¿Cuáles son los distintos costes recurrentes asociados a la propiedad de una vivienda, aparte de la hipoteca?
Aparte de la hipoteca, los propietarios de una primera vivienda tendrán que tener en cuenta una serie de gastos diferentes que pueden pillarles por sorpresa. Algunos de ellos son
- Costes del seguro de la vivienda: Suelen aumentar si la casa está en una zona inundable o con riesgo de incendio.
- PMI: Si los propietarios han pagado menos de un 20% de entrada, estarán sujetos a un Seguro Hipotecario de Pago (PMI), una cuota mensual que cobra la agencia prestamista para cubrir el riesgo de impago del préstamo.
- Impuestos sobre la propiedad: Los impuestos sobre la propiedad varían según el estado y el condado. Así que los compradores de primera vivienda tendrán que conocer el tipo impositivo de la localidad en la que compren la casa y planificar sus pagos mensuales en consecuencia para cubrir la factura de impuestos a final de año.
- Mantenimiento y conservación continuos: Dependiendo de la antigüedad de la casa y de su mantenimiento, prevé gastar unos cientos de dólares en mantenimiento. Algunos podrían ser gastos fijos, como servicios de corte y mantenimiento del césped, instalación y mantenimiento de descalcificadores de agua, sistemas de filtrado de agua, climatización, etc. Aunque no es lo habitual, es bueno planificar para cualquier eventualidad
What are the different recurring costs associated with homeownership apart from mortgage?
Apart from mortgage, first-time home owners will need to consider a variety of different costs that may catch them by surprise. Some of those are:
- Home Insurance Costs: Tends to increase if the house is in a flood-prone or fire-hazard zones
- PMI: Iff the homeowners have put down less than 20% down, then they will be subject to a Payment Mortgage Insurance(PMI), a monthly fees charged by the lending agency to cover their risk of default on the loan
- Property Taxes: The property taxes vary by state and by county. So first-time home buyers will have to be aware of the rate of taxes in the locality they are buying the house in and plan their monthly escrow payments accordingly to cover the tax bill at the end of the year
- Ongoing Maintenance and Upkeep: Depending on how old the house is and how it's maintained, plan to spend a few hundred dollars with regards to upkeep. Some could be fixed expenses like lawn mowing and upkeep services, water softenereinstallation and upkeep, water filtering systems, HVAC and so on. Although not common, it's good to plan for any eventualities