Сайн уу, Л.Ариунаа - Капитрон банк санхүүгийн технологиор бусадтай хамтран нийгмийн асуудлуудыг шийднэ
<div class="article-body">
          <h2>"Сайн уу?” булан бол сонин сайхан ихтэй, амжилт бүтээл арвин яваа буюу аль нэгэн чухал санааг таниулан түгээхийг эрмэлзэж яваа зочидтой энгүүн чөлөөт хэлбэрээр хийсэн ярилцлагууд, мөн гадаад сурвалжууд дээрх онцгой ярилцлагуудыг орчуулан хүргэх булан юм.</h2><p>Мөнгө, санхүүжилтийг эдийн засгийн эргэлтэнд оруулж, нийгмийн амьдралын судас нь болж байдаг чухал салбар бол банк. Энэ салбарт өдгөө 19 дэх жилдээ ажиллаж буй Капитрон банкийг бид зорьж, энэ эгзэгтэй цаг үед хэрхэн ажиллаж, хэрхэн шинэлэг бүтээгдэхүүн нэвтрүүлж буй талаар гүйцэтгэх захирал Л.Ариунаатай ярилцсан юм. Капитрон банк нь тун саяхан банкны үйлчилгээг хэрэглэгчдийн хэрэгцээ шаардлагад таатай нөхцөлөөр хүргэх шинэ, хялбар технологийн шийдэл бүхий Open Banking үйлчилгээгээ нэвтрүүлээд байгаа билээ.</p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/48/07f43c431b856f4fee91a5ba7a3e9f18.jpg"></p><h4>Сайн байна уу? Цаг үеийн нөхцөл байдлаар яриагаа эхэлье гэж бодлоо. Коронавирусийн нөлөө та бүхний ажилд хэрхэн тусаж байна вэ?</h4><p>COVID-19-ийн халдварын тархалтаас үүдэн Монгол Улсад хорио цээрийн хязгаарлалт хийсэнтэй холбогдон эдийн засгийн өсөлт огцом буурч бизнес эрхлэгч аж ахуйн нэгжүүд болон иргэд санхүүгийн хүндрэлд орох нөхцөл байдал үүсээд байна. Энэ хямрал богино хугацааны биш, бүтэн жилээр үргэлжилж мэднэ гэж эдийн засагчид таамаглаж байна. Капитрон банкны хувьд хоёрдугаар сард байдал бараг хэвийн байсан бол өнгөрсөн 3-р сард зээл төлөлтийн хэмжээ 30 хувь буурч чанаргүй зээлийн хэмжээ өсөх магадлал өндөр байна. Энэ үзэгдэл ганц манай банк ч биш бүх банкуудад адил байгаа болов уу. Мөн зарим улс төрийн мэдэгдэлтэй холбоотойгоор иргэд зээлийн төлбөрийн чөлөөлөлт хийж магадгүй гэсэн хүлээлт үүсээд байгаа нь нөлөөлж байх талтай.</p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/48/18c4eb9f3da59b42ef229e7625a46151.JPG"></p><h4>Яахын аргагүй орлого нь илт татраад ирэхээр иргэд, компаниудын эргэн төлөлт багасаж байгаа байх. Ийм үед Капитрон банк харилцагч, зээлдэгчдэдээ ямар дэмжлэг үзүүлж байгаа вэ?</h4><p>Бид санхүү, төлбөрийн чадварын үзүүлэлтээ байнга хянаж, нөөцийн удирдлагаа оновчтой хийх, мөнгөн урсгалын таамаглалыг хэд хэдэн хувилбараар нөхцөл байдлын шинжилгээ хийж хараад явж байна. Эдийн засгийн байдал хэдийд сайжрах нь тодорхойгүй ийм нөхцөл байдал банкуудад эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг тул санхүүгийн зарим үзүүлэлтдээ тодорхой хэмжээний “буфер” хийж тооцож байна. <br> <br>Хорио цээрийн нөхцөл байдал нь бичил, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд болон иргэдэд хамгийн их хохирол үзүүлэхээр байна гэж бид үзээд эдгээр харилцагчдадаа гурван сарын хугацааны хүүгийн төлбөрт 10-25 хувийн чөлөөлөлт үзүүлж эхлээд байна. <br> <br>Түүнчлэн бизнес нь хэвийн явж болох чиглэлийн бизнестэй харилцагчдадаа зээл олголтыг түлхүү хийж ажиллаж байна. Тухайлбал энэ сард тариалан эрхлэгчдэд зээл олголт хийгдэж байгаа юм.</p>
<h4>Хөл хорионы үед ажиллах арга барилдаа танай банк ямар өөрчлөлт, шинэчлэлүүдийг хийж байна?</h4><p>Манай банк онцгой байдлын үед авч хэрэгжүүлэх арга хэмжээний төлөвлөгөөтэй. Энэ төлөвлөгөө нь онцгой нөхцөл байдал бий болсон үед банкны үйл ажиллагааны тасралтгүй байдлыг хангах шуурхай арга хэмжээ авах үйл ажиллагааг зохицуулсан байдаг. Энэ төлөвлөгөөндөө бид шинэ нөхцөл байдлын талаарх зохицуулалтыг шинээр нэмж батлан хэрэгжүүлж байна. Тухайлбал маск, гар ариутгагч зэргээр хангаж, өдөр бүр ажилтнуудын халууныг хэмжих, орчны ариутгал, халдваргүйжүүлэлтийг сайн хийж байгаа. Банкны салбараар үйлчлүүлж буй харилцагчдадаа зай барихыг сануулж байгаагийн зэрэгцээбайгууллагын логондоо түр өөрчлөлт оруулан олон нийтэд зай барих уриалга мессеж өгч байна. <br> <br>Ажиллах арга барилын хувьд бид хэсэг зайнаас буюу гэрээсээ ажиллаж туршсан, цаашид ажилтнуудынхаа 50 орчим хувийг зайнаас ажиллах бололцоотой болгохоор бэлтгэл ажлаа ханган ажиллаж, энэ тохиолдолд үүсэх мэдээллийн аюулгүй байдлыг хангахад ч онцгой анхаарч байна. Мөн бага насны хүүхдүүдтэй ажилтнууддаа тодорхой хугацааны чөлөө олгох бодлого баримталж байна.</p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/48/d1e28a815b28fb20b41b8c4e58df4e20.jpg"></p><h4>COVID-19-ИЙН ХЯМРАЛ ЯАХЫН АРГАГҮЙ ДИЖИТАЛ ШИЛЖИЛТИЙГ ХУРДАСГАЖ БАЙНА. ЦАХИМ БАНК, ЦАХИМ ТӨЛБӨР ТООЦОО ГЭДЭГ ОЙЛГОЛТУУД БОЛ ҮҮНИЙ НЭГ ХЭСЭГ. ТА БАНКНЫ ЦАХИМ ҮЙЛЧИЛГЭЭНИЙ ИРЭЭДҮЙГ ХЭРХЭН ХАРЖ БАЙНА ВЭ?</h4><p>Вирус тархалт, хөл хорионоос үүдэлтэй харилцагч цахимаар үйлчилгээ авах амьдралын хэв маяг руу хурдтай шилжиж, байгууллагуудыг бүтээгдэхүүн үйлчилгээгээ цахимжуулах шаардлагатай тулгарч байна. Аажим боловч тогтвортойгоор хийгдэж байсан дижитал шилжилт улам түргэслээ гэдэг нь үнэн. <br> <br>Сүүлийн жилүүдэд манай банкууд дижитал шилжилтийг идэвхтэй хийж цахимд эрчтэй шилжиж байгаа. Энэ дундаа манай Капитрон банк ч өндөр ач холбогдол өгч, багагүй хөрөнгө оруулалт хийн ажиллаж байна. <br> <br>Монголын стартапп, финтек компаниуд нийгэмд тулгарч буй асуудалд өөрсдийн технологийн шийдэл, аппликейшн зэргийг санал болгож бидэнд шинэ боломжуудыг олгохоор ажиллаж байна гэж хардаг. Стартапаар зогсохгүй томоохон компани аж, ахуйн нэгжүүд ч дижитал шилжилтийг хийж илүү технологид суурилсан үйлчилгээ нэвтрүүлэхээр идэвхтэй зорьж байгаа нь илт мэдрэгдэж байна. Тэгвэл эдгээр компани, аж ахуйн нэгжүүдэд тулгарч буй сорилт болох санхүүгийн, тэр дундаа төлбөр тооцоо, мөн санхүүгийн бус үйлчилгээг хэрхэн шийдэх вэ гэсэн асуултанд опен банкинг үйлчилгээгээр хамтарсан шийдэл гаргах боломжтой гэж бид үзсэн юм. <br> <br>Тиймээс банкны системд харилцагч байгууллагын систем холбогдож, банкны тодорхой үйлчилгээг авах боломж бүхий “Опен банкинг” үйлчилгээг бид шинээр нэвтрүүллээ.</p>
<h4>ОПЕН БАНКИНГ ҮЙЛЧИЛГЭЭ ГЭЖ ЯМАР ҮЙЛЧИЛГЭЭ ВЭ? ЭНГИЙНЭЭР ТАЙЛБАРЛАВАЛ?</h4><p>"Опен банкинг" үйлчилгээ нь харилцагчид банкны үйлчилгээг зөвхөн банкны салбар, интернэт банк, аппликейшнээр авах биш таны өдөр тутам хэрэглээнд зориулсан байгууллагуудын үйлчилгээ, тэдний гаргасан аппликейшн зэргээр дамжуулж банкны үйлчилгээг авах боломжийг олгоно. <br> <br>Илүү ойлгомжтой тайлбарлавал, жишээ нь өмнө нь хэрэглэгч такси юм уу тасалбар захиалгын үйлчилгээ авахдаа төлбөрөө тухайн апп-аас биш онлайн банкны аппаасаа орж төлдөг байсан бол тухайн үйлчилгээний апп дээрээ шууд төлөлт хийх боломжтой болох юм. <br> <br>Одоогоор зочид буудлын онлайн систем хийсэн iHotel, нийгмийн асуудлыг шийдэх зорилготой ”Жорлонгоо өөрчилье” хөдөлгөөн, түүнчлэн Хөдөө Аж Ахуйн Бирж зэрэг томоохон байгууллагууд манай энэ үйлчилгээг аваад байна. Цаашлаад энэхүү үйлчилгээнд тулгуурласан шинэ бизнесийн моделиуд бий болох, нэмэгдэх өндөр ач холбогдолтой юм. <br> <br>Орчин үед банкны үйлчилгээг технологид суурилсан байдлаар хөгжүүлэх нь илүү харилцагчдын хүсэл хүлээлтэд нийцсэн, илүү хүртээмжтэй, илүү нээлттэй болгох юм. Өөрөөр хэлбэл харилцагчид тулгарч буй санхүүгийн асуудлыг нь хамтдаа шийдэх, түүндээ хоёр тал аль аль нь сэтгэл ханамжтай байх боломжийг технологи ашиглан бүрдүүлж байгаа нь дэвшил.</p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/48/78dd8c01e5334befe228ae8ad34bac7f.JPG"></p><h4>Тийм байна, гоё санаатай олон стартапыг гацааж удаашруулдаг төлбөрийн системийн асуудлыг шийдэх бүтээгдэхүүн болжээ. Миний адил уншигчдын маань сонирхох нь лав нэг асуултыг тавья. Монголд олон банк байгаа шүү дээ. Капитрон банкны гол ялгарал юу вэ? Харилцагчид танай банкийг яагаад сонгоно гэж бодож байна?</h4><p>Манай орны зах зээл харьцангуй жижиг учраас банкуудын үйлчилгээ, хүүгийн хэмжээ зэрэг нь ялгарал бага, ойролцоо. Харин бид харилцагчдадаа тухайлсан, хүсэлт шаардлагад нь нийцсэн бүтээгдэхүүн үйлчилгээг уян хатан үзүүлж, ялангуяа шийдвэр гаргалт, технологи нэвтрүүлэлт зэрэгтээ хурдан байж, илүү уян хатан, сонор соргог ажиллан ялгарал үүсгэдэг гэж болно.</p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/48/b38efabe7492ef5b15a11bdee7b372f4.JPG"></p><h4>Уян хатан, хурдан ажиллахыг эрмэлздэг гэлээ. Үүнд мэдээж удирдлага, менежментийн арга барил чухал. Та удирдах арга барилаа хуваалцахгүй юу? Ямар компанийн соёлыг бий болохыг эрмэлздэг вэ?</h4><p>Миний хувьд аль болох ардчилсан зарчмыг баримтлахыг эрмэлздэг. Шат шатны холбогдох ажилтнууд, захирлуудынхаа санаа бодлыг сонсож хамтдаа ярилцаж шийдвэр гаргадаг. Гэхдээ зарим асуудлыг шууд зоригтой шийдэх ёстой үе байлгүй яахав. <br> <br>Нөгөө талаас банкны үйл ажиллагаа гэдэг олон хууль, журмаар зохицуулагддаг, нарийн процесс юм. Манай банк л гэхэд дотроо нийтдээ 180 орчим журам, стандарт гарган ажиллаж байна. Капитрон банк нь байгууллагын хүчтэй соёлтой банк гэж би боддог. Бид үнэт зүйлсээ бүхий л үйл ажиллагаандаа шингээж ажилладаг. Үүнд нэгдүгээрт харилцагчдынхаа болон банкныхаа үнэ цэнийг байнга нэмэгдүүлнэ, хоёрдугаарт бид зогсолтгүй сайжруулж хөгжүүлнэ, гуравдугаарт бид харилцагчдадаа эрхэм найз шиг хандаж хүлээлтийг давсан бүтээгдэхүүн үйлчилгээг үзүүлнэ, дөрөвдүгээрт бид хариуцлагатай байж шударга үнэнч, ёс зүйтэй байдлыг зарчим болгоно хэмээн томьёолж, үүнийгээ ажил хэрэг болгохыг зорьж ажилладаг.</p>
<h4>Өнөөдөр бүх л салбарт тогтвортой хөгжлийн асуудал чухалд тавигдаж байна. Капитрон банк тогтвортой хөгжлийн зорилтуудыг үйл ажиллагаандаа хэрхэн оруулж шингээж өгсөн бэ?</h4><p>Монголын арилжааны банкууд Тогтвортой санхүүжилтын хөтөлбөрийг манлайлан хэрэгжүүлж, ТоС Холбоог байгуулан ажиллаж байна. Энэ холбоо нь санхүүгийн салбар бизнесийн байгууллагуудад байгаль орчин, нийгэмд ээлтэй үйл ажиллагааг нэвтрүүлэх, тогтвортой санхүү, ногоон зээл, хөрөнгө оруулалтын дэд бүтэц бүрдүүлж, тогтвортой хөгжил, ногоон эдийн засгийн өсөлтийг дэмжихийг зорьж ажилладаг. Капитрон банкны энэ чиглэлээр ажилладаг нэг жишээ гэвэл аж ахуйн нэгжүүдэд бүх төрлийн зээлийг олгохдоо байгаль орчинд ээлтэй байдлын үнэлгээг хийж, хэрвээ байгаль орчинд хор нөлөөтэй гэж үзвэл зээл олгохоос татгалздаг. <br> <br>2020 онд Капирон банк ТоС-ын манлайлагч банкаар ажиллаж байгааг дуулгахад таатай байна. Энэ хүрээнд ногоон зээлийн бүтээгдэхүүн гаргах, тогтвортой хөгжил, ногоон эдийн засгийн өсөлтийг дэмжих тал дээр төлөвлөгөө гарган ажиллаж байна даа.</p>
<h4>Баярлалаа. Цаг гарган ярилцсан танд болон хамт олонд тань амжилт хүсье.</h4>          </div>

"Сайн уу?” булан бол сонин сайхан ихтэй, амжилт бүтээл арвин яваа буюу аль нэгэн чухал санааг таниулан түгээхийг эрмэлзэж яваа зочидтой энгүүн чөлөөт хэлбэрээр хийсэн ярилцлагууд, мөн гадаад сурвалжууд дээрх онцгой ярилцлагуудыг орчуулан хүргэх булан юм.
Мөнгө, санхүүжилтийг эдийн засгийн эргэлтэнд оруулж, нийгмийн амьдралын судас нь болж байдаг чухал салбар бол банк. Энэ салбарт өдгөө 19 дэх жилдээ ажиллаж буй Капитрон банкийг бид зорьж, энэ эгзэгтэй цаг үед хэрхэн ажиллаж, хэрхэн шинэлэг бүтээгдэхүүн нэвтрүүлж буй талаар гүйцэтгэх захирал Л.Ариунаатай ярилцсан юм. Капитрон банк нь тун саяхан банкны үйлчилгээг хэрэглэгчдийн хэрэгцээ шаардлагад таатай нөхцөлөөр хүргэх шинэ, хялбар технологийн шийдэл бүхий Open Banking үйлчилгээгээ нэвтрүүлээд байгаа билээ.

Сайн байна уу? Цаг үеийн нөхцөл байдлаар яриагаа эхэлье гэж бодлоо. Коронавирусийн нөлөө та бүхний ажилд хэрхэн тусаж байна вэ?
COVID-19-ийн халдварын тархалтаас үүдэн Монгол Улсад хорио цээрийн хязгаарлалт хийсэнтэй холбогдон эдийн засгийн өсөлт огцом буурч бизнес эрхлэгч аж ахуйн нэгжүүд болон иргэд санхүүгийн хүндрэлд орох нөхцөл байдал үүсээд байна. Энэ хямрал богино хугацааны биш, бүтэн жилээр үргэлжилж мэднэ гэж эдийн засагчид таамаглаж байна. Капитрон банкны хувьд хоёрдугаар сард байдал бараг хэвийн байсан бол өнгөрсөн 3-р сард зээл төлөлтийн хэмжээ 30 хувь буурч чанаргүй зээлийн хэмжээ өсөх магадлал өндөр байна. Энэ үзэгдэл ганц манай банк ч биш бүх банкуудад адил байгаа болов уу. Мөн зарим улс төрийн мэдэгдэлтэй холбоотойгоор иргэд зээлийн төлбөрийн чөлөөлөлт хийж магадгүй гэсэн хүлээлт үүсээд байгаа нь нөлөөлж байх талтай.

Яахын аргагүй орлого нь илт татраад ирэхээр иргэд, компаниудын эргэн төлөлт багасаж байгаа байх. Ийм үед Капитрон банк харилцагч, зээлдэгчдэдээ ямар дэмжлэг үзүүлж байгаа вэ?
Бид санхүү, төлбөрийн чадварын үзүүлэлтээ байнга хянаж, нөөцийн удирдлагаа оновчтой хийх, мөнгөн урсгалын таамаглалыг хэд хэдэн хувилбараар нөхцөл байдлын шинжилгээ хийж хараад явж байна. Эдийн засгийн байдал хэдийд сайжрах нь тодорхойгүй ийм нөхцөл байдал банкуудад эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг тул санхүүгийн зарим үзүүлэлтдээ тодорхой хэмжээний “буфер” хийж тооцож байна.

Хорио цээрийн нөхцөл байдал нь бичил, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд болон иргэдэд хамгийн их хохирол үзүүлэхээр байна гэж бид үзээд эдгээр харилцагчдадаа гурван сарын хугацааны хүүгийн төлбөрт 10-25 хувийн чөлөөлөлт үзүүлж эхлээд байна.

Түүнчлэн бизнес нь хэвийн явж болох чиглэлийн бизнестэй харилцагчдадаа зээл олголтыг түлхүү хийж ажиллаж байна. Тухайлбал энэ сард тариалан эрхлэгчдэд зээл олголт хийгдэж байгаа юм.

Хөл хорионы үед ажиллах арга барилдаа танай банк ямар өөрчлөлт, шинэчлэлүүдийг хийж байна?
Манай банк онцгой байдлын үед авч хэрэгжүүлэх арга хэмжээний төлөвлөгөөтэй. Энэ төлөвлөгөө нь онцгой нөхцөл байдал бий болсон үед банкны үйл ажиллагааны тасралтгүй байдлыг хангах шуурхай арга хэмжээ авах үйл ажиллагааг зохицуулсан байдаг. Энэ төлөвлөгөөндөө бид шинэ нөхцөл байдлын талаарх зохицуулалтыг шинээр нэмж батлан хэрэгжүүлж байна. Тухайлбал маск, гар ариутгагч зэргээр хангаж, өдөр бүр ажилтнуудын халууныг хэмжих, орчны ариутгал, халдваргүйжүүлэлтийг сайн хийж байгаа. Банкны салбараар үйлчлүүлж буй харилцагчдадаа зай барихыг сануулж байгаагийн зэрэгцээбайгууллагын логондоо түр өөрчлөлт оруулан олон нийтэд зай барих уриалга мессеж өгч байна.

Ажиллах арга барилын хувьд бид хэсэг зайнаас буюу гэрээсээ ажиллаж туршсан, цаашид ажилтнуудынхаа 50 орчим хувийг зайнаас ажиллах бололцоотой болгохоор бэлтгэл ажлаа ханган ажиллаж, энэ тохиолдолд үүсэх мэдээллийн аюулгүй байдлыг хангахад ч онцгой анхаарч байна. Мөн бага насны хүүхдүүдтэй ажилтнууддаа тодорхой хугацааны чөлөө олгох бодлого баримталж байна.

COVID-19-ИЙН ХЯМРАЛ ЯАХЫН АРГАГҮЙ ДИЖИТАЛ ШИЛЖИЛТИЙГ ХУРДАСГАЖ БАЙНА. ЦАХИМ БАНК, ЦАХИМ ТӨЛБӨР ТООЦОО ГЭДЭГ ОЙЛГОЛТУУД БОЛ ҮҮНИЙ НЭГ ХЭСЭГ. ТА БАНКНЫ ЦАХИМ ҮЙЛЧИЛГЭЭНИЙ ИРЭЭДҮЙГ ХЭРХЭН ХАРЖ БАЙНА ВЭ?
Вирус тархалт, хөл хорионоос үүдэлтэй харилцагч цахимаар үйлчилгээ авах амьдралын хэв маяг руу хурдтай шилжиж, байгууллагуудыг бүтээгдэхүүн үйлчилгээгээ цахимжуулах шаардлагатай тулгарч байна. Аажим боловч тогтвортойгоор хийгдэж байсан дижитал шилжилт улам түргэслээ гэдэг нь үнэн.

Сүүлийн жилүүдэд манай банкууд дижитал шилжилтийг идэвхтэй хийж цахимд эрчтэй шилжиж байгаа. Энэ дундаа манай Капитрон банк ч өндөр ач холбогдол өгч, багагүй хөрөнгө оруулалт хийн ажиллаж байна.

Монголын стартапп, финтек компаниуд нийгэмд тулгарч буй асуудалд өөрсдийн технологийн шийдэл, аппликейшн зэргийг санал болгож бидэнд шинэ боломжуудыг олгохоор ажиллаж байна гэж хардаг. Стартапаар зогсохгүй томоохон компани аж, ахуйн нэгжүүд ч дижитал шилжилтийг хийж илүү технологид суурилсан үйлчилгээ нэвтрүүлэхээр идэвхтэй зорьж байгаа нь илт мэдрэгдэж байна. Тэгвэл эдгээр компани, аж ахуйн нэгжүүдэд тулгарч буй сорилт болох санхүүгийн, тэр дундаа төлбөр тооцоо, мөн санхүүгийн бус үйлчилгээг хэрхэн шийдэх вэ гэсэн асуултанд опен банкинг үйлчилгээгээр хамтарсан шийдэл гаргах боломжтой гэж бид үзсэн юм.

Тиймээс банкны системд харилцагч байгууллагын систем холбогдож, банкны тодорхой үйлчилгээг авах боломж бүхий “Опен банкинг” үйлчилгээг бид шинээр нэвтрүүллээ.

ОПЕН БАНКИНГ ҮЙЛЧИЛГЭЭ ГЭЖ ЯМАР ҮЙЛЧИЛГЭЭ ВЭ? ЭНГИЙНЭЭР ТАЙЛБАРЛАВАЛ?
"Опен банкинг" үйлчилгээ нь харилцагчид банкны үйлчилгээг зөвхөн банкны салбар, интернэт банк, аппликейшнээр авах биш таны өдөр тутам хэрэглээнд зориулсан байгууллагуудын үйлчилгээ, тэдний гаргасан аппликейшн зэргээр дамжуулж банкны үйлчилгээг авах боломжийг олгоно.

Илүү ойлгомжтой тайлбарлавал, жишээ нь өмнө нь хэрэглэгч такси юм уу тасалбар захиалгын үйлчилгээ авахдаа төлбөрөө тухайн апп-аас биш онлайн банкны аппаасаа орж төлдөг байсан бол тухайн үйлчилгээний апп дээрээ шууд төлөлт хийх боломжтой болох юм.

Одоогоор зочид буудлын онлайн систем хийсэн iHotel, нийгмийн асуудлыг шийдэх зорилготой ”Жорлонгоо өөрчилье” хөдөлгөөн, түүнчлэн Хөдөө Аж Ахуйн Бирж зэрэг томоохон байгууллагууд манай энэ үйлчилгээг аваад байна. Цаашлаад энэхүү үйлчилгээнд тулгуурласан шинэ бизнесийн моделиуд бий болох, нэмэгдэх өндөр ач холбогдолтой юм.

Орчин үед банкны үйлчилгээг технологид суурилсан байдлаар хөгжүүлэх нь илүү харилцагчдын хүсэл хүлээлтэд нийцсэн, илүү хүртээмжтэй, илүү нээлттэй болгох юм. Өөрөөр хэлбэл харилцагчид тулгарч буй санхүүгийн асуудлыг нь хамтдаа шийдэх, түүндээ хоёр тал аль аль нь сэтгэл ханамжтай байх боломжийг технологи ашиглан бүрдүүлж байгаа нь дэвшил.

Тийм байна, гоё санаатай олон стартапыг гацааж удаашруулдаг төлбөрийн системийн асуудлыг шийдэх бүтээгдэхүүн болжээ. Миний адил уншигчдын маань сонирхох нь лав нэг асуултыг тавья. Монголд олон банк байгаа шүү дээ. Капитрон банкны гол ялгарал юу вэ? Харилцагчид танай банкийг яагаад сонгоно гэж бодож байна?
Манай орны зах зээл харьцангуй жижиг учраас банкуудын үйлчилгээ, хүүгийн хэмжээ зэрэг нь ялгарал бага, ойролцоо. Харин бид харилцагчдадаа тухайлсан, хүсэлт шаардлагад нь нийцсэн бүтээгдэхүүн үйлчилгээг уян хатан үзүүлж, ялангуяа шийдвэр гаргалт, технологи нэвтрүүлэлт зэрэгтээ хурдан байж, илүү уян хатан, сонор соргог ажиллан ялгарал үүсгэдэг гэж болно.

Уян хатан, хурдан ажиллахыг эрмэлздэг гэлээ. Үүнд мэдээж удирдлага, менежментийн арга барил чухал. Та удирдах арга барилаа хуваалцахгүй юу? Ямар компанийн соёлыг бий болохыг эрмэлздэг вэ?
Миний хувьд аль болох ардчилсан зарчмыг баримтлахыг эрмэлздэг. Шат шатны холбогдох ажилтнууд, захирлуудынхаа санаа бодлыг сонсож хамтдаа ярилцаж шийдвэр гаргадаг. Гэхдээ зарим асуудлыг шууд зоригтой шийдэх ёстой үе байлгүй яахав.

Нөгөө талаас банкны үйл ажиллагаа гэдэг олон хууль, журмаар зохицуулагддаг, нарийн процесс юм. Манай банк л гэхэд дотроо нийтдээ 180 орчим журам, стандарт гарган ажиллаж байна. Капитрон банк нь байгууллагын хүчтэй соёлтой банк гэж би боддог. Бид үнэт зүйлсээ бүхий л үйл ажиллагаандаа шингээж ажилладаг. Үүнд нэгдүгээрт харилцагчдынхаа болон банкныхаа үнэ цэнийг байнга нэмэгдүүлнэ, хоёрдугаарт бид зогсолтгүй сайжруулж хөгжүүлнэ, гуравдугаарт бид харилцагчдадаа эрхэм найз шиг хандаж хүлээлтийг давсан бүтээгдэхүүн үйлчилгээг үзүүлнэ, дөрөвдүгээрт бид хариуцлагатай байж шударга үнэнч, ёс зүйтэй байдлыг зарчим болгоно хэмээн томьёолж, үүнийгээ ажил хэрэг болгохыг зорьж ажилладаг.

Өнөөдөр бүх л салбарт тогтвортой хөгжлийн асуудал чухалд тавигдаж байна. Капитрон банк тогтвортой хөгжлийн зорилтуудыг үйл ажиллагаандаа хэрхэн оруулж шингээж өгсөн бэ?
Монголын арилжааны банкууд Тогтвортой санхүүжилтын хөтөлбөрийг манлайлан хэрэгжүүлж, ТоС Холбоог байгуулан ажиллаж байна. Энэ холбоо нь санхүүгийн салбар бизнесийн байгууллагуудад байгаль орчин, нийгэмд ээлтэй үйл ажиллагааг нэвтрүүлэх, тогтвортой санхүү, ногоон зээл, хөрөнгө оруулалтын дэд бүтэц бүрдүүлж, тогтвортой хөгжил, ногоон эдийн засгийн өсөлтийг дэмжихийг зорьж ажилладаг. Капитрон банкны энэ чиглэлээр ажилладаг нэг жишээ гэвэл аж ахуйн нэгжүүдэд бүх төрлийн зээлийг олгохдоо байгаль орчинд ээлтэй байдлын үнэлгээг хийж, хэрвээ байгаль орчинд хор нөлөөтэй гэж үзвэл зээл олгохоос татгалздаг.

2020 онд Капирон банк ТоС-ын манлайлагч банкаар ажиллаж байгааг дуулгахад таатай байна. Энэ хүрээнд ногоон зээлийн бүтээгдэхүүн гаргах, тогтвортой хөгжил, ногоон эдийн засгийн өсөлтийг дэмжих тал дээр төлөвлөгөө гарган ажиллаж байна даа.

Баярлалаа. Цаг гарган ярилцсан танд болон хамт олонд тань амжилт хүсье.

"Сайн уу?” булан бол сонин сайхан ихтэй, амжилт бүтээл арвин яваа буюу аль нэгэн чухал санааг таниулан түгээхийг эрмэлзэж яваа зочидтой энгүүн чөлөөт хэлбэрээр хийсэн ярилцлагууд, мөн гадаад сурвалжууд дээрх онцгой ярилцлагуудыг орчуулан хүргэх булан юм.
Мөнгө, санхүүжилтийг эдийн засгийн эргэлтэнд оруулж, нийгмийн амьдралын судас нь болж байдаг чухал салбар бол банк. Энэ салбарт өдгөө 19 дэх жилдээ ажиллаж буй Капитрон банкийг бид зорьж, энэ эгзэгтэй цаг үед хэрхэн ажиллаж, хэрхэн шинэлэг бүтээгдэхүүн нэвтрүүлж буй талаар гүйцэтгэх захирал Л.Ариунаатай ярилцсан юм. Капитрон банк нь тун саяхан банкны үйлчилгээг хэрэглэгчдийн хэрэгцээ шаардлагад таатай нөхцөлөөр хүргэх шинэ, хялбар технологийн шийдэл бүхий Open Banking үйлчилгээгээ нэвтрүүлээд байгаа билээ.
#### Сайн байна уу? Цаг үеийн нөхцөл байдлаар яриагаа эхэлье гэж бодлоо. Коронавирусийн нөлөө та бүхний ажилд хэрхэн тусаж байна вэ?
COVID-19-ийн халдварын тархалтаас үүдэн Монгол Улсад хорио цээрийн хязгаарлалт хийсэнтэй холбогдон эдийн засгийн өсөлт огцом буурч бизнес эрхлэгч аж ахуйн нэгжүүд болон иргэд санхүүгийн хүндрэлд орох нөхцөл байдал үүсээд байна. Энэ хямрал богино хугацааны биш, бүтэн жилээр үргэлжилж мэднэ гэж эдийн засагчид таамаглаж байна. Капитрон банкны хувьд хоёрдугаар сард байдал бараг хэвийн байсан бол өнгөрсөн 3-р сард зээл төлөлтийн хэмжээ 30 хувь буурч чанаргүй зээлийн хэмжээ өсөх магадлал өндөр байна. Энэ үзэгдэл ганц манай банк ч биш бүх банкуудад адил байгаа болов уу. Мөн зарим улс төрийн мэдэгдэлтэй холбоотойгоор иргэд зээлийн төлбөрийн чөлөөлөлт хийж магадгүй гэсэн хүлээлт үүсээд байгаа нь нөлөөлж байх талтай.
#### Яахын аргагүй орлого нь илт татраад ирэхээр иргэд, компаниудын эргэн төлөлт багасаж байгаа байх. Ийм үед Капитрон банк харилцагч, зээлдэгчдэдээ ямар дэмжлэг үзүүлж байгаа вэ?
Бид санхүү, төлбөрийн чадварын үзүүлэлтээ байнга хянаж, нөөцийн удирдлагаа оновчтой хийх, мөнгөн урсгалын таамаглалыг хэд хэдэн хувилбараар нөхцөл байдлын шинжилгээ хийж хараад явж байна. Эдийн засгийн байдал хэдийд сайжрах нь тодорхойгүй ийм нөхцөл байдал банкуудад эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг тул санхүүгийн зарим үзүүлэлтдээ тодорхой хэмжээний “буфер” хийж тооцож байна.
Хорио цээрийн нөхцөл байдал нь бичил, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд болон иргэдэд хамгийн их хохирол үзүүлэхээр байна гэж бид үзээд эдгээр харилцагчдадаа гурван сарын хугацааны хүүгийн төлбөрт 10-25 хувийн чөлөөлөлт үзүүлж эхлээд байна.
Түүнчлэн бизнес нь хэвийн явж болох чиглэлийн бизнестэй харилцагчдадаа зээл олголтыг түлхүү хийж ажиллаж байна. Тухайлбал энэ сард тариалан эрхлэгчдэд зээл олголт хийгдэж байгаа юм.
#### Хөл хорионы үед ажиллах арга барилдаа танай банк ямар өөрчлөлт, шинэчлэлүүдийг хийж байна?
Манай банк онцгой байдлын үед авч хэрэгжүүлэх арга хэмжээний төлөвлөгөөтэй. Энэ төлөвлөгөө нь онцгой нөхцөл байдал бий болсон үед банкны үйл ажиллагааны тасралтгүй байдлыг хангах шуурхай арга хэмжээ авах үйл ажиллагааг зохицуулсан байдаг. Энэ төлөвлөгөөндөө бид шинэ нөхцөл байдлын талаарх зохицуулалтыг шинээр нэмж батлан хэрэгжүүлж байна. Тухайлбал маск, гар ариутгагч зэргээр хангаж, өдөр бүр ажилтнуудын халууныг хэмжих, орчны ариутгал, халдваргүйжүүлэлтийг сайн хийж байгаа. Банкны салбараар үйлчлүүлж буй харилцагчдадаа зай барихыг сануулж байгаагийн зэрэгцээбайгууллагын логондоо түр өөрчлөлт оруулан олон нийтэд зай барих уриалга мессеж өгч байна.
Ажиллах арга барилын хувьд бид хэсэг зайнаас буюу гэрээсээ ажиллаж туршсан, цаашид ажилтнуудынхаа 50 орчим хувийг зайнаас ажиллах бололцоотой болгохоор бэлтгэл ажлаа ханган ажиллаж, энэ тохиолдолд үүсэх мэдээллийн аюулгүй байдлыг хангахад ч онцгой анхаарч байна. Мөн бага насны хүүхдүүдтэй ажилтнууддаа тодорхой хугацааны чөлөө олгох бодлого баримталж байна.
#### COVID-19-ИЙН ХЯМРАЛ ЯАХЫН АРГАГҮЙ ДИЖИТАЛ ШИЛЖИЛТИЙГ ХУРДАСГАЖ БАЙНА. ЦАХИМ БАНК, ЦАХИМ ТӨЛБӨР ТООЦОО ГЭДЭГ ОЙЛГОЛТУУД БОЛ ҮҮНИЙ НЭГ ХЭСЭГ. ТА БАНКНЫ ЦАХИМ ҮЙЛЧИЛГЭЭНИЙ ИРЭЭДҮЙГ ХЭРХЭН ХАРЖ БАЙНА ВЭ?
Вирус тархалт, хөл хорионоос үүдэлтэй харилцагч цахимаар үйлчилгээ авах амьдралын хэв маяг руу хурдтай шилжиж, байгууллагуудыг бүтээгдэхүүн үйлчилгээгээ цахимжуулах шаардлагатай тулгарч байна. Аажим боловч тогтвортойгоор хийгдэж байсан дижитал шилжилт улам түргэслээ гэдэг нь үнэн.
Сүүлийн жилүүдэд манай банкууд дижитал шилжилтийг идэвхтэй хийж цахимд эрчтэй шилжиж байгаа. Энэ дундаа манай Капитрон банк ч өндөр ач холбогдол өгч, багагүй хөрөнгө оруулалт хийн ажиллаж байна.
Монголын стартапп, финтек компаниуд нийгэмд тулгарч буй асуудалд өөрсдийн технологийн шийдэл, аппликейшн зэргийг санал болгож бидэнд шинэ боломжуудыг олгохоор ажиллаж байна гэж хардаг. Стартапаар зогсохгүй томоохон компани аж, ахуйн нэгжүүд ч дижитал шилжилтийг хийж илүү технологид суурилсан үйлчилгээ нэвтрүүлэхээр идэвхтэй зорьж байгаа нь илт мэдрэгдэж байна. Тэгвэл эдгээр компани, аж ахуйн нэгжүүдэд тулгарч буй сорилт болох санхүүгийн, тэр дундаа төлбөр тооцоо, мөн санхүүгийн бус үйлчилгээг хэрхэн шийдэх вэ гэсэн асуултанд опен банкинг үйлчилгээгээр хамтарсан шийдэл гаргах боломжтой гэж бид үзсэн юм.
Тиймээс банкны системд харилцагч байгууллагын систем холбогдож, банкны тодорхой үйлчилгээг авах боломж бүхий “Опен банкинг” үйлчилгээг бид шинээр нэвтрүүллээ.
#### ОПЕН БАНКИНГ ҮЙЛЧИЛГЭЭ ГЭЖ ЯМАР ҮЙЛЧИЛГЭЭ ВЭ? ЭНГИЙНЭЭР ТАЙЛБАРЛАВАЛ?
"Опен банкинг" үйлчилгээ нь харилцагчид банкны үйлчилгээг зөвхөн банкны салбар, интернэт банк, аппликейшнээр авах биш таны өдөр тутам хэрэглээнд зориулсан байгууллагуудын үйлчилгээ, тэдний гаргасан аппликейшн зэргээр дамжуулж банкны үйлчилгээг авах боломжийг олгоно.
Илүү ойлгомжтой тайлбарлавал, жишээ нь өмнө нь хэрэглэгч такси юм уу тасалбар захиалгын үйлчилгээ авахдаа төлбөрөө тухайн апп-аас биш онлайн банкны аппаасаа орж төлдөг байсан бол тухайн үйлчилгээний апп дээрээ шууд төлөлт хийх боломжтой болох юм.
Одоогоор зочид буудлын онлайн систем хийсэн iHotel, нийгмийн асуудлыг шийдэх зорилготой ”Жорлонгоо өөрчилье” хөдөлгөөн, түүнчлэн Хөдөө Аж Ахуйн Бирж зэрэг томоохон байгууллагууд манай энэ үйлчилгээг аваад байна. Цаашлаад энэхүү үйлчилгээнд тулгуурласан шинэ бизнесийн моделиуд бий болох, нэмэгдэх өндөр ач холбогдолтой юм.
Орчин үед банкны үйлчилгээг технологид суурилсан байдлаар хөгжүүлэх нь илүү харилцагчдын хүсэл хүлээлтэд нийцсэн, илүү хүртээмжтэй, илүү нээлттэй болгох юм. Өөрөөр хэлбэл харилцагчид тулгарч буй санхүүгийн асуудлыг нь хамтдаа шийдэх, түүндээ хоёр тал аль аль нь сэтгэл ханамжтай байх боломжийг технологи ашиглан бүрдүүлж байгаа нь дэвшил.
#### Тийм байна, гоё санаатай олон стартапыг гацааж удаашруулдаг төлбөрийн системийн асуудлыг шийдэх бүтээгдэхүүн болжээ. Миний адил уншигчдын маань сонирхох нь лав нэг асуултыг тавья. Монголд олон банк байгаа шүү дээ. Капитрон банкны гол ялгарал юу вэ? Харилцагчид танай банкийг яагаад сонгоно гэж бодож байна?
Манай орны зах зээл харьцангуй жижиг учраас банкуудын үйлчилгээ, хүүгийн хэмжээ зэрэг нь ялгарал бага, ойролцоо. Харин бид харилцагчдадаа тухайлсан, хүсэлт шаардлагад нь нийцсэн бүтээгдэхүүн үйлчилгээг уян хатан үзүүлж, ялангуяа шийдвэр гаргалт, технологи нэвтрүүлэлт зэрэгтээ хурдан байж, илүү уян хатан, сонор соргог ажиллан ялгарал үүсгэдэг гэж болно.
#### Уян хатан, хурдан ажиллахыг эрмэлздэг гэлээ. Үүнд мэдээж удирдлага, менежментийн арга барил чухал. Та удирдах арга барилаа хуваалцахгүй юу? Ямар компанийн соёлыг бий болохыг эрмэлздэг вэ?
Миний хувьд аль болох ардчилсан зарчмыг баримтлахыг эрмэлздэг. Шат шатны холбогдох ажилтнууд, захирлуудынхаа санаа бодлыг сонсож хамтдаа ярилцаж шийдвэр гаргадаг. Гэхдээ зарим асуудлыг шууд зоригтой шийдэх ёстой үе байлгүй яахав.
Нөгөө талаас банкны үйл ажиллагаа гэдэг олон хууль, журмаар зохицуулагддаг, нарийн процесс юм. Манай банк л гэхэд дотроо нийтдээ 180 орчим журам, стандарт гарган ажиллаж байна. Капитрон банк нь байгууллагын хүчтэй соёлтой банк гэж би боддог. Бид үнэт зүйлсээ бүхий л үйл ажиллагаандаа шингээж ажилладаг. Үүнд нэгдүгээрт харилцагчдынхаа болон банкныхаа үнэ цэнийг байнга нэмэгдүүлнэ, хоёрдугаарт бид зогсолтгүй сайжруулж хөгжүүлнэ, гуравдугаарт бид харилцагчдадаа эрхэм найз шиг хандаж хүлээлтийг давсан бүтээгдэхүүн үйлчилгээг үзүүлнэ, дөрөвдүгээрт бид хариуцлагатай байж шударга үнэнч, ёс зүйтэй байдлыг зарчим болгоно хэмээн томьёолж, үүнийгээ ажил хэрэг болгохыг зорьж ажилладаг.
#### Өнөөдөр бүх л салбарт тогтвортой хөгжлийн асуудал чухалд тавигдаж байна. Капитрон банк тогтвортой хөгжлийн зорилтуудыг үйл ажиллагаандаа хэрхэн оруулж шингээж өгсөн бэ?
Монголын арилжааны банкууд Тогтвортой санхүүжилтын хөтөлбөрийг манлайлан хэрэгжүүлж, ТоС Холбоог байгуулан ажиллаж байна. Энэ холбоо нь санхүүгийн салбар бизнесийн байгууллагуудад байгаль орчин, нийгэмд ээлтэй үйл ажиллагааг нэвтрүүлэх, тогтвортой санхүү, ногоон зээл, хөрөнгө оруулалтын дэд бүтэц бүрдүүлж, тогтвортой хөгжил, ногоон эдийн засгийн өсөлтийг дэмжихийг зорьж ажилладаг. Капитрон банкны энэ чиглэлээр ажилладаг нэг жишээ гэвэл аж ахуйн нэгжүүдэд бүх төрлийн зээлийг олгохдоо байгаль орчинд ээлтэй байдлын үнэлгээг хийж, хэрвээ байгаль орчинд хор нөлөөтэй гэж үзвэл зээл олгохоос татгалздаг.
2020 онд Капирон банк ТоС-ын манлайлагч банкаар ажиллаж байгааг дуулгахад таатай байна. Энэ хүрээнд ногоон зээлийн бүтээгдэхүүн гаргах, тогтвортой хөгжил, ногоон эдийн засгийн өсөлтийг дэмжих тал дээр төлөвлөгөө гарган ажиллаж байна даа.
#### Баярлалаа. Цаг гарган ярилцсан танд болон хамт олонд тань амжилт хүсье.