¿Cuáles son los distintos tipos de préstamos o productos hipotecarios para compradores de vivienda en EE.UU.?
Es fundamental que conozcas todas tus opciones de financiación cuando te plantees comprar una casa nueva. A continuación se enumeran algunos de los tipos de préstamo más habituales para los compradores de viviendas residenciales:

1. Préstamos convencionales: El tipo de préstamo hipotecario más habitual que no está asegurado ni garantizado por el gobierno. Aunque normalmente requiere un 20% de pago inicial, puedes poner tan sólo un 5%.
2. Préstamos VA: Es el que ofrece el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. a las personas que han servido en el ejército, así como a sus cónyuges. No requiere pago inicial y es una opción increíble para cualquiera que cumpla los requisitos.
3. Préstamo FHA: Una hipoteca asegurada por la Administración Federal de la Vivienda. Los compradores de vivienda por primera vez encuentran estos préstamos muy atractivos debido a los pequeños requisitos de pago inicial de sólo el 3,5% y los requisitos de crédito flexibles. Además, existen productos infantiles para este vehículo de préstamo, incluido el préstamo 203k de la FHA, que puede ayudar a quienes compran propiedades en dificultades financiando las reformas, dentro de ciertas directrices predeterminadas.
4. Hipoteca de interés variable (ARM): Con este producto, tu tipo de interés varía con el tiempo en función de las condiciones económicas y del mercado. Inicialmente parecen atractivas, ya que suelen empezar con tipos más bajos que las hipotecas a tipo fijo, pero pueden aumentar con el tiempo.
5. Hipotecas a tipo fijo: Este tipo de interés se fija al principio del préstamo y es el mismo durante todo el plazo.
7. Préstamo USDA: Garantizado por el Departamento de Agricultura de EE.UU. y elegible para compradores de viviendas suburbanas y rurales. Este producto de préstamo tampoco requiere pago inicial y tiene unos requisitos de seguro hipotecario inferiores a los de un préstamo de la FHA.

Aunque estos son los tipos de préstamo más habituales, de vez en cuando suelen aparecer otras opciones. Es importante que investigues y elijas el producto que mejor se adapte a tus necesidades individuales y a tus objetivos financieros a largo plazo. Para comprender mejor estas opciones, muchos aspirantes a compradores se ponen en contacto con proveedores locales de préstamos, agentes inmobiliarios y corredores.
What are the different types of loan or mortgage products for home buyers in the U.S.?
It is crucial to understand all your financing options when considering buying a new home. Some of the most common loan types for residential home buyers are listed below:

1. Conventional Loans: The most common home loan type that is not insured or guaranteed by the government. While it typically requires 20% down payment, you can put as little as 5% down.
2. VA Loans: This is offered by the U.S. Department of Veterans Affairs for people who have served in the military as well as their spouses. It requires no down payment and is an amazing option for anyone who is eligible.
3. FHA Loan: A mortgage insured by the Federal Housing Administration. First time home buyers find these loans very attractive due to the small down payment requirements of just 3.5% and the flexible credit requirements. Additionally there are children products to this loan vehicle including the FHA 203k loan which can help those purchasing distressed properties by funding the renovations, within certain predetermined guidelines.
4. Adjustable-Rate Mortgage (ARM): With this product, your interest rate varies over time depending on market and economic conditions. These seem attractive initially as they typically start with lower rates than fixed-rate mortgages but can increase over time.
5. Fixed-Rate Mortgages: This interest rate is locked in at the start of the loan and starts the same throughout the entire term.
7. USDA Loan: Guaranteed by the U.S. Department of Agriculture and eligible to suburban and rural homebuyers. This loan product also doesn't require down payment and has lower mortgage insurance requirements than an FHA loan

While these are the most common loan types, other options tend to appear from time to time. It is important to do your research and pick the product that best suits your individual needs and long-term financial goals. To help better understand these options many aspiring buyers reach out to local loan providers, real estate agents, and brokers.