a>, <a href="https://www.most.mn/">МОСТ Финтектэй</a> хамтарч ажилладаг. Мөн өнгөрсөн онд олон улсын мэдээллийн аюулгүй байдлын менежментийн тогтолцооны<a href="https://www.iso.org/standard/27001"> ISO/IEC 27001:2013</a> стандартыг нэвтрүүлжээ. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">т бол тусгай зөвшөөрөл</h3><p dir="ltr">Ард Кредит бол СЗХ болон Монголбанкны найман тусгай зөвшөөрөлтэй цор ганц ББСБ. Энэхүү тусгай зөвшөөрлүүдийн хүрээнд харилцагчдадаа хүртээмжтэй, олон төрлийн үйлчилгээг хүргэдэг. Тухайлбал СЗХ-оос зээл, гадаад валютын арилжаа, итгэлцэл, богино хугацаат санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулах, мөнгөн гуйвуулга хийх зөвшөөрөл авсан бол Монголбанкнаас карт, цахим мөнгө гаргах, аутсорсингийн тусгай зөвшөөрөлтэй. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">у бол урамшуулал</h3><p></p><p>Санхүүгийн үйлчилгээ дижитал хэлбэрт шилжсэн нь хэрэглэгчдэд өмнө нь байгаагүй олон боломж нээж өгсний нэг нь хэрэглээнээсээ хамаарч урамшуулал хүртэх систем юм. Ард Кредит харилцагчдадаа үзүүлж буй бүх төрлийн бүтээгдэхүүн үйлчилгээндээ Ардкойн болон Ардын Эрхийн урамшуулал олгодог. Та ердөө гүйлгээ хийх төдийхөнд урамшуулал авна хэмээн төсөөл дөө. </p><p><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/3d642b1c-cb78-4ea8-9fbe-ef518fc6d379/092fc93a1cb3265ceacc73ca3209b4eb.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">ү бол үр дүн</h3><p>Өнгөрсөн онд нэг сая харилцагчтай болж бүл нэмсэн тэдний нийт хөрөнгө 71.5 тэрбум төгрөг, зээлийн багц 49.6 тэрбум төгрөгт хүрч 2.7 тэрбум төгрөгийн цэвэр ашигтай ажиллажээ. Түүнчлэн энэ онд Монголын Хөрөнгийн Биржийн ТОП-20 индекст багтсанаар IPO хийсэн цагаасаа хойш жил бүр ТОП-20 индекс, I ангилалд багтсан амжилтаа бататгаж буй. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">ф бол финтек</h3><p>Өнгөрсөн онд ББСБ салбар 1.5 сая зээлдэгчтэй байснаас <a href="https://link.mail.beehiiv.com/ss/c/1cTYVE6Ut_c392dRn7KY7sna0O4AuNZNvU925yn-ibKyhOzQ7GSJpqbIeTG0fV_1eF39IaalNiGHMWzUERaMXMD8Om22Cgw_PtgpdxAj_qF_XX5WKGoYQlNX87OgGJVSPLbFkAGgMg-Y0mDDQP-SJuCzz2q-roPlx48dhTVUddFhMOstAjbTYk5BwUOPTNJ4Msd3JCRHgjqD6z61KxhKx78f7BgeNMnpwCKp46IvWMw/43j/oMSeCCvgStOSkiK9YpM5pg/h1/QoAi0gnb4anWJhtUJL4zpXpC4x941feCXEiOEXteztY" target="_blank">78 хувийг нь финтек зээлдэгчид эзэлжээ</a>. Угтаа энэ тоо зах зээлийн эрэлт хэрэгцээ хэр их байгааг хэлж өгнө. Ард Кредит ББСБ-ын хувьд Ард апп-аар дамжуулан финтек зээлийн эрэлт хэрэгцээг хангах ажлаа үргэлжлүүлэх ба ирэх онд зээлийн багцын 47 хувийг финтек зээлд хуваарилах төлөвлөгөөтэй байгааг дуулгая.</p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">х бол хувьцаат компани</h3><p></p><p dir="ltr">Ард Кредит 2019 оны хоёрдугаар сард IPO хийж, олон нийтэд нээлттэй хувьцаат компани болсноос хойш чамгүй хугацаа өнгөрчээ. Өдгөө тэд 13 мянган хувьцаа эзэмшигчтэй Монголын Хөрөнгийн Биржийн I ангиллын компани болсон. Хувьцаат компанийн хувьд жил бүр компанийн цэвэр ашгийн 30-50 хувьд ногдол ашиг тараадаг бөгөөд өнгөрсөн хугацаанд нийт <b>4.2 тэрбум төгрөгийг</b> хувьцаа эзэмшигчдэдээ ногдол ашиг хэлбэрээр тараажээ.</p><p dir="ltr"><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/3d642b1c-cb78-4ea8-9fbe-ef518fc6d379/4a4a1b0217a3873674458e3693ab017f.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">ц бол цахим мөнгө</h3><p dir="ltr">ББСБ-ын хувьд цахим мөнгөний тусгай зөвшөөрөл авснаар банк хоорондын төлбөр тооцоонд оролцох боломжтой. Ард Кредит 2020 онд АрдКэш нэртэй шинэ цахим мөнгө гаргаснаар аппаар дамжуулан зээл авах, төлбөр төлөх, гүйлгээ, шилжүүлэг гээд мөнгө, санхүүгийн харилцааг хэдхэн хормын дотор хүссэн газраасаа ямар ч хүндрэл чирэгдэлгүй шийдэх боломжийг хэрэглэгчдэдээ олгосон. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">ч бол чирэгдэлгүй</h3><p>Технологид амрах шаардлага гэж үгүй. Тиймдээ ч таны цагийг дэмий үрэх, хүнд суртал гаргах зэрэг асуудлууд огтхон ч үүсэхгүй. Ажил, амралтын өдөр хамаарахгүйгээр хүссэн гүйлгээгээ хийж, хүлээх шаардлагагүйгээр алтан цагаа хэмнэх, төгрөгөөс цахим мөнгөнд чөлөөтэй хөрвөх АрдКэш цахим мөнгийг чирэгдэлгүй хэмээн онцоллоо. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">ш бол шуудан</h3><p></p><p>Монгол Улсын өнцөг булан бүрд салбартай Монгол Шуудангаар дамжуулан тэд харилцагчийн гэрээ, гэрээ баталгаажуулалт, карт хүргэлт зэрэг бүх үйлчилгээг хүргэдэг. Ийнхүү санхүүгийн болон шуудангийн бүх төрлийн үйлчилгээг нэг дороос олон нийтэд хүргэхээс гадна Төв талбайн хамтарсан салбар нь Үнэт цаасны арилжааны төв гэдгээрээ онцлог.</p><p><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/3d642b1c-cb78-4ea8-9fbe-ef518fc6d379/6c9694e753cf29900be4e6f52f82277b.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">э бол эрсдэлийг удирдах</h3><p>Банк, санхүүгийн салбарт зээлийн чанарын үзүүлэлт хамгийн чухал. 2023 оны III улиралд ББСБ салбарын чанаргүй зээлийн үзүүлэлт 7.5 хувьтай байсан бол Ард Кредитын чанаргүй зээлийн үзүүлэлт 6.9 хувь байв. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">ю бол юм юм бий</h3><p dir="ltr">Ард Санхүүгийн Нэгдэл ХК-ийн эко системд ББСБ-с гадна даатгал, ХЗХ, ҮЦК, хөрөнгийн менежмент, санхүү, шуудан холбоо, технологи гээд олон төрлийн бизнесүүд бий. Эдгээр бизнесүүдийн хамтрал, давуу талд тулгуурлан цаашид илүү эрчимтэй өсөх боломж Ард Кредит ББСБ ХК-д тодхон харагдаж байна. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">я бол яг одоо мэд</h3><p dir="ltr">Санхүүгийн эрх чөлөө гэдэг нь зөвхөн их мөнгөтэй байх тухай ойлголт биш билээ. Энэ бол санхүүгийн гол арга хэрэгслүүдийг мэддэг, тэдгээрийг өөрийн хэрэгцээнд үр дүнтэй ашигладаг байхын нэр. Ард Кредит нь 2019 онд IPO хийхдээ компанийн <b>25 хувийг 5.3 тэрбумаар</b> санал болгож байсан бол энэ онд нэмэлтээр <b>30 хувийг гаргаж 8.9 тэрбумыг</b> татан төвлөрүүлэхээр болсныг уншигч та бүхэнд дуулгахад таатай байна.</p>
<blockquote><p> <a href="https://fpo.ardcredit.com/" target="_blank">Дэлгэрэнгүй мэдээлэлтэй ЭНД-ээс танилцаарай.</a></p>
<cite>
</cite></blockquote><p>Хүрээгээ тэлсээр буй банк бус санхүүгийн байгууллагын идэвхтэй оролцогч Ард Кредитийн үйл ажиллагаа, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ онцлог ялгарлын тухай энэхүү нийтлэл уншигч таны санхүүгийн мэдлэгт бага боловч тус хүргэсэн гэж найдъя.</p>
          </div>

Өнөөдрийн цаг агаар ямар байх вэ? гэдэг энгийн л асуулттай адил монголчууд бид хөрөнгийн биржийн үйл ажиллагаа, хувьцааны ханш, хөрөнгө оруулалтын эрсдэл, өгөөжийн тухай мэддэг, түгээдэг, амьдралдаа ухаалгаар ашигладаг байвал ямар таатай вэ?
Шинэ дугаартаа банк бус санхүүгийн байгууллагыг онцлохын учир нь энэ салбарын хөрөнгийн хэмжээ өмнөх оноос даруй 32.5 хувь өсөж, 4.3 их наяд хүрсэн бөгөөд давхардсан тоогоор 4.5 сая харилцагчтай болжээ. Шинэхэн нийтлэлээрээ бид олон нийтийн санхүүгийн чухал хэрэгцээг хангаж буй банк бус санхүүгийн байгууллагын идэвхтэй тоглогч Ард Кредитын тухай таны мэдэх бүхнийг А-Я үсэгт дэлгэрэнгүй тайлбарлахаар бэлтгэлээ.

а бол апп
Ард Апп,

АрдКидс
бүтээгдэхүүн бол тэдний гол ялгарал. 2019 оноос Ард Аппаар дамжуулан онлайн зээл олгож, өдгөө хуримтлал, төлбөр тооцооны үйлчилгээг нэг сая гаруй харилцагчдад хүргэжээ. Хөрөнгө Оруулагч Үндэстэнг цогцлоох эрхэм зорилгын хүрээнд хүүхэд багачуудад зориулан бүтээсэн аппын мини хувилбар АрдКидс гэхэд 53 мянган хэрэглэгчтэй.

Б бол Банк бус санхүүгийн байгууллага
Манай улсад нийт 500 гаруй ББСБ үйл ажиллагаа явуулдагаас ердөө тав нь Монголын Хөрөнгийн Биржид бүртгэлтэй ХК-иуд юм. Салбартаа тэргүүлэгчдийн нэг тэдний хувьд 2023 оны эцсээр зах зээлийн үнэлгээ 33.6 тэрбум, зээлийн багц 49.3 тэрбум, хүүгийн орлого 13 тэрбум, цэвэр ашиг 2.7 тэрбум байгаа юм. Салбарын хувьд авч үзэхэд, банк бус санхүүгийн байгууллагуудын нийт хөрөнгө өмнөх оноос
32.5 хувь өсөж, давхардсан тоогоор 4.5 сая харилцагчтай
болсон нь энэ салбарын эрэлтийг илтгэх биз ээ.

в бол валют арилжаа
Бидний дийлэнх нь валют арилжааг “Найман шарга” захаар төсөөлдөг талтай. Угтаа хуулийн дагуу
хувь хүн, хуулийн этгээд гадаад валютын арилжаа эрхлэх боломжгүй
бөгөөд зөвхөн банк бус санхүүгийн байгууллага СЗХ-ын тусгай зөвшөөрлөөр үйл ажиллагаа эрхлэх учиртай. Ард Кредитын хувьд 2011 онд СЗХ-ноос тусгай зөвшөөрөл авч валют арилжааг эхлүүлжээ.

г бол гадаад санхүүжилт
"
Дэлхийн бичил санхүүгийн байгууллага"-ын
гишүүн тэд гадаад харилцаандаа онцгой анхаарч, дэлхийн өнцөг булан бүрийн хөрөнгө оруулагч, бичил санхүүгийн байгууллага, салбарын тоглогчид хуран цугладаг чуулга уулзалтад тогтмол оролцдог. Түүгээр дамжуулан 2019 онд Японы "Крауд Кредит" сангаас таван сая доллар буюу 15 гаруй тэрбум төгрөгийн санхүүжилт авч байв.

д бол дижитал
Өнгөрсөн хугацаанд дижитал зээлийн үйлчилгээнд төвлөрч ирсэн тэд ирэх таван жилд биет болон дижитал байдлаар санхүүгийн үйлчилгээг үзүүлэх
Phygital (Physical + Digital)
стратегиа олон нийтэд танилцуулаад байна. Үүний үр дүнд тэд Ард Даатгал ХК, Монгол Шуудан ХК-ийн салбаруудаар дамжуулан 21 аймаг, 330 сумын иргэдэд зээлийн үйлчилгээг салбараар үзүүлэх боломжтой болох юм.

е бол еврожайро
Шуудангаар дамжуулан мөнгөн гуйвуулга хийх үйлчилгээг
“Еврожайро”
хэмээн нэрлэдэг. Дэлхийн улс орон бүрд шуудангийн харилцаа нэвтэрсэн тул илгээгч, хүлээн авагч хаана байгаагаас үл хамааран мөнгө илгээх, хүлээн авах хамгийн хялбар, хүртээмжтэй арга нь “Еврожайро” юм.
Ард Кредит 2020 онд Монгол Шуудантай хамтран "Еврожайро" мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээг нэвтрүүлсэн бөгөөд одоо дөрвөн агентаар дамжуулан дэлхийн 56 орноос хамгийн бага шимтгэлээр мөнгөн гуйвуулга хийж байна.

ё бол ёс зүй
Санхүүгийн байгууллага, тэр дундаа нээлттэй хувьцаат компанийн хувьд ёс зүй эрхэмлэх үнэт зүйл. Тэд улирал бүр харилцагч, хувьцаа эзэмшигчдэдээ нээлттэйгээр үйл ажиллагаа, санхүүгийн тайлангаа хүргэдэг бөгөөд СЗХ-ийн “
Засаглалын кодексийг хэрэгжүүлэгч ТОП-10”
компанийн нэг болжээ. Ийнхүү шалгаруулахын учир нь эрсдэлийг тодорхойлох, компанийн засаглалын түвшинг бусадтай харьцуулах, сайжруулах сайн жишиг бий болгох олон давуу талтай.

ж бол 60/40
Ард Кредитын нийт ажилтан, харилцагчдын 60 орчим хувь нь эмэгтэйчүүд боловч жендэрийн мэдрэмжтэй байдал гэдэг зөвхөн эмэгтэйчүүдэд зориулагдсан ойлголт биш гэдгийг тэд таниулж, ажиллагсдад тухтай орчин, таатай харилцаа зэрэг хүний нөөцийн бодлогодоо онцгой анхаардаг.

з бол зээл
Хүн бүрд санхүү, төлбөр тооцооны гэнэтийн бэрхшээлүүд тулгардаг ч хэрэглээний зээл олгогч дийлэнх санхүүгийн апп болон арилжааны банкууд өндөр хүү, биелүүлэхэд амаргүй шаардлага тавих нь бий. Ард Кредитын зүгээс хэрэглээний, автомашин барьцаалсан, бизнесийн зээл зэрэг бүх төрлийн онлайн зээлийн үйлчилгээ үзүүлдэг.
Хамгийн гол онцлог нь хэрэглэгчийн цаг хугацаа, ажлыг хөнгөлж, уламжлалт цааснаас татгалзан аль нэг салбарт биечлэн очих шаардлагагүйгээр Ард Аппаар дамжуулан бүх төрлийн үйлчилгээг онлайнаар авах боломжтой. Сонирхуулахад, 2023 оны III улиралд л гэхэд тэд 22.9 тонн цаас хэмнэсэн аж.

и бол итгэлцэл
Итгэлцлийн гэрээний үндсэн дээр тодорхой хугацаа, хүүтэйгээр шилжүүлсэн харилцагчийн мөнгөн хөрөнгийг ББСБ нь харилцагчийн өмнөөс эрсдэлийг тооцож, найдвартай байдлыг харгалзан зээл болон бусад төрлийн хөрөнгө оруулалтад байршуулж, өсгөхийг итгэлцлийн үйлчилгээ гэдэг. Тэд 2014 онд СЗХ-оос “Итгэлцлийн үйлчилгээ эрхлэх” тусгай зөвшөөрөл авсан бөгөөд өдгөө дөрвөн мянга гаруй итгэлцэл эзэмшигчтэй болжээ.

к бол карт
2017 онд Ард Кредитын хамт олон
ко-брэнд кредит картыг
Худалдаа Хөгжлийн банктай хамтран гаргаж байсан бол 2022 онд Монголбанкнаас карт гаргагчийн тусгай зөвшөөрөл авч, салбартаа анх удаа бие даасан кредит картыг нэвтрүүлж байв. Үүгээр ч зогсохгүй энэ онд
дебит картыг
гаргахаар ажиллаж буй аж.

л бол луу жилдээ
Өнгөрсөн 12 жилийн хугацаанд компанийн хөрөнгө 143 дахин өсөж, 71.5 тэрбум төгрөгт хүрч, нийт 382 тэрбумын зээл олгожээ. Хилэнт эх хэмээх модон луу жилдээ FPO хийх гэж буй нь бичил, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд хэрэгцээт үйлчилгээг хүргэж, зах зээлээ тэлэх зорилготой. Одоогоор компанийн зээлийн багцын 20 хувийг бизнесийн зээл бүрдүүлж буй бөгөөд 2024 онд 29, 2025 онд 38 хувь болгохоор зорьжээ.

м бол мерчант
Төлбөрөө хуваан төлөх
Pick n Pay
үйлчилгээ,
GOOD платформоор
дамжуулан харилцагч, мерчантыг холбосон төлбөр тооцооны системийг нэвтрүүлсэн нь тэдний нэгэн онцлог. Ингэж харилцагч мерчантаас хүүгүй, шимтгэлгүй хуваан төлөх нөхцөлөөр худалдан авалт хийх, мерчантын борлуулалтыг дэмжих, нийлүүлэгч байгууллагаас тодорхой хугацаанд хүүгүй санхүүжилтээр бараа бүтээгдэхүүн захиалах боломжтой болсон.

н бол нийлүүлэлтийн гинжин хэлхээ
Тэд монголд анх удаа нийлүүлэлтийн гинжин хэлхээний
GOOD платформыг
нэвтрүүлж, 2021 оноос эхлэн санхүүжилтийн таатай нөхцөлөөр бүтээгдэхүүн, үйлчилгээгээ хүргэж эхэлсэн. Жишээ нь, малчдад зориулан малын тэжээлийн зээлийг таатай нөхцөлөөр олгох, бараа бүтээгдэхүүний түгээлт, борлуулалтын сувгийн цогц шийдлийг бүрдүүлсэн нь өдгөө ч хэрэгжиж буй бөгөөд гурван мянга гаруй мерчант, хоёр мянга гаруй малчдад санхүүжилт олгожээ.

о бол олон улс, орон нутаг
Уншигч та дэлхийн хаанаас ч одоо ашиглаж буй утасны дугаараараа Ард аппад бүртгүүлэн харилцагч болох боломжтой. Шинэ бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг хил зааг, орон зайн хязгааргүйгээр харилцагч бүрд хүргэж буй нь тэдний онцлох ажил.

ө бол өсөлт
Тэд хөрөнгийн биржид IPO хийсэн цагаасаа хойш харилцагчийн тоо 1,099, хувьцаа эзэмшигч 9.2, нийт хөрөнгө 6.8, зээлийн багц 6.5, цэвэр ашиг 9 дахин тус тус өссөн нь ашигт ажиллагааны бодит үр дүн аж.

п бол процесс
Дэлгүүр, хоолны газар зэрэг бусад үзвэр, үйлчилгээний газруудад бэлэн мөнгө тоолох дүр зураг бараг л үгүй болжээ. Яарч сандарсан, тэвдсэн үед ердөө хоёроос гурван минутад онлайн зээл авах нь тунчиг хялбар. Уг шийдлийн ачаар хурдан шийдвэр гаргаж, тооцооллын алдаа гарах нь бараг л халагдсан гэнэ.

р бол P/B харьцаа
The Price-to-Book буюу P/B харьцаа нь компанийн зах зээлийг үнэлгээг хувьцааны үнэ болон дансны үнийн харьцаагаар харьцуулан хэмждэг. 2023 оны III улиралд Ард Кредитын уг харьцаа 1.65 байгаа бол бусад нээлттэй ББСБ-уудын дундаж харьцаа нь хоёр байна. Энэ нь өрсөлдөгч нартай харьцуулахад тэдний хувьцаа харьцангуй хямд үнэлэгдсэн бөгөөд хөрөнгө оруулахад тохиромжтой цаг гэдгийг илтгэж буй.

с бол систем
Олон тусгай зөвшөөрлийн хүрээнд үйл ажиллагаа эрхлэхдээ системийн аюулгүй, найдвартай, тасралтгүй байдалд онцгой анхаардаг тэд
ГрэйпСити Монгол
,
МОСТ Финтектэй
хамтарч ажилладаг. Мөн өнгөрсөн онд олон улсын мэдээллийн аюулгүй байдлын менежментийн тогтолцооны
ISO/IEC 27001:2013
стандартыг нэвтрүүлжээ.

т бол тусгай зөвшөөрөл
Ард Кредит бол СЗХ болон Монголбанкны найман тусгай зөвшөөрөлтэй цор ганц ББСБ. Энэхүү тусгай зөвшөөрлүүдийн хүрээнд харилцагчдадаа хүртээмжтэй, олон төрлийн үйлчилгээг хүргэдэг. Тухайлбал СЗХ-оос зээл, гадаад валютын арилжаа, итгэлцэл, богино хугацаат санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулах, мөнгөн гуйвуулга хийх зөвшөөрөл авсан бол Монголбанкнаас карт, цахим мөнгө гаргах, аутсорсингийн тусгай зөвшөөрөлтэй.

у бол урамшуулал
Санхүүгийн үйлчилгээ дижитал хэлбэрт шилжсэн нь хэрэглэгчдэд өмнө нь байгаагүй олон боломж нээж өгсний нэг нь хэрэглээнээсээ хамаарч урамшуулал хүртэх систем юм. Ард Кредит харилцагчдадаа үзүүлж буй бүх төрлийн бүтээгдэхүүн үйлчилгээндээ Ардкойн болон Ардын Эрхийн урамшуулал олгодог. Та ердөө гүйлгээ хийх төдийхөнд урамшуулал авна хэмээн төсөөл дөө.

ү бол үр дүн
Өнгөрсөн онд нэг сая харилцагчтай болж бүл нэмсэн тэдний нийт хөрөнгө 71.5 тэрбум төгрөг, зээлийн багц 49.6 тэрбум төгрөгт хүрч 2.7 тэрбум төгрөгийн цэвэр ашигтай ажиллажээ. Түүнчлэн энэ онд Монголын Хөрөнгийн Биржийн ТОП-20 индекст багтсанаар IPO хийсэн цагаасаа хойш жил бүр ТОП-20 индекс, I ангилалд багтсан амжилтаа бататгаж буй.

ф бол финтек
Өнгөрсөн онд ББСБ салбар 1.5 сая зээлдэгчтэй байснаас
78 хувийг нь финтек зээлдэгчид эзэлжээ
. Угтаа энэ тоо зах зээлийн эрэлт хэрэгцээ хэр их байгааг хэлж өгнө. Ард Кредит ББСБ-ын хувьд Ард апп-аар дамжуулан финтек зээлийн эрэлт хэрэгцээг хангах ажлаа үргэлжлүүлэх ба ирэх онд зээлийн багцын 47 хувийг финтек зээлд хуваарилах төлөвлөгөөтэй байгааг дуулгая.

х бол хувьцаат компани
Ард Кредит 2019 оны хоёрдугаар сард IPO хийж, олон нийтэд нээлттэй хувьцаат компани болсноос хойш чамгүй хугацаа өнгөрчээ. Өдгөө тэд 13 мянган хувьцаа эзэмшигчтэй Монголын Хөрөнгийн Биржийн I ангиллын компани болсон. Хувьцаат компанийн хувьд жил бүр компанийн цэвэр ашгийн 30-50 хувьд ногдол ашиг тараадаг бөгөөд өнгөрсөн хугацаанд нийт
4.2 тэрбум төгрөгийг
хувьцаа эзэмшигчдэдээ ногдол ашиг хэлбэрээр тараажээ.

ц бол цахим мөнгө
ББСБ-ын хувьд цахим мөнгөний тусгай зөвшөөрөл авснаар банк хоорондын төлбөр тооцоонд оролцох боломжтой. Ард Кредит 2020 онд АрдКэш нэртэй шинэ цахим мөнгө гаргаснаар аппаар дамжуулан зээл авах, төлбөр төлөх, гүйлгээ, шилжүүлэг гээд мөнгө, санхүүгийн харилцааг хэдхэн хормын дотор хүссэн газраасаа ямар ч хүндрэл чирэгдэлгүй шийдэх боломжийг хэрэглэгчдэдээ олгосон.

ч бол чирэгдэлгүй
Технологид амрах шаардлага гэж үгүй. Тиймдээ ч таны цагийг дэмий үрэх, хүнд суртал гаргах зэрэг асуудлууд огтхон ч үүсэхгүй. Ажил, амралтын өдөр хамаарахгүйгээр хүссэн гүйлгээгээ хийж, хүлээх шаардлагагүйгээр алтан цагаа хэмнэх, төгрөгөөс цахим мөнгөнд чөлөөтэй хөрвөх АрдКэш цахим мөнгийг чирэгдэлгүй хэмээн онцоллоо.

ш бол шуудан
Монгол Улсын өнцөг булан бүрд салбартай Монгол Шуудангаар дамжуулан тэд харилцагчийн гэрээ, гэрээ баталгаажуулалт, карт хүргэлт зэрэг бүх үйлчилгээг хүргэдэг. Ийнхүү санхүүгийн болон шуудангийн бүх төрлийн үйлчилгээг нэг дороос олон нийтэд хүргэхээс гадна Төв талбайн хамтарсан салбар нь Үнэт цаасны арилжааны төв гэдгээрээ онцлог.

э бол эрсдэлийг удирдах
Банк, санхүүгийн салбарт зээлийн чанарын үзүүлэлт хамгийн чухал. 2023 оны III улиралд ББСБ салбарын чанаргүй зээлийн үзүүлэлт 7.5 хувьтай байсан бол Ард Кредитын чанаргүй зээлийн үзүүлэлт 6.9 хувь байв.

ю бол юм юм бий
Ард Санхүүгийн Нэгдэл ХК-ийн эко системд ББСБ-с гадна даатгал, ХЗХ, ҮЦК, хөрөнгийн менежмент, санхүү, шуудан холбоо, технологи гээд олон төрлийн бизнесүүд бий. Эдгээр бизнесүүдийн хамтрал, давуу талд тулгуурлан цаашид илүү эрчимтэй өсөх боломж Ард Кредит ББСБ ХК-д тодхон харагдаж байна.

я бол яг одоо мэд
Санхүүгийн эрх чөлөө гэдэг нь зөвхөн их мөнгөтэй байх тухай ойлголт биш билээ. Энэ бол санхүүгийн гол арга хэрэгслүүдийг мэддэг, тэдгээрийг өөрийн хэрэгцээнд үр дүнтэй ашигладаг байхын нэр. Ард Кредит нь 2019 онд IPO хийхдээ компанийн
25 хувийг 5.3 тэрбумаар
санал болгож байсан бол энэ онд нэмэлтээр
30 хувийг гаргаж 8.9 тэрбумыг
татан төвлөрүүлэхээр болсныг уншигч та бүхэнд дуулгахад таатай байна.


Дэлгэрэнгүй мэдээлэлтэй ЭНД-ээс танилцаарай.


Хүрээгээ тэлсээр буй банк бус санхүүгийн байгууллагын идэвхтэй оролцогч Ард Кредитийн үйл ажиллагаа, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ онцлог ялгарлын тухай энэхүү нийтлэл уншигч таны санхүүгийн мэдлэгт бага боловч тус хүргэсэн гэж найдъя.

**Өнөөдрийн цаг агаар ямар байх вэ? гэдэг энгийн л асуулттай адил монголчууд бид хөрөнгийн биржийн үйл ажиллагаа, хувьцааны ханш, хөрөнгө оруулалтын эрсдэл, өгөөжийн тухай мэддэг, түгээдэг, амьдралдаа ухаалгаар ашигладаг байвал ямар таатай вэ?**
**Шинэ дугаартаа банк бус санхүүгийн байгууллагыг онцлохын учир нь энэ салбарын хөрөнгийн хэмжээ өмнөх оноос даруй 32.5 хувь өсөж, 4.3 их наяд хүрсэн бөгөөд давхардсан тоогоор 4.5 сая харилцагчтай болжээ. Шинэхэн нийтлэлээрээ бид олон нийтийн санхүүгийн чухал хэрэгцээг хангаж буй банк бус санхүүгийн байгууллагын идэвхтэй тоглогч Ард Кредитын тухай таны мэдэх бүхнийг А-Я үсэгт дэлгэрэнгүй тайлбарлахаар бэлтгэлээ.**
### а бол апп
Ард Апп, АрдКидс бүтээгдэхүүн бол тэдний гол ялгарал. 2019 оноос Ард Аппаар дамжуулан онлайн зээл олгож, өдгөө хуримтлал, төлбөр тооцооны үйлчилгээг нэг сая гаруй харилцагчдад хүргэжээ. Хөрөнгө Оруулагч Үндэстэнг цогцлоох эрхэм зорилгын хүрээнд хүүхэд багачуудад зориулан бүтээсэн аппын мини хувилбар АрдКидс гэхэд 53 мянган хэрэглэгчтэй.
### Б бол Банк бус санхүүгийн байгууллага
Манай улсад нийт 500 гаруй ББСБ үйл ажиллагаа явуулдагаас ердөө тав нь Монголын Хөрөнгийн Биржид бүртгэлтэй ХК-иуд юм. Салбартаа тэргүүлэгчдийн нэг тэдний хувьд 2023 оны эцсээр зах зээлийн үнэлгээ 33.6 тэрбум, зээлийн багц 49.3 тэрбум, хүүгийн орлого 13 тэрбум, цэвэр ашиг 2.7 тэрбум байгаа юм. Салбарын хувьд авч үзэхэд, банк бус санхүүгийн байгууллагуудын нийт хөрөнгө өмнөх оноос 32.5 хувь өсөж, давхардсан тоогоор 4.5 сая харилцагчтай болсон нь энэ салбарын эрэлтийг илтгэх биз ээ.
### в бол валют арилжаа
Бидний дийлэнх нь валют арилжааг “Найман шарга” захаар төсөөлдөг талтай. Угтаа хуулийн дагуу хувь хүн, хуулийн этгээд гадаад валютын арилжаа эрхлэх боломжгүй бөгөөд зөвхөн банк бус санхүүгийн байгууллага СЗХ-ын тусгай зөвшөөрлөөр үйл ажиллагаа эрхлэх учиртай. Ард Кредитын хувьд 2011 онд СЗХ-ноос тусгай зөвшөөрөл авч валют арилжааг эхлүүлжээ.
### г бол гадаад санхүүжилт
"Дэлхийн бичил санхүүгийн байгууллага"-ын гишүүн тэд гадаад харилцаандаа онцгой анхаарч, дэлхийн өнцөг булан бүрийн хөрөнгө оруулагч, бичил санхүүгийн байгууллага, салбарын тоглогчид хуран цугладаг чуулга уулзалтад тогтмол оролцдог. Түүгээр дамжуулан 2019 онд Японы "Крауд Кредит" сангаас таван сая доллар буюу 15 гаруй тэрбум төгрөгийн санхүүжилт авч байв.
### д бол дижитал
Өнгөрсөн хугацаанд дижитал зээлийн үйлчилгээнд төвлөрч ирсэн тэд ирэх таван жилд биет болон дижитал байдлаар санхүүгийн үйлчилгээг үзүүлэх **Phygital (Physical + Digital)** стратегиа олон нийтэд танилцуулаад байна. Үүний үр дүнд тэд Ард Даатгал ХК, Монгол Шуудан ХК-ийн салбаруудаар дамжуулан 21 аймаг, 330 сумын иргэдэд зээлийн үйлчилгээг салбараар үзүүлэх боломжтой болох юм.
### е бол еврожайро
Шуудангаар дамжуулан мөнгөн гуйвуулга хийх үйлчилгээг **“Еврожайро”** хэмээн нэрлэдэг. Дэлхийн улс орон бүрд шуудангийн харилцаа нэвтэрсэн тул илгээгч, хүлээн авагч хаана байгаагаас үл хамааран мөнгө илгээх, хүлээн авах хамгийн хялбар, хүртээмжтэй арга нь “Еврожайро” юм.
Ард Кредит 2020 онд Монгол Шуудантай хамтран "Еврожайро" мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээг нэвтрүүлсэн бөгөөд одоо дөрвөн агентаар дамжуулан дэлхийн 56 орноос хамгийн бага шимтгэлээр мөнгөн гуйвуулга хийж байна.
### ё бол ёс зүй
Санхүүгийн байгууллага, тэр дундаа нээлттэй хувьцаат компанийн хувьд ёс зүй эрхэмлэх үнэт зүйл. Тэд улирал бүр харилцагч, хувьцаа эзэмшигчдэдээ нээлттэйгээр үйл ажиллагаа, санхүүгийн тайлангаа хүргэдэг бөгөөд СЗХ-ийн “Засаглалын кодексийг хэрэгжүүлэгч ТОП-10” компанийн нэг болжээ. Ийнхүү шалгаруулахын учир нь эрсдэлийг тодорхойлох, компанийн засаглалын түвшинг бусадтай харьцуулах, сайжруулах сайн жишиг бий болгох олон давуу талтай.
### ж бол 60/40
Ард Кредитын нийт ажилтан, харилцагчдын 60 орчим хувь нь эмэгтэйчүүд боловч жендэрийн мэдрэмжтэй байдал гэдэг зөвхөн эмэгтэйчүүдэд зориулагдсан ойлголт биш гэдгийг тэд таниулж, ажиллагсдад тухтай орчин, таатай харилцаа зэрэг хүний нөөцийн бодлогодоо онцгой анхаардаг.
### з бол зээл
Хүн бүрд санхүү, төлбөр тооцооны гэнэтийн бэрхшээлүүд тулгардаг ч хэрэглээний зээл олгогч дийлэнх санхүүгийн апп болон арилжааны банкууд өндөр хүү, биелүүлэхэд амаргүй шаардлага тавих нь бий. Ард Кредитын зүгээс хэрэглээний, автомашин барьцаалсан, бизнесийн зээл зэрэг бүх төрлийн онлайн зээлийн үйлчилгээ үзүүлдэг.
Хамгийн гол онцлог нь хэрэглэгчийн цаг хугацаа, ажлыг хөнгөлж, уламжлалт цааснаас татгалзан аль нэг салбарт биечлэн очих шаардлагагүйгээр Ард Аппаар дамжуулан бүх төрлийн үйлчилгээг онлайнаар авах боломжтой. Сонирхуулахад, 2023 оны III улиралд л гэхэд тэд 22.9 тонн цаас хэмнэсэн аж.
### и бол итгэлцэл
Итгэлцлийн гэрээний үндсэн дээр тодорхой хугацаа, хүүтэйгээр шилжүүлсэн харилцагчийн мөнгөн хөрөнгийг ББСБ нь харилцагчийн өмнөөс эрсдэлийг тооцож, найдвартай байдлыг харгалзан зээл болон бусад төрлийн хөрөнгө оруулалтад байршуулж, өсгөхийг итгэлцлийн үйлчилгээ гэдэг. Тэд 2014 онд СЗХ-оос “Итгэлцлийн үйлчилгээ эрхлэх” тусгай зөвшөөрөл авсан бөгөөд өдгөө дөрвөн мянга гаруй итгэлцэл эзэмшигчтэй болжээ.
### к бол карт
2017 онд Ард Кредитын хамт олон **ко-брэнд кредит картыг** Худалдаа Хөгжлийн банктай хамтран гаргаж байсан бол 2022 онд Монголбанкнаас карт гаргагчийн тусгай зөвшөөрөл авч, салбартаа анх удаа бие даасан кредит картыг нэвтрүүлж байв. Үүгээр ч зогсохгүй энэ онд **дебит картыг** гаргахаар ажиллаж буй аж.
### л бол луу жилдээ
Өнгөрсөн 12 жилийн хугацаанд компанийн хөрөнгө 143 дахин өсөж, 71.5 тэрбум төгрөгт хүрч, нийт 382 тэрбумын зээл олгожээ. Хилэнт эх хэмээх модон луу жилдээ FPO хийх гэж буй нь бичил, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд хэрэгцээт үйлчилгээг хүргэж, зах зээлээ тэлэх зорилготой. Одоогоор компанийн зээлийн багцын 20 хувийг бизнесийн зээл бүрдүүлж буй бөгөөд 2024 онд 29, 2025 онд 38 хувь болгохоор зорьжээ.
### м бол мерчант
Төлбөрөө хуваан төлөх Pick n Pay үйлчилгээ, GOOD платформоор дамжуулан харилцагч, мерчантыг холбосон төлбөр тооцооны системийг нэвтрүүлсэн нь тэдний нэгэн онцлог. Ингэж харилцагч мерчантаас хүүгүй, шимтгэлгүй хуваан төлөх нөхцөлөөр худалдан авалт хийх, мерчантын борлуулалтыг дэмжих, нийлүүлэгч байгууллагаас тодорхой хугацаанд хүүгүй санхүүжилтээр бараа бүтээгдэхүүн захиалах боломжтой болсон.
### н бол нийлүүлэлтийн гинжин хэлхээ
Тэд монголд анх удаа нийлүүлэлтийн гинжин хэлхээний GOOD платформыг нэвтрүүлж, 2021 оноос эхлэн санхүүжилтийн таатай нөхцөлөөр бүтээгдэхүүн, үйлчилгээгээ хүргэж эхэлсэн. Жишээ нь, малчдад зориулан малын тэжээлийн зээлийг таатай нөхцөлөөр олгох, бараа бүтээгдэхүүний түгээлт, борлуулалтын сувгийн цогц шийдлийг бүрдүүлсэн нь өдгөө ч хэрэгжиж буй бөгөөд гурван мянга гаруй мерчант, хоёр мянга гаруй малчдад санхүүжилт олгожээ.
### о бол олон улс, орон нутаг
Уншигч та дэлхийн хаанаас ч одоо ашиглаж буй утасны дугаараараа Ард аппад бүртгүүлэн харилцагч болох боломжтой. Шинэ бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг хил зааг, орон зайн хязгааргүйгээр харилцагч бүрд хүргэж буй нь тэдний онцлох ажил.
### ө бол өсөлт
Тэд хөрөнгийн биржид IPO хийсэн цагаасаа хойш харилцагчийн тоо 1,099, хувьцаа эзэмшигч 9.2, нийт хөрөнгө 6.8, зээлийн багц 6.5, цэвэр ашиг 9 дахин тус тус өссөн нь ашигт ажиллагааны бодит үр дүн аж.
### п бол процесс
Дэлгүүр, хоолны газар зэрэг бусад үзвэр, үйлчилгээний газруудад бэлэн мөнгө тоолох дүр зураг бараг л үгүй болжээ. Яарч сандарсан, тэвдсэн үед ердөө хоёроос гурван минутад онлайн зээл авах нь тунчиг хялбар. Уг шийдлийн ачаар хурдан шийдвэр гаргаж, тооцооллын алдаа гарах нь бараг л халагдсан гэнэ.
### р бол P/B харьцаа
The Price-to-Book буюу P/B харьцаа нь компанийн зах зээлийг үнэлгээг хувьцааны үнэ болон дансны үнийн харьцаагаар харьцуулан хэмждэг. 2023 оны III улиралд Ард Кредитын уг харьцаа 1.65 байгаа бол бусад нээлттэй ББСБ-уудын дундаж харьцаа нь хоёр байна. Энэ нь өрсөлдөгч нартай харьцуулахад тэдний хувьцаа харьцангуй хямд үнэлэгдсэн бөгөөд хөрөнгө оруулахад тохиромжтой цаг гэдгийг илтгэж буй.
### с бол систем
Олон тусгай зөвшөөрлийн хүрээнд үйл ажиллагаа эрхлэхдээ системийн аюулгүй, найдвартай, тасралтгүй байдалд онцгой анхаардаг тэд ГрэйпСити Монгол, МОСТ Финтектэй хамтарч ажилладаг. Мөн өнгөрсөн онд олон улсын мэдээллийн аюулгүй байдлын менежментийн тогтолцооны ISO/IEC 27001:2013 стандартыг нэвтрүүлжээ.
### т бол тусгай зөвшөөрөл
Ард Кредит бол СЗХ болон Монголбанкны найман тусгай зөвшөөрөлтэй цор ганц ББСБ. Энэхүү тусгай зөвшөөрлүүдийн хүрээнд харилцагчдадаа хүртээмжтэй, олон төрлийн үйлчилгээг хүргэдэг. Тухайлбал СЗХ-оос зээл, гадаад валютын арилжаа, итгэлцэл, богино хугацаат санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулах, мөнгөн гуйвуулга хийх зөвшөөрөл авсан бол Монголбанкнаас карт, цахим мөнгө гаргах, аутсорсингийн тусгай зөвшөөрөлтэй.
### у бол урамшуулал
Санхүүгийн үйлчилгээ дижитал хэлбэрт шилжсэн нь хэрэглэгчдэд өмнө нь байгаагүй олон боломж нээж өгсний нэг нь хэрэглээнээсээ хамаарч урамшуулал хүртэх систем юм. Ард Кредит харилцагчдадаа үзүүлж буй бүх төрлийн бүтээгдэхүүн үйлчилгээндээ Ардкойн болон Ардын Эрхийн урамшуулал олгодог. Та ердөө гүйлгээ хийх төдийхөнд урамшуулал авна хэмээн төсөөл дөө.
### ү бол үр дүн
Өнгөрсөн онд нэг сая харилцагчтай болж бүл нэмсэн тэдний нийт хөрөнгө 71.5 тэрбум төгрөг, зээлийн багц 49.6 тэрбум төгрөгт хүрч 2.7 тэрбум төгрөгийн цэвэр ашигтай ажиллажээ. Түүнчлэн энэ онд Монголын Хөрөнгийн Биржийн ТОП-20 индекст багтсанаар IPO хийсэн цагаасаа хойш жил бүр ТОП-20 индекс, I ангилалд багтсан амжилтаа бататгаж буй.
### ф бол финтек
Өнгөрсөн онд ББСБ салбар 1.5 сая зээлдэгчтэй байснаас 78 хувийг нь финтек зээлдэгчид эзэлжээ. Угтаа энэ тоо зах зээлийн эрэлт хэрэгцээ хэр их байгааг хэлж өгнө. Ард Кредит ББСБ-ын хувьд Ард апп-аар дамжуулан финтек зээлийн эрэлт хэрэгцээг хангах ажлаа үргэлжлүүлэх ба ирэх онд зээлийн багцын 47 хувийг финтек зээлд хуваарилах төлөвлөгөөтэй байгааг дуулгая.
### х бол хувьцаат компани
Ард Кредит 2019 оны хоёрдугаар сард IPO хийж, олон нийтэд нээлттэй хувьцаат компани болсноос хойш чамгүй хугацаа өнгөрчээ. Өдгөө тэд 13 мянган хувьцаа эзэмшигчтэй Монголын Хөрөнгийн Биржийн I ангиллын компани болсон. Хувьцаат компанийн хувьд жил бүр компанийн цэвэр ашгийн 30-50 хувьд ногдол ашиг тараадаг бөгөөд өнгөрсөн хугацаанд нийт **4.2 тэрбум төгрөгийг** хувьцаа эзэмшигчдэдээ ногдол ашиг хэлбэрээр тараажээ.
### ц бол цахим мөнгө
ББСБ-ын хувьд цахим мөнгөний тусгай зөвшөөрөл авснаар банк хоорондын төлбөр тооцоонд оролцох боломжтой. Ард Кредит 2020 онд АрдКэш нэртэй шинэ цахим мөнгө гаргаснаар аппаар дамжуулан зээл авах, төлбөр төлөх, гүйлгээ, шилжүүлэг гээд мөнгө, санхүүгийн харилцааг хэдхэн хормын дотор хүссэн газраасаа ямар ч хүндрэл чирэгдэлгүй шийдэх боломжийг хэрэглэгчдэдээ олгосон.
### ч бол чирэгдэлгүй
Технологид амрах шаардлага гэж үгүй. Тиймдээ ч таны цагийг дэмий үрэх, хүнд суртал гаргах зэрэг асуудлууд огтхон ч үүсэхгүй. Ажил, амралтын өдөр хамаарахгүйгээр хүссэн гүйлгээгээ хийж, хүлээх шаардлагагүйгээр алтан цагаа хэмнэх, төгрөгөөс цахим мөнгөнд чөлөөтэй хөрвөх АрдКэш цахим мөнгийг чирэгдэлгүй хэмээн онцоллоо.
### ш бол шуудан
Монгол Улсын өнцөг булан бүрд салбартай Монгол Шуудангаар дамжуулан тэд харилцагчийн гэрээ, гэрээ баталгаажуулалт, карт хүргэлт зэрэг бүх үйлчилгээг хүргэдэг. Ийнхүү санхүүгийн болон шуудангийн бүх төрлийн үйлчилгээг нэг дороос олон нийтэд хүргэхээс гадна Төв талбайн хамтарсан салбар нь Үнэт цаасны арилжааны төв гэдгээрээ онцлог.
### э бол эрсдэлийг удирдах
Банк, санхүүгийн салбарт зээлийн чанарын үзүүлэлт хамгийн чухал. 2023 оны III улиралд ББСБ салбарын чанаргүй зээлийн үзүүлэлт 7.5 хувьтай байсан бол Ард Кредитын чанаргүй зээлийн үзүүлэлт 6.9 хувь байв.
### ю бол юм юм бий
Ард Санхүүгийн Нэгдэл ХК-ийн эко системд ББСБ-с гадна даатгал, ХЗХ, ҮЦК, хөрөнгийн менежмент, санхүү, шуудан холбоо, технологи гээд олон төрлийн бизнесүүд бий. Эдгээр бизнесүүдийн хамтрал, давуу талд тулгуурлан цаашид илүү эрчимтэй өсөх боломж Ард Кредит ББСБ ХК-д тодхон харагдаж байна.
### я бол яг одоо мэд
Санхүүгийн эрх чөлөө гэдэг нь зөвхөн их мөнгөтэй байх тухай ойлголт биш билээ. Энэ бол санхүүгийн гол арга хэрэгслүүдийг мэддэг, тэдгээрийг өөрийн хэрэгцээнд үр дүнтэй ашигладаг байхын нэр. Ард Кредит нь 2019 онд IPO хийхдээ компанийн **25 хувийг 5.3 тэрбумаар** санал болгож байсан бол энэ онд нэмэлтээр **30 хувийг гаргаж 8.9 тэрбумыг** татан төвлөрүүлэхээр болсныг уншигч та бүхэнд дуулгахад таатай байна.
> Дэлгэрэнгүй мэдээлэлтэй ЭНД-ээс танилцаарай.
Хүрээгээ тэлсээр буй банк бус санхүүгийн байгууллагын идэвхтэй оролцогч Ард Кредитийн үйл ажиллагаа, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ онцлог ялгарлын тухай энэхүү нийтлэл уншигч таны санхүүгийн мэдлэгт бага боловч тус хүргэсэн гэж найдъя.