¿Cómo debe invertir su dinero una persona de 30 años para poder jubilarse a los 65?
Ahorrar para la jubilación es un tema importante que cualquier persona o familia debe tener en cuenta.

En EE.UU., la mayoría de los empleados a tiempo completo pueden acogerse a programas de ahorro para la jubilación 401K o Roth IRA a través de su empresa, que te permiten aplazar los impuestos sobre tus ingresos y, en algunos casos, recibir aportaciones complementarias adicionales hasta una determinada cantidad de tu empresa.

A través de tu 401K sueles tener acceso a una gama selecta de lo que se denominan fondos indexados, o mezclas de valores que siguen a grupos específicos de acciones, bonos u otros instrumentos financieros. Pueden ser de gestión activa, en los que una empresa o asesor controla las inversiones subyacentes de estos fondos, o de gestión pasiva, en los que el fondo hace un seguimiento de un mercado o lista de empresas concretos (ejemplo: XLF, un fondo que hace un seguimiento del sector bancario en general).

En cuanto a la gestión del riesgo, generalmente tienes un mayor porcentaje de acciones frente a bonos o efectivo en tu cartera al principio de tu carrera, y esta mezcla se desplaza hacia bonos de menor riesgo a medida que te acercas a la jubilación. En términos generales, aunque los fondos gestionados activamente obtienen buenos resultados en algunos casos, su rendimiento medio es muy similar al de los fondos indexados gestionados pasivamente y, debido a sus comisiones asociadas, la mayoría de los expertos coinciden en que es prudente centrarse en los fondos indexados de mercados amplios.

Una cartera de jubilación común para una persona de 30 años podría estar compuesta en un 50-75% por fondos de acciones nacionales de gran capitalización. Suele ser prudente tener cierta exposición a los mercados extranjeros y a las acciones nacionales de pequeña/mediana capitalización o a segmentos específicos del mercado, con un mínimo de bonos o efectivo hasta más adelante en la vida.
How should a 30 year old invest their money to enable them to retire by the time they're 65?
Saving for retirement is an important topic for any individual or family to consider. 

In the US, most full-time employees are eligible for 401K or Roth IRA retirement savings programs through their employer, which enable you to defer taxes on your income and, in some cases, receive additional supplemental contributions up to a certain amount from your employer.

Through your 401K you often have access to a select range of what are call index funds, or mixes of securities that track specific groups of stocks, bonds, or other financial instruments. These can be actively managed, where a company or advisor controls the underlying investments in these funds, or passively managed, where the fund tracks a specific market or list of companies (example: XLF, a fund that tracks the broader banking industry). 

In terms of managing risk, generally you have a higher percentage of stocks vs. bonds or cash in your portfolio earlier in your career, with this mix shifting toward lower risk bonds as you get closer to retirement. Generally speaking, while actively managed funds do in some instances perform well, they are, on average, very similar in their performance to passively managed index funds and, due to their associated fees, most experts agree it's wise to focus on broad market index funds. 

A common retirement portfolio for a 30 year old might be comprised 50-75% of large capitalization domestic stock funds. It's typically wise to have some exposure to foreign markets and small/medium capitalization domestic stocks or specific market segments, with minimal bonds or cash until later in life.