Мөнгөн гуйвуулгын талаар таны мэдвэл зохих бүх зүйлс
<div class="article-body">
          <h2><div>Ардчилсан, чөлөөт нийгэм рүү шилжсэн тэртээ гучин жилийн өмнөөс харь оронд сурч боловсрох, ажиллаж амьдрахаар шийдсэн иргэдийнхээ нөлөөгөөр бид олон улсын мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээтэй анхлан танилцсан түүхтэй.</div><div>Орчин цагт технологид суурилсан санхүүгийн үйлчилгээнүүд шил шилээ даран зах зээлд нэвтэрч байгаа ч дийлэнх иргэд улс хооронд мөнгө гуйвуулахдаа эрсдэл өндөр хувь хүмүүсийг сонгон хохирсоор буй нь харамсалтай. </div><div>Тиймдээ ч бид энэ удаагийнхаа нийтлэлээр дэлхий даяарх мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээний дундаж шимтгэл, энэ төрлийн үйлчилгээг үзүүлэгч байгууллагуудын давуу, сул тал болон тус салбарт шинээр нэвтэрч буй технологийн боломжуудыг танилцуулахаар бэлтгэлээ. </div><div><br></div></h2><p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/ab36d712-71ff-4ad9-896e-6ebb29ee892b/6e6a2cd43a62795021ee9019a1e06d1d.jpg"></p><h3 class="text-uppercase text-blue text-bold"><div><br></div>Мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээ дэлхий дахинд</h3><p></p><p>Өндөр хөгжилтэй орнуудад ажиллаж буй иргэдийн эх нутаг руугаа шилжүүлсэн мөнгө тухайн улсын гадаад валютын хэмжээг нэмэгдүүлэхэд багагүй хувь нэмэр үзүүлдэг билээ. Ялангуяа манай улстай адил хөгжиж буй орнуудын хувьд гадаад улсаас орж ирэх мөнгөн гуйвуулгын эдийн засагт гүйцэтгэх үүрэг харьцангуй өндөр. 2019 оны байдлаар, дэлхий даяар <a href="https://www.finder.com.au/remittance-statistics" target="_blank">706 тэрбум доллартой</a> тэнцэхүйц хэмжээний мөнгөн гуйвуулга хийгдсэнээс 78 хувь буюу <a href="https://www.finder.com.au/remittance-statistics" target="_blank">550 тэрбум нь</a> ядуу буурай болон хөгжиж буй орны иргэдийн данс руу орсон байна. <br> <br>Тус онд Тонга, Гаити, Непал зэрэг улсын ДНБ-ий бараг 1/3-ийг цагаач иргэдийнх нь мөнгөн гуйвуулга бүрдүүлсэн бол Монгол Улс ДНБ-ийнхээ 4.1 хувь, нийт татварын орлогын <a href="https://ikon.mn/n/1xtm" target="_blank">16.6 хувьтай</a> тэнцэхүйц валютыг гаднын улсад амьдарч буй иргэдээсээ хүлээн авсан гэх. Энэ үзүүлэлтээрээ бид хамгийн их валют хүлээн авдаг улс орны жагсаалтад <a href="https://www.finder.com.au/remittance-statistics" target="_blank">50-р байр</a>т бичигджээ. <br><br>Дэлхийн өнцөг булан бүрээс гадаад иргэдийн эх нутаг руугаа илгээж буй мөнгөн дүнгийн хэмжээ нь ч, төлж буй шимтгэл нь ч жил ирэх тусам өндөрсөж буй. 2009 онд зохиогдсон Их Наймын уулзалтын хүрээнд эдгээр улс таван жилийн хугацаанд олон улсын мөнгөн гуйвуулгын 10 хувийн шимтгэлийг <a href="https://blogs.worldbank.org/voices/getting-smart-about-reducing-remittances-costs" target="_blank">таван хувь хүртэл</a> бууруулах зорилт дэвшүүлсэн бөгөөд энэхүү хөтөлбөрийг "5х5”хэмээн нэрлэжээ. Хөтөлбөр хэрэгжсэнээр тус салбарт мэдэгдэхүйц ахиц дэвшил гарч, гуйвуулгын шимтгэл жил ирэх тусам буурсаар буй нь сайшаалтай. Дэлхийн Банкны хийсэн судалгаагаар, гадаадад ажиллаж буй иргэд энэ хугацаанд <a href="https://blogs.worldbank.org/voices/getting-smart-about-reducing-remittances-costs" target="_blank">60 гаруй тэрбум долларыг </a>зөвхөн шимтгэлийн зөрүүнээс хэмнэж чадсан байна.</p><p>2020 оны IV улирлын байдлаар, дэлхий даяарх шимтгэлийн дундаж хэмжээ <a href="https://remittanceprices.worldbank.org/sites/default/files/rpw_main_report_and_annex_q42020.pdf" target="_blank">6.51 хувь</a> байгаа бөгөөд уламжлалт банкны үйлчилгээ <a href="https://remittanceprices.worldbank.org/sites/default/files/rpw_main_report_and_annex_q42020.pdf" target="_blank">10.73 хувь</a> буюу хамгийн өндөр шимтгэлтэй юм. Тус салбарт финтек бизнесүүд хүч түрэн орж ирснээр шимтгэлийн хэмжээг багасгаж буй ч өнгөрсөн жилийн байдлаар нийт гуйвуулгын ердөө нэг хүрэхгүй хувь санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэгч мобайл аппаар дамжжээ.</p><p><br></p>
<p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/ab36d712-71ff-4ad9-896e-6ebb29ee892b/c8aa61d982877e3b62292896fe441236.jpg"></p><div class="image-caption">Эх сурвалж: Мөнгөн гуйвуулгын шимтгэлийн талаар Дэлхийн Банкны 2020 онд хийсэн судалгаа</div><p><img class="uk-width-1-1 lightbox" alt="" src="https://unread.today/files/ab36d712-71ff-4ad9-896e-6ebb29ee892b/d06d3f0b3546a833abc2f5f62f3c400e.jpg"></p><div class="image-caption">Эх сурвалж: Мөнгөн гуйвуулгын шимтгэлийн талаар Дэлхийн Банкны 2019 онд хийсэн судалгаа</div><p></p><p><br></p><p>Монгол төдийгүй дэлхий дахинд албан ёсны мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээ нь банк, улс хоорондын шуурхай гуйвуулга (Moneygram, Western Union г.м) болон шуудан, финтек аппууд гэсэн үндсэн хэдхэн сувгаар дамждаг. Эдгээр сувгийн тус бүрийн онцлогийг тоймлолоо.</p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold"><div>1. Банк </div></h3><p></p><p>Монгол Улсад үйл ажиллагаа явуулж буй бүх банкууд олон улсын SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) код буюу дэлхийн банк хоорондын санхүүгийн теле харилцааны нийгэмлэгээс гаргасан кодыг ашиглан мөнгөн гуйвуулга хийдэг. Өөрөөр хэлбэл гадаад гүйлгээ хийдэг банк бүр энэ байгууллагад гишүүнээр элсэж SWIFT гэдэг код авдаг гэсэн үг. Монголын банкуудын SWIFT кодыг <a href="http://www.theswiftcodes.com/mongolia/" target="_blank">эндээс</a> харах боломжтой. </p><p>Банкаар мөнгөн гуйвуулга хийх үед шилжүүлэгч нь тухайн банкны үндсэн шимтгэл, эхний дамжуулагч банкны шимтгэлийг баталгаажуулах OUR болон бүх дамжуулагч банкны шимтгэлийг баталгаажуулах G-OUR шимтгэлүүдийг төлдөг бөгөөд мөнгөн дүнгийн хэмжээнээс хамаарч дор хаяж 1-2 хоног хүлээх шаардлагатай тулгардаг. <br></p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">2. Улс хоорондын шуурхай гуйвуулга</h3><p>Money transfer operators (MTO) буюу улс хоорондын мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээ үзүүлэгч компаниуд нь банкнаас илүү хурдан бөгөөд хүртээмжтэй байдгаараа онцлог. Сонирхуулахад, дэлхийн топ гурван мөнгөн гуйвуулгын компанийн агентийн тоо <a href="https://fintechnews.sg/11951/infographic/remittance-infographic-the-demystifying-the-cross-border-ecosystem/" target="_blank">1.1 сая</a> байдаг бөгөөд энэ нь МакДоналдсын нийт салбарын тооноос 27 дахин олон гэсэн үг. <br> <br>Банктай харьцуулахад дэлхийн аль ч өнцөг булан дахь агентаас үйлчилгээ авах, 10-20 минутын дотор төлбөр шилжүүлэх болон хүлээн авах боломжтой, банканд ямар нэгэн данс эзэмших шаардлагагүй гэдгээрээ шуурхай гуйвуулга нь давуу талтай. Монгол Улсын тухайд олон улсын шуурхай мөнгөн гуйвуулгын<a href="https://ikon.mn/n/1e1v" target="_blank"> 61 хувийг</a> MoneyGram үйлчилгээ дангаараа гүйцэтгэдэг аж. <br></p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">3. Шуудан </h3><p>Дэлхийн шуудан холбооны 198 гаруй гишүүн байгууллага байдаг бөгөөд эдгээрийн 90 гаруй хувь нь санхүүгийн үйлчилгээ эрхэлдэг. Мөнгө шилжүүлэгч өөрт хамгийн ойр шуудангийн салбарт очин шилжүүлэг хийж хүлээн авагч нь өөрийн улсынхаа шуудангаас тухайн шилжүүлгийг хүлээн авах энгийн зарчимтай. </p>
<h3 class="text-uppercase text-blue text-bold">4.  Финтек апп<div><br></div></h3><p></p><p>Цар тахлаас улбаалан дэлхий даяар технологийн хэрэглээ санаанд оромгүй өргөжиж, бүхий л салбарт дижитал шилжилт зайлшгүй үзэгдэл болон хувирч буй. "The Economist" сэтгүүлийн асуулгад оролцсон мэргэжилтнүүдийн үзсэнээр, КОВИД-19-ийн нөлөөгөөр банкны салбарт бэлэн бус гүйлгээ органик өсөлтөөр 2-5 жилийн дараа хүрэх байсан түвшиндээ хүрчээ. Видео хурал хийх, цахимаар дэлгүүр хэсэх, зайнаас ажиллах гээд технологи бидний өдөр тутмын салшгүй нэгэн хэсэг болж буй энэ цаг үед мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээг ч финтек апп ашиглан хормын дотор, хүссэн газраасаа хийх бүрэн боломжтой болсныг мэдэх үү? </p><p>Жишээлбэл, та мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээнд төвлөрсөн Монголын анхны санхүүгийн апп болох <a href="https://www.facebook.com/SendMN.Nbfi" target="_blank">SendMN-</a>ийг ашиглаж, дэлхийн 170 гаруй улсын 435 мянга гаруй цэгээс мөнгө шилжүүлэн, хүлээн авч болно. "Гэрлийн хурдаар" хэмээх уриатай тус аппаар БНСУ руу мөнгө шилжүүлэхэд ердөө ганцхан минут л шаардлагатай аж. Мөнгө шилжүүлэхийн тулд тусгайлан цаг гаргаж банкны салбарт олон цаас бөглөн хэдэн хоногоор хүлээдэг явдлыг <a href="https://www.facebook.com/SendMN.Nbfi" target="_blank">SendMN</a> бүрэн шийджээ. Та анх бүртгүүлэхдээ банкны дансаа холбож, мэдээллээ оруулахад л хангалттай бөгөөд ганц товчлуураар л гүйлгээ хийчихнэ. Заавал данс гэлтгүй, картын дугаараар ч мөнгөн гүйлгээ хийх боломжтой. Таны шилжүүлж буй мөнгөн дүнгээс хамаарч шимтгэлийн хэмжээ 1.5-2.5 хувийн хооронд хэлбэлздэг. </p><p>Зөвхөн воноор гуйвуулга хийх сонголттой байсан тус апп хэрэглээгээ улам тэлж тун удахгүй Монголчуудын дунд түгээмэл ашиглагддаг юань болон иенээр шилжүүлэг хийж эхлэх гэнэ шүү. Мөн түүнчлэн хөл хорионы энэ үед хэрэглэгчдийнхээ аюулгүй байдлыг бодолцон салбарт очих шаардлагагүйгээр гар утсаараа дамжуулан дансандаа мөнгө хүлээн авч болох шинэчлэлийг тэд үйлчилгээндээ нэвтрүүлжээ. </p><p><br></p>
<blockquote><p></p><p><a href="https://unread.today/c/techworm-sendmn" target="_blank">Апп тойм: Sendmn - Воныг гэрлийн хурдаар </a><br> <br><a href="https://unread.today/c/insight-international-transfer" target="_blank">Гадаадаас мөнгөн гуйвуулга хийхэд анхаарах зүйлс</a></p><p><a href="https://unread.today/c/insight-financialsector" target="_blank">Монголын банк санхүүгийн салбарын онцлох тоо баримтууд</a></p>
<cite><p>Unread </p>
</cite></blockquote>          </div>

Ардчилсан, чөлөөт нийгэм рүү шилжсэн тэртээ гучин жилийн өмнөөс харь оронд сурч боловсрох, ажиллаж амьдрахаар шийдсэн иргэдийнхээ нөлөөгөөр бид олон улсын мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээтэй анхлан танилцсан түүхтэй.
Орчин цагт технологид суурилсан санхүүгийн үйлчилгээнүүд шил шилээ даран зах зээлд нэвтэрч байгаа ч дийлэнх иргэд улс хооронд мөнгө гуйвуулахдаа эрсдэл өндөр хувь хүмүүсийг сонгон хохирсоор буй нь харамсалтай.
Тиймдээ ч бид энэ удаагийнхаа нийтлэлээр дэлхий даяарх мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээний дундаж шимтгэл, энэ төрлийн үйлчилгээг үзүүлэгч байгууллагуудын давуу, сул тал болон тус салбарт шинээр нэвтэрч буй технологийн боломжуудыг танилцуулахаар бэлтгэлээ.
Мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээ дэлхий дахинд
Өндөр хөгжилтэй орнуудад ажиллаж буй иргэдийн эх нутаг руугаа шилжүүлсэн мөнгө тухайн улсын гадаад валютын хэмжээг нэмэгдүүлэхэд багагүй хувь нэмэр үзүүлдэг билээ. Ялангуяа манай улстай адил хөгжиж буй орнуудын хувьд гадаад улсаас орж ирэх мөнгөн гуйвуулгын эдийн засагт гүйцэтгэх үүрэг харьцангуй өндөр. 2019 оны байдлаар, дэлхий даяар
706 тэрбум доллартой
тэнцэхүйц хэмжээний мөнгөн гуйвуулга хийгдсэнээс 78 хувь буюу
550 тэрбум нь
ядуу буурай болон хөгжиж буй орны иргэдийн данс руу орсон байна.

Тус онд Тонга, Гаити, Непал зэрэг улсын ДНБ-ий бараг 1/3-ийг цагаач иргэдийнх нь мөнгөн гуйвуулга бүрдүүлсэн бол Монгол Улс ДНБ-ийнхээ 4.1 хувь, нийт татварын орлогын
16.6 хувьтай
тэнцэхүйц валютыг гаднын улсад амьдарч буй иргэдээсээ хүлээн авсан гэх. Энэ үзүүлэлтээрээ бид хамгийн их валют хүлээн авдаг улс орны жагсаалтад
50-р байр
т бичигджээ.
Дэлхийн өнцөг булан бүрээс гадаад иргэдийн эх нутаг руугаа илгээж буй мөнгөн дүнгийн хэмжээ нь ч, төлж буй шимтгэл нь ч жил ирэх тусам өндөрсөж буй. 2009 онд зохиогдсон Их Наймын уулзалтын хүрээнд эдгээр улс таван жилийн хугацаанд олон улсын мөнгөн гуйвуулгын 10 хувийн шимтгэлийг
таван хувь хүртэл
бууруулах зорилт дэвшүүлсэн бөгөөд энэхүү хөтөлбөрийг "5х5”хэмээн нэрлэжээ. Хөтөлбөр хэрэгжсэнээр тус салбарт мэдэгдэхүйц ахиц дэвшил гарч, гуйвуулгын шимтгэл жил ирэх тусам буурсаар буй нь сайшаалтай. Дэлхийн Банкны хийсэн судалгаагаар, гадаадад ажиллаж буй иргэд энэ хугацаанд
60 гаруй тэрбум долларыг
зөвхөн шимтгэлийн зөрүүнээс хэмнэж чадсан байна.
2020 оны IV улирлын байдлаар, дэлхий даяарх шимтгэлийн дундаж хэмжээ
6.51 хувь
байгаа бөгөөд уламжлалт банкны үйлчилгээ
10.73 хувь
буюу хамгийн өндөр шимтгэлтэй юм. Тус салбарт финтек бизнесүүд хүч түрэн орж ирснээр шимтгэлийн хэмжээг багасгаж буй ч өнгөрсөн жилийн байдлаар нийт гуйвуулгын ердөө нэг хүрэхгүй хувь санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэгч мобайл аппаар дамжжээ.

Эх сурвалж: Мөнгөн гуйвуулгын шимтгэлийн талаар Дэлхийн Банкны 2020 онд хийсэн судалгаа
Эх сурвалж: Мөнгөн гуйвуулгын шимтгэлийн талаар Дэлхийн Банкны 2019 онд хийсэн судалгаа
Монгол төдийгүй дэлхий дахинд албан ёсны мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээ нь банк, улс хоорондын шуурхай гуйвуулга (Moneygram, Western Union г.м) болон шуудан, финтек аппууд гэсэн үндсэн хэдхэн сувгаар дамждаг. Эдгээр сувгийн тус бүрийн онцлогийг тоймлолоо.

1. Банк
Монгол Улсад үйл ажиллагаа явуулж буй бүх банкууд олон улсын SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) код буюу дэлхийн банк хоорондын санхүүгийн теле харилцааны нийгэмлэгээс гаргасан кодыг ашиглан мөнгөн гуйвуулга хийдэг. Өөрөөр хэлбэл гадаад гүйлгээ хийдэг банк бүр энэ байгууллагад гишүүнээр элсэж SWIFT гэдэг код авдаг гэсэн үг. Монголын банкуудын SWIFT кодыг
эндээс
харах боломжтой.
Банкаар мөнгөн гуйвуулга хийх үед шилжүүлэгч нь тухайн банкны үндсэн шимтгэл, эхний дамжуулагч банкны шимтгэлийг баталгаажуулах OUR болон бүх дамжуулагч банкны шимтгэлийг баталгаажуулах G-OUR шимтгэлүүдийг төлдөг бөгөөд мөнгөн дүнгийн хэмжээнээс хамаарч дор хаяж 1-2 хоног хүлээх шаардлагатай тулгардаг.

2. Улс хоорондын шуурхай гуйвуулга
Money transfer operators (MTO) буюу улс хоорондын мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээ үзүүлэгч компаниуд нь банкнаас илүү хурдан бөгөөд хүртээмжтэй байдгаараа онцлог. Сонирхуулахад, дэлхийн топ гурван мөнгөн гуйвуулгын компанийн агентийн тоо
1.1 сая
байдаг бөгөөд энэ нь МакДоналдсын нийт салбарын тооноос 27 дахин олон гэсэн үг.

Банктай харьцуулахад дэлхийн аль ч өнцөг булан дахь агентаас үйлчилгээ авах, 10-20 минутын дотор төлбөр шилжүүлэх болон хүлээн авах боломжтой, банканд ямар нэгэн данс эзэмших шаардлагагүй гэдгээрээ шуурхай гуйвуулга нь давуу талтай. Монгол Улсын тухайд олон улсын шуурхай мөнгөн гуйвуулгын
61 хувийг
MoneyGram үйлчилгээ дангаараа гүйцэтгэдэг аж.

3. Шуудан
Дэлхийн шуудан холбооны 198 гаруй гишүүн байгууллага байдаг бөгөөд эдгээрийн 90 гаруй хувь нь санхүүгийн үйлчилгээ эрхэлдэг. Мөнгө шилжүүлэгч өөрт хамгийн ойр шуудангийн салбарт очин шилжүүлэг хийж хүлээн авагч нь өөрийн улсынхаа шуудангаас тухайн шилжүүлгийг хүлээн авах энгийн зарчимтай.

4.  Финтек апп
Цар тахлаас улбаалан дэлхий даяар технологийн хэрэглээ санаанд оромгүй өргөжиж, бүхий л салбарт дижитал шилжилт зайлшгүй үзэгдэл болон хувирч буй. "The Economist" сэтгүүлийн асуулгад оролцсон мэргэжилтнүүдийн үзсэнээр, КОВИД-19-ийн нөлөөгөөр банкны салбарт бэлэн бус гүйлгээ органик өсөлтөөр 2-5 жилийн дараа хүрэх байсан түвшиндээ хүрчээ. Видео хурал хийх, цахимаар дэлгүүр хэсэх, зайнаас ажиллах гээд технологи бидний өдөр тутмын салшгүй нэгэн хэсэг болж буй энэ цаг үед мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээг ч финтек апп ашиглан хормын дотор, хүссэн газраасаа хийх бүрэн боломжтой болсныг мэдэх үү?
Жишээлбэл, та мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээнд төвлөрсөн Монголын анхны санхүүгийн апп болох
SendMN-
ийг ашиглаж, дэлхийн 170 гаруй улсын 435 мянга гаруй цэгээс мөнгө шилжүүлэн, хүлээн авч болно. "Гэрлийн хурдаар" хэмээх уриатай тус аппаар БНСУ руу мөнгө шилжүүлэхэд ердөө ганцхан минут л шаардлагатай аж. Мөнгө шилжүүлэхийн тулд тусгайлан цаг гаргаж банкны салбарт олон цаас бөглөн хэдэн хоногоор хүлээдэг явдлыг
SendMN
бүрэн шийджээ. Та анх бүртгүүлэхдээ банкны дансаа холбож, мэдээллээ оруулахад л хангалттай бөгөөд ганц товчлуураар л гүйлгээ хийчихнэ. Заавал данс гэлтгүй, картын дугаараар ч мөнгөн гүйлгээ хийх боломжтой. Таны шилжүүлж буй мөнгөн дүнгээс хамаарч шимтгэлийн хэмжээ 1.5-2.5 хувийн хооронд хэлбэлздэг.
Зөвхөн воноор гуйвуулга хийх сонголттой байсан тус апп хэрэглээгээ улам тэлж тун удахгүй Монголчуудын дунд түгээмэл ашиглагддаг юань болон иенээр шилжүүлэг хийж эхлэх гэнэ шүү. Мөн түүнчлэн хөл хорионы энэ үед хэрэглэгчдийнхээ аюулгүй байдлыг бодолцон салбарт очих шаардлагагүйгээр гар утсаараа дамжуулан дансандаа мөнгө хүлээн авч болох шинэчлэлийг тэд үйлчилгээндээ нэвтрүүлжээ.

Апп тойм: Sendmn - Воныг гэрлийн хурдаар

Гадаадаас мөнгөн гуйвуулга хийхэд анхаарах зүйлс
Монголын банк санхүүгийн салбарын онцлох тоо баримтууд

Unread


Ардчилсан, чөлөөт нийгэм рүү шилжсэн тэртээ гучин жилийн өмнөөс харь оронд сурч боловсрох, ажиллаж амьдрахаар шийдсэн иргэдийнхээ нөлөөгөөр бид олон улсын мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээтэй анхлан танилцсан түүхтэй.  Орчин цагт технологид суурилсан санхүүгийн үйлчилгээнүүд шил шилээ даран зах зээлд нэвтэрч байгаа ч дийлэнх иргэд улс хооронд мөнгө гуйвуулахдаа эрсдэл өндөр хувь хүмүүсийг сонгон хохирсоор буй нь харамсалтай.  Тиймдээ ч бид энэ удаагийнхаа нийтлэлээр дэлхий даяарх мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээний дундаж шимтгэл, энэ төрлийн үйлчилгээг үзүүлэгч байгууллагуудын давуу, сул тал болон тус салбарт шинээр нэвтэрч буй технологийн боломжуудыг танилцуулахаар бэлтгэлээ.
### Мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээ дэлхий дахинд
Өндөр хөгжилтэй орнуудад ажиллаж буй иргэдийн эх нутаг руугаа шилжүүлсэн мөнгө тухайн улсын гадаад валютын хэмжээг нэмэгдүүлэхэд багагүй хувь нэмэр үзүүлдэг билээ. Ялангуяа манай улстай адил хөгжиж буй орнуудын хувьд гадаад улсаас орж ирэх мөнгөн гуйвуулгын эдийн засагт гүйцэтгэх үүрэг харьцангуй өндөр. 2019 оны байдлаар, дэлхий даяар 706 тэрбум доллартой тэнцэхүйц хэмжээний мөнгөн гуйвуулга хийгдсэнээс 78 хувь буюу 550 тэрбум нь ядуу буурай болон хөгжиж буй орны иргэдийн данс руу орсон байна.
Тус онд Тонга, Гаити, Непал зэрэг улсын ДНБ-ий бараг 1/3-ийг цагаач иргэдийнх нь мөнгөн гуйвуулга бүрдүүлсэн бол Монгол Улс ДНБ-ийнхээ 4.1 хувь, нийт татварын орлогын 16.6 хувьтай тэнцэхүйц валютыг гаднын улсад амьдарч буй иргэдээсээ хүлээн авсан гэх. Энэ үзүүлэлтээрээ бид хамгийн их валют хүлээн авдаг улс орны жагсаалтад 50-р байрт бичигджээ.
Дэлхийн өнцөг булан бүрээс гадаад иргэдийн эх нутаг руугаа илгээж буй мөнгөн дүнгийн хэмжээ нь ч, төлж буй шимтгэл нь ч жил ирэх тусам өндөрсөж буй. 2009 онд зохиогдсон Их Наймын уулзалтын хүрээнд эдгээр улс таван жилийн хугацаанд олон улсын мөнгөн гуйвуулгын 10 хувийн шимтгэлийг таван хувь хүртэл бууруулах зорилт дэвшүүлсэн бөгөөд энэхүү хөтөлбөрийг "5х5”хэмээн нэрлэжээ. Хөтөлбөр хэрэгжсэнээр тус салбарт мэдэгдэхүйц ахиц дэвшил гарч, гуйвуулгын шимтгэл жил ирэх тусам буурсаар буй нь сайшаалтай. Дэлхийн Банкны хийсэн судалгаагаар, гадаадад ажиллаж буй иргэд энэ хугацаанд 60 гаруй тэрбум долларыг зөвхөн шимтгэлийн зөрүүнээс хэмнэж чадсан байна.
2020 оны IV улирлын байдлаар, дэлхий даяарх шимтгэлийн дундаж хэмжээ 6.51 хувь байгаа бөгөөд уламжлалт банкны үйлчилгээ 10.73 хувь буюу хамгийн өндөр шимтгэлтэй юм. Тус салбарт финтек бизнесүүд хүч түрэн орж ирснээр шимтгэлийн хэмжээг багасгаж буй ч өнгөрсөн жилийн байдлаар нийт гуйвуулгын ердөө нэг хүрэхгүй хувь санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэгч мобайл аппаар дамжжээ.
Эх сурвалж: Мөнгөн гуйвуулгын шимтгэлийн талаар Дэлхийн Банкны 2020 онд хийсэн судалгаа
Эх сурвалж: Мөнгөн гуйвуулгын шимтгэлийн талаар Дэлхийн Банкны 2019 онд хийсэн судалгаа
Монгол төдийгүй дэлхий дахинд албан ёсны мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээ нь банк, улс хоорондын шуурхай гуйвуулга (Moneygram, Western Union г.м) болон шуудан, финтек аппууд гэсэн үндсэн хэдхэн сувгаар дамждаг. Эдгээр сувгийн тус бүрийн онцлогийг тоймлолоо.
### 1. Банк
Монгол Улсад үйл ажиллагаа явуулж буй бүх банкууд олон улсын SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) код буюу дэлхийн банк хоорондын санхүүгийн теле харилцааны нийгэмлэгээс гаргасан кодыг ашиглан мөнгөн гуйвуулга хийдэг. Өөрөөр хэлбэл гадаад гүйлгээ хийдэг банк бүр энэ байгууллагад гишүүнээр элсэж SWIFT гэдэг код авдаг гэсэн үг. Монголын банкуудын SWIFT кодыг эндээс харах боломжтой.
Банкаар мөнгөн гуйвуулга хийх үед шилжүүлэгч нь тухайн банкны үндсэн шимтгэл, эхний дамжуулагч банкны шимтгэлийг баталгаажуулах OUR болон бүх дамжуулагч банкны шимтгэлийг баталгаажуулах G-OUR шимтгэлүүдийг төлдөг бөгөөд мөнгөн дүнгийн хэмжээнээс хамаарч дор хаяж 1-2 хоног хүлээх шаардлагатай тулгардаг.
### 2. Улс хоорондын шуурхай гуйвуулга
Money transfer operators (MTO) буюу улс хоорондын мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээ үзүүлэгч компаниуд нь банкнаас илүү хурдан бөгөөд хүртээмжтэй байдгаараа онцлог. Сонирхуулахад, дэлхийн топ гурван мөнгөн гуйвуулгын компанийн агентийн тоо 1.1 сая байдаг бөгөөд энэ нь МакДоналдсын нийт салбарын тооноос 27 дахин олон гэсэн үг.
Банктай харьцуулахад дэлхийн аль ч өнцөг булан дахь агентаас үйлчилгээ авах, 10-20 минутын дотор төлбөр шилжүүлэх болон хүлээн авах боломжтой, банканд ямар нэгэн данс эзэмших шаардлагагүй гэдгээрээ шуурхай гуйвуулга нь давуу талтай. Монгол Улсын тухайд олон улсын шуурхай мөнгөн гуйвуулгын 61 хувийг MoneyGram үйлчилгээ дангаараа гүйцэтгэдэг аж.
### 3. Шуудан
Дэлхийн шуудан холбооны 198 гаруй гишүүн байгууллага байдаг бөгөөд эдгээрийн 90 гаруй хувь нь санхүүгийн үйлчилгээ эрхэлдэг. Мөнгө шилжүүлэгч өөрт хамгийн ойр шуудангийн салбарт очин шилжүүлэг хийж хүлээн авагч нь өөрийн улсынхаа шуудангаас тухайн шилжүүлгийг хүлээн авах энгийн зарчимтай.
### 4.  Финтек апп
Цар тахлаас улбаалан дэлхий даяар технологийн хэрэглээ санаанд оромгүй өргөжиж, бүхий л салбарт дижитал шилжилт зайлшгүй үзэгдэл болон хувирч буй. "The Economist" сэтгүүлийн асуулгад оролцсон мэргэжилтнүүдийн үзсэнээр, КОВИД-19-ийн нөлөөгөөр банкны салбарт бэлэн бус гүйлгээ органик өсөлтөөр 2-5 жилийн дараа хүрэх байсан түвшиндээ хүрчээ. Видео хурал хийх, цахимаар дэлгүүр хэсэх, зайнаас ажиллах гээд технологи бидний өдөр тутмын салшгүй нэгэн хэсэг болж буй энэ цаг үед мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээг ч финтек апп ашиглан хормын дотор, хүссэн газраасаа хийх бүрэн боломжтой болсныг мэдэх үү?
Жишээлбэл, та мөнгөн гуйвуулгын үйлчилгээнд төвлөрсөн Монголын анхны санхүүгийн апп болох SendMN-ийг ашиглаж, дэлхийн 170 гаруй улсын 435 мянга гаруй цэгээс мөнгө шилжүүлэн, хүлээн авч болно. "Гэрлийн хурдаар" хэмээх уриатай тус аппаар БНСУ руу мөнгө шилжүүлэхэд ердөө ганцхан минут л шаардлагатай аж. Мөнгө шилжүүлэхийн тулд тусгайлан цаг гаргаж банкны салбарт олон цаас бөглөн хэдэн хоногоор хүлээдэг явдлыг SendMN бүрэн шийджээ. Та анх бүртгүүлэхдээ банкны дансаа холбож, мэдээллээ оруулахад л хангалттай бөгөөд ганц товчлуураар л гүйлгээ хийчихнэ. Заавал данс гэлтгүй, картын дугаараар ч мөнгөн гүйлгээ хийх боломжтой. Таны шилжүүлж буй мөнгөн дүнгээс хамаарч шимтгэлийн хэмжээ 1.5-2.5 хувийн хооронд хэлбэлздэг.
Зөвхөн воноор гуйвуулга хийх сонголттой байсан тус апп хэрэглээгээ улам тэлж тун удахгүй Монголчуудын дунд түгээмэл ашиглагддаг юань болон иенээр шилжүүлэг хийж эхлэх гэнэ шүү. Мөн түүнчлэн хөл хорионы энэ үед хэрэглэгчдийнхээ аюулгүй байдлыг бодолцон салбарт очих шаардлагагүйгээр гар утсаараа дамжуулан дансандаа мөнгө хүлээн авч болох шинэчлэлийг тэд үйлчилгээндээ нэвтрүүлжээ.
> Апп тойм: Sendmn - Воныг гэрлийн хурдаар
>
> Гадаадаас мөнгөн гуйвуулга хийхэд анхаарах зүйлс
>
> Монголын банк санхүүгийн салбарын онцлох тоо баримтууд
>
> Unread